Досрочное расторжение договора займа — образец соглашения

Соглашение о расторжении договора займа

По договору займа заимодавец передает заемщику денежные средства или материальные ценности на определенных условиях. Обычно, кроме возврата ценностей через установленное в соглашении время, заемщик должен выплатить компенсацию в денежном или другом выражении. При таких условиях речь идет о кредитном договоре, заключаемом между банком и клиентом. Субъектами таких отношений могут быть коммерческие или некоммерческие организации и физические лица. Существует еще одна форма займа – государственный заем, когда в роли займодателя выступает государственная структура.

Обязательные условия при заключении договора займа – наличие предмета займа, передаваемого заемщику. Если этим предметом не являются деньги, в договоре должна быть оговорена стоимость предмета займа. Второе важнейшее условие договора – заемщик обязуется вернуть предмет займа в установленном порядке и в определенное время.

Случается, что стороны нарушают условия договора и между сторонами возникают разногласия о дальнейших действиях. В таком случае целесообразно расторгнуть договор займа.

Основанием для расторжения договора обычно становятся следующие причины:

  • окончание срока действия договора и выполнение сторонами принятых обязательств;
  • досрочное погашение займа;
  • нарушение сроков погашения займа;
  • невыполнение заемщиком обязательств по возвращению заемных ценностей;
  • нарушение целевых договорных условий займа.

При досрочном погашении займа, как правило, претензий у сторон не бывает.

Заемщик может неверно оценить свои возможности. С течением времени изменяются исходные социально-экономические условия – уменьшаются доходы, увеличиваются расходы, возникают непредвиденные семейные обстоятельства и т. п. В некоторых случаях заемщик заключает договор под влиянием рекламы или невнимательно изучает условия пользования заемными средствами. Действует человеческий фактор, который нужно учитывать, решаясь на заключение договора. Занимая деньги или материальные ценности, заемщик должен знать, что у кредитора всегда больше прав, чем обязанностей, и здраво оценивать свои возможности перед подписанием договора.

Договор займа может быть расторгнут досрочно по соглашению сторон, при этом составляется письменное соглашение, в тексте которого должны быть указаны:

  • основания расторжения;
  • срок расторжения;
  • соглашение о невыполненных обязательствах сторон.

При составлении договора займа следует внимательно отнестись к внесению в него пункта о неустойке. Если заемщик не смог вернуть кредит, но по условиям договора он должен уплатить процент от суммы кредита в виде неустойки, то у кредитора может прибавиться проблем. Заимодавец, не получивший своих денег (имущества), обязан будет уплатить налог на прибыль с суммы неустойки, даже если фактически такого дохода не было. Чтобы отложить налогообложение неполученного дохода (при несвоевременном возврате долга), договор займа продлевается дополнительным соглашением.

Как происходит расторжение договора займа

Согласно действующему законодательству, для расторжения договора займа должны быть определенные основания. Инициаторами выступают кредитор или заемщик.

Соглашение о расторжении договора займа

В зависимости от случая, составляется соглашение о досрочном прекращении действия договора или он аннулируется в судебном порядке.

Вот пример корректно составленного соглашения о расторжении договора:

Субъектами соглашения могут быть:

  • юридические лица;
  • физические лица;
  • государства;
  • международные организации;
  • муниципальные образования.

Независимо от субъекта, все они подчиняются международному и внутреннему законодательству.

Основания для прекращения действия договора

  • выполнение финансовых обязательств досрочно;
  • систематическое нарушение условий соглашения одной из сторон;
  • нецелевое использование денежных средств;
  • невозможность заемщиком гарантировать своевременный возврат, в результате чего начинается процедура рефинансирования задолженности.

Заимодатель имеет право досрочно потребовать вернуть всю сумму только через суд при частых выходах на просрочку, если условия соглашения не дают право выставить всю сумму клиенту без обращения в арбитраж.

Расторжение договора займа в одностороннем порядке

Довольно часто заемщик нарушает условия договора, и дополнительно оплачивает штрафы (если они предусмотрены). При систематическом нарушении договора заимодатель может выставить всю сумму для гашения в одностороннем порядке. Такое право гарантируется ФЗ «О потребительском кредите».

Читать еще:  Нужно ли доверенность заверять у нотариуса

Расторжение происходит следующим образом:

  1. заемщику поступает официальное уведомление по адресу прописки с необходимостью закрыть долг в полном объеме досрочно;
  2. после получения у клиента имеется 10 дней на внесение средств;
  3. при отсутствии поступлений заимодатель вправе взыскивать деньги всеми законными способами.

Нарушение условий целевых кредитов

Целевые кредиты предоставляются на самых выгодных условиях. Некоторые кредиторы предоставляют ссуду без процентов (если она берется у организации). Выдача денег на определенную цель дает кредитору право контролировать траты (Ст. 814 ГК РФ).

В качестве отчетности принимаются фискальные чеки, акты выполненных работ и иная документация.

Если деньги использовались не по условиям договора, то заимодавец может воспользоваться своим правом аннулировать договор займа и потребовать вернуть деньги заранее.

Расторжение договора займа по инициативе заемщика

Согласно ст. 809 ГК РФ, это возможно только при полном выполнении взятых на себя финансовых обязательств. В договоре предусмотрена сумма, которую необходимо вернуть.

Если ссуда выдавалась под проценты, то процесс расторжения происходит следующим образом:

  1. клиент пишет заявление на досрочный возврат полной суммы основного долга и начисленных процентов за период пользования средствами;
  2. заимодатель осуществляет пересчет суммы для досрочного закрытия;
  3. подписывается соответствующее соглашение;
  4. вносятся денежные средства;
  5. выдается заявление о полном закрытии долга при необходимости.

Эта стандартная ситуация, которая применяется в России. Исключением является ситуация, когда государство выдает заем, так как здесь получить справку о погашении ссуды довольно проблематично.⁠

Аннулирование в судебном порядке

В этом случае аннулирование договора происходит с полным соблюдением всех процессуальных норм. Российское законодательство позволяет сразу обращаться в суд без попыток уладить конфликт внесудебно, но рекомендуется переговорить со второй стороной для полюбовного решения спора.

Общий срок исковой давности по кредитным договорам составляет 3 года.

Но есть разные способы исчисления, а именно:

  • со дня получения заявления о досрочном расторжении;
  • с момента прекращения действия договора при нормальном сотрудничестве;
  • с первого дня выхода на просрочку.

Судьи принимают в расчет 31 день с момента получения ответчиком письма с требованием вернуть долг досрочно.

Суды в России являются состязательными, поэтому если ответчик не заявляет о сроке исковой давности, то он автоматически признает долг. В этом случае решение выносится в пользу ответчика.⁠

Расторжение займа, выданного под расписку

По большей части физические лица заключают договоры в устной форме. Поэтому бывает сложно доказать необходимость возврата средств. Более того, российское законодательство запрещает выдавать деньги в долг под проценты физическими лицами. Поэтому заимодавец сможет получить только ту сумму, которую выдавал.

Другое дело, когда есть расписка. Она является документом, имеющим юридическую силу. С ее помощью можно попытаться получить свои средства обратно через суд.

Составление искового заявления должно происходить в соответствии с процессуальными нормами, закрепленными в нормативно-правовых актах РФ.

Как правильно расторгается договор займа

Договор займа составляется между двумя лицами, причем в качестве одной стороны выступает кредитор, а другую представляет заемщик. При этом обеспечивается передача денежных средств или разных ценных предметов на определенных условиях. Любое соглашение является срочным, поэтому в определенный момент времени требуется расторгнуть его. Этот процесс может выполняться как естественно, так и принудительно, в досрочном порядке. В последнем случае стороны могут самостоятельно найти компромисс или обратиться в суд.

Каковы основания для досрочного расторжения?

Договор займа может составляться между физическими или юридическими лицами, государственными учреждениями. В процессе проведения сделки непременно формируется документ, обладающий юридической силой, в котором прописываются основные моменты совершения процедуры.

Читать еще:  В течение какого срока делается снилс

Если соблюдаются все условия, то любая сторона может расторгнуть договор. В этом случае расторжение осуществляется в связи с истечением срока действия документа или из-за исполнения всех обязательств по нему.

Досрочное расторжение договора займа может осуществляться по разным причинам. Например, в случае если:

  • сумма долга была погашена заемщиком досрочно;
  • были нарушены сроки погашения займа;
  • заемщик не предоставил обеспечение возврата денег;
  • использовались денежные средства не в целях, указанных в договоре.

Первый вариант считается оптимальным для любого банка. Как правило, кредитные организации не возражают против досрочного погашения, поэтому такое расторжение договора приветствуется обеими сторонами. Однако иногда приходится сталкиваться с разными проблемами.

Большинство заемщиков оформляют заем без оценки собственного финансового положения, поэтому в процессе выплаты заемных средств у них могут возникать проблемы с предоставлением денег для погашения долга. Образуются просрочки или иные нарушения договора, приводящие к тому, что кредитор стремится досрочно и принудительно расторгнуть соглашение с полным возвратом заемных денег.

Кто может инициировать расторжение документа?

Соглашение может расторгаться:

  • по инициативе займодавца, причем обычно это связано с тем, что получатель заемных денег не справляется со своими обязательствами, поэтому не может вносить платежи по кредиту;
  • по желанию заемщика, что обычно связано с досрочным погашением кредита или с возникновением разных неуместных претензий и требований со стороны кредитора;
  • по соглашению обеих сторон.

Расторжение договоров займа непременно сопровождается появлением дополнительных соглашений между двумя сторонами. Они могут быть выгодными или невыгодными для них. Составляется специальное соглашение, в котором указывается, что стороны могут решить возникшие проблемы самостоятельно, а если не удается прийти к компромиссу, то решение всех вопросов осуществляется через суд.

Договор займа может содержать данные об автоматическом расторжении, в случае если денежные средства возвращаются заранее или же какая-либо сторона нарушает свои обязательства.

Как выполняется досрочное расторжение, если инициатором выступает кредитор?

Наиболее часто осуществляется досрочное расторжение договора займа по инициативе стороны, выдающей заемные средства. Это обусловлено тем, что заемщики очень часто не могут или не хотят справляться со своими долговыми обязательствами, поэтому не вносят нужные суммы в день оплаты или выдают их в меньшем количестве, чем это прописано в документе.

Частыми являются ситуации, когда имущество, передающееся в залог кредитору, приходит в негодность по разным причинам. Это приводит к тому, что заимодавцы вынуждены принимать меры, направленные на возвращение средств. К ним относится и досрочное расторжение документов, приводящее заемщика к необходимости возвращать средства в полном размере с начисленными процентами.

Расторжение данного договора в одностороннем порядке допускается, причем данный момент обязательно должен прописываться в документе. Во время такого действия не происходит изменения суммы долга. Взысканием заемных средств будет заниматься не кредитор, а судебные приставы или коллекторские агентства. Они обладают разными полномочиями и механизмами воздействия на недобросовестных заемщиков. Если в процессе заключения договора заемщик передавал определенное ценное имущество в качестве залога, то оно может быть изъято кредитором.

Оптимальным решением для каждого современного заемщика, у которого возникли проблемы с погашением займа, считается немедленное обращение в банк. Большинство банковских учреждений стараются идти навстречу клиентам, предлагая им разные схемы и программы для снижения кредитной нагрузки. Предлагаются обычно кредитные каникулы, рефинансирование или другие меры.

Если заемщик добровольно обращается в банк с возникшими финансовыми проблемами, то происходит расторжение старого договора и сразу составляется новый документ, в который вносятся все изменения в отношения между сторонами. Наиболее часто увеличивается срок платежа, поэтому ежемесячные выплаты снижаются. Однако нередко процентная ставка увеличивается.

Как расторгается документ по инициативе заемщика?

Соглашение о расторжении договора займа может составляться по инициативе самого заемщика. Могут возникнуть определенные обстоятельства, при которых заемщик будет заинтересован в прекращении отношений с кредитором.

Читать еще:  Как переоформить квартиру по переуступке без агентства

Наиболее часто это связано с недовольством по поводу условий, на которых выдаются заемные деньги. Также в процессе погашения займа могут возникнуть проблемы с обслуживанием, находящимся на низком уровне. Поэтому важным моментом для людей или компаний, которые планируют взять кредит, является тщательное изучение всех условий и требований, прописанных в официальном документе. Если кредитор не нарушает пунктов этого документа, то расторжение последнего является невозможным.

Если же появляются ненужные и лишние условия банка, которые не указаны в договоре, то заемщику изначально надо выполнить следующие действия:

  • обратиться в отделение кредитной организации с письменным заявлением, в котором указывается на неправомерность действий кредитора;
  • если никаких действий со стороны банка не будет предпринято, то потребуется обращаться в суд, где придется доказывать неправомерность и незаконность действий кредитора, после чего вынесется судебное решение по этому вопросу.

Другой ситуацией является прекращение действия договора по инициативе заемщика, связанное с тем, что он погасил весь долг, но сотрудники банка продолжают звонить или иными способами воздействовать на гражданина, утверждая, что начислены какие-либо дополнительные комиссии или проценты. Нужно сначала обратиться непосредственно в банк, чтобы получить объяснения. Если сотрудники организации продолжают настаивать на уплате лишних процентов, то придется решать проблемы через суд.

Не рекомендуется затягивать подачу заявления в суд, поскольку если действия кредитора являются правомерными, долг будет постоянно увеличиваться, а также начислятся дополнительные штрафы, поэтому в будущем будет испорчена кредитная история и придется уплачивать банку существенную сумму.

Даже при расторжении соглашения через суд или в добровольном порядке обязательства заемщика не исчезают, поэтому отдавать кредитные средства вместе с начисленными процентами придется в любом случае. Суд может признать незаконными разные комиссии или дополнительные штрафы, что уменьшит переплаты, но никоим образом не освободит от долга.

Как расторгается договор по обоюдному согласию?

Другой ситуацией является прекращение отношений между двумя сторонами по обоюдному и добровольному решению. Это относится к случаю, когда заемщик заранее погашает кредит и выплачивает все необходимые проценты. В этом случае отсутствует надобность продолжать отношения, поэтому расторгается договор.

Как составляется соглашение

Соглашение о расторжении договора займа является специализированным документом, на основании которого прекращаются отношения между заемщиком и кредитором, возникшие при составлении кредитного договора.

Документ должен быть подписан обеими сторонами, причем составляется он в случае отсутствия каких-либо претензий друг к другу. Также с его помощью можно закончить отношения между кредитором и заемщиком, если каждый из них выполнил свои обязательства по договору займа. Составляется соглашение по специальной форме, соответствующий бланк можно скачать тут.

Если расторгается соглашение в одностороннем порядке, то этот процесс выполняется через суд. В этом случае обязательно имеются определенные претензии со стороны кредитора или заемщика к другой стороне. Посещение суда является обязательным, поскольку обычно сторона, которая не появляется на заседаниях, всегда оказывается в проигрыше.

Итоги

Договоры займа являются очень популярными, поскольку они официально регистрируют передачу заемных средств от кредитора заемщику.

Расторжение данного документа осуществляется как по обоюдному согласию, так и по инициативе какой-либо из сторон. Оно может выполняться в добровольном или принудительном порядке. Нередко приходится даже обращаться с этим вопросом в суд, если заемщик или кредитор не исполняет свои обязательства.

Расторжение договора не означает для заемщика, что он может не возвращать заемные средства, поэтому погасить долг придется в любом случае.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector