Кредит В Пенсионном Фонде На Развитие Бизнеса

Как и где пенсионеру получить кредит на развитие бизнеса?

Онлайн-сервис 3 в 1: торговля, склад, CRM и Онлайн-касса (54-ФЗ)
    Сервис Бизнес.Ру предназначен для розничной и оптовой торговли, интернет-магазинов и сферы услуг.
  • Торговля, склад, поставщики
  • Программа для кассира, онлайн-касса 54-ФЗ
  • CRM, работа с заказами, сделки
  • Интеграция с интернет-магазинами, более 25 платформ
  • Онлайн-чеки для оплат с сайта и пунктов выдачи
  • От 0 рублей в месяц
  • [Попробовать Бизнес.Ру бесплатно]

    Выйдя на заслуженную пенсию, многие россияне задумываются об открытии собственного бизнеса. Во-первых, это позволяет пополнить семейный бюджет, во-вторых, — найти занятие для полезного времяпровождения и самореализации.

    Как и любому другому начинающему предпринимателю, для организации собственного дела пенсионеру необходима бизнес-идея, бизнес-план и, конечно же, стартовый капитал. Найти подходящую бизнес-идею и составить план не слишком трудно. Для этого достаточно проштудировать некоторый объем профильной информации. Где ее найти? Конечно же в Интернете. Кстати, и им тоже для начала было бы неплохо научиться пользоваться.

    Со стартовым капиталом все обстоит несколько иначе. Мало кому удается скопить необходимую сумму для организации бизнеса из своих пенсионных выплат. Поэтому наиболее популярный вариант решения проблемы – заемное финансирование. Получить бизнес-кредит клиенту банка, вышедшему на пенсию, не так-то просто. Главной причиной для отказа пенсионеру в выдаче займа банки называют повышенный риск невыплаты кредита из-за утраты работоспособности или смерти по возрасту. Однако при этом в России все-таки есть организации, которые не дискриминируют клиентов по возрастному признаку.

    Условия бизнес-кредитования пенсионеров

    В среднем коммерческие банки предлагают продукты заемного финансирования заемщикам пенсионного возраста на 3-5 лет. Срок кредита часто зависит от возраста заемщика. В среднем банки соглашаются кредитовать людей до момента исполнения им 72-75 лет. Годовая переплата по кредиту, ориентированному на пенсионера, составит около 19-22% в год. Сумма кредита зависит от размера пенсии и наличия работы. Чаще всего, предоставляя кредит заемщикам-пенсионерам, банки требуют предоставления поручительства третьего лица или залоговое имущество. Для получения кредита в банке пенсионеру-предпринимателю требуется предоставить паспорт, пенсионное удостоверение, справку о присвоении ИНН, справку из Пенсионного Фонда и форму 2НДФЛ, в случае если пенсионер работает. Встречаются ситуации, когда банки требуют от заемщика предоставления дополнительных документов. Потому правильнее будет сказать, что пакет необходимых документов для оформления кредита для клиента пенсионного возраста обсуждается в индивидуальном порядке.

    Банки, предлагающие бизнес-кредиты пенсионерам

    Одним из тех российских банков, которые не поддают своих заемщиков возрастной дискриминации, является Сбербанк. В данной финансовой организации пенсионеры могут получить кредит размером до полутора миллионов рублей сроком на пять лет под 19 процентов в год.

    На момент обращения в банк с целью получения «пенсионного бизнес-кредита» клиенту должно быть не менее 50 лет, а на момент погашения долга – не более 75 лет.

    Достаточно привлекательное для заемщиков пенсионного возраста предложение по кредитам есть и в перечне продуктов Быстробанка. Здесь заемные средства можно получить на любые цели, будь то покупка нового телевизора или открытие собственного бизнеса. Поручитель не требуется. Но суммы, доступные по пенсионной программе кредитования, гораздо ниже, чем у Сбербанка. В целом же заемщик старше 50 лет здесь может получить кредит сроком на 3 года под 25-33,5%. На момент погашения долга клиенту должно быть не более 70 лет. Максимальная сумма кредитования – 200 000 рублей. Этого вполне достаточно для открытия собственного дела с минимальными первоначальными капиталовложениями.

    Третьим подходящим банком для получения кредита начинающим бизнесменом пенсионного возраста является Примсоцбанк. Максимальный размер кредитования по программе «Пенсионный» в этой организации достигает 100 000 рублей, срок кредита – 2 года, удорожание – 20% в год. Приведя поручителя, заемщик сможет получить кредит размером 200 000 рублей под 19% в год.

    Читать еще:  Образец приказа работа на люльках автовышек

    Очевидно, что взять заемные средства на открытие своего дела в банке, выйдя на пенсию, можно. Наличие таких дополнительных пунктов, как работа и поручитель, не только повышают шанс получить положительное решение финансовой организации, но и способствуют увеличению суммы и срока кредитования.

    • 8349 просмотров

    Вы можете получить бесплатную консультацию по малому бизнесу у нашего опытного эксперта.

    Присоединяйтесь к нашему сообществу вКонтакте.

    • bizwriter в сб., 04/04/2015 — 18:07.

    Инвесторы, создание бизнеса на основе партнерства и пр.

    • Сафонов Валерий в ср., 18/03/2015 — 19:59.

    Такое кредитование будет полезно только для предпринимателей, работающих в сфере торговли и услуг.
    Купил,продал, получил прибыль, расплатился с банком. Мой бизнес основан на разработке инновационных товаров и организации их серийного производства. В этом случае банковские кредиты не подходят.
    Что Вы посоветуете , где найти средства на изготовление опытных образцов наших проектов ?

    Кредиты для бизнеса

    Выводите ваш бизнес на новый виток развития

    Пополнение оборотных средств

    • Банк предоставляет кредит либо кредитную линию на осуществление текущих операционных расходов, закупку товарно-материальных запасов, расширение ассортимента продукции.
    • Погашение задолженности может осуществляться в конце срока кредита/транша либо ежемесячно равными долями, аннуитетными платежами либо по индивидуальному графику.
    • В качестве обеспечения оформляется залог движимого (в том числе ТМЦ), недвижимого имущества, а также поручительство/гарантия — Фонда поддержки малого бизнеса РФ, АО «Корпорация «МСП», АО «МСП Банк», поручительство основных собственников бизнеса и основных учредителей
    • Допускается наличие необеспеченной части кредита.

    Инвестиции

    • Банк предоставляет кредит либо кредитную линию в целях финансирования строительства, приобретения и/или ремонта коммерческой недвижимости, приобретения и модернизации оборудования, транспортных средств, инвестиций в прочие основные средства.
    • Погашение задолженности осуществляется ежемесячно равными долями, аннуитетными платежами либо по индивидуальному графику.
    • Допускается отсрочка платежа основного долга.
    • В качестве обеспечения оформляется залог приобретаемого или имеющегося движимого (в том числе ТМЦ), недвижимого имущества, а также, поручительство/гарантия — Фонда поддержки малого бизнеса РФ, АО «Корпорация «МСП», АО «МСП Банк», поручительство основных собственников бизнеса и основных учредителей заемщика.
    • Допускается наличие необеспеченной части кредита.

    Рефинансирование

    • Банк предоставляет кредит / кредитную линию в целях погашения ранее оформленных кредитов на пополнение оборотных средств и инвестиции.
    • Погашение задолженности осуществляется ежемесячно равными долями, аннуитетными платежами либо по индивидуальному график.
    • Допускается наличие необеспеченной части кредита.
    • Возможность предоставления дополнительного финансирования на цели развития бизнеса (пополнение оборотных средств, приобретение/ремонт/ модернизация основных средств).
    • Кредитование предоставляется под залог рефинансируемого имущества.

    Финансирование контрактов

    • Обеспечение денежными средствами заявки на участие в конкурсе.
    • Банк предоставляет кредит либо кредитную линию в целях пополнения оборотного капитала и покрытия иных расходов, связанных с исполнением действующих и планируемых к заключению контрактов.
    • При рассмотрении возможности кредитования Банком учитывается график будущих поступлений по финансируемым контрактам.
    • Уплата процентов осуществляется ежемесячно, погашение задолженности — по индивидуальному графику в зависимости от условий и сроков расчетов по контракту.
    • В качестве обеспечения оформляется залог движимого (в том числе ТМЦ), недвижимого имущества, а также, поручительство/гарантия — Фонда поддержки малого бизнеса РФ, АО «Корпорация «МСП», АО «МСП Банк», поручительство основных собственников бизнеса и основных учредителей заемщика.
    • Допускается наличие необеспеченной части кредита.

    Овердрафт

    • Банк предоставляет кредитный лимит в целях покрытия кассовых разрывов, связанных с недостаточностью или отсутствием денежных средств на расчетном счете.
    • При рассмотрении возможности предоставления овердрафта учитывается объем поступлений на расчетные счета в банках, в том числе, не входящих в группу «Открытие».
    • Уплата процентов осуществляется ежемесячно, погашение задолженности — по мере поступления денежных средств на расчетный счет.
    • Обеспечение не требуется
    • Обязательно поручительство основных собственников бизнеса и основных учредителей заемщика, а также компаний группы, входящих в периметр финансовой консолидации группы связанных лиц.
    • Автоматическое изменение суммы лимита овердрафта в зависимости от оборотов по счету.
    Читать еще:  Стоимость балла для расчета пенсии

    Вам может понадобиться

    Наши специалисты проконсультируют вас по любому вопросу по бесплатному телефону

    Как получить кредит от государства на открытие и развитие малого бизнеса с нуля: условия оформления

    Создание собственного бизнеса – долгосрочный и трудоемкий процесс,требующий значительных усилий и финансовых вливаний. Не всегда начинающий предприниматель обладает необходимой суммой стартового капитала, что ставит его в затруднительное положение. Российское законодательство учитывает данный факт – и предлагает получить выгодный кредит индивидуальным предпринимателям на развитие малого бизнеса с нуля.

    Помощь подобного рода выгодна тем, что гос.кредитование имеет системный и беспроцентный характер, не предполагает залога, и включает в себя целый ряд дополнительных финансовых и юридических преимуществ. Получить ее стремится значительное количество субъектов предпринимательства.

    Стоит отметить, что в Российской Федерации действует детально разработанная программа помощи государства малому и среднему бизнесу, которая включает такие пункты, как:

    • беспроцентное кредитование;
    • лизинг;
    • система компенсационных гос. выплат и помощи о выполненным кредитным обязательствам;
      компенсация финансовой суммы, потраченной на приобретение промышленного оборудования и других средств производства.

    Кредитование малого бизнеса является не единственным востребованным методом эффективной экономической помощи ИП, но одним из наиболее популярных способов возмещения финансовой недостачи. Возможность не предоставлять залога при оформлении кредита весьма импонирует молодым предпринимателям в начале их экономической деятельности. Индивидуальным предпринимателям очень важно ощущать гос.помощь в сложных экономических условиях в начале деятельности и открытия предприятия, без залога и дополнительных финансовых выплат.

    Государственное кредитование ИП: механизм оформления

    Кредит малому бизнесу с нуля – эффективный механизм регуляции развития индивидуального предпринимательства, которое является одной из основоположных ячеек системы современных экономических отношений. Отсутствие необходимого залога при открытии бизнеса зачастую привлекает молодых перспективных предпринимателей, готовых развивать и внедрять новые технологии и перспективные разработки. Зачастую именно такие проекты требуют государственной помощи.

    Одним из наиболее эффективных условий помощи для открытия и дальнейшего развития малого бизнеса при существующей системе кредитования является отсутствие залога.

    Государство берет на себя полный спектр обязательств, касающихся гарантирования кредитных обязательств субъекта задолженности. Следует отметить, что далеко не все банки охотно идут на такой компромисс, особенно если речь идет о достаточно крупных финансовых суммах. Тем более, что даже успешный старт не всегда гарантирует рентабельность и кредитоспособность предприятия в дальнейшем. Поэтому для того, чтобы получить кредит для открытия, ИП должен обладать базовой суммой стартового капитала.

    Новый бизнес – это всегда риск, и банки не готовы оплачивать его. Поэтому ИП в Российской Федерации активно поддерживает государство – и результаты не преминули сказаться. Малый бизнес постепенно, но уверенно, превращается в значительный сегмент внутреннего и внешнего рынка.

    Алгоритм получения государственной финансовой помощи

    Если вы планируете открытие своего бизнеса, и желаете получить государственную поддержку, для начала стоит удостовериться, что система государственного финансирования и помощи ИП действует в регионе вашей регистрации, а также распространяется на выбранную вами сферу деятельности.

    Стоит понимать, что не каждому начинающему предпринимателю положена финансовая поддержка от государства – а лишь тем субъектам экономической деятельности, которые действительно смогут доказать свою состоятельность и перспективы развития как ИП.

    Одним из важных этапов процедуры получения помощи при старте вашего бизнеса и оформления государственного кредитования для ИП является составление четкого бизнес-плана, в котором будут отображены следующие пункты:

    • цели и задачи создания нового ИП;
    • необходимый минимум финансовых средств, нужный для открытия бизнеса;
    • сумма затрат, связанных с приобретением нужного оборудования и обустройства рабочих помещений;
    • предполагаемые сроки окупаемости.
    Читать еще:  Социальная стипендия для малоимущих

    Кроме того, ИП должен четко обозначить особенности старта, характер будущей деятельности и аргументировать выбранный путь экономического развития, а также свое желание взять ссуду.

    Чтобы взять участие в программе гос. кредитования малого бизнеса и получить гос. займ, для начала следует пройти конкурсный отбор.

    Первым этапом данного конкурса является детальное рассмотрение предлагаемого ИП бизнес-плана. Для успешного старта и открытия нового бизнеса предприниматель должен четко обозначить все этапы развития будущего предприятия, и сформировать предполагаемые риски и выгоды. Чтобы получить гос. ссуду, ИП должен убедить государство в том, что предлагаемая идея является эффективной и перспективной в плане экономического развития.

    Далее, чтобы взять участие в программе, подготовленный бизнес-план вместе с пакетом сопровождающей документации направляется на рассмотрении в органы соответствующего гос. контроля.

    ИП, для того чтобы получить гос. ссуду на развитие своего бизнеса без дополнительных переплат и залога, обязуется предоставлять своевременную и полную отчетность о характере использования и объемах натурализации полученных средств. Объективность и полнота полученной информации проверяется органами гос. фискального контроля.

    Если проверка предоставленных данных прошла успешно, и субъект успешно прошел конкурсное испытание, он получает доступ к льготной системе кредитования, которая предполагает полное отсутствие залога и беспроцентный займ. Такие условия привлекают многих молодых предпринимателей, желающих получить кредит и наладить успешное развитие своего бизнеса.

    Другие методы государственной поддержки малого бизнеса

    Кредитование не является универсальной панацеей для стимуляции развития малого бизнеса.

    Чтобы получить удовлетворительный результат в своей предприниматель свой деятельности, ИП вынужден искать инновационные пути и методы осуществления бизнес-идей и проектов. В ровной степени и гос. органы заинтересованы в эффективном развитии и расширении форм частного предпринимательства.

    Многие банки начинают задумываться об уменьшении или даже потенциальной ликвидации залога для клиентов, желающих взять кредит с дальнейшим направлением средств на развитие малого бизнеса.

    Гос. поддержка малого бизнеса предполагает также такие формы работы с ИП, как:

    • проведение конкурсов на получение разнообразных грантов;
    • проведение обучающих семинаров, конференций, тренингов для ИП;
    • материальная помощь без осуществления прямых финансовых выплат.

    К примеру, государство может поспособствовать аренде муниципальной площади по сниженной ставке. Предприниматель может получить также ряд дополнительных преимуществ без получения наличных сумм финансов на руки. В частности, это касается сотрудничества с банками.

    Льготные условия для малого бизнеса: особенности получения банковскогокредита

    Центры кредитования, осуществляющие государственную поддержку малого бизнеса, нередко становятся поручителями в получении кредитов для ИП. Банки склонны доверять государственной системе обеспечения займов, поэтому более охотно идут на выдачу кредитов без залога, если его гарантом выступает непосредственно государство.

    Отсутствие залога в этом случае компенсируется повышенными кредитными обязательствами.

    Чтобы посодействовать успешному старту как можно большего количества молодых предпринимателей, в РФ был даже учрежден специальный Фонд национального благосостояния. Старт деятельности фонда состоялся в 2014 году. Из данного фонда банки, входящие в пул, ежегодно могут получить достаточно внушительную сумму, позволяющую обеспечить минимальные тарифы по кредитным займам для субъектов индивидуального предпринимательства, без требования залога и переплат. Таким образом, чтобы обеспечить успешный старт и получить кредит для развития предприятия, субъект должен просто доказать готовность работать по полной программе для отечественной экономики.

    Старт нового предприятия требует тщательной подготовки и наличия определенного финансового резерва.

    Государство готово предоставить начинающему предпринимателю необходимую поддержку – но в ответ ИП также берет на себя определенные обязательства. В частности, главными индикаторами уровня экономической эффективности деятельности и успешного старта нового предприятия выступают два основных показателя: количество созданных рабочих мест и уровень ежегодно уплачиваемых налогов. Если данные цифры характеризуются положительной динамикой, значит, старт данного бизнеса оправдал себя, и предприниматель начинает создавать успешную кредитную историю.

    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector