Какие новые законы по ипотеке

Ипотека в 2019 году — последние новости

Новый 2019 год ознаменовался сразу рядом изменений, связанных с предоставлением ипотечного займа. Свежие новости по данной теме рассказывают о том, что поправки были внесены по личному поручению В.В. Путина. Президент РФ поручил Правительству разработать ряд правил, которые помогут определить целевые направления и порядок субсидирования ипотеки.

Помимо изменения действующих условий предоставления жилищных ссуд, были пересмотрены ставки по ипотеке и разработано новое направление в оказании соцподдержки семьям с двумя или тремя детьми. В данной работе мы постараемся рассказать, что будет с ипотекой в 2019 году и какие изменения действуют уже сегодня.

На каких условиях будет выполняться госсубсидирование ипотеки в 2019 году?

Начиная с 2019 года, в силу вступает указ Президента РФ о снижении процентной ставки по ипотечному кредитованию. Новый госпроект охватывает широкий круг граждан, поэтому, многие уверены, что на самом деле действует сразу несколько специальных программ с участием государства.

Речь идет не только о старых направления по оказанию финансовой поддержки населению, но и о новых вариантах субсидирования. Следует отметить такие программы:

  1. Ипотека для молодой семьи, в рамках которой предоставляется субсидия за второго ребенка.
  2. Финансовая помощь многодетным семьям при оформлении ипотеки после рождения третьего ребенка.

В рамках проектов предусмотрено оказание материальной помощи населению при рождении третьего ребенка. Фактически, участники новой программы смогут оформить ипотеку под 6 процентов годовых. Снижение процентной ставки обусловлено тем, что долговая нагрузка, которая ложится на семью при покупке квартиры, очень велика. Данное решение позволит значительно сократить расходы на оплату жилищной ссуды и тем самым расширить возможности граждан по приобретению квартиры.

Условия, при которых семьи смогут оформить ипотеку под 6% годовых

Последние новости по ипотеке в 2019 году говорят о том, что никаких ограничений по возрасту родителей ребенка и другим показателям не установлено. Чтобы стать участником госпроекта, соискатель должен удовлетворять следующим условиям:

  1. Второй или третий малыш должен появиться в семье в период с 01.01.2019 года до 31.12.2022 года. Дети, рожденные до или после этого периода, под действие программы не попадают.
  2. Оформить жилищную ссуду можно будет только после 01.01.2019 года, в любом банке РФ или в АО АИЖК. На ипотечные кредиты, взятые ранее, действие программы не распространяется.
  3. Максимально возможная сумма займа по льготной ипотеке предоставляется под 6-8% годовых для жителей столичных регионов, а также для других регионов РФ. Первоначальная сумма взноса составляет 20% от стоимости квартиры.
  4. Квартира должна быть приобретена на первичном рынке. Здесь может идти речь о готовом помещении, а может о квартире в строящемся доме по договору ДДУ. Ипотека может рассматриваться в отношении дома и земельного участка.
  5. Для семей, в которых ребенок родится до конца 2022 года, предусмотрена возможность рефинансирования ипотечного взятой ипотеки под 6% годовых на 3-5 лет соответственно.
  6. Чтобы получить возможность кредитования, клиенты должны будут сначала оформить, а затем передать в банк договор личного страхования, а также соглашение о страховке жилища.

Следует отметить, что субсидирование будет предложено государством лишь тогда, когда заемщик соблюдает все требования, а по ранее взятому кредиту своевременно вносит платежи. Такой подход со стороны государства станет стимулом для повышения уровня рождаемости в государстве.

Как будет происходить снижение ставки по ипотеке при появлении в семье ребенка?

Важным плюсом вынесенного решения является тот момент, что потенциальный заемщик принимает минимальное участие в проекте. Ему не нужно согласовывать предоставляемые льготы, ходить по инстанциям и направлять в банк различные заявки. Кредит сразу же оформляется по льготной ставке, после чего в течение 3-5 лет гражданин получает субсидирование от лица государства.

Читать еще:  Как купить полис ОСАГО онлайн? Алгоритм и особенности

Благодаря тому, что программа носит долгосрочный характер, граждане смогут в течение установленного срока возвращать долг в минимальном размере. Причем при рождении второго ребенка срок субсидирования равен трем годам, а при появлении на свет третьего малыша – пяти годам. В случае появления сначала второго, а затем третьего малышей срок субсидирования будет составлять восемь лет.

Как будет предоставляться компенсация банкам?

В рамках нового ПП № 1711 от 30.12.2017 года банки будут получать компенсацию от государства уже после того, как ссуда будет выдана.

Важным моментом является то, что средства будут переданы финансовому учреждению в виде разницы между ставкой рефинансирования, действующей на начало месяца, в котором был выдан кредит, плюс два пункта и 6%, под которые предоставляется ссуда. Таким образом, банки смогут компенсировать недополученную прибыль от предоставления гражданам льготной ипотеки.

Заключение

Ипотечное кредитование является очень важным направлением в деятельности банков, поскольку позволяет гражданам приобрести жилую недвижимость на достаточно выгодных условиях. Такой вариант позволит гражданам частично уменьшить кредитное бремя и исключить ситуации с невозвратом долга.

Новый закон улучшит положение должников по ипотечным кредитам

Закон для должников

Во вторник Госдума утвердила в третьем чтении проект изменений к закону «Об исполнительном производстве». Теперь жизнь ипотечников в финансовом плане обещает улучшиться.

Должникам станет легче

Замглавы фракции «Единой России» Виктор Кидяев отмечает, что принятый в окончательном варианте законопроект поможет оказавшимся под судом должникам по ипотеке. Он касается россиян, проигравших суды банкам из-за невозможности справиться с кредитным бременем, пишет ФБА «Экономика сегодня».

Тема остается довольно болезненной, поскольку лишь по валютной ипотеке в программе господдержки зарегистрированы свыше 20 тыс. семей. Между тем получатели рублевых жилищных кредитов оказываются в сложных ситуациях не реже, чем оформившие займы в долларах.

В итоге законодатели разработали документ, который содержит в себе три ключевые новеллы:

  • Судебный пристав теперь не вправе возбуждать исполнительное производство и взыскивать сбор. Открытые дела необходимо будет прекратить в случае получения кредитором страховой выплаты по договору страхования ответственности заемщика.
  • Проходящим реструктуризацию ипотеки в рамках программы госпомощи отдельным категориям заемщиков не придется платить исполнительный сбор.
  • Меняется принцип начисления исполнительного сбора, который пока еще можно отнести к очередному виду наказания для ряда категорий заемщиков.

Послабления для ипотечников

По словам Виктора Кидяева, сейчас каждому из должников надлежит оплачивать 7-процентный исполнительный сбор. Таким образом, если один из супругов выступает поручителем, то семье приходится платить 14% от суммы кредита. Если же в договоре участвовали иные лица (соипотечники, поручители), то сумма сбора росла в арифметической прогрессии. В новой редакции закона предусмотрен единый исполнительный сбор – совокупно 7% для всех должников.

В ходе принятия нового закона глава Госдумы Вячеслав Володин подчеркивал его преимущества для ипотечников, пострадавших от девальвации рубля. В то же время с учетом нынешних реалий российской экономики он пойдет на пользу всем заемщикам из-за проблем с ростом доходов и прочих сложностей, негативно отразившихся на положении держателей ипотеки.

Актуальность для докризисных кредитов

Старший научный сотрудник Института социального анализа и прогнозирования РАНХиГС Александра Бурдяк также видит в законопроекте позитив для должников.

«Чисто теоретически, все это облегчает судьбу ипотечных заемщиков, хотя, чтобы говорить наверняка, здесь необходимо иметь четкую статистику, поэтому сложно говорить о том, частная или общая эта мера для нашей страны», — рассуждает эксперт.

Бурдяк отмечает: валютной ипотеки после 2014-го выдано ничтожно мало, поэтому помощь скорее направлена на решение проблем по старым займам.

«Просто люди и банки поняли, что ипотеку в валюте брать и выдавать нельзя. По свежим кредитам такой проблемы нет, поэтому данное нововведение коснется старых ипотечных задолженностей, которые остались на балансе у банков. Это касается тех валютных кредитов, по которым, по каким-то причинам, не были приняты меры по реструктуризации», — констатирует представитель РАНХиГС.

Ипотечный бум-2018

Александра Бурдяк напоминает: такая ситуация в основном касается дополнительного жилья заемщиков. По основному жилью банки, как правило, шли ипотечникам на уступки, чтобы не выселять клиентов на улицу.

«На дополнительное жилье все эти меры поддержки обычно не распространялись, из-за чего многие валютные кредиты по ипотеке и подвисли, что называется, между небом и землей, что мы и видим на примере данного закона», — поясняет эксперт.

Поддержка документа законодателями коррелируется с инициированной президентом программой помощи получателям жилищных кредитов. Владимир Путин ранее ставил задачу довести базовую ставку по ипотеке до 7%. Однако при росте инфляции и ключевой ставки ЦБ добиться этого можно лишь с помощью государственных субсидий.

Читать еще:  Полное списание долгов по кредитам физических лиц

Имеется и «обратное давление» в виде запрета на долевое строительство. Это позволит исключить обман дольщиков при покупке собственного жилья.

«Пока есть основания говорить о том, что в современных условиях ипотечный рынок будет снижаться, поскольку в 2018 году кредитов по ипотеке было выдано очень много по причине объективного давления со стороны населения», — говорит Бурдяк.

Локальный ипотечный бум во многом был вызван ожиданиями удорожания ипотеки. Но после 2-процентного повышения ставки НДС рынок ждет определенное снижение, прогнозирует эксперт.

Ипотека в 2019 года по указу Путина — новый закон

Март 30, 2019 Ипотека 0 5,195 Время чтения: 3 мин.

Актуальной темой для российских граждан сейчас является ипотека в 2019 году по указу Путина и новый закон, регулирующий порядок предоставления которой, должен выйти уже весной-летом 2019 года. Наша редакция проанализировала, какие глобальные изменения ждут заемщиков жилищных кредитов в ближайшей перспективе.

Перечень изменений, планируемых в недалеком будущем

20-го февраля 2019-го года Президент Российской Федерации В. В. Путин выступил с традиционным ежегодным Посланием к Совету Федерации и Государственной Думе, в котором изложил собственное мнение об основных направлениях развития социальной, экономической, политической и иных сфер жизни нашей страны.

Касаемо ипотеки, Путиным в рамках Послания, текст которого размещен на официальном сайте Кремля, были высказаны следующие предложения:

  • Правительству РФ и Центральному Банку необходимо взять курс на линию планомерного снижения процентных ставок по жилищным кредитам – сначала до уровня 9 % годовых, а затем – и до уровня в 8 % годовых;
  • установление льготной процентной ставки в 6 % годовых по ипотечным программам с господдержкой для семей с детьми на весь срок действия жилищного кредита, а не только на 3 или 5 лет, как сейчас;
  • предоставление дополнительных мер поддержки в виде денежной субсидии на выплату ипотеки для многодетных семей, в которых родился 3-й ребенок;
  • предоставление гражданам, у которых возникло сложное материальное положение, “кредитных каникул” с регулированием данного процесса на законодательном уровне.

Суть и реализация предложения о субсидировании ставки 6 % на весь срок действия кредита

В Послании Президент отметил, что жилищными кредитами, предоставляемыми для семей, в которых родился 2-й или 3-й ребенок в период с 2018 по 2022 год, воспользовались всего лишь 4500 семей. Это крайне мало. Значит, предлагаемые условия чем-то гражданам не подходят.

Читать еще:  Образец приказа о персональной надбавке к окладу — Советник

Путин объяснил, что это связано, скорее всего, с тем, что семьи, беря ипотеку, строят планы по ее погашению на долгосрочную перспективу. Соответственно, первые 3 (5) лет все хорошо – семьи с детьми платят мало. А потом действие льготы заканчивается, и приходится платить на равных с нельготными заемщиками условиях.

Поэтому Президент поручил Правительству разработать законопроект, после принятия которого семьи с 2-мя или более детьми смогут взять ипотеку, по которой ставка будет 6 % весь срок действия кредита – хоть 10, хоть 20, хоть 30 лет.

В Перечне поручений по реализации Послания, размещенном на сайте Кремля, сказано, что Правительство должно обеспечить издание соответствующего проекта ФЗ до 25-го марта 2019-го года. Ответственным назначен Д. А. Медведев. На момент написания материала законопроекта еще нет (причины неизвестны). Следите за актуализацией новостей на нашем сайте.

Суть и реализация предложения по дополнительным мерам поддержки по погашению ипотеки для многодетных семей

В Послании Путин сказал, что текущая макроэкономическая ситуация и наличие профицита бюджета позволяют ввести дополнительную меру поддержки по погашению ипотеки для семей, в которых родился 3-й ребенок с 1-го января 2019-го года или позднее.

Итого, получается, что многодетная семья может купить жилье за 1 млн. рублей и вложить всего лишь около 100 тыс.

В Перечне поручений указан срок внесения соответствующего законопроекта – не позднее 25-го марта 2019-го года. На момент написания материала, проекта ФЗ еще нет. Следите за нашими новостями.

Суть и реализация предложения по планомерному снижению процентных ставок по ипотеке

По сведениям ЦБ РФ, по состоянию на начало 2019-го года, средневзвешенная ставка по ипотеке составляет 9,56 % годовых.

Путин в Послании отметил, что необходимо продолжать реализацию Указа Президента № 204 от 7-го мая 2018-го года “О национальных целях…”, в котором сказано о перечне мер по снижению процентных ставок по любым ипотечным кредитам (в том числе, и не для льготных категорий).

В Перечне поручений указано, что о принятии первых дополнительных мер по реализации требований данного Указа Правительству и Центробанку нужно отчитаться до 15-го января 2020-го года. О дальнейшем ходе принятия мер нужно будет отчитываться раз в полгода.

Суть и реализация предложения по предоставлению “кредитных каникул”

В Перечне поручений сказано, что Правительство РФ совместно с Центробанком должны предусмотреть внесение в российское законодательство нормативных положений о:

  1. предоставлении ипотечным заемщикам отсрочки по уплате основного долга и процентов в случае, если заемщик попал в трудную жизненную ситуацию;
  2. запрете для кредиторов на применение штрафных санкций и пеней за просрочку внесения ежемесячных платежей в период предоставления “кредитных каникул”.

Срок внесения соответствующего законопроекта – до 1-го июля 2019-го года. Ответственными назначены:

  1. Председатель Правительства Медведев Д. А.;
  2. Глава Центрального Банка Набиуллина Э. С.

Напомним, что сейчас нет закона, который обязывал бы кредиторов каким-либо образом реструктуризировать задолженность заемщика. Есть только закон о возмещении банкам недополученных доходов в связи с предоставлением реструктуризации (Постановление Правительства № 961 от 11-го августа 2017-го года). Но даже в рамках этой программы банк сам решает – предоставлять какую-либо помощь или нет.

Итак, Путин в Послании Федеральному Собранию указал, что Правительству нужно разработать законопроекты о предоставлении различных льгот по ипотеке для определенных категорий наших граждан. Пока что ни один из проектов не внесен на рассмотрение в Госдуму, но ожидается, что это произойдет со дня на день.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector