Что делать, если ваш НПФ обанкротился? » Юридическая консультация

НПФ что делать

Краткое содержание

  • НПФ открытие отказал в выплате накопительной части пенсии. Что делать.
  • Если работодатель не отчислял денежные средства в нпф, что делать?
  • Хочу расторгнуть договор с НПФ Будущее, нет офиса в моем городе, что делать.
  • Потерял договор с НПФ благоденствие что делать.
  • Нпф дорога только узнал что фонд обанкротился что делать дальше александр 89183082877
  • Недавно подписала договор в сбербанк с нпф сбербанка, хочу расторгнуть, что делать.
  • Что делать, если подписан договор якобы с нпф?
  • Что делается в школе
  • Что делать в отпуске
  • Что делать как вернуть деньги
  • Рвп что делать
  • Что делать если не дали инвалидность ребенку

Вопросы

1. НПФ открытие отказал в выплате накопительной части пенсии. Что делать.

1.1. Лариса Владимировна, не вы первые. Придется обращаться в суд с иском о признании незаконным решение об отказе в единовременной выплате накопительной части трудовой пенсии, возложении обязанности выплатить накопительную часть трудовой пенсии единовременно.

2. Если работодатель не отчислял денежные средства в нпф, что делать?

2.1. Обращайтесь в суд с иском о понуждении.

3. Хочу расторгнуть договор с НПФ Будущее, нет офиса в моем городе, что делать.

3.1. Здравствуйте! Отравляйте уведомление о расторжении договора почтой по тому адресу, который указан в договоре.

4. Потерял договор с НПФ благоденствие что делать.

4.1. Обратиться в отделение фонда для урегулирования данного вопроса.

5. Нпф дорога только узнал что фонд обанкротился что делать дальше александр 89183082877

5.1. Здравствуйте! Если дело находится в арбитражном суде на стадии банкротства, то стоит вам обратиться в тот же суд с заявлением о внесении вас в реестр кредиторов.

6. Недавно подписала договор в сбербанк с нпф сбербанка, хочу расторгнуть, что делать.

6.1. Доброго времени суток! Подавайте заявление о расторжении договора. Один раз в год вы имеете право поменять пенсионный фонд.

6.2. Можно перевестись в любой другой пенсионный фонд. Для этого надо подать соответствующее заявление. Выбрать сначала в какой. Просто так договор нельзя расторгнуть.

6.3. Здравствуйте, Наталья! Если Вы хотите расторгнуть договор с НПФ Сбербанка, то Вам надо подать заявление о расторжении договора и предоставить данных для перевода выкупной суммой, находящейся на Вашем личном пенсионном счете в НПФ.
Из любой ситуации всегда можно найти выход. Удачи Вам и всего самого хорошего в Ваших делах.

6.4. Здравствуйте! Я бы вам посоветовал в конце года расторгнуть договор и по вашему выбору в другой перейти фонд нет ни каких проблем в этом.

7. Что делать, если подписан договор якобы с нпф?

7.1. Что делать, если подписан договор якобы с нпф?

Подать заявление в суд о расторжении договора, если НПФ отказывается расторгнуть его добровольно.

8. На работе обязали перейти в их НПФ Магнит, но в «Моих документах» эту услугу не оказывают, сказали, что это должны они делать сами на работе. Как быть? Мой телефон 8 (996)357-59-64

8.1. Добрый день. К Вам должен приехать сотрудник из НПФ Магнит который заполнит все необходимые документы для перехода. Контакты спросите у своих работодателей.

8.2. Вас никто не может обязать перейти в НПФ, только Вы решаете, где иметь накопительный счет, в ПФР либо в НПФ. Рекомендую не подписывать никаких документов, это самоуправство, а лучше обратитесь в прокуратуру. Работодателя могут привлечь к ответственности за подобные действия.

9. Сын умер 22 июля, мы написали заявление на накопительную пенсию и пришел отказ сегодня, работал на Севере вахтой и написали причину отказа средства НПФ посоветуйте что делать дальше.

9.1. Если Вы обращались в Пенсионный фонд Российской Федерации, а Вам пришел ответ о том, что пенсионные накопления умершего были переведены в негосударственный пенсионный фонд, то с аналогичным заявлением нужно обращаться в тот негосударственный пенсионный фонд, в котором эти накопления в настоящее время находятся.

10. Я учитель с 28-летним стажем, имею право на льготное получение пенсии. Из ПФ пришло письмо об отказе накопительной пенсии. Причина: средства НПФ. Что это значит и возможно ли выиграть дело в судебном порядке?

10.1. Добрый день нпф-это негосударственный пенсионный фонд! Формулировка означает, что ваши средства хранятся не в гос пенсионном фонде! Льготную пенсию получить можно, при стаже, выше 25 лет! в суд можно выйти всегда, только для начала нужно понять в чем нарушение и есть ли оно!

10.2. Вам следует уточнить в ПФР — в каком НПФ учитываются Ваши средства пенсионных накоплений, и оформить заявление о назначении накопительной пенсии в данный НПФ.

11. Умер отец, за пять месяцев до смерти заключил брак. В итоге сын от первого брака и вдова вступили в наследство. Уже прошло 8 мес с момента смерти и выяснилось, что вдова сняла пенсионные начисления умершего, не дожившего до пенсионного возраста без ведома второго наследника-сына. Сын вообще не знал, что у его отца были какие-то отчисления в НПФ. Законны ли действия вдовы? И что теперь делать, если прошло уже 8 мес?

11.1. Здравствуите, уточните вопрос, пенсия какая, накопительная? Суммы начисленных пенсионных выплат, положенных гражданину пенсионного возраста в текущем месяце, но не полученных им в связи со смертью в этом же месяце, не включаются в состав наследственного имущества (личной собственности). Они выплачиваются членам семьи покойного, проживавшим совместно с ним на день его смерти. Если пенсия накопительная, то она делится между всеми наследниками. Сыну наследодателя необходимо обращаться в суд, чтобы получить часть накоплений, которые получила вдова.

Читать еще:  Где в санкт петербурге оформить инвалидность

11.2. Добрый день, Наталья! Сыну от первого брака придется обратиться в суд по месту жительства ответчика (вдовы) с иском о взыскании денежных средств. Срок исковой давности по делам такой категории 3 года. Действия вдовы были конечно незаконны, пенсионные накопления должны были быть включены в наследственную массу и распределены между наследниками.

11.3. Согласно ст.7 Федерального закона от 28.12.2013 г. №424-ФЗ «О накопительной пенсии» накопительная пенсия выплачивается правопреемникам умершего застрахованного лица — детям, родителям, супругам. Выплата средств пенсионных накоплений родственникам умершего застрахованного лица одной очереди осуществляется в равных долях. При этом застрахованное лицо вправе в любое время посредством подачи заявления о распределении средств пенсионных накоплений страховщику, у которого застрахованное лицо формирует пенсионные накопления, определить конкретных лиц, которым может быть произведена такая выплата, а также установить, в каких долях следует распределить между ними указанные средства.
Поэтому вполне вероятно, что отец мог подать такое заявление, указав, что наследовать накопительную пенсию может только его супруга. В вопросе также не ясно, получила ли супруга всю накопительную пенсию или только часть. Поэтому сыну необходимо обратиться в НПФ с заявлением, предоставив свидетельство о праве на наследство, получить от НПФ официальный ответ и, исходя из этого ответа, действовать.

12. Я работаю в ржд 5 лет, решил выйти из нпф «благосостояние»написав заявление в положеной форме и предоставив реквизиты 2 месяца назад, получается в конце марта, сегодня позвонил в нпф и мне сказали что заявление не поступало, далее я позвонил в свой Отдел кадров и мне сказали что мой начальник еще не решил подписывать мое заявление или нет. скажите это законно или нет? и что делать?

12.1. Можете обжаловать его действия.

13. Я являюсь наследником. Мама успела в 2015 году, до смерти перевела свои накопления в НПФ Лукойл Гарант.
Вступив в наследство я обращалась в нпф за выплатой накопительной части пенсии умершего, мне было отказано.
В ответном письме написали о том, что наследодатель не написала такого заявления. Что делать дальше?

13.1. Этот вопрос достаточно подробно рассмотрен, с соответствующими раскладами, например, по этому адресу:

Возможно банкротство НПФ — что будет деньгами граждан?

В течение последних 4-5 лет 34 НПФ прекратили работу по причине отзыва лицензии или банкротства. По закону при отзыве лицензии у НПФ все накопления граждан и реестр передаются в Пенсионный Фонд России в течение 3-х месяцев.

Что такое банкротство для НПФ?

По закону НПФ не может стать банкротом, потому что является нефинансовой организацией и не занимается коммерческой деятельностью. Однако у НПФ могут отозвать лицензию, чем занимается Центробанк РФ. Именно он выдает или отзывает лицензии у таких Фондов.

Что будет с пенсионными отчислениями граждан при отзыве лицензии НПФ?

Пенсионные накопления, которые находятся в НПФ, застрахованы. На них нельзя наложить арест, НПФ не сможет потратить их для решения финансовых проблем.

Как только у НПФ отзывают лицензию или происходит другой форс-мажорный случай, приведший к ликвидации организации, пенсионные накопления граждан переводятся в Пенсионный Фонд России в течение 3-х месяцев с наступления такого случая.

Дальше клиент определяется, с каким пенсионным фондом заключить новый договор: с государственным или негосударственным.

Что будет с деньгами от инвестиций НПФ?

Если говорить об инвестиционном доходе, то его вернут застрахованному вкладчику только в ходе конкурсного производства. Это будет после реализации имущества фонда. Все происходит по типу возврата денег АСВ банковским вкладчикам, когда составляется специальный реестр с ФИО вкладчиков и суммами, которые они должны получить.

После продажи имущества и активов полученные деньги идут на выплату инвестиционного дохода застрахованным вкладчикам. Если средств недостаточно для полного возврата, они делятся пропорционально между всеми вкладчиками.

Первые признаки возможного банкротства

Клиенту НПФ нужно постоянно мониторить финансовые отчеты о доходности организации. Эту информацию легко найти на сайте Центробанка, который каждый квартал публикует новые данные. Первым тревожным звоночком можно назвать постоянное снижение прибыли и доходности от инвестиций.

Кончено, не стоит сразу бить тревогу, ведь экономическая ситуация в стране не подразумевает масштабных темпов роста. Понятно, что низкие показатели доходности за несколько кварталов или год не свидетельствуют о финансовых проблемах фонда.

Если же тенденция по снижению доходности наблюдается несколько лет подряд на фоне прироста прибыли в других фондах, то здесь уже стоит задуматься.

Аналогичную поквартальную отчетность можно посмотреть и на официальном сайте НПФ, которые обязаны ее публиковать в открытом доступе. Некоторые НПФ даже открывают свои инвестиционные портфели, чтобы вкладчики видели, в какие именно активы вкладывает деньги тот или иной Фонд. Это большой плюс, ведь здесь можно заранее предугадать возможные исходы.

Кроме финансовых отчетов нужно пристально следить за присвоенными рейтингами от рейтинговых агентств. Все прогнозы обоснованы и имеют под собой почву. Если рейтинговое агентство ставит низкий уровень надежности и прогнозирует ухудшение в ближайшее время, это существенный повод задуматься о смене НПФ.

Что будет если расторгнуть договор с НПФ?

Если вы заподозрили неладное и решили расторгнуть договор с НПФ, предвещая ближайшее банкротство, в этом случае будет потеряна часть накоплений от инвестиционного дохода.

Читать еще:  Как проверить есть ли кредит на человеке онлайн бесплатно

Накопительную часть пенсии НПФ трогать не имеет права, а вот инвестиционный доход от размещения накопительной части пенсии вернут вкладчику лишь частично. В соответствии с российским законодательством вкладчик может менять пенсионный фонд без штрафов не чаще, чем 1 раз в 5 лет.

Если делать это чаще, то тут все будет зависеть от условий договора с негосударственным пенсионным фондом, с которым он заключен. В большинстве случаев инвестиционный доход теряется за последний год, предшествующий году, когда состоялся переход в другой НПФ. Это лишний раз доказывает, как важно правильно выбрать негосударственный пенсионный фонд для размещения своей пенсии.

Примеры обанкротившихся НПФ

Сегодня в процессе ликвидации находятся 34 негосударственных пенсионных фонда, общая сумма пенсионных накоплений в которых составляет свыше 100 млрд рублей.

В 2015 году была отозвана лицензия у одного из крупнейших негосударственных пенсионных фондов в России -Благоденствие. По сообщениям регулятора отзыв лицензии был спровоцирован несоблюдением закона «О негосударственных пенсионных фондах». Лицензию аннулировали за неоднократные нарушения со стороны НПФ по распространению, предоставлению или раскрытию информации.

В том же году крупный НПФ из Ульяновска — Поволжский запустил процесс самобанкротства. Главной причиной послужила высокая конкуренция и несоответствие новому законодательству. НПФ нужно было полностью менять свою работу и увеличивать уставной капитал в соответствии с законом или закрываться.

В 2016 году была отозвана лицензия у НПФ Стратегия, которая осуществляла свою деятельность преимущественно в Перми. Тогда гендиректора Петра Пьянкова обвинили в растрате средств пенсионного фонда, в легализации преступного добытого имущества, в предоставлении ложной информации и т.д. В процессе принудительной ликвидации НПФ Стратегия АСВ выявил недостаточность общего имущества и активов для удовлетворения всех требований кредиторов. Общее количество вкладчиков этой организации превышало 130 тыс. человек.

Примечателен случай с Анатолием Мотылевым, который был владельцем 7-ми НПФ, у которых были отозваны лицензии («Солнце. Жизнь. Пенсия.», «Защита будущего», «Солнечное время») и т.д. Например, самый большой Фонд Мотылева — «Солнце. Жизнь. Пенсия» был лишен лицензии за частое нарушение закона о НПФ. В частности он не исполнял обязанности по своевременному переводу денежных средств, не исполнял предписания ЦБ РФ об устранении текущих нарушений, размещал деньги в активах, не соответствующих требованиям ЦБ и т.д.

Что выбрать: ПФР или НПФ?

Если сразу выбрать надежный НПФ, то это будет самым лучшим вариантом. Риск отзыва лицензии или банкротства такого НПФ будет минимальным, а доходность будет выше, чем при размещении накопительной части пенсии в ПФР. Таким образом, вкладчик получит больше выгоды от заключения договора с НПФ, чем с Пенсионным Фондом России.

Самый главный нюанс здесь — выбрать подходящий НПФ, который будет отвечать всем требованиям надежности:

  1. Срок работы. Чем старше НПФ, тем надежнее. Тот факт, что Фонд пережил кризис 2008 и последующих годов говорит о его надежности и финансовой устойчивости.
  2. Рейтинг и прогноз от рейтинговых агентств. Следует выбирать НПФ с умеренным или высоким рейтингом надежности. Прогноз должен быть как минимум стабильным. Эти показатели свидетельствуют о том, сможет ли НПФ выполнить свои обязательства перед вкладчиками, устойчив ли он к внешним факторам рынка и т.д.
  3. Организация-учредитель. Если Фонд создан крупной и надежной компанией, которой доверяют миллионы российских граждан, то стоит обратить внимание на созданный Фонд.
  4. Доходность фонда и его финансовые показатели. Чем выше доходность, тем лучше для вкладчика.
  5. Удобный интерфейс, обратная связь, обслуживание клиентов. Часто клиенты забывают про нюансы обслуживания. Например, бесплатная горячая линия на территории России, сервис и удобный личный кабинет, а зря. Такие нюансы играют важную роль при частом пользовании любыми услугами.

С другой стороны, размещение средств в НПФ очень рискованно. Уже 34 организации находятся на стадии ликвидации, а большинство других НПФ представляют из себя пузыри, состоящие из нескольких мелких фондов, которые уже давно, но не официально являются банкротами. Понятно, что рано или поздно они тоже «лопнут».

На фоне НПФ Росгосстраха становится ясно, что доверять крупным компаниям с громкими именами становится сложнее. Ведь они направляют деньги на поддержание собственного бизнеса, фактически покупая акции своих же компаний.

Разбираем ситуацию — что будет с накоплениями, если НПФ обанкротится

За всю историю существования пенсионной системы в Российской Федерации ее кардинальные изменения проводились не один раз. Наиболее заметное из них произошло в 2002 году, когда пенсию по старости в России поделили на 3 обособленных группы: базовую (отменена), страховую и накопительную. Последняя же представляет наибольший интерес, поскольку до реформы 2002 года аналогов ее в нашей стране не было.

Накопительная часть в 2013 году была выделена в отдельный вид пенсионной выплаты. В соответствии с законом граждане вправе самостоятельно определять необходимость формирования данного вида обеспечения и распоряжаться тем, каким образом оно будет происходить – перечисляться в ПФР или в негосударственный пенсионный фонд (НПФ). Работа НПФ — это лицензируемая деятельность и за определенные нарушения организация может лишиться документа.

Можно ли доверять НПФ

Многие граждане, которые вправе распоряжаться тем, каким образом будет формироваться их будущее пенсионное обеспечение, хоть и приняли решение о перечислении части страховых взносов на накопительную часть, однако оставили ее в государственном фонде. Такая позиция многими мотивируется тем, что накопления в ПФР находятся в большей сохранности.

НПФ же предлагают увеличить будущую пенсию за счет инвестиционного дохода, который образуется в результате вложений пенсионных средств граждан в различные проекты (в основном акции и иные ценные бумаги). Так существует ли риск потерять свою пенсию, формируя ее в НПФ?

Читать еще:  Сколько стоит прописать человека в квартиру

Ответ на этот вопрос несколько неоднозначен. За те суммы, которые работодатель или сам гражданин перечисляет на накопительную часть, переживать не стоит. Федеральное законодательство предусматривает разносторонние меры контроля деятельности НПФ. Кроме этого, «пенсионные» деньги не могут быть взысканы по обязательствам негосударственного фонда, возникшим по каким-либо причинам.

Однако пенсию переводят в НПФ для получения дохода от инвестиций. Его же никакой фонд гарантировать не может. Потеря инвестиционного дохода вполне может случиться по причине финансовых проблем у НПФ, однако он же утрачивается, к примеру, и при переходе из одного фонда в другой чаще, чем один раз в 5 лет.

Кроме аккумулирования и формирования накопительной пенсии, что происходит в рамках ОПС, НПФ активно заключают договора добровольного пенсионного страхования. Государственные гарантии сохранности средств не распространяются на эти накопления. В этой связи существует риск, что в случае банкротства или отзыва лицензии у фонда они будут утрачены.

Из вышесказанного следует, что доверять НПФ можно и размещение накопительной части пенсии на их счетах не предполагает рисков ее утраты. В то же время прекращение деятельности фонда зачастую становится причиной потери инвестиционного дохода и средств, размещенных в рамках договоров добровольного пенсионного страхования.

Наиболее частой причиной прекращения деятельности рассматриваемых организаций является отзыв лицензии, который происходит по инициативе Центробанка РФ.

Список негосударственных фондов, у которых отозвали лицензию

Первые негосударственные пенсионные фонды начали появляться примерно в середине 90-х годов, однако они еще не участвовали в системе ОПС. После того, как гражданам позволили переводить пенсионные накопления на счета НПФ, контроль деятельности последних значительно усилился. Центральный банк РФ ежегодно по причине неисполнения ими требований законодательства.

Наиболее крупными организациями, которые закрылись в последние годы, являются:

  • «Держава»;
  • «Солнце. Жизнь. Пенсия»;
  • «Защита будущего»;
  • «Солнечное время»;
  • «Адекта-Пенсия»;
  • «Поволжский»;
  • «Мечел-Фонд»;
  • «Сибирский капитал».

Деятельность данных организаций с отозванной аккредитацией на сегодняшний день прекращена.

За что могут лишить лицензии НПФ

Чтобы организация была лишена лицензии на осуществление деятельности в рамках ОПС, должна быть веская причина. ЦБ РФ принимает подобное решение в следующих случаях:

  • сокрытие или недостоверность предоставляемой регулятору информации;
  • отсутствие достаточного количества оборотных средств;
  • высокие инвестиционные риски;
  • нарушение законодательных норм при инвестировании.
  • отказ в передаче денежных средств другим НПФ в случае соответствующего волеизъявления клиента;
  • размещение активов в кредитных учреждениях, не соответствующим требованиям, которые к ним предъявляются законом.

Что такое система гарантирования сохранности пенсионных накоплений

При Агентстве по страхованию вкладов (АСВ) действует специальный фонд гарантирования пенсионных накоплений. Он был создан для защиты прав и интересов граждан, застрахованных в системе ОПС. Каждый НПФ имеет обязательство по перечислению денежных средств в данный фонд. Если у участника системы будет отозвана лицензия, то АСВ осуществит компенсацию потерянных средств клиентам организации.

Таким образом, государство гарантированно обеспечивает сохранность пенсионных накоплений граждан в рамках ОПС.

Что будет с накоплениями, если НПФ обанкротится

В соответствии с действующими правовыми нормами после отзыва лицензии назначаются временные управляющие, в обязанность которых входит перевод всех денежных средств в ПФР с последующей ликвидацией фонда как юридического лица.

Накопительная пенсия, с момента аннулирования лицензии, переходит в ПФР. В этой связи гражданину необходимо до истечения календарного года подать соответствующее заявление о выборе другого страховщика.

Если же клиент неблагонадежного фонда решит оставить накопления в ПФР, то никаких действий ему предпринимать не нужно.

Вопросы и ответы

В 2016 году я заключил с известным пенсионным фондом договор для формирования добровольной накопительной пенсии и исправно вносил средства на свой счет. Теперь он разорился, что же будет с моими деньгами?

К сожалению, АСВ не осуществляет компенсаций денежных средств в рамках договоров добровольного пенсионного страхования. Вопрос о том, получите ли Вы свои средства, будет решаться в зависимости от наличия собственных средств фонда после завершения процедуры ликвидации.

Не могу определиться с выбором негосударственного пенсионного фонда. Множество их них предлагают одинаково заманчивые предложения по доходности. Как же выбрать наиболее подходящий?

Доходность является важным критерием при выборе НПФ. Однако не следует забывать, что не всегда увещевания агентов и рекламные проспекты соответствуют действительности. В среднем доходность успешных фондов составляет около 8-10%. Если обещают выше, то это, по всей видимости, недобросовестная организация.

Основным критерием выбора является надежность. Ведущие аналитические агентства регулярно публикуют рейтинги НПФ. На них и следует ориентироваться при выборе фонда.

Топ-5 самых надежных компаний

Ниже представлен Топ-5 негосударственных фондов по версии «Эксперт РА» – ведущего аналитического агентства России.

  1. «ГАЗФОНД «пенсионные накопления».
  2. АО «НПФ «НЕФТЕГАРАНТ».
  3. «ГАЗФОНД
  4. «ВТБ Пенсионный фонд»
  5. «НПФ Сбербанка».

Представленные организации обладают рейтингом «ruAAA», что означает чрезвычайно высокий уровень надежности и крайне низкие риски даже при значительном изменении рыночной конъюнктуры.

Заключение

Для осуществления деятельности в рамках ОПС негосударственным пенсионным фондам требуется наличие лицензии. Однако, по причине нарушения законодательства последними, разрешение может быть отозвано, что грозит ликвидацией организации.

Клиентам фонда, у которого отозвана лицензия, по большей части, не о чем переживать, поскольку накопительная часть пенсии застрахована в государственной системе. Однако инвестиционный доход и добровольные перечисления могут быть утеряны, поэтому к выбору все же необходимо подходить крайне осознанно.

Полезное видео

Еще больше информации по теме в видео:

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector