Договор займа с залоговым обеспечением

Договор займа под залог

«……» ……………….. 20…. г., код подразделения …………………………. ………………
(наименование органа выдавшего паспорт)

зарегистрированный по адресу:

именуемого в дальнейшем «Заимодавец», и

«……» ……………….. 20…. г., код подразделения …………………………. ………………
(наименование органа выдавшего паспорт)

зарегистрированный по адресу:

именуемый в дальнейшем «Заемщик» заключили настоящий договор о нижеследующем:

1. Предмет договора

1.1. По настоящему Договору Заимодавец передает заем Заемщику на сумму в размере

а Заемщик обязан вернуть указанную сумму займа в обусловленный настоящим Договором срок.

2. Права и обязанности сторон

(передает сумму займа наличными / перечисляет сумму займа на указанный Заемщиком банковский счет)

2.2. Предоставляемый Заимодавцем заем является беспроцентным. За пользование займом проценты (плата) не взимаются.

2.3. Возврат суммы займа происходит в соответствии со следующим графиком:

Заёмщик обязуется возвратить сумму займа единовременно до «….»………. ……. 20…. г.

2.4. В целях обеспечения надлежащего исполнения своих обязательств по возврату суммы займа в указанный в п.1.1. настоящего договора срок, Заемщик предоставляет в залог следующее имущество:

именуемое в дальнейшем «Имущество».

Договор залога, устанавливающий обеспечение, является приложением к настоящему договору и вступает в действие не позднее …………………. календарных дней с момента подписания настоящего договора.

2.5. Заложенное Имущество, служащее обеспечением надлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств остается у Заемщика.

2.6. Заемщик не вправе распоряжаться Имуществом, служащим обеспечением без согласия Заимодавца.

2.7. При утрате Заемщиком Имущества, являющегося обеспечением обязательств Заемщика по настоящему договору или ухудшения его условий по обстоятельствам, за которые Заимодавец не несет ответственности, Заимодавец вправе требовать от Заемщика досрочного возврата суммы займа.

2.8. Стороны определили, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств по возврату суммы займа Заимодавец удовлетворяет свои требования в полном объеме, определяемом к моменту фактического удовлетворения, за счет Имущества, служащего обеспечением обязательств Заемщика путем его реализации в установленном порядке.

2.9. Стороны договорились, что в случае недостаточной суммы, вырученной при реализации Имущества, Заимодавец получает недостающую сумму из другого имущества Заемщика, на которое может быть обращено взыскание в соответствии с действующим законодательством.

2.10. Если сумма, вырученная при реализации Имущества, превысит сумму предоставленной суммы займа, разница возвращается Заемщику не позднее ………. дней с момента реализации.

2.11. Заемщик имеет право досрочно возвратить денежную сумму, указанную в п.1.1.
настоящего Договора.

2.12. Заемщик обязуется письменно извещать Заимодавца о перемене своего места жительства.

3. Разрешение споров

3.1. Все споры и разногласия, которые могут возникнуть между сторонами, будут разрешаться путем переговоров.

3.2. Если в процессе переговоров спорные вопросы не решены, то споры разрешаются в арбитражном суде в порядке, установленном действующим законодательством.

4. Срок действия договора

4.1. Настоящий Договор вступает в силу с момента передачи Заимодавцем Заемщику суммы займа и действует до исполнения сторонами всех обязательств по нему.

Читать еще:  Может работодатель уволить работника за звонки от коллекторов

4.2. Настоящий Договор может быть досрочно расторгнут в случаях:

4.2.1. По соглашению сторон.

4.2.2. По иным основаниям, предусмотренным действующим законодательством.

5. Заключительные положения

5.1. Любые изменения и дополнения к настоящему Договору действительны при условии, если они совершены в письменной форме и подписаны сторонами или их надлежаще уполномоченными на то представителями.

5.2. Все уведомления и сообщения должны направляться в письменной форме.

5.3. Настоящий Договор составлен в двух экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу, по одному экземпляру для каждой из сторон.

6. Адреса и реквизиты сторон

«……» …………………. 20….. г. «……» …………………. 20….. г.

Договор займа с залоговым обеспечением

Добавлено в закладки: 0

Наличие договора по займу залогового обеспечения снижает значительно банковские риски и дает возможность предоставлять их на условиях, которые выгодны для заемщика. При этом, чем больше сумма займа или неуверенность в том, что возможно выполнить обязательства по выплате кредита и процентов заемщиком, тем большая необходимость возникает в наличии обеспечения.

Основным способом обеспечения займов на сегодняшний день является залог. Банк, в качестве залога может принять различное имущество, которое находится в собственности заемщика: автомобиль, недвижимость, вклад в банке, оборудование, ценные бумаги, товары и так далее. Список того, что банк готов принимать в качестве залога, составляет каждый банк самостоятельно. Поэтому получив на предоставление займа под залог, согласие, к примеру, речного транспорта в одном банке, заемщик способен наткнуться в другом на отказ. Допустимость определенного вида залога связана с залоговой политикой конкретного банка, и возможного ограничения, который установлен по определенным типам залогов (к примеру, возраст, физическое состояние и износ автомобиля, который предложен в качестве залога или наличие коммуникаций дачи/дома и отдаленность).

Условия предоставления займа

Условия представления займа и применения залога контролируются договором займа с залоговым обеспечением, который заключен меж сторонами. Договор должен быть обязательно заключен в письменной форме и когда необходимо заверяться нотариально. Нарушение процедуры регистрации или формы договора могут быть причиной признания недействительным договора. Так, к примеру, когда залогом является недвижимое имущество – требуется добавочная государственная регистрация, что закрепляется в Гражданском кодексе РФ. То есть, когда залогом является квартира, то договор необходимо заверить нотариусом, после этого стороны в регистрационную палату обращаются и отмечают обременении имущества в реестре. При несоблюдении данных условий договор является недействительным. При оформлении договора займа на условиях предоставления залога положения меж сторонами контролируется нормами Гражданского кодекса РФ, которые входят в институт залога. Данные нормы предполагают право залогодержателя, при неисполнения залогодателем собственных обязательств, которые обеспечены этим залогом, удовлетворить их благодаря залогу прежде других собственника имущества. Право залогодержателя касается и получения страхового возмещения при утрате или повреждении залога вне зависимости от того, в чью пользу оно застраховано. Исключением бывают случаи, когда повреждения или утрата происходит по вине непосредственно залогодержателя.

Читать еще:  Из какого фонда оплачивается дополнительный отпуск

Необходимые реквизиты

В договоре займа с залоговым обеспечением должны быть обязательно указаны: денежная стоимость и предмет залога, оговариваются обязательства сторон, порядки и сроки исполнения. В договоре указывается информация в отношении того, где будет располагаться залоговое обеспечение в течение всего срока кредитования. Соответственно с нормами Гражданского кодекса залог у залогодателя остается, когда другое не предусматривается договором. Исключение из правила – собственность, на которое ипотека установлена и товары в обороте, которые предоставлены в качестве залога.

Когда составляется договор займа с залоговым обеспечением, он составляется отдельно, однако является неотъемлемой частью договора займа. Право залога появляется непосредственно после заключения договора о залоге, а когда залог – собственность, которое необходимо передать залогодержателю – от момента передачи данного имущества.

Образец договора займа с залоговым обеспечением

Договор займа с залоговым обеспечением является соглашением, в котором займодавец (одна сторона) в собственность передает заемщику (другой стороне) деньги или прочие вещи, которые определены родовыми признаками.

Договор займа беспроцентный (обеспечение — залог недвижимого имущества)

займа беспроцентный (обеспечение — залог недвижимого имущества)

[место заключения договора] [дата заключения договора]

[Полное наименование организации-займодавца], именуемое в дальнейшем «Займодавец», в лице [должность, Ф. И. О.], действующего на основании [Устава, положения, доверенности], с одной стороны, и [Ф. И. О./Наименование заемщика], именуемое в дальнейшем «Заемщик», [сведения о заемщике], с другой стороны, а вместе именуемые «Стороны», заключили настоящий договор о нижеследующем:

1. Предмет договора

1.1. По настоящему Договору Займодавец передает в собственность Заемщику денежные средства в размере [сумма цифрами и прописью] рублей, а Заемщик обязуется возвратить Займодавцу сумму займа не позднее [срок].

1.2. Настоящий договор является беспроцентным.

2. Права и обязанности Сторон

2.1. Займодавец имеет право запрашивать у Заемщика документы и сведения, необходимые для решения вопроса о предоставлении займа и исполнения обязательств по настоящему договору.

2.2. Займодавец обязан предоставить Заемщику заемные денежные средства в течение [срок] с момента подписания настоящего договора.

2.3. Заемщик вправе распоряжаться денежными средствами, полученными по настоящему договору, по своему усмотрению.

2.4. Заемщик обязан:

— представлять документы и сведения, запрашиваемые Займодавцем, необходимые для решения вопроса о предоставлении займа и исполнения обязательств по настоящему договору;

— застраховать за свой счет заложенное имущество в полной его стоимости от рисков утраты и повреждения, а если полная стоимость имущества превышает размер обеспеченного залогом требования, — на сумму не ниже суммы займа;

— принимать меры, необходимые для обеспечения сохранности заложенного имущества, в том числе для защиты его от посягательств и требований со стороны третьих лиц;

Читать еще:  Ответственность наследников по долгам наследодателя согласно закону

— возвратить Займодавцу полученную сумму займа не позднее срока, указанного в п. 1.2 настоящего договора.

3. Обеспечение договора

3.1. Заем, предоставленный по настоящему Договору, обеспечивается залогом.

3.2. Залогодателем является Заемщик.

3.3. Предметом залога является объект недвижимого имущества — [наименование, характеристика и идентифицирующие признаки], далее — имущество.

3.4. Имущество не обременено какими-либо обязательствами Залогодателя перед третьими лицами и свободно от их притязаний, под арестом или запрещением не состоит.

3.5. Замена предмета залога допускается с согласия Займодавца.

3.6. Последующий залог имущества [допускается/не допускается].

3.7. Заложенное имущество остается в пользовании у Залогодателя.

3.8. По соглашению Сторон оценочная стоимость предмета залога на дату заключения настоящего договора составляет [сумма цифрами и прописью] рублей.

3.9. Заемщик сохраняет право распоряжения заложенным имуществом. При этом переход права на заложенное имущество возможен только с переходом к новому собственнику основного долга, обеспеченного залогом.

3.10. Залог имущества обеспечивает исполнение Залогодателем следующих обязательств по настоящему договору:

— возврат суммы займа в размере: [сумма цифрами и прописью] рублей;

— уплата процентов за пользование чужими денежными средствами в размере и в порядке, установленном настоящим договором;

— возмещение убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по настоящему договору;

— возмещение необходимых расходов Займодавца по обращению взыскания на имущество и его реализацию.

3.11. Взыскание на имущество для удовлетворения требований Займодавца может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по настоящему договору.

3.12. Обращение взыскания на имущество осуществляется в судебном порядке или без обращения в суд в порядке, установленном соглашением Сторон о порядке обращения взыскания на заложенное имущество и его реализации, заключенным после возникновения оснований для обращения взыскания на предмет залога.

3.13. Залогодатель вправе в любое время прекратить обращение взыскания на имущество и его реализацию, исполнив свои обязательства по настоящему договору.

4. Ответственность Заемщика

4.1. В случае просрочки исполнения обязательства по возврату суммы займа на нее подлежат уплате проценты за пользование чужими денежными средствами, в порядке и размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата Займодавцу.

5. Заключительные положения

5.1. Настоящий договор считается заключенным с момента его регистрации в [наименование регистрирующего органа].

5.2. Сумма займа считается возвращенной в момент [зачисления или передачи] соответствующих денежных средств [на банковский счет или в кассу] Займодавца.

5.3. Любые изменения и дополнения к настоящему договору являются действительными при соблюдении их письменной формы.

5.4. Настоящий договор составлен в 3 аутентичных экземплярах, один из которых хранится в делах регистрирующего органа по адресу: [вписать нужное], а остальные выдаются Сторонам.

5.5. Во всем, что не предусмотрено настоящим Договором, Стороны руководствуются действующим законодательством.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector