На что просить кредит в сбербанке

ТОП 10 вопросов про кредит наличными в Сбербанке

Вся важная информация о требуемой документации при оформлении заявки, условиях кредитования, процентной ставке и причинах отказа в кредите наличными Сбербанком России – читаем в статье!

Первое, о чём подумает каждый россиянин, решивший получить кредит – обратиться в Сбербанк. Предлагаем точные и ёмкие ответы на 10 главных вопросов про кредит наличными в самом старейшем Российском банке-лидере.

Есть ли возрастные ограничения в оформлении кредита?

Под поручительство заключение кредитного договора реально уже в 18 лет. А при возвращении денег клиенту не должно быть более 75 лет. Если Вы старше, посмотрите список банков которые дают кредит пенсионерам.

Условия к возрасту заёмщика при одобрении кредита наличными без поручителей: начиная с 21 года и до 65 лет на момент возврата кредита по договору.

Какие нужны документы для рассмотрения кредитной заявки?

Чаще всего требуют подготовить:

  • Заявление-анкету
  • Паспорт
  • Заверенную копию трудовой книжки
  • Справку о доходах (желательно форму 2-НДФЛ)

Как подать онлайн-заявку?

Пользователи зарплатных карт из приложения «Сбербанк-Онлайн» могут подать заявку в удобном месте, в любое время. Клиентам же на общих условиях – в отделение банка необходимо прийти. Ускорить процесс можно заполнив и распечатав бланк заявления на сайте СБ РФ.

Какой срок рассмотрения заявки на кредит?

Со дня предоставления всей необходимой документации заявка рассматривается в два рабочих дня. Сбербанк никогда не спешит с быстрыми ответами. Деньги понадобились срочно? Тогда ищите более гибкие условия в других банках.

Можно ли получить кредит в Сбербанке без справок и поручителей?

Для человека редко пользующегося услугами самого крупного банка России, документ о доходе будет обязателен. Другое дело обстоит с постоянными клиентами, которые получают зарплату на карту Сбербанка, а также специальные предложения. В этом случае справки могут не играть решающей роли.

Какую сумму кредита наличными можно получить в Сбербанке?

Рассмотрим потребительские кредиты СБ на 2018 год.
Кредит минимального размера:

  • Не менее 45 000 тысяч рублей жителям Москвы
  • От 15 000 тысяч рублей в остальных регионах страны

Кредит максимального размера:

  • Без залога и поручительства – до 1 500 000 млн рублей
  • С поручительством – 3 000 000 млн рублей
  • Кредит под залог квартиры или другой недвижимости: 60% от её оценочной стоимости.

Какие процентные ставки у Сбербанка на сегодня?

Проценты рассчитываются в зависимости от критериев заемщика и напрямую зависят от времени сотрудничества с банком. Для физических лиц кредит Сбербанка без залога и поручителей на сегодня:
От 11.9 % до 19.9% годовых в рублях.
По более выгодным условиям кредит получают зарплатные кли-енты Сбербанка: от 11,7 % до 18,9 %.

Едина для всех ставка при сумме кредита от 1 000 000 млн рублей: 11.9 %. Не самый, но один из самых низких процентов по потребительским кредитам.

Могу ли я взять кредит для малого бизнеса с нуля?

Эта тема не самая простая для Сбербанка. Тем не менее запущена специальная программа целевого кредитования «Бизнес-старт» – для открытия собственного дела. Но получить кредит быстро не выйдет. Это связано с рядом условий банка. Ознакомиться с ними можно на официальном сайте СБ РФ.

Получу ли я кредит будучи ИП?

На сегодняшний день Сбербанк России предоставляет широкий спектр оказания финансовых услуг организациям и предприятиям. На развитие малого бизнеса предлагается десять кредитных про-грамм как без обеспечения, так и под залог недвижимости, това-ров или оборудования. Условия оформления кредита и перечень документов для ИП также выложены на главном сайте Сбербанка.

Подробно мы рассмотрели этот вопросы в статье «5 причин отказа в кредите«, там же вы найдете и решение данного вопроса.

Отказ в кредите – какие причины?

На отказ могут повлиять разные факторы: непогашенные кредиты в других банках, маленькая зарплата и даже неухоженный внешний вид. Но довольно частая причина – плохая кредитная история. Читайте также: Как улучшить кредитную историю

Сбербанк серьёзно и требовательно подходит к выбору своих будущих клиентов. И, возможно, такие жёсткие требования не всегда справедливы. Что ж, тогда просто поменяйте банк! Например, обратитесь в банк с более лояльным отношением к клиенту Россбанк, которые выдает кредиты 8 из 10 заявителям. Но для реально непростых ситуаций, характеризующих вас как сложного и невыгодного заёмщика, подойду банки с экспресс-кредитованием: Восточный экспресс банк; «Ренессанс Кредит»; Уральский банк реконструкции и развития; Совкомбанк.

Что нужно сделать, чтобы одобрили кредит в Сбербанке

Зная о том, как строго Сбербанк относится к клиентам, подающим заявку на кредит, люди испытывают реальный страх, а вдруг откажут. Вроде бы отказ сам по себе и не так страшен, но как ни крути это потеря времени и крушение надежд. Что нужно, чтобы одобрили кредит в Сбербанке, чтобы клиент не знал отказа? Вопрос «на миллион долларов», но мы постараемся обстоятельно на него ответить.

Читать еще:  Что такое налоговый вычет на ребенка

Что повлияет на одобрение?

Люди много бы дали, чтобы узнать, как сделать так, чтобы Сбербанк одобрял все наши заявки, но мы живем в реальном мире, а в нем не все происходит так, как нам бы хотелось. Что бы вы не делали, нет 100% гарантии благосклонности Сбербанка, но к ней нужно стремиться. Основная ошибка клиента – слишком большие запросы. Если это ваш первый кредит в Сбербанке, не стоит сразу просить крупную сумму, особенно, если вы не имеете большого дохода. Если ваш доход явно не соотносится с запросом на кредит, вероятность отказа возрастает до 90%. Что еще влияет на решение Сбербанка?

  1. Содержание кредитной истории. Причем, если у потенциального заемщика отсутствует КИ, это тоже нехорошо. Во всяком случае, это хуже, чем если бы КИ была слегка подпорчена. Если на заемщике висит просроченный кредит и это отмечено в кредитной истории, Сбербанк новый кредит не одобрит, даже в рамках рефинансирования.

Рефинансирование в Сбербанке допускается, если должник исправно выплачивает долг, но для него это слишком тяжело. Рефинансирование просроченных задолженностей Сбербанк не делает.

  1. Существование прочих долгов. Любые долги потенциального заемщика могут повлиять на решение Сбербанка по кредиту. Например, мы часто наблюдали отказ Сбербанка, когда с заявлениями обращались граждане, имеющие долг за коммуналку или штрафы. Казалось бы 2000 рублей, незначительная сумма, но и она указывает на неаккуратность заявителя. Даже из-за такой мелочи Сбербанк кредит не выдаст.
  2. Наличие судимости, отбывание уголовного наказания. Возможно, это покажется странным, но сам факт наличия судимости или даже отбывания уголовного наказания не является препятствием для подачи заявки на кредит и получение кредита. Бывало немало случаев, когда работающие и получающие заработную плату заключенные оформляли небольшие потребительские кредиты, тем более что сделать это можно дистанционно. Не дают кредиты лицам, имеющим судимость за имущественные преступления.
  3. Предоставление неверной информации, отсутствие нужных документов. К этому кредитная организация относится строго. Если субъект пытается обманывать работников Сбербанка, либо он игнорирует требования о предоставлении необходимых документов, ему заявку не одобрят.
  4. Несоблюдение требований о возрасте и гражданстве. Если заявитель слишком молод или напротив слишком стар, его заявку не одобрят. Это же произойдет, если заявитель не имеет российского гражданства.
  5. Отсутствие постоянного места работы. Зарплатные клиенты Сбербанка должны работать на одном месте 3 месяца, обычные заявители 6 месяцев. Если потенциальный заемщик сменил кучу рабочих мест и не может задержаться где-либо дольше нескольких месяцев, Сбербанк отклонит его заявку.

Практика показывает, что наиболее лояльно Сбербанк относится к клиентам, которые соответствуют вышеуказанным критериям. Эти клиенты должны были раньше взять хотя бы один кредит в Сбербанке и полностью погасить его в срок. Если клиент погасил свой предыдущий кредит досрочно, это тоже не слишком хорошо, но и не критично. Идеально, если заявитель будет участником зарплатного проекта, тогда он помимо лояльности Сбербанка получит реальные бонусы при оформлении кредита.

Сколько просить у банка?

Итак, по каким критериям Сбербанк решает, кому одобрить кредит, а кому отказать, мы разобрались. В общем-то, даже если мы все это учтем, нельзя точно сказать, как происходит процесс одобрения. Конечно, общая схема известна: сначала работает программа, а потом служба безопасности, но ведь нюансы-то организация не раскрывает. Поэтому случайно «под отказ» может угодить любой. Но не будем думать о грустном.

Как мы уже отмечали, львиная доля отказов Сбербанка выносится по мотиву несоответствия запроса заявителя его реальным возможностям. А как узнать, сколько я могу просить при моей-то зарплате? Я, например, думаю, что при зарплате в 20 000 рублей, я потяну кредит в 300 000 рублей на 3 года. Прав ли я или Сбербанк думает по-другому?

Алгоритм проверки Сбербанком финансовых возможностей заявителя нам неизвестен – это секретная информация. В Сети есть куча надуманных версий по этому поводу, но мы сейчас не будем это обсуждать. Опыт многих заемщиков подсказывает, что при любом раскладе не стоит подавать заявку на крупный потребительский кредит, если ранее вы кредиты в банках не брали. Первый кредит должен соотноситься к вашему месячному доходу 40/60. То есть на оплату ежемесячного взноса у вас должно уходить не больше 40% дохода.

После того как первый кредит будет полностью погашен и вы докажете свою благонадежность, Сбербанк может предложить вам и более крупный заем.

Чем богаче у заемщика положительная кредитная история, тем охотнее с ним будет работать любой банк, в том числе и Сбербанк. Это правило полностью действует и в отношении ипотечного займа.

Читать еще:  Расчет алиментов в 2020 году для неработающих

Как производить оформление заявки?

Практика показывает, что Сбербанк охотнее одобряет онлайн-заявки на потребительский кредит. Один известный финансовый интернет-портал провел опрос нескольких сотен заемщиков Сбербанка, чтобы выяснить какой процент одобрения кредита в Сбербанке при подаче заявки лично и какой процент при подаче заявления через систему Сбербанк Онлайн. Оказывается, Сбербанк одобряет почти 71% онлайн-заявок и только 53% заявок поданных лично в отделении Сбербанка.

Мы не знаем, насколько правильно проводился данный опрос, поэтому не будем комментировать его результаты. Зато мы знаем около сотни заемщиков Сбербанка, которые в настоящее время начали платить или оплачивают кредиты. Они тоже в один голос утверждают, что Онлайн-заявку подавать выгоднее при прочих равных условиях. Не доверять нашим постоянным читателям у нас нет основания, так что думайте, информацию для размышления мы вам предоставили.

Почему сбербанк отказал в кредите зарплатному клиенту?

Частая претензия к банкам, которая возникает у людей не высокие проценты, а беспочвенный отказ в потребительском или ипотечном кредите. Человек, который остро нуждается в деньгах и получает решение отрицательное, негативно реагирует и не пытается разобраться в ситуации. Хотя, с этого предлагаем начать, если вам, как зарплатному клиенту, Сбербанк России не дал кредит.

Предлагаем познакомиться с частными причинами отказов, внимательно познакомьтесь с ними, возможно, в одной из них вы увидите знакомую ситуацию и это поможет найти решение. Если вы еще не знаете, какой решение принял банк, прочитайте — как узнать решение по кредиту в сбербанке. Статья носит информационный характер, вопросы задавайте на бесплатный телефон горячей линии сбербанка.

Несоответствие условиям кредитной программы

Перед подачей заявки ознакомьтесь не только с порядком выдачи и процентной ставкой, но и требованиям к заемщику и объекту залога, если речь идет о кредите под залог недвижимости или автомобиля. В требованиях кроется около двадцати процентов всех отказов, которые получают обращающиеся в сбербанк клиенты. Вы должны обратить внимание на возраст заемщика, необходимость предоставить справки, список документов, требования к стажу на последнем месте работы, семейному положению и т.д.

Сбербанк не дает кредиты лицам младше 21 года, а мужчинам до 27 лет нужен военный билет. Трудовой стаж на последнем месте работы должен быть больше 6 месяцев, но подтверждать доход и занятость не нужно, если вы получаете зарплату на карту сбербанка. Однако, для получения крупной суммы, в кредитный отдел может потребоваться предоставить справку от работодателя и копию трудовой книжки.

Найти полные условия кредитной программы, вы можете на официальном сайте банка или в отделе, где вы собрались подать заявку на кредит. Лучше не верить на слово сотрудникам отделения, а лично ознакомиться с требованиями к заемщикам. Работникам сбербанка важно любым способом выдать кредит, от этого зависит их собственный доход, поэтому они могут недоговаривать, чтобы вы оформили заявку, а дальше им ничего не остается, как надеяться на положительное решение. Но, если его не будет, потеряете только вы, они просто переключатся на следующего клиента и начнут сначала.

Запрошена большая сумма кредита

Вторая по популярности ситуация, когда вы запросили слишком большой потребительский кредит, который не может быть обеспечен вашим доходом. Максимальный ежемесячный платеж по кредиту равен 30,00% от суммы вашего заработка, за вычетом доходов. Пример, если вы получаете 34000 рублей на зарплатную карту, то максимальный месячный платеж может составлять 10200 рублей.

Таким образом, лучший вариант займа на год будет сумма около 100000 рублей, которую по мнению банка вы сможете с процентами погасить без существенных рисков. Или, если потребовалась большая сумма, надо просить её на больший срок, даже если вы подозреваете, что загасите долг быстрее. Нужно 500 тысяч рублей при зарплате 35000 рублей? Тогда вам лучше попросить их на 5 или 10 лет.

Нужно соизмерять свою зарплату и размер кредита. Согласитесь, подозрительно выглядит заявка на кредит 500000 рублей длительностью 1 год, если у заемщика официальная зарплата 35 т.р. Либо, надо привлекать созаемщиков, в лице родственников или близких друзей.

Плохая кредитная история, недостоверная информация или сговор с работодателем

Решили объединить два пункта, поскольку всё понятно без комментариев.

Вы брали кредит и вовремя его не погасили, или имели просрочки платежей? Не нужно удивляться, если даже при получении зарплаты на карту сбербанка, не получится взять кредит. Банк видит в вас подозрительного заемщика и не станет рисковать дважды. Лучший вариант, запросить небольшой кредит и вовремя его вернуть для повышений собственного кредитного рейтинга. Кстати, не важно, в каком банке была просрочка, сейчас существуют единые базы кредитных историей и крупнейший банк в России имеет доступ и активно пользуется для проверки обращающихся.

Читать еще:  Куда писать жалобу на сотрудников мвд

Ошибки при заполнении заявки не редкость, вот распространенные — не указана девичья фамилия, кончился срок действия паспорта, не указан домашний или рабочий телефон, информация о родственниках, квартире и личном транспорте. Вы должны максимально информативно заполнить заявление, чтобы вызывать доверие в глазах кредитной комиссии.

При обнаружении подлога, заявка отклоняется. Например, если получали небольшой оклад по зарплатной программе, а потом доход вырос в несколько раз, и вы подаете заявку на кредит. Выглядит это подозрительно, будто работодатель пошел на встречу, по предварительному сговору или нет, повысив доход, чтобы вы взяли в долг крупный потребительский или ипотечный кредит. Также отклоняется заявка, если зарплата большая, а выплачивающая её фирма является однодневкой или ИП, сдающее нулевые декларации о доходах.

Открытый текущий кредит или кредитная карта

Даже не активированная кредитная карта сбербанка может негативно повлиять на решение о выдаче займа зарплатному клиенту, так как долговая нагрузка на человеке уже есть и, при оформлении нового кредитного обязательства, лимит будет суммироваться. Помните, что месячный платеж не может превышать 30% вашего дохода, это распространяется и на кредитные карты. Вернемся к тому, о чем говорили раньше, при заработке 34 т.р. в месяц и открытой карте с лимитом на 50 тысяч рублей, вы можете рассчитывать примерно на кредит в 50-70 тысяч рублей сроком на год. С открытыми потребительскими и ипотечными кредитами ситуация точно такая, взять параллельной вторую ссуду труднее, чем первый кредит в сбербанке.

Причины зависящие от банка

Если ряд причин, по которым даже зарплатный клиент сбербанка получит отказ, это временные и длительные проблемы внутри финансовой организации. Плохая ликвидность связана с нестабильной внутриполитической ситуацией. В такие моменты Сбербанк РФ не уверен в ситуации на рынке и приостанавливает, уменьшает или пересматривает порядок выдачи кредитов населению. Это касается не только рублевых займов, в первую очередь, приостанавливается выдача валютных кредитов, если курс рубля на международном рынке прыгает из стороны в сторону каждый день.

Иногда банку просто не хватает денег для выдачи потребительских кредитов, либо образовалось чрезмерная просрочка по ранее полученным займам. Зависящих полностью от настроения банка очень много, бороться с ними и исключить полностью, невозможно.

Что делать, если сбербанк отказал в кредите зарплатному клиенту?

Отправить повторную заявку на кредит в сбербанке в случае отказа, можно не раньше, чем через 2 месяца. Первым делом, нужно узнать максимально подробно, почему не получилось оформить кредит с первого раза. С этим вопросом вы можете обратить в отделение, в котором подавали заявление или, если заявка была оформлена на сайте банка, позвоните на бесплатный телефон службы поддержки и попросите подробности.

Скорее всего, скажут, что причина отказа не разглашается и является банковской тайной. Проверьте заявление ещё раз на соответствие требованиям кредитора, посчитайте, доступна ли вам запрошенная сумма или нет, запросите кредитную историю в БКИ и начните собирать документы для подачи повторной заявки. В этот раз, постарайтесь указать больше источников дохода, даже если они не официальные, например, от сдачи недвижимости в аренду.

Лучше привлечь созаемщика в лице супруги или мужа, две зарплаты больше гораздо лучше одной и банк скорее склониться на сторону двух человек, чем одного. Не отказывайтесь, если предлагают для оформления кредита застраховать квартиру или жизнь, навязывание услуг стало привычным для банков, они охотно соглашаются выдать деньги, если вы вместо одной услуги, заключаете дополнительный договор.

Не забывайте, что при получении кредита наличными в офисе, нужно опрятно выглядеть, быть спокойным и рассудительным. Человека встречают по одежке, и давать деньги лицу в неопрятной форме было бы для банка необдуманным решением, поэтому задача сотрудника кредитного отдела не только принять заявление, но и визуально оценить кандидата. Поверьте, в практике были случае, когда даже зарплатный клиент в Сбербанке получал отказ из-за неадекватного поведения, грубости и передёргиваний в разговоре.

Желаем успеха в оформлении потребительского или ипотечного кредита по программе получающих доход на карту. Можете посмотреть — под какой процент дают кредиты в сбербанке сегодня. Надеемся, повторную заявку одобрят, если нет, обращайтесь в другой банк – Альфа-Банк, Промсвязьбанк, Почта Банк и т.д.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector