Заявление о реструктуризации договора с мфо

Заявление о реструктуризации договора с мфо

В частности речь идет о таких программах, как: Стоит отметить, что данная разновидность программы наиболее оптимальным, когда можно вообще приостановить выплаты на протяжении полугода, а этот период заемщик может существенно улучшить свое финансовое положение. Программа подразумевает выплаты всей суммы в полном объеме.

Заявление в мфо о реструктуризации долга

Для возможности получить отсрочку, необходимо:

  1. Обратиться в выбранное МФО.
  2. Предоставить документальное подтверждение о необходимости в реструктуризации.
  3. Дождаться принятия решения кредиторов по этому вопросу.
  4. Оформить соответствующий договор.
  • номер документа, на базе которого сформировалась задолженность;
  • дату и год формирования договора (формат: число/месяц/год);
  • сведения о заемщике;
  • период, на который будут продлены долговые обязательства;
  • суммарный размер долга;
  • подписи сторон.

После подписания соглашения, осуществляется списание всех имеющихся штрафов, процентов и так далее.

В случае предоставления отсрочек, они могут быть предоставлены исключительно период до 5 лет. Микрокредиторы располагают следующими инструментами изменения условий договоренности: Долги в данном случае «замораживаются».

Внимание: даже если вы не можете платить по кредиту по очень веской причине, это еще не гарантирует того, что МФО оформит вам реструктуризацию. В каждой микрофинансовой организации свои правила и особенности предоставления услуг.

Как написать заявление в мфо на реструктуризацию

(из которых 2 000,00 руб.

ссылаясь на то что это карта. Задайте вопрос нашим юристам — это намного быстрее, чем искать решение.

В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть!

Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует — напишите в форме ниже.

Нужен кредит

В каждой микрофинансовой организации свои правила и особенности предоставления услуг.

Давайте рассмотрим несколько примеров помощи заемщикам при проблемах с выплатами по кредиту, которые МФО предлагает взамен оказания реструктуризации: · пролонгирование займа после того, как заемщик заплатит все штрафы; · «финансовые каникулы» на небольшой период; · увеличение срока возврата кредита и снижение процентов по нему.

Внимание: статистика говорит следующее: около 0,015% всех клиентов МФО когда-либо пользовались такой услугой, как «реструктуризация кредита». Причины реструктуризации и пути решения проблемы потеря основного источника дохода; резкое понижение в должности и, как следствие, снижение заработной платы; внезапная серьезная болезнь; проблемы финансового характера, связанные, прежде всего, с потерей жилья.

Как написать заявление в мфо на реструктуризацию

Должник обращается в офис кредитора и объясняет, почему ему нечем возвращать заемные средства.

МФО вместе с клиентом решает, что именно предпринять для облегчения кредитной нагрузки.

3. После согласования наиболее оптимального варианта начинается оформление реструктуризации или отсрочки. 1. Вносить платежи заранее, не дожидаясь крайней даты. Внимательно изучать договор, если возникают какие-то вопросы.

3. При финансовых проблемах сразу сообщать об этом МФО.

Заявление о реструктуризации долга по кредиту (образец)

__ месяц _____ г. между мной, ФИО и ЗАО «Банк» был заключен Кредитный договор № _________ от ___ месяц ______ г. на следующих условиях: сумма кредита ( СУММА ПРОПИСЬЮ) рублей, на срок, (срок окончательного возврата кредита ___ месяц ______ г., процентная ставка по кредиту __ (прописью) процентов годовых, целевое использование: потребительский кредит.

С __ месяца _____ г произошло ухудшение моего финансового положения связанного с ______________________ (УКАЖИТЕ ПРИЧИНУ ПОДРОБНО), в результате чего я стал/а безработным.

Копии подтверждающих документов прилагаются к письму.

На всем протяжении срока действия Кредитного договора,своевременно выплачивались Банку все платежи. Всего Банку выплачено: сумма. На основании выше изложенного, прошу произвести реструктуризацию задолженности по кредитному договору №ХХХХХХХ от __ месяц _____ г., и 1.

Читать еще:  Судебный приказ о взыскании долга где посмотреть

предоставить каникулы на 2 месяца; 2. снизить размер процентной ставки; 3.

пролонгировать сумму основного долга на срок ______ лет, изменив срок окончательного 4. Или указать сумму, которую вы сможете платить и с какой периодичностью. В случае улучшения финансового положения, погашу кредит раньше пролонгированного срока.

_______________________________ подпись (как в паспорте) Ответ прошу направить по адресу: г. ___________, либо сообщить по тел: +7___________ Заявление написано в двух экземплярах, по одному у каждой стороны.

Как договориться с МФО о реструктуризации долга?

Смягчение обязательств или уже имеющейся просроченной задолженности в МФО может стать единственным путем к урегулированию нарушенных обязательств в рамках имеющегося договора кредитования. Таким вариантом может стать реструктуризация долга, которая, в свою очередь, делится на несколько подвидов взаимодействия с заемщиком.

Если продолжать игнорировать требования о возврате средств, то сумма задолженности может вырасти вплоть до 4-х раз. Это критично не только с точки зрения дальнейшего сотрудничества с любыми другими МФО и банковскими учреждениями, но и возникновением обязательств иного характера – возврат суммы задолженности единим платежом, что навряд ли получится сделать.

Именно поэтому, с любым МФО нужно искать варианты оформления реструктуризации и, соответственно, последующего регламентированного возврата средств.

Что дает реструктуризация?

В лучшем случае, клиенту МФО предоставляется возможность разделить весь долг, в том числе и накопленные проценты, штрафы и пеню, минимум на 4 равных платежа, с требованием внесения первого платежа в момент открытия нового договора кредитования.

Если же подобный сценарий решения проблемы не представляется возможным, МФО будет предлагать следующие варианты:

  1. Уменьшение срока ежемесячного платежа (достигается путем продления срока кредитования на 2-3 месяца, тем самым снижая ежемесячную выплату (нагрузку на клиента), вплоть до полного погашения).
  2. Полное и безвозмездное списание накопившихся штрафов и пени (остается лишь тело займа, возврат которого нужно будет осуществить в течение 3-х дней с момента заключения договора).
  3. Кредитные каникулы (на тело займа и имеющиеся проценты перестает начисляться какая-либо пеня. Это может продолжаться на протяжении 2-4 месяцев, за которые заемщик обязуется погасить уже имеющуюся сумму долга).
  4. Снижение процентной ставки (допускается к применению лишь после оплаты уже имеющихся просрочек и штрафов, исключительно на чистое тело займа).

В любом случае, один из этих вариантов поможет сбросить с себя или облегчить долговое обязательство.

Что сказать в МФО, чтобы дали реструктуризацию долга?

Просто обратиться на горячую линию или в стационарный офис с просьбой о реструктуризации не получится.

Для принятия кредитором положительного решения необходимо направить в МФО официальный запрос, к которому будут прикреплены документы подтверждающие причину отсутствия возможности продолжать выплату по долговым обязательствам.

  • Справка о болезни или получении травмы, которые лишают трудоспособности более чем на 2-3 месяца;
  • Несчастный случай (относится и ДТП);
  • Ограничение свободы правоохранительными органами;
  • Вступление в ряды вооруженных сил;
  • Потеря работы за 3 месяца до обращения;
  • Утрата имущества на сумму более 500 000 рублей;
  • Сокращение заработной платы;
  • Получение статуса единственного кормильца.

Если что-либо из этого перечня имеет место, можно смело подавать обращение с просьбой о реструктуризации долга, предоставив копию документа.

На протяжении 12 дней с момента обращения и фиксации заявления в журнале входящих операций, МФО обязана дать официальный ответ с развернутыми и аргументированными причинами одобрения или отказа.

Как правильно составить заявление?

Заявление на реструктуризацию долга в МФО пишется в произвольной форме. Главное указать:

  1. ФИО,
  2. Причину такого обращения,
  3. А также номер договора кредитования.
Читать еще:  Куда можно пожаловаться когда платят черную зарплату

Совершенно не лишним будет указать о том, что в рамках действующего займа уже неоднократно выполнялись пролонгации или частичные погашения.

Ниже подписи и даты составления заявления, в перечне необходимо указать документы, которые прикладываются заемщиком.

  1. копия паспорта;
  2. справка или документ из вышеупомянутого списка (основание к подаче обращения);
  3. распечатанный договор и выписки о ранее совершенных платежах.

Если поступил отказ?

Если договориться с МФО о реструктуризации долга не удалось, то надо понять, почему вам отказали.

Если отказ действительно неправомерный, можно обращаться в суд с просьбой о принудительном исполнении со стороны МФО обязательств по реструктуризации.

Второй вариант – начать процедуру банкротства физического лица. Стоит учесть, что судебными приставами будет начат процесс принудительной продажи имеющегося имущества.

Кроме того, вы должны соответствовать массе параметров, чтобы вам позволили обанкротиться. В частности, займ должен достигнуть полумиллиона. А это почти нереально при микрокредитовании.

Можно еще попробовать проконсультироваться с юристом узкой специализации. Возможно, что вам подскажут решения по поиску компромиссов с кредитором на законодательном уровне.

Отсрочка, как вид реструктуризации

Это самый популярный вид решения проблемы, который могут предложить МФО. Почти 30% обратившихся получают именно такой ответ. Так как кредитор не хочет терять свои средства.

Отсрочка может быть предоставлена на месяц или более. Максимальный срок – 4 месяца с необходимостью внесения платежа по имеющимся процентам.

Остается добавить, что на выплату долга надо бросить все силы, забыв остальные дела. Также в следующий раз надо все тщательно анализировать.

Ведь лучшая реструктуризация – это отсутствие просрочек.

В дополнение темы:

В качестве бонуса, вы можете прямо сейчас:

Можно ли реструктуризировать заем в МФО

​Реструктуризация займа в МФО прямо зависит от правил конкретной микрофинансовой организации. Многие предоставляют такую возможность на единых для всех заемщиков условиях. Некоторые рассматривают реструктуризацию только в индивидуальном порядке. Но есть и такие, которые даже при небольшой просрочке сразу же начинают процедуру взыскания и никаких поблажек заемщику не дают. Обязать реструктуризировать заем в МФО никто не может – это только право кредитора. Но, с другой стороны, ничто не мешает заемщику обратиться с таким заявлением. Одобрят – хорошо. Не одобрят – ну, по крайней мере, была попытка урегулировать проблему.

Основные формы реструктуризации микрозаймов

На практике получили распространение несколько форм реструктуризации микрозаймов:

  1. Пролонгация договора на определенный срок. Предоставляется как платная или бесплатная услуга. Могут действовать единые для всех заемщиков правила такой реструктуризации (часто применяется в системе онлайн-займов), но могут рассматриваться и индивидуальные условия.
  2. Пересмотр графика платежей – для займов с постепенным погашением основного долга, как правило, относительно крупных (от 20-50 тыс. рублей).
  3. Отсрочка/рассрочка погашения долга по аналогии с банковскими кредитными каникулами. Как правило, такая возможность реструктуризации МФО публично не предлагается, но многие на этот шаг идут в процессе урегулирования проблемного долга.
  4. Реструктуризация на согласованных персональных условиях. Такая форма обычно используется для урегулирования уже возникшей проблемы с погашением займа, при которой наблюдается длительная просрочка и общий долг (заем, проценты, неустойка) достаточно большой. Могут предложить списать неустойку (пени) или согласовать график погашения долга.

Чтобы понять, как можно реструктуризировать конкретный долг, необходимо обратиться в МФО или найти нужную информацию на сайте организации. Если у МФО существует такая возможность, вам предоставят все сведения. Если реструктуризация не предусмотрена, то нет особого смысла писать заявление – скорее всего, все равно откажут. И здесь единственный вариант – самому рассмотреть способы урегулирования вопроса, в том числе посредством перекредитования или рефинансирования.

Читать еще:  Электронная подача искового заявления в арбитражный суд

Как правило, МФО придерживаются трех вариантов действий:

  • Сразу на своем сайте или в офисе предлагают клиентам ознакомиться с правилами и предложениями для реструктуризации.
  • Не афишируют возможность реструктуризации, но и не против урегулирования вопроса таким образом, если у заемщика возникла трудная ситуация.
  • Не идут на реструктуризацию, пока не встанут перед выбором – либо взыскивать долг через суд, либо попытаться договориться с должником.

Пролонгация займа

Сегодня это самый распространённый вариант. Правда, возможность пролонгации займа подается не как реструктуризация, а именно как услуга.

Механизм пролонгации займа работает у разных МФО по-разному. Поэтому внимательно смотрите на конкретные условия, и лучше их изучить заранее.

Возможные варианты:

  1. Продление займа до истечения его срока, проще говоря, заранее. Например, вы оформили заем на 10 дней, но уже через 5 дней поняли, что погасить долг в срок не сможете. В этом случае можно воспользоваться услугой пролонгации займа и получить про запас еще несколько дней к первичным 10 дням. Отрицательных последствий такая пролонгация не повлечет.
  2. Пролонгация в условиях просрочки на определенное количество дней. В этом случае МФО обычно устанавливает конкретное количество дней просрочки, в течение которых можно оформить пролонгацию. Важно успеть в этот промежуток времени. Однако это не избавит вас от неустойки за период просрочки до оформления пролонгации, а нарушение попадет в кредитную историю.
  3. Пролонгация займа, который был оформлен на льготных условиях, с пересчетом процентов по обычной (не льготной) ставке. Сейчас многие МФО стали практиковать для постоянных клиентов предоставление льготных займов по низкой процентной ставке или вовсе под 0%, но нужно успеть погасить долг в относительно короткий срок (7-10 дней). Если заемщик не успеет вернуть деньги, просрочки не будет, но с момента оформления займа будут начислены проценты в обычном порядке. Как правило, заем продлевается автоматически на срок, который был указан в договоре. Исключение – заем на льготных условиях для новых клиентов, которым, если они не успеют вернуть деньги, бывают доступны только первый или второй вариант пролонгации.

Какие могут быть «подводные камни»:

  • пролонгация может быть недоступна, если это ваш первый заем в данной МФО;
  • продление может предусматривать определенную плату за услугу;
  • сроки, в течение которых доступна пролонгация, у каждой МФО свои, как условия и порядок предоставления;
  • возможность продления может быть сопряжена с необходимостью соблюдения ряда специальных условий, например, зачастую нельзя, чтобы заем был частично погашен.

Пролонгация оформляется заключением дополнительного соглашения к договору. Исключение – случаи перехода с льготных условий на обычные: здесь изначально все, в том числе пересчет процентов, оговаривается в договоре микрозайма.

Реструктуризация займа на индивидуальных условиях

Если пролонгация вам недоступна или такой услуги в МФО нет, остается действовать в обычном порядке, как с банковскими кредитами.

Пошаговая инструкция:

  1. Запросите информацию о реструктуризации в МФО или найдите ее на сайте организации. Если МФО практикует реструктуризации, имеет программы для этого, вам будут предоставлены конкретные варианты и порядок действий.
  2. Подготовьте заявление в МФО с просьбой о реструктуризации долга. Можно предложить свой план и параметры реструктуризации. В заявлении необходимо указать, с чем связана невозможность погашения задолженности, и приложить подтверждающие документы.
  3. Дождитесь рассмотрения заявления. Если МФО одобрит реструктуризацию, то вам поступит соответствующее предложение или ответ на предложенный вами вариант.

Если в реструктуризации займа МФО отказывает, скорее всего, вопрос решен однозначно – начат процесс взыскания.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector