Договор залога автомобиля в обеспечение договора займа

Правила оформления договора займа денежных средств с залогом автомобиля или ПТС

В непредвиденной ситуации, когда срочно нужна большая сумма денег, но ее негде достать, существует возможность получить денежные средства с помощью имущества. Выручит в таком случае личный автомобиль, который выступит в качестве залога. Договор займа денежных средств с залогом автомобиля подразумевает наличие документа, подтверждающего долговые обязательства между лицами, заключившими договор (договор залога имущества в обеспечение договора займа). Подобные действия регламентируются статьей 807 ГК РФ .

Подробно как взять деньги под залог ПТС читайте тут.

Как и любой другой договор, этот состоит из частей, которые определяют условия сделки. Шапка договора содержит информацию о каждой из сторон, адрес проживания, паспортные данные, а также дату и место, где был подписан документ. Пункт о «предмете договора» затрагивает суть самой сделки. Сюда прописывается информация об определенной сумме денег, которые залогодержатель передает в долг залогодателю. Дополнительно уточняется стоимость автомобиля по договору, и то, что цена условлена между сторонами. После прописывается день передачи денег, срок, на который они предоставляются, а также условия для погашения займа.

При нарушении условий договора одной из сторон, необходимо отразить в документе их ответственность и способы урегулирования конфликта – через суд или без него. Стоит учитывать, что одна из сторон вправе получить в долг не только денежные средства, но и любой другой предмет или объект имущества.

Чаще всего залогодатель передает авто другой стороне, но существует возможность договориться, и машина останется на руках, если это рабочий автомобиль, без которого заработать средства для возмещения займа не получится. Затем обговариваются права сторон и их обязательства. Здесь обговаривается правомерность залогодержателя о требовании в принятии мер по сохранению имущества – наблюдать за состоянием автомобиля.

Важно отметить, что исключается имущество под залогом по другому договору, так как залогодатель гарантирует другой стороне принадлежность авто на правах собственности.

Пункт о дополнительных условиях не исключает замены заложенного имущества. Подробное описание условий потенциальной форс-мажорной ситуации, и дальнейшие действия раскрывается именно в этом пункте. Затем следуют завершающие положения, которые заключаются в подписях сторон.

Особенности процедуры оформления договора займа

Составление гражданского договора регламентируется главой 42 ГК РФ . Положения данной главы указывают на то, что договор займа под залог автомобиля будет обладать юридической силой только при оформлении его в письменной форме.

Законодательство не запрещает договор в устной форме, но, в таком случае, обе стороны должны привлечь от себя минимум двоих свидетелей. Подобные меры необходимы для решения спорных ситуаций в суде.

Для подтверждения договора заемщик вправе составить письменную расписку о получении денежных средств, указанных в договоре. Заемщик гарантирует возврат всей суммы денежных средств в срок, указанный в договоре.

Необходимые документы для составления договора

Для верного составления договора займа следует придерживаться некоторых правил ГК РФ и отразить в документе следующие сведения:

  • полностью ФИО каждой из сторон;
  • паспортные данные;
  • подробные сведения об автомобиле – серия, номер, свидетельство о собственности;
  • стоимость залога; пути решения спорных ситуаций.

Документы необходимые для составления залогового договора между физическими лицами:

  • паспорта сторон;
  • документ, подтверждающий правомерность собственности предмета залога;
  • договор займа;
  • паспорт транспортного средства.

В случае, если стоимость автомобиля отличается от суммы займа, то следует провести независимую оценку и отразить результаты в договоре.

Договор займа с залогом автомобиля и образец документа представлены в стандартной форме. Рекомендуется снять копии со всех документов, так как договор оформляется в нескольких экземплярах, то весь пакет документов необходим каждой из сторон. Стоит лишний раз убедиться, что предмет залога не обременен судом. Если договор не будет исполнен, то заемщик не вправе распорядиться собственностью.

Если авто находится под обременением по суду, то об этом можно узнать в ГИБДД по месту регистрации машины.

Если авто приобреталось в кредит, то паспорт транспортного средства останется в банке. Подобный вариант не подходит для залога, так как заемщик не будет являться полноправным собственником имущества. Вероятность того, что банк разрешит провести сделку с залогом, мала. Даже если банк и выдаст разрешение, то оно будет в письменной форме и обязательно приложено к договору залога.
В видео рассматривается особенности займа под залог автомобиля

Ответственность сторон договора

Документ о займе подразумевает одностороннюю ответственность. Обязательствами сторон выступает передача денежных средств и ее возврат. Выдав заемщику деньги, займодатель выполняет свои обязательства. Поэтому ответственность за неисполнение собственных обещаний у него не возникает. Но заемщик только начинает выполнять свои обязанности – возвращение долга. Согласно договору займа, ответственность наступает при невозврате долга.

Читать еще:  Самые лучшие негосударственные пенсионные фонды

Размер штрафных санкций устанавливается в форме одной из частей ставки рефинансирования Центрального банка. Чаще всего он составляет 1/300 от ставки за каждый день просрочки. Проценты будут начисляться на общую сумму долга.

День прекращения ответственности – это день, когда заемщик возвращает займодателю полную сумму долга со всеми процентами за просрочку. Если этого не произойдет, то заимодатель вправе обратиться в суд. В таком случае проценты и оставшийся долг будут взысканы в судебном порядке.

При любых других конфликтных ситуациях сторонам не обязательно обращаться в суд. Договорившись между собой, стороны составляют мировое соглашение в письменной форме и после нотариально заверяют, для избежания негативных последствий.
В видео рассматривается особенности займа под залог автомобиля

Займ под залог ПТС

Кредит, для которого в качестве залогового обеспечения используется автомобиль, не совсем удобен для самого владельца транспортного средства. Оставив движимое имущество на хранение банку, собственник авто вынужден распрощаться с ним на определенный срок. Поэтому последнее время набирает популярность залоговый кредит под паспорт транспортного средства. Физические лица и коммерческие банки охотно предоставляют средства под такой вид обеспечения.

Основным преимуществом договора займа под залог ПТС заключается в сохранении права пользоваться автомобилем. Но существуют два исключения: запрещается продажа транспортного средства и нельзя дарить или обменивать авто.

Запасные ключи и сам паспорт транспортного средства отдаются на хранение кредитору.

Договор залога транспортного средства

паспорт ………. №………………… выдан …….……………….…………. ……………. …… «……» ……………….. 20…. г., код подразделения …………………………. ……………. …
(наименование органа выдавшего паспорт)

зарегистрированный по адресу:

именуемого в дальнейшем «Залогодатель», и

зарегистрированный по адресу:

именуемый в дальнейшем «Залогодержатель», вместе именуемые «Стороны», а индивидуально – «Сторона», заключили настоящий договор залога (далее – «Договор») о нижеследующем:

1. Предмет договора

1.1. Предметом «Договора» является передача «Залогодателем» в залог «Залогодержателю» принадлежащий «Залогодателю» на праве собственности Автомобиль.

1.2. Характеристики Автомобиля, указанного в п. 1.1 «Договора»:
наименование (тип транспортного средства): …………………………………………………..

1.3. Право собственности «Залогодателя» на Автомобиль подтверждается

1.4. «Залогодатель» гарантирует, что на дату заключения Договора, Автомобиль принадлежит «Залогодателю» на праве собственности, в споре и под арестом не состоит, не является предметом залога, не обременен правами третьих лиц.

1.5. Цена Автомобиля определена участниками договора в сумме

2. Срок действия договора

2.1. «Договор» вступает в силу с …………………………….………. и действует до полного
(дата или событие)

выполнения обязательств или прекращения …………………………..………………………..
(№… договора займа или т.п.)

3. Порядок передачи Автомобиля

3.1. «Автомобиль» передается «Залогодержателю». Доставка «Автомобиля» осуществляется силами и средствами «Залогодателя».

3.2. Автомобиль, указанный в п. 1.2. договора залога, передается «Залогодержателю» на весь срок действия настоящего договора и хранится по адресу:

3.3. Передача «Автомобиля» «Залогодержателю» оформляется двусторонним актом приема-передачи » Автомобиля «.

4. Права и обязанности сторон

4.1. «Залогодатель» обязуется:

4.1.1. Не пользоваться » Автомобилем».

4.1.2. «Залогодатель» гарантирует, что на момент заключения настоящего «Договора» «Автомобиль» не служит залоговым обеспечением любого иного обязательства, предшествующего данному «Договору», а также свободно от прав третьих лиц.

4.1.3. Уплачивать налоги, сборы и иные платежи, которые причитаются с него, как с собственника (владельца) «Автомобиля».

4.2. «Залогодержатель» обязуется:

4.2.1. Не пользоваться «Автомобилем».

4.2.2. Принимать меры, необходимые для обеспечения сохранности «Автомобиля», в том числе для защиты его от посягательств и требований со стороны третьих лиц. 4.2.3. Немедленно уведомлять другую «Сторону» о возникновении угрозы утраты или повреждения «Автомобиля».

4.2.4. Немедленно возвратить «Автомобиль» после исполнения «Залогодателем» обеспеченного «Договором» обязательства.

4.3. «Залогодатель» вправе:

4.3.1. Требовать от «Залогодержателя» принятия мер, необходимых для сохранности » Автомобиля «.

4.3.2. Проверять по документам и фактически наличие, количество, состояние и условия хранения » Автомобиля «, находящегося у «Залогодержателя».

4.3.3. Зачесть требование к «Залогодержателю» о возмещении убытков, причиненных утратой или повреждением » Автомобиля «, в погашение обязательства, обеспеченного «Договором».

4.3.4. Если «Залогодержатель» хранит ненадлежащим образом или использует «Автомобиль», в любое время потребовать прекращения «Договора», либо досрочно исполнить обеспеченное «Договором» обязательство.

4.3.5. С предварительного письменного согласия «Залогодержателя» передать права на «Автомобиль» третьему лицу с переходом к новому залогодателю основного долга, обеспеченного «Договором».

Читать еще:  С какого года считаются дети войны

4.3.6. Осуществлять иные свои права, предусмотренные настоящим Договором и законодательством РФ, в т.ч. защищать свои права в установленном законом порядке.

4.4. «Залогодержатель» вправе:

4.4.1. Получить недостающую сумму из прочего имущества «Залогодателя», в случае недостаточности вырученной при реализации «Автомобиля»суммы для покрытия требования «Залогодержателя».

4.4.2. Получить возмещение из страхового возмещения за утрату или повреждение «»Автомобиля», если только утрата или повреждение «Автомобиля» не произошли по причинам, за которые «Залогодержатель» отвечает.

4.4.3. Передать свои права по «Договору» другому лицу путем уступки права требования. Уступка «Залогодержателем» своих прав по «Договору» другому лицу действительна, если тому же лицу уступлены права требования к «Залогодателю» по основному обязательству, обеспеченному «Договором».

4.4.4. В случае возникновения реальной угрозы утраты, недостачи или повреждения «Автомобиля» не по вине «Залогодержателя», потребовать замены «Автомобиля», а при отказе «Залогодателя» выполнить это требование — обратить взыскание на «Автомобиль» до наступления срока исполнения обеспеченного «Договором» обязательства.

4.4.5. Право «Залогодержателя» распространяется на принадлежности «»Автомобиля».

5. Условия обращения взыскания на предмет залога

5.1. Обращение взыскания на «Автомобиль» происходит в соответствии с законодательством РФ и «Договором».

5.2. Взыскание на «Автомобиль» для удовлетворения требований «Залогодержателя» может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения «Залогодателем» обеспеченного «Договором» обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

5.3. Обращение взыскания не допускается, если:

— сумма неисполненного обязательства составляет менее чем ……… процентов от размера оценки «Автомобиля» по «Договору»;

— период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного «Договором», составляет менее чем …………………. месяца.

5.4. При обращении взыскания на «Автомобиль» во внесудебном порядке «Автомобиль» передаётся в собственность «Залогодержателя» или реализуется в порядке, установленном действующим законодательством РФ.

5.5. В случае, если сумма, вырученная при реализации «Автомобиля», превышает размер обеспеченного «Договором» требования «Залогодержателя» разница возвращается «Залогодателю» не позднее …………………. дней с момента реализации.

6. Ответственность сторон

6.1. «Стороны» несут ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение своих обязательств по «Договору» и в соответствии с законодательством РФ.

6.2. Неустойка по «Договору» выплачивается только на основании обоснованного письменного требования «Сторон».

7. Основания и порядок расторжения договора

7.1. «Договор» может быть, расторгнут по соглашению «Сторон».

7.2. «Договор» может быть, расторгнут в одностороннем порядке по письменному требованию одной из «Сторон» по основаниям, предусмотренным действующим законодательством РФ в течение …………………. календарных дней со дня получения «Стороной» такого требования.

7.3. «Договора» может быть, расторгнут в случае:

— прекращения обеспеченного «Договором» обязательства;

— при грубом нарушении «Залогодержателем» обязанностей, указанных в п.п. 4.2.1, 4.2.2, 4.2.3 «Договора»;

— реализации «Автомобиля» в целях удовлетворения требований «Залогодержателя» в порядке, установленном действующим законодательством РФ и «Договором», или в случае, если его реализация оказалась невозможной;

— при переходе прав на «Автомобиль» к «Залогодержателю».

7.4. «Залогодержатель» вправе требовать досрочного исполнения обеспеченного «Договором» обязательства в случае:

— «Автомобиль» изымается у «Залогодателя» в виде санкции, в порядке, установленном действующим законодательством РФ;

— собственником «Автомобиля» фактически является другое лицо.

8. Разрешение споров из договора

8.1. Претензионный порядок досудебного урегулирования споров из «Договора» является для «Сторон» обязательным.

8.2. Претензионные письма направляются «Сторонами» заказным почтовым отправлением с уведомлением о вручении адресату.

8.4. Срок рассмотрения претензионного письма составляет …………….……. календарных дней со дня получения.

8.5. Во всем ином, не предусмотренном настоящим «Договором», применяется действующее законодательство РФ.

9. Форс-мажор

9.1. «Стороны» освобождаются от ответственности за полное или частичное неисполнение обязательств по «Договору» в случае, если неисполнение обязательств явилось следствием действий непреодолимой силы, а именно: пожара, наводнения, землетрясения, забастовки, войны, действий органов государственной власти или других независящих от «Сторон» обстоятельств.

9.2. «Сторона», для которой стало невозможным исполнение своих обязательств, немедленно извещает другую «Сторону» о возникновении обстоятельств непреодолимой силы с предоставлением обосновывающих документов.

9.3. «Стороны» признают, что неплатежеспособность «Сторон» форс-мажорным обстоятельством не является.

«Договор» составлен в 2 (двух) подлинных экземплярах на русском языке по одному для каждой из «Сторон».

10. Адреса и реквизиты сторон

Залогодатель: Залогодержатель:
……………………………………….… ………….………………………………
(ф.и.о. полностью) (ф.и.о. полностью)
……………………………………….… ………….………………………………
(подпись) (подпись)
«……» …………………. 20….. г «……» …………………. 20….. г.

Как правильно составить договор залога транспортного средства в обеспечение займа, порядок, образец, права и обязанности сторон!

Жизненные обстоятельства бывают разными, иногда человеку в срочном порядке требуются деньги. Если отсутствует возможность занять определенную сумму средств у знакомых, либо взять кредит без обеспечения, то гражданин обращается к займам с залогом. Как правило, в обеспечение передается определенное имущество, чаще всего авто или недвижимость. При этом кредитор и клиент заключают между собой договор залога автомобиля, на основании которого предоставляются денежные средства.

Читать еще:  Сколько стажа необходимо для выхода на пенсию

Что представляет собой договор

Сделка по займам с обеспечением сопровождается заключением определенного бумажного соглашения. В тексте прописывается следующая основная информация:

  1. Информация об участниках сделки.
  2. Сумма средств, которую получает заемщик.
  3. Что выступает в качестве предмета залога.
  4. Условия предоставления кредита.
  5. Остается авто у клиента (без передачи залогодержателю) или нет.
  6. Период, на который заключается договор.
  7. Обязательства, которые берет на себя заемщик.
  8. Порядок возврата денежных средств.
  9. Дата заключения соглашения между сторонами.
  10. Необходимая информация про транспортное средство.
  11. Данные относительно последствий нарушения договора.
  12. Порядок расторжения соглашения.
  13. Обстоятельства, по которым договор прекращает свое действие.

Кредитный договор с выдачей клиенту наличных средств под залог ПТС, представляет собой юридический документ, который выступает подтверждением факта совершения сделки.

Необходимые документы

Для того чтобы состоялась передача кредитных средств, а также наложение обременения на авто, при составлении соглашения, учитывается информация из следующих документов:

  • паспорт гражданина РФ (заемщика);
  • паспорт кредитора, если им выступает физическое лицо;
  • данные из учредительных документов, если кредитор юридическое лицо;
  • сведения из лицензии на осуществление финансовой деятельности;
  • данные регистрационных документов автомобиля (ПТС, СТС);
  • сведения из правоустанавливающих бумаг на авто;
  • заявление на выдачу кредита под залог автомобиля.

Дополнительно, в тексте соглашения может присутствовать информация из иной документации (водительское удостоверение, ИНН, СНИЛС, загранпаспорт, полис ОСАГО или КАСКО).

Порядок заключения

Кредит в обеспечение договора займа оформляется в определенном порядке. Рассмотрим более детально, из каких этапов состоит оформление сделки:

  • предварительно необходимо оформить заявку на ссуду;
  • далее кредитор принимает решение о предоставлении займа или отказе;
  • оговариваются условия выдачи ссуды;
  • составляется в электронном виде договор кредитования;
  • заносятся все необходимые данные документ;
  • бланк распечатывается в трех экземплярах;
  • клиент знакомится с текстом документа;
  • если все правильно заполнено, то ставится роспись;
  • впоследствии представитель кредитора ставит подпись и печать.

В конце один экземпляр передается заемщику совокупно с денежными средствами, а также дополнительными бумагами.

Нужно ли нотариальное заверение

При кредитовании физического лица коммерческой организацией, не требуется нотариальное заверение, так как сделка подтверждается наличием печатей организации. Если в качестве кредитора выступает физическое лицо, то следует оформить регистрацию сделки у нотариуса. Рассмотрим основные моменты, которых можно избежать, регистрируя кредит с залогом автомобиля в нотариальной палате:

  • осуществляется государственная регистрация сделки;
  • документ проверяется на соответствие положениям нормативной базы;
  • эти действия служат подтверждением честности сделки;
  • при необходимости судебного разбирательства не потребуется совершать дополнительные действия.

В целом, нотариальное заверение соглашения не является обязательным, однако наличие данного процесса, существенно снижает риски, как заемщика, так и кредитора.

Образец договора

При оформлении займа под залог автомобиля, в тексте соглашения прописываются определенные данные в установленном порядке:

  • сведения о документе;
  • информация о сторонах сделки;
  • данные о предмете договора;
  • необходимые сведения о предмете залога;
  • условия кредитования физического лица;
  • права и обязанности сторон соглашения;
  • порядок погашения задолженности;
  • ответственность за нарушение условий соглашения;
  • порядок начисления комиссий и штрафов;
  • номер кредитного счета и порядок внесения оплаты;
  • обстоятельства для расторжения соглашения;
  • форс-мажорные моменты;
  • дата составления соглашения.

На всех листах договора залога автомобиля, также присутствует место под подписи сторон и печати. В случае с договором между физическими лицами, внизу документа присутствует отдельное поле для подписи и печати нотариуса.

Права и обязанности сторон

Отдельного внимания в договоре залога автомобиля заслуживает пункт о правах и обязанностях. Здесь содержится следующая информация:

  1. Клиент обязуется своевременно оплачивать задолженность.
  2. Заемщик должен уведомлять кредитора об определенных обстоятельствах.
  3. Гражданину необходимо нести ответственность за нарушение условий.
  4. Имеется право досрочно погасить долг.
  5. Право на использование транспортного средства.
  6. Кредитор обязуется уведомлять клиента об определенных моментах.
  7. Кредитор должен предоставить денежную сумму на конкретный срок.
  8. Финансовое учреждение вправе обратиться к третьей стороне для взыскания.
  9. Банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке.

Дополнительно прописывается информация о взаимодействии кредитора с третьими лицами и подготовки дела для последующей передачи в суд для принудительного взыскания задолженности.

Видео: договор залога

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector