Как сохранить накопления от инфляции

Как сохранить свои сбережения от инфляции

  • Как сохранить свои сбережения от инфляции
  • В чем хранить деньги, чтобы сберечь от инфляции
  • Стоит ли хранить деньги в банке

Первое, на что стоит обратить внимание – это процент по вкладу. Чем он больше, тем более привлекательным кажется. Но на самом деле он редко превышает ставку Центробанка. Финансовые учреждения, которые предлагают более высокую ставку, скорее всего, хитрят для привлечения клиентов, им невыгодны такие проценты. Поэтому внимательно ознакомьтесь с договором. Бывает, что где-нибудь внизу мелким шрифтом прописаны дополнительные условия. Например, щедрый процент полагается только в первый месяц с момента размещения депозита, а в последующие месяцы будет начисляться минимальная ставка (как правило 1%). Или хорошая прибыль гарантирована лишь для части суммы вклада.

Вкладывая деньги, лучше всего ознакомиться с рейтингом надежных банков страны. Он есть на официальном сайте Центрального банка РФ.

Стоит узнать: участвует ли финансовая компания в программе страхования. Эту информацию можно найти на сайте www.asv.org.ru во вкладке «Банки-участники». Бывает, что большой процент связан с тем, что вклад не застрахован. И если кредитное учреждение лишится лицензии и прекратит свое существование, клиент ничего не получит.

Чем больше прибыли хочется получить от вклада, тем серьезнее риск. Даже если депозит застрахован, надо помнить, что максимальный возврат – 1,4 миллиона рублей. Отдадут и первоначально вложенные деньги, и все причитающиеся проценты.

Иногда кредитные организации предлагают не просто вклад, а доверительное управление денежными средствами. Это значит, что финансами будет распоряжаться некая инвестиционная компания. Как правило, дочернее предприятие банка или организация, заключившая с ним договор. Конечно, доходность при этом будет выше, но стоит понимать, что эти средства не страхуются государством. И если управляющая организация распорядится деньгами неверно, не будет ни первоначального капитала, ни прибыли.

Немногие знаю, что микрофинансовые организации не только одалживают деньги, но и охотно привлекают вкладчиков. Проценты обещают большие. Минимальная сумма вклада – 1,5 миллиона рублей. Ни о каком страховании речи не идет, поэтому риск потерять свои деньги очень велик. Вклад все-таки можно застраховать в частной компании, но за это придется заплатить дополнительные деньги. И никто не даст гарантии, что сама страховая организации не прекратит в ближайшее время свое существование.

Если выбор все-таки пал на микрофинансовую организацию, то изучите ее историю. Как давно существую фирма, входит ли она в реестр Центробанка РФ, какие отзывы есть в интернете. Обещают от 30% годовых? Это миф. Доходность выше 10% — повод для подозрений.

Риск — конечно, дело благородное, но рисковать все-таки лучше с умом. И стоит потратить немного времени изучив информацию, чем остаться у разбитого корыта.

Как сохранить накопленное и сберечь от инфляции: советы эксперта

На днях Минфин высказал долгосрочный прогноз по рублю — он будет медленно слабеть и к 2035 году доллар может стоить 74 руб. А ряд экспертов считают, что рубль ослабнет даже сильнее.

Читать еще:  Внесение изменений в законодательство долевая собственность

Как бы то ни было, уже сейчас впору определиться: куда вложить сбережения, чтобы постараться их умножить хотя бы с учетом инфляции. «Собеседник» расспросил об этом финансового консультанта фирмы «Личный капитал» Романа Боброва.

Общие правила

— Планировать накопления в рублях больше, чем на пять лет, опасно: никто не застрахован от повторения ситуации 2014-го, когда доллар стал вдруг 80 руб. Поэтому долгосрочные сбережения лучше делать в валюте.

Наименее рискованные (но и наименее выгодные) вложения — это банковские депозиты. На них мы рекомендуем держать только те средства, которые вам могут потребоваться как резервный капитал — чтобы обезопасить себя на три-шесть месяцев в случае потери работы, болезни и так далее.

Сбережения принесут больше пользы, если научиться их инвестировать. Поэтому стоит постараться изучить правила вложений в другие финансовые инструменты.

ИИС — индивидуальный инвестиционный счет

— Самое простое, что можно использовать вместо депозитов, — Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). Пока ничего лучше этого продукта на российским фондовом рынке не придумано. Его плюсы — покупая надежные корпоративные или государственные облигации, можно получить доходность на 1–2% выше, чем по депозиту. А если использовать опцию А (налоговый вычет в 13%), то дополнительно к внесенной вами сумме в следующем году сможете получить 13% от нее назад при условии, что работаете «вбелую». Ежегодно на ИИС можно вносить до 1 млн руб, но вычет — только с 400 тысяч руб. (а это дополнительные, помимо купонов, 52 тысячи рублей в год).

— Можно ли вкладывать валюту в ИИС?

— Если ее предварительно сконвертировать.

— Пожалуй, самые надежные бумаги — облигации федерального займа (ОФЗ). Их можно купить за доллары?

— ОФЗ продаются только за рубли (минимальное вложение — в среднем 30 тысяч руб., доходность чуть выше, чем по депозитам, если не продавать до срока погашения — ред.).

За валюту можно купить еврооблигации. Лот начинается от 1 тысячи $. На эту сумму можно купить валютные облигации, скажем, Сбербанка, Газпрома, ВТБ и других крупных компаний. Можно найти интересные бумаги, которые принесут от 2 до 5% прибыли в валюте. Также можно купить и наши государственные евробонды, но хороших предложений мало.

ETF — биржевые инвестиционные фонды

— Это очень интересный продукт. Его главное преимущество: приобретая один ETF, вы фактически покупаете бумаги большого числа компаний. Таким образом риск потерь снижен до минимума. Вспомните судьбу «Трансаэро». Все, кто покупал только ее акции, потеряли свои средства. А в ETF фирм много, и даже если разорятся десять из ста, у вас останутся акции 90 компаний.

Читать еще:  Пример взаимозачета между тремя организациями образец

На Московской бирже торгуется 15 ETF. За 20–50$ можно легко приобрести один из них. А на 300–400 тысяч руб. можно составить шикарный инвестиционный портфель, купив, скажем, четыре фонда акций и «закрыв» чуть ли не весь мир — и США, и Европу, и Азию, и Россию.

Из плюсов еще можно назвать низкие комиссии за управление (относительно, скажем, ПИФов) и сравнительно небольшие комиссионные брокеров — 0,05% за сделку.

Доходность вложений в ETF (через ИИС или обычный брокерский счет) зависит от того, во что вы будете вкладывать. Если портфель состоит из облигаций, то доходность по нему будет предсказуемой, но существенно ниже, чем в портфеле акций. Если вы готовы рискнуть, стоит отдать предпочтение ETF акций. Гарантий по ним нет, но исторически они приносили доход в два-три раза выше, поэтому срок инвестирования должен быть не меньше трех, а лучше — пяти лет.

А если человек располагает суммой в 10 тысяч $, которые хотел бы куда-то надежно вложить, я бы рекомендовал выходить на зарубежный рынок: там комиссии еще ниже, выбор больше и есть «защита капитала» (на случай банкротства или мошенничества брокеров): в Европе эта страховка составляет 20 тысяч $, в США доходит до 0,5 млн $. В России таких гарантий нет.

Вложиться в золото

— Многие уверены: долговременные вложения в драгметаллы никогда не будут проигрышными. Так и есть, если вы поступите мудро. Не рекомендую покупать монеты и уж тем более приобретать слитки (за них возьмут НДС в 20%, их надо где-то хранить, а это тоже расходы). Не стоит вкладывать средства и в ОМС (обезличенный металлический счет): он не попадает под систему страхования вкладов, банк сами устанавливает цену покупки и продажи металла, поэтому издержки клиента могут доходить до 5%. Кроме того, при продаже слитков/монет или закрытии ОМС вам придется самому заплатить налог с прибыли.

Как же тогда вложиться в золото?

— Можно купить ETF на золото (его можно приобрести и через ИИС). Цена золота будет при этом биржевой, а не самовольно установленной банком. Цена одного пая ETF на золото — менее 600 рублей. Если держать его более трех лет, налог с прибыли платить не придется.

Только помните — по-хорошему в золото надо вкладываться хотя бы лет на 15. Но ждать космических дивидендов не стоит. Это — защитный актив. Люди покупают золото, когда боятся, что предстоит смена власти, война, катастрофа…

ПИФы слишком дорого обходятся

— Не рекомендую инвестировать в паевые инвестиционные фонды (ПИФы). Инструмент сам по себе хороший, но слишком высоки комиссии: с вас сразу удерживают процент (до 2–3%) при покупке, есть и комиссия за «выход» — так же до 2–3%. Это не считая общей годовой комиссии в 3,5–5%, — говорит Роман Бобров.

Читать еще:  Как проверить не воруют ли электричество

Дома не хранить, валюту не скупать. Как уберечь накопления от инфляции

Продолжающееся ослабление рубля неминуемо «разгонит» инфляцию, уже сегодня многие россияне заметили удорожание многих товаров. АиФ.ru рассказывает, как сберечь накопления от роста цен.

Не храните деньги дома

Чтобы ваши накопления не обесценивались, они не должны лежать «мертвым грузом». Безусловно, хранить деньги дома проще всего – они всегда под рукой и защищены от банкротства банков. Социологи выяснили, что около 40% соотечественников держат сбережения «в чулке», что вообще противоречит мировой практике — большая часть европейцев не хранят деньги дома, поскольку в таком случае они бессильны перед инфляцией.

Откройте депозит

Если вы хотите, чтобы деньги приносили доход, как минимум покрывающий рост цен, проще всего открыть вклад в банке. На сегодняшний день многие финансовые организации предлагают оптимальные проценты по депозитам, которые позволят не только сберечь накопления от инфляции, но и приумножить доход.

Конечно, в условиях продолжающейся чистки в отечественном банковском секторе, нельзя однозначно сказать, какой банк точно останется на плаву, а какой — без лицензии. Но не стоит бояться банкротства финансовой организации — по закону, все вклады до 700 тысяч рублей застрахованы, поэтому даже в том случае, если у вашей финансовой организации отберут лицензию, вам гарантированно выплатят положенную страховую сумму. Если сумма ваших накоплений превышает 700 тысяч рублей, «раскидайте» её по разным банкам, в таком случае ваши деньги будут точно застрахованы от банкротства кредитного учреждения.

Диверсифицируйте накопления

Как известно, курс рубля крайне неустойчив как к внутренним экономическим событиям, так и к внешним. Однако отказаться от использования российской валюты мы не можем в силу того, что доллары или евро в отечественных магазинах не принимают.

Чтобы защитить сбережения от инфляции, необходимо диверсифицировать риски и разделить деньги на несколько частей. 50–60 % сбережений нужно хранить в рублях, всё остальное — в долларах, евро и швейцарских франках, советует Тамара Касьянова, первый вице-президент общероссийской организации «Российский клуб финансовых директоров».

Переводить рубли в иностранную валюту прямо сейчас не стоит из-за достаточно высокого курса доллара и евро. Эксперты прогнозируют, что в скором времени «деревянный» отыграется. Конечно, ожидать возвращения курса рубля на прошлогодний уровень не приходится, но когда российская валюта немного укрепится, у вас появится возможность купить иностранную по более привлекательному курсу, нежели сейчас.

Покупайте импорт сейчас

Если вы давно планировали приобрести какой-либо дорогостоящий импортный товар, будь то автомобиль или стиральная машина, покупку лучше не оттягивать и сделать прямо сейчас, рекомендует Касьянова. Дело в том, что из-за девальвации рубля в первую очередь дорожают иностранные товары, и цены на импорт уже начали стремительно расти вверх.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector