Заключение договора цессии по страховому возмещению

Договор уступки прав требования (цессии) в страховании

Уступка права требования по договору страхования среди отечественных гражданских сделок встречается нечасто, поскольку сфера страхования относительно цессии имеет ряд особенностей. При этом страховщики используют возможность цедирования риска или перестраховочную цессию, которая подразумевает переход прав требования страхователя к страховщику, заключившему цессионный договор с третьим лицом (как правило, другой страховой компанией). Такие договоры заключаются в корпоративном страховании, когда собственных средств компании может не хватить для покрытия ущерба по страховому случаю.

Особенности цедирования риска

Цессией (от латинского cessiō — передача) называют сделку по передаче права требовать долг третьей стороне. В сфере банковского кредитования, где цессия имеет широкое распространение, это уступка кредитодателем (банком) права взыскивать займ с должника. Третьим лицом, которому передаются права требования, может стать и банк, и не банковская организация. Несмотря на возможность цедирования в разных гражданско-правовых сферах, существуют ограничения по передаче прав. Так, нельзя уступать право требования компенсации морального или материального вреда, алиментов, возмещения ущерба, причиненного жизни (здоровью).

В основе понятия «цессия» лежит отсутствие у кредитодателя возможности (желания) взыскивать долг самостоятельно. Передача права может быть безвозмездной или оплачиваться (зависит от договорных обязательств). В страховании после наступления страхового события страхователь вправе передать право требования страхового возмещения третьему лицу из-за невозможности самостоятельно оформлять документы и взаимодействовать со страховщиком. Законом предусмотрено, что цессия может использоваться клиентом страховой фирмы до наступления страхового события или даже при оформлении договора. В такой ситуации третьим лицом является выгодоприобретатель.

Субъекты цессии

Сторонами сделки, предусматривающей переход прав на договорном основании, выступают: цедент, цессионарий, должник. В роли цедента выступает кредитодатель (банк), владеющий правом требования на основании кредитного договора. Цессионарием является сторона, приобретающая или получающая право требования у цедента. В страховой сфере при цедировании риска цедент — это страховая компания. Цедентом также является клиент страховой фирмы, который может переуступить право требования до наступления страхового случая или после него.

При первом варианте передаются все права страхователя, при втором — возможна уступка только права взыскания компенсации, а право на ее получение остается за страхователем. В данном контексте существует не только вышеупомянутая договорная цессия, но и цессия по закону на основании гражданского законодательства. Кодекс (статья 960) фиксирует право нового кредитора требовать возмещение от страховой фирмы, если ему в собственность перешло застрахованное имущество. Согласно судебной практике, выгодоприобретатель, получивший абсолютное право требования от страхователя, не имеет законной возможности передавать данное право третьим лицам.

Законодательное обоснование

В первой части Гражданского кодекса в 382 статье прописан переход требования третьему лицу по сделке. Также указано, что должник не может препятствовать переходу права, если это не предусмотрено договором (займа, страховки и другого). Если цедент не уведомил должника о переуступке требования, то все риски, связанные с данной ситуацией, берет на себя цессионарий. Переуступить, согласно 384 статье, можно весь объем прав или часть, при условии, что обязательство делимо.

Должник не может подвергать сомнению свои обязательства перед новым кредитором, если информация о переуступке прав получена от первоначального кредитора. В противном случае должник вправе требовать от цессионария доказательств получения прав требования (статья 385). В 388 статье ГК РФ прописаны условия цессии, согласно которым переуступка права требования без одобрения должника не правомерна, если личность кредитора имеет существенное значение. Статья 389 предписывает составление договора в письменной форме, его госрегистрацию, если это требуется по закону.

Особенности договора цессии

Договор цессии составляется в письменной форме. Наличие дополнительных официальных бумаг зависит от конкретной сделки. Если переуступка касается договора банковского займа, то необходим кредитный договор, график платежей по кредиту. Если цессия имеет отношение к страхованию, то необходим договор страхования, документы, устанавливающие право собственности на застрахованное имущество, справки или иные документы, подтверждающие личность страхователя. Процедура оформления договора цессии, если он касается недвижимости, предусматривает регистрацию в Едином реестре. Только с момента регистрации документ вступает в силу.

Не все виды страхования допускают переуступку требований. Законом запрещено уступать требования по договору обязательного автострахования. Это связано с участившимися исками автоюристов, которые нечестным путем пытаются добиться выплат от страховщика.

Вид договора цессии зависит от количества сторон, которые в нем участвуют. Так, двусторонний договор предусматривает передачу права требования от одного кредитора другому с уведомлением должника. Трехсторонний договор требует официального согласия должника на переуступку, а новый кредитор получает гарантию выплаты. Передача права бывает безвозмездной или возмездной. В первом случае договор не предусматривает вознаграждения за переуступку, во втором — размер и способ получения возмещения прописываются в документе. Также может быть оформлен договор переуступки требований по исполнительному листу. Такая практика часто используется после вынесения судебного решения. Чтобы договор цессии был действительным, необходимо доказать факт замены взыскателя, представить заявление в арбитраж. Суд может назначить нескольких преемников права требования, разделив его на части. Передача прав по исполнительному листу возможна без возмещения.

Читать еще:  Сколько дают денег за рождение ребенка

Заключение

Официальная уступка права позволяет цессионарию взыскивать долг в полном объеме, взаимодействовать с должником, передавать указанное право третьим лицам. Цессия в страховании чаще всего касается цедирования риска (перестрахования), уступки требования по закону (застрахованное имущество меняет владельца) и перехода прав к выгодоприобретателю.

Образец договора уступки прав требования (цессии) по выплате страхового возмещения за ущерб причиненный в дорожно-транспортном происшествии, заключаемый между физическим и юридическим лицом.

ДОГОВОР ЦЕССИИ

1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА

1.1. Цедент уступает, а Цессионарий принимает в полном объеме право требования к , именуемому в дальнейшем «Должник» право требование на получение исполнения обязательств по выплате страхового возмещения в связи с наступившим страховым случаем, а именно – ущербом причиненный Цеденту в дорожно-транспортном происшествии, повреждением автомобиля , государственный регистрационный знак , имевшим место « » 2019 года, по адресу: .

2. СРОК ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА

2.1. Договор вступает в силу со дня подписания настоящего договора и действует до полного исполнения обязательств Сторонами по отношению друг к другу в соответствии с п.3 настоящего договора.

3. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН

3.1. Цедент обязуется:

3.1.1. Передать Цессионарию все необходимые документы, удостоверяющие его право требования: .

3.1.2. Сообщить Цессионарию все иные сведения, имеющие значение для осуществления Цессионарием своих прав по перешедшему к нему требованию, в том числе обо всех возражениях Должника против требований Цедента.

3.1.3. Письменно уведомить Должника о состоявшемся переходе прав требования по Договору в срок до « » 2019 года, о чем незамедлительно должен сообщить Цессионарию. Уведомления осуществляются путем направления заказного почтового отправления с уведомлением о его вручении адресату.

3.2. Цессионарий обязуется:

3.1.1. Оплатить сумму Договора, указанную п.4.1 Договора, в порядке и на условиях, предусмотренных Договором.

3.1.2. Принять от Цедента все необходимые документы, удостоверяющие право требования Цедента к Должнику в порядке, предусмотренном Договором.

4. СУММА ДОГОВОРА

4.1. Цессионарий уплачивает Цеденту в порядке и на условиях определенных Договором денежную сумму в размере рублей.

5. ПОРЯДОК РАСЧЕТОВ

5.1. В срок до « » 2019 года Цедент передает Цессионарию документы, указанные в п.3.1.1 Договора, по Акту приема-передачи документов (Приложение № к Договору), являющемуся неотъемлемой частью Договора.

5.2. Оплата по Договору осуществляется в порядке, предусмотренном «Графиком платежей» (Приложение № к Договору), являющимся неотъемлемой частью Договора.

5.3. Способ оплаты по Договору: передача Цессионарием наличных денежных средств Цеденту.

5.4. Обязанности Цедента по Договору считаются исполненными со дня уведомления Должника об уступке прав требования по Договору при условии передачи Цессионарию всех необходимых документов, подтверждающих права требования Цедента к Должнику.

5.5. Обязанности Цессионария по Договору считаются исполненными со дня осуществления Цессионарием оплаты по Договору.

6. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН

6.1. Стороны несут ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение своих обязательств по Договору в соответствии с Договором и законодательством Российской Федерации.

6.2. Неустойка по Договору выплачивается только на основании обоснованного письменного требования Сторон.

6.3. Цедент, уступивший требование, отвечает перед Цессионарием за недействительность переданного ему требования, но не отвечает за неисполнение этого требования Должником.

6.4. При нарушении Цессионарием сроков оплаты, установленных Договором Цессионарий выплачивает Цеденту пени в размере % от суммы долга за каждый день просрочки платежа, но не более % от суммы долга.

Читать еще:  Какие дни недели входят в оплату больничного листа

6.5. При нарушении Цедентом обязанностей по передаче документов, указанных п.3.1.1 Договора, Цедент выплачивает Цессионарию пени в размере % от суммы Договора, указанной п.4.1 Договора, за каждый день просрочки, но не более % от суммы долга.

7. ОСНОВАНИЯ И ПОРЯДОК РАСТОРЖЕНИЯ ДОГОВОРА

7.1. Договор может быть расторгнут по соглашению Сторон, а также в одностороннем порядке по письменному требованию одной из Сторон по основаниям, предусмотренным Договором и законодательством.

7.2. Расторжение Договора в одностороннем порядке производится только по письменному требованию Сторон в течение календарных дней со дня получения Стороной такого требования.

7.3. Цедент вправе расторгнуть Договор в одностороннем порядке только в случае невыполнения Цессионарием п.3.2.1 Договора.

7.4. Цессионарий вправе расторгнуть Договор в одностороннем порядке в случае невыполнении Цедентом п.3.1.1 Договора.

8. РАЗРЕШЕНИЕ СПОРОВ ИЗ ДОГОВОРА

8.1. Претензионный порядок досудебного урегулирования споров, вытекающие из условий (обязательств) настоящего Договора является для Сторон обязательным.

8.2. Претензионные письма направляются Сторонами нарочным либо заказным почтовым отправлением с уведомлением о вручении последнего адресату по местонахождению Сторон, указанным в п.12 Договора.

8.3. Направление Сторонами претензионных писем иным способом, чем указано в п.9.2 Договора не допускается.

8.4. Срок рассмотрения претензионного письма составляет рабочих дней со дня получения последнего адресатом.

8.5. В случае невозможности разрешения спора путем переговоров или при отсутствии желания любой из Сторон проводить переговоры, каждая Сторона вправе передать спор на рассмотрение в Арбитражный суд , за исключением подсудности судам общей юрисдикции.

9. ФОРС-МАЖОР

9.1. Стороны освобождаются от ответственности за полное или частичное неисполнение обязательств по Договору в случае, если неисполнение обязательств явилось следствием действий непреодолимой силы, а именно: пожара, наводнения, землетрясения, забастовки, войны, действий органов государственной власти или других независящих от Сторон обстоятельств.

9.2. Сторона, которая не может выполнить обязательства по Договору, должна своевременно, но не позднее календарных дней после наступления обстоятельств непреодолимой силы, письменно известить другую Сторону, с предоставлением обосновывающих документов, выданных компетентными органами.

9.3. Стороны признают, что неплатежеспособность Сторон не является форс-мажорным обстоятельством.

10. ПРОЧИЕ УСЛОВИЯ

10.1. Стороны не имеют никаких сопутствующих устных договоренностей. Содержание текста Договора полностью соответствует действительному волеизъявлению Сторон.

10.2. Вся переписка по предмету Договора, предшествующая его заключению, теряет юридическую силу со дня заключения Договора.

10.3. Стороны признают, что если какое-либо из положений Договора становится недействительным в течение срока его действия вследствие изменения законодательства, остальные положения Договора обязательны для Сторон в течение срока действия Договора.

10.4. Договор составлен в 2-х подлинных экземплярах на русском языке по одному для каждой из Сторон.

Что такое договор цессии по ОСАГО и когда его стоит заключать

Как правило, страховые компании не горят желанием выплачивать своим клиентам положенные им деньги. Если сумму на ремонт авто необходимо получить срочно, хорошим решением будет заключить договор цессии по ОСАГО. Подобные соглашения регулируются 382 статьёй ГК и, по сути, являются аналогом продажи долга банками.

Что такое цессия по ОСАГО

Договор цессии – это соглашение о передаче прав на получение денежного возмещения от страховщика.

Подобный документ заключается между страхователем, имеющим право на получение денег и иным другим лицом, как физическим, так и юридическим. Страхователь обязан передать компании все документы, которые касаются обстоятельств страхового случая. Взамен он получает компенсацию, размер которой составляет примерно 70-90% от общей суммы возмещения.

Благодаря заключению такого соглашения владелец машины может быстро получить деньги. Как правило, покупатель переводит их в течение двух-трёх дней. Существенным преимуществом можно назвать и то, что ему не нужно лично участвовать в спорах, в том числе судебных, со страховщиком. Вместо него это будут делать опытные автоюристы. Компания, которая выкупила право на получение компенсации, получает свой доход в размере разницы начисленной выплаты и денег, отданных страхователю.

Важными условиями для заключения соглашения являются:

  • наличие действующего полиса ОСАГО и соблюдение всех условий договора по нему;
  • ДТП должно быть оформлено в соответствии с законом (допустимо, чтобы это было сделано по европротоколу);
  • заявление на выплату и все документы о ДТП должны быть поданы в страховую компанию владельцем авто в установленный срок;
  • должна быть проведена экспертиза ТС, на основании которой определяется размер страховой выплаты;
  • человек, уступающий права, является владельцем ТС.

Желательно также пройти досудебное разбирательство до заключения договора, поскольку проблема может быть быстро решена уже на этой стадии.

Чтобы не ошибиться с выбором того, кому передаётся право требовать выплату и не стать жертвой мошенников, нужно соблюдать несколько простых правил:

  • не переуступать право на выплату в первый же день обращения;
  • не передавать права организации, где ущерб, нанесенный машине, пытаются определить на глаз, без использования специального оборудования;
  • не заключать договор, если компания предлагает заплатить полную сумму компенсации;
  • внимательно прочитать и изучить все условия, указанные в документе.
Читать еще:  Студенческий проездной на автобус

В каких случаях она нужна

Договор цессии целесообразно заключить в следующих ситуациях:

  1. Страховая незаконно отказала в выплате компенсации.
  2. Право на получение денег необходимо доказать в судебном порядке.
  3. Страховщик намеренно затягивает сроки выплаты.
  4. Организация, с которой был заключён договор ОСАГО, обанкротилась либо лишилась лицензии.

В последнем случае деньги можно будет получить только при обращении в РСА. Этот процесс может затянуться на довольно длительный срок.

Бланк договора уступки прав требования

Образец договора цессии (кликните для увеличения):

В договоре цессии обязательно должны быть указаны следующие сведения:

  1. Данные человека, который уступает права (ФИО, паспортные данные, банковские реквизиты).
  2. Информация по договору ОСАГО, включая полное название страховщика и сведения о полисе.
  3. Информация о покупателе (полное название и адрес фирмы, контакты).
  4. Информация о страховом случае (когда, где и при каких обстоятельствах произошла авария).
  5. Сумма страховой выплаты.
  6. Указания, на что конкретно передаются права (на выплату возмещения по страховке).

К основному документу необходимо приложить дополнительное соглашение, которое определит размер стоимости переданных прав. В нём стоит сделать пометку о том, что деньги выплачены в счет возмещения ущерба. Подобная запись освободит получателя средств от уплаты подоходного налога.

Образец доп. соглашения:

Для заключения соглашения не требуется согласия страховщика, за исключением тех случаев, когда это отдельно прописано в договоре с ним. Однако его необходимо письменно известить о передаче прав на получение выплаты.

Перечень необходимых документов

После того, как соглашение о передаче прав заключено, продавцу обязательно передаются следующие документы:

  • постановление или протокол об административном правонарушении или извещение о ДТП (в зависимости от того, как была оформлена авария);
  • приложение к постановлению;
  • документ о результате независимой экспертизы, включающий в себя расчет суммы выплаты.

Если до заключения договора цессии страхователь пытался взаимодействовать со страховой самостоятельно, то от него могут потребоваться следующие бумаги (при их наличии):

  • письменный отказ страховой выплачивать деньги;
  • подтверждение частичного получения возмещения;
  • копия претензии и ответа страховой.

В дополнение к вышеуказанному могут понадобиться копии:

  • полиса ОСАГО;
  • водительского удостоверения;
  • свидетельства о регистрации машины.

Нововведения в законодательстве: запрет на переуступку

26 декабря 2017 года было выпущено постановление №58 Пленума ВС РФ . В нём рассматриваются различные спорные вопросы, которые могут возникнуть при в судебных разбирательствах, касающихся ОСАГО. После этого пошли слухи о запрете на переуступку прав требования.

Согласно указанному документу, передача права требования компенсации возможна. При этом из договора должно быть четко видно, какие именно права на какое конкретно возмещение передаются. Заключить договор цессии можно не раньше, чем наступил страховой случай (пункт 70 Постановления). Права переходят к новому кредитору ровно в том же объеме и на тех же условиях, что были применимы к владельцу авто.

По договору цессии можно передать только право на получение компенсации за вред, нанесенный автомобилю. Но не за моральный или причинённый жизни и здоровью ущерб. Не получится передать по соглашению и права на получение штрафов за просрочку страховщиком времени выплаты.

Продажа прав на требование со страховщика компенсации – удобный способ быстро и с минимальными усилиями получить деньги на ремонт машины, пусть и не в полном объёме. Но очень важно правильно заполнить документ и ответственно подойти к выбору нового кредитора. Иначе есть риск остаться вообще без возмещения.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector