Что такое господдержка по ипотеке

Как взять ипотеку с господдержкой по ставке 6,5%?

С 17 апреля 2020 граждане Российской Федерации могут взять ипотеку под 6,5 % годовых. Условия новой программы льготного кредитования утверждены постановлением Правительства от 23.04.2020 № 566 , по результатам совещания по вопросу поддержки строительной отрасли с участием Президента РФ В.В. Путина.

Кто имеет право на ипотеку под 6,5%

Ипотеку под 6,5% может оформить любой гражданин Российской Федерации. Программа не устанавливает требования к возрасту, семейному или имущественного положению. При этом кредитор может устанавливать дополнительные требования к клиентам по своему усмотрению.

Какие основные условия кредитования

• процентная ставка по договору – не выше 6,5% годовых на весь период действия кредитного договора;

• первоначальный взнос – не менее 20% от стоимости приобретаемого недвижимого имущества (возможно использование средств материнского (семейного) капитала);

• максимальная сумма кредита:

— до 8 млн. рублей – для жилых помещений, расположенных в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области;

— до 3 млн. рублей – для жилых помещений, расположенных в иных регионах.

Какие объекты недвижимости можно приобрести и где они должны быть расположены

По условиям программы заемщик может приобрести:

• строящееся жилье у юридического лица (за исключением инвестиционных фондов, в том числе их управляющих компаний) по договорам участия в долевом строительстве или договорам уступки права требования по указанным договорам;

• готовое жилое помещение у застройщика по договору купли-продажи в многоквартирных домах и домах блокированной застройки, созданного (построенного) с привлечением денежных средств участников долевого строительства и введенного в эксплуатацию.

При этом дом может быть расположен в любом регионе Российской Федерации.

В какой период можно взять ипотеку под 6,5%

Оформить кредитный договор нужно в период с 17 апреля по 1 ноября 2020 года включительно.

Какие банки выдают ипотеку под 6,5%

Оформить ипотеку под 6,5% можно в компаниях-участниках программы. К участию в программе допускаются банки и аккредитованные ДОМ.РФ некредитные организации.

Перечень компаний-участников будет размещен на сайте ДОМ.РФ , согласно требованиям Постановления №566 срок публикации компаний-участников – до 30.06.2020.

Учитывая, что многое организации уже начали оформлять кредиты по условиям льготной программы (такая возможность есть, дата заключения кредитного договора – с 17.04.2020), то до момента публикации перечня кредиторов участников программы, рекомендуем обращать внимание на условия заключаемого кредитного договора. Особенное внимание к процентной ставке, которая не должна превышать 6,5% и может быть увеличена не более, чем на 1 процентный пункт (до 7,5%), только в случае отказа от оформления личного или иного вида страхования, а также на период до регистрации залога.

Какие документы потребуются

Программа не устанавливает требования к перечню документов.

При этом организация, предоставляющая кредит, определяет перечень необходимых документов самостоятельно. Точный перечень документов можно уточнить, непосредственно обратившись к кредитору.

Стандартный набор документов для получения ипотечного кредита состоит из:

• анкеты (по форме организации, в которой планируется оформить ипотеку);

• паспорта гражданина Российской Федерации;

• СНИЛС (или номер СНИЛС);

• документов о семейном положении;

• для мужчин до 27 лет — военный билет или иной документ, подтверждающий, что заемщик не подлежит призыву на военную службу;

• заверенной работодателем копии трудовой книжки / трудового договора по совместительству / выписки из лицевого счета Пенсионного фонда;

• документов, подтверждающих доход заемщика по месту работы (например, справка о доходах по форме 2-НДФЛ);

• документов, подтверждающих дополнительный доход (обычно предоставляются по желанию).

При этом напомним, что каждый кредитор самостоятельно определяет итоговый перечень, и у разных кредиторов он может отличаться.

Могу ли я подать документы на получение кредита дистанционно без личного обращения в отделение (офис)

Многие организации, участвующие в Программе, принимают документы дистанционно. Подробности необходимо уточнять по телефону организации либо на сайте выбранной Вами организации.

Можно ли получить кредит по ставке ниже, чем 6,5%?

Да, кредитор имеет право указать в кредитном договоре ставку ниже 6,5% годовых. Информацию можно уточнить в отделении банка.

Что будет если я не заключу договор страхования

В этом случае организация, выдавшая ипотеку, имеет право увеличить процентную ставку в размере, не более чем на 1 процентный пункт (до 7,5% процентов годовых).

Устанавливается ли ставка 6,5% на весь срок действия кредитного договора или может быть повышена после завершения строительства?

По условиям программы ставка устанавливается на весь срок действия кредитного договора. При этом условиями кредитного договора могут быть предусмотрены основания, по которым процентная ставка может быть увеличена – например, в случае непролонгации договора страхования, кредитор может повысить ставку по кредитному договору, но не более чем на 1 процентный пункт .

Можно ли использовать материнский капитал (МСК) в качестве первоначального взноса?

Программой предусмотрен минимальный размер первоначального взноса — 20% от стоимости жилья. При этом первоначальный взнос может быть оплачен как за счет собственных средств заемщика, так и за счет средств МСК.

Могу ли я участвовать, если у меня есть в собственности жилье?

Да, Вы можете оформить ипотеку по данной программе.

При получении господдержки нужно ли выделять доли в собственности на жилое помещение детям?

Нет. Требований о выделении долей не установлено.

Потребуется ли мне обращаться куда-то за выплатой?

ДОМ.РФ предоставляет ежемесячную субсидию на возмещение недополученных доходов кредиторам — участникам программы. Таким образом, получателем данной субсидии являются именно кредиторы, что позволяет обеспечить ставку для граждан на столь низком уровне на весь срок кредита.

Почему мне могут отказать в предоставлении льготной ипотеки

Отказать могут по следующим причинам:

• клиент не соответствует требованиям к участникам программы;
• пакет документов предоставлен не в полном объеме;
• сведения представлены некорректно или недостоверно;
• наличие у клиента отрицательной кредитной истории;
• недостаточная платежеспособность клиента;
• иные факторы, способные по мнению кредитора повлиять на возможность выполнения клиентов своих обязательств по кредитному договору.

Учитывая, что в программе участвуют различные кредиторы, то получив отрицательное решение у одного кредитора, можно обратиться с заявкой на кредит в рамках программы льготного кредитования в адрес другого кредитора.

Об ипотеке с господдержкой: что это значит и кто может на неё рассчитывать, а также как это работает в России

Каждый человек, рассматривающий вариант приобретения жилья по ипотеке, ищет возможности облегчить себе кредитное бремя. Такую возможность предоставляет государство, предлагая свою поддержку ипотечным заемщикам. Что такое ипотека с господдержкой, чем регулируется программа и каким образом реализуется?

Регулирует работу программы постановление Правительства под номером 220 от 20.03.2015. Другим постановлением Правительства под номером 255 были внесены некоторые изменения в первоначальный документ, касающиеся снижения процентной ставки до 12 %. Как понять всю суть ипотеки с государственной поддержкой? В этом вам поможет статья ниже.

Что это значит?

Ипотека с господдержкой – это новая программа ипотечного кредитования, по которой определенная часть средств поступает на счет банка из госбюджета. Принцип её заключается в том, что государство перенаправляет часть средств ПФР на кредитование жилья, что позволяет кредиторам вводить уменьшенную процентную ставку.

Программа предназначена для покупки жилья в новостройках, строительство которых велось при госфинансировании. Для заемщика это означает, что при оформлении займа уменьшается процентная ставка и в результате также становится меньше сумма общей переплаты за покупаемую недвижимость.

Ипотека с господдержкой означает, что клиент банка может воспользоваться сниженной процентной ставкой, возможностью отмены первоначального взноса или предпочесть расширенный срок кредитования.

Какие банки участвуют в программе государственной поддержки?

Программа работает с 2015 года (с какого года действует программа и стоит ли ждать продления?) В ней участвуют самые разные банки: если сначала это были такие гиганты, как Сбербанк, ВТБ 24, Газпромбанк, Открытие, то сегодня к ним подключились и небольшие банковские структуры.

Банки, участвующие в программе госсубсидирования, обязаны выдавать ипотеку только на новостройки не дороже 12%. Это максимальный процент и большинство банков, чтобы привлечь к себе клиентов опускают процентную планку еще ниже.

ВТБ24, например, снизил ставку по этой программе до 11,4% годовых. Можно найти предложения даже размером 10,9%. Недополученную выгоду кредитующим структурам компенсирует государство.

Нужно учитывать, что программа нацелена не только на поддержку в условиях кризиса банков и ипотечных заемщиков, но и застройщиков. Поэтому воспользоваться программой можно только при покупке строящегося нового жилья. Впрочем, и на уровне котлована программа не работает (там цены и без того низкие). Обычно, чтобы банк аккредитовал дом, в нем должно быть построено хотя бы 3 этажа.

На кого ориентировано такое субсидирование?

Претендовать на участие в программе может нуждающийся в жилье гражданин РФ с определенным уровнем платежеспособности. Требования банка к заемщику стандартные – он должен быть старше 21 года ( в некоторых случаях – 18) и иметь российское гражданство.

Заемщик должен иметь трудовой стаж не меньше года, а на последнем месте работы должен проработать не меньше 4-6 месяцев. Банкам важно, чтобы платеж по кредиту не превышал 50% от доходов заемщика. Большие поблажки имеют зарплатные клиенты банков.

Существует и верхняя возрастная планка – на момент внесения последнего платежа мужчина должен быть не старше 60 лет, а женщина – не старше 55. Допустимо привлечение созаемщиков.

В банк потребуется принести паспорт, копию трудовой, справку о доходах. Дальнейшее оформление ипотеки стандартное и мало чем отличается от обычного. Больше о том, как получить и оформить ипотеку с государственной поддержкой, читайте тут.

Первоначальный взнос начинается от 20 %. Если у заемщика есть возможность внести сумму размером 40-60%, то процентная ставка будет снижена.

Для остальных регионов сумма кредита не превышает больше трех миллионов.

Для исполнения отдельных программ господдержки предоставляются жилищные займы некоторым категориям на более выгодных условиях.

В такие программы попадают:

• молодые семьи (необходимо стоять на учете в муниципалитете в качестве нуждающихся в улучшении условий жилья и хоть одному члену семьи быть младше 35 лет);
• бюджетники – педагогам, медикам и прочим бюджетникам государство компенсирует до 30% стоимости приобретаемой недвижимости (необходимо соблюсти следующие условия – не иметь недвижимости в собственности, проживать на жилплощади менее 14 кв.м. на каждого члена семьи);
• многодетные и малоимущие семьи – субсидии до 35% назначаются с одобрения муниципальных властей.

Подробно об основных требованиях предоставления субсидирования и программах в разных банках можно узнать здесь.

Как работает госипотека?

Программа ставит своей целью обеспечить жильем тот сегмент населения, который рассматривает приобретение эконом жилья в новостройках. Для этой категории соотечественников ставка является важным моментом кредитования. Клиенту банка, для одобрения ипотеки необходимо выполнить ряд шагов:

1. выбрать подходящую недвижимость из перечня объектов аккредитованных банком;
2. сориентироваться по стоимости объекта;
3. определиться: какой первоначальный взнос вы можете внести; какая сумма кредита вас интересует; ежемесячный платеж какого размера вы можете достаточно спокойно потянуть;
4. подать в банк заявку на кредит.

В случае одобрения заявки банк перечисляет средства продавцу, заемщик начинает платить ипотечные платежи, а государство компенсирует банку убытки понесенные в результате применения сниженной процентной ставки.

Можно рассмотреть условия программы на примере Банка ВТБ 24, который предлагает ипотечный кредит со ставкой 11,4% с первоначальным взносом от 20% и в размере от 600 тысяч рублей до 8 миллионов. Одно из условий кредитования:

• покупка жилья в новостройках;
• приобретение готового от застройщика.

Для получения кредита необходимо заполнить заявку и принести в банк пакет документов. При получении положительного ответа заемщик должен в течение 122 дней подобрать вариант покупаемого жилья в новостройке, аккредитованной банком. После этого оформляется кредит.

Нужно учитывать, что сумма субсидирования государством ограничена. Все выделенные суммы равномерно распределены между банками участвующими в программе. Как только эта сумма будет исчерпана, её действие прекратится.

Программа оказалась выгодной не только для обычных ипотечников, но также для застройщиков и для банков. Для физлиц играет важную роль снижение ставки. Для многих застройщиков выдача ипотечных кредитов с господдержкой стала той самой соломинкой, которая позволила балансировать в тяжелые периоды кризиса на поверхности. Снижение ставки до удобных и доступных 12%, сделало снова ипотеку привлекательной для граждан.

Господдержка 2020

Ипотека на покупку жилья по льготной ставке

Если вы уже получили доступ в личный кабинет, продолжите оформление там, а в банк приходите сразу на сделку

• Новостройка
• Вторичное жильё
• Рефинансирование
• Другие программы
  • Ипотека для военных
  • Под залог недвижимости
  • Залоговая недвижимость
  • Победа над формальностями
  • Ипотека с господдержкой
  • Ипотека с господдержкой 2020
  • Больше метров — ниже ставка

Покупка строящегося жилья у юридического лица (за исключением инвестиционного фонда, в том числе его управляющей компании) и готового жилья по договору купли-продажи у застройщика в домах, введенных в эксплуатацию

Заполните заявку

Предварительное одобрение в течение 30 секунд

Уточните условия

Подготовьте документы и получите финальное одобрение

Выберите недвижимость

Самостоятельно или с помощью наших партнёров.
Оцените квартиру

Подпишите договор

Внесите деньги и зарегистрируйте право собственности

• Заявление-анкета
• Паспорт гражданина РФ
• Страховое свидетельство государственного пенсионного страхования (СНИЛС)
• ИНН (понадобится при заполнении заявления-анкеты)
• Трудовая книжка (заверенная копия или выписка)
• Подтверждение дохода за последние 12 месяцев:
• – справка по форме 2-НДФЛ / по форме банка или
  – копия декларации 3-НДФЛ со штампом налоговой или
  – выписка по зарплатной карте, в т.ч. из интернет-банка
• Для мужчин младше 27 лет — военный билет
• Если вы получаете зарплату на карту ВТБ, трудовая книжка и подтверждение дохода НЕ требуются

• Заявление-анкета
• Паспорт гражданина РФ
• Страховое свидетельство государственного пенсионного страхования (СНИЛС)
• Для мужчин младше 27 лет — военный билет

• Поручители предоставляют такой же пакет документов, как и заёмщик
• Если супруг/супруга не работает или если вашего дохода достаточно для получения ипотеки, трудовая книжка и подтверждение дохода супруга/супруги НЕ требуются

Банк может попросить предоставить дополнительные документы. Перед сбором документов рекомендуем проконсультироваться с нашими ипотечными менеджерами.

• До 8 млн. ₽ (Москва и МО, Санкт-Петербург и ЛО)
• До 3 млн. ₽ (иные регионы РФ)

• 6,5% при условии комплексного страхования Без комплексного страхования ставка повышается на 1%

• До 30 лет

• От 20% От 30% по программе «Победа над формальностями»

• Страховка квартиры: обязательно (оформляется после оформления права собственности)
• Страховка жизни и трудоспособности: по желанию При отсутствии страхования ставка увеличивается на 1%

• Российская Федерация

• Программа распространяется на покупку строящегося жилья у юридического лица (за исключением инвестиционного фонда, в том числе его управляющей компании) и готового жилья по договору купли-продажи у застройщика в домах, введенных в эксплуатацию

• До 01.11.2020 г.

Налоговый вычет

• Подайте документы в личном кабинете ФНС на сайте nalog.ru уже на следующий год после покупки недвижимости
• Государство вернет 13% от стоимости квартиры/дома (не более 260 000 ₽) и 13% с суммы процентов по ипотеке (не более 390 000 ₽). Итого: 650 000 ₽

Экономьте на платежах каждый месяц

• Расплачивайтесь картой, чтобы снизить ставку по ипотеке. Больше покупок — ниже ставка
• Нет карты? Оформите Мультикарту ВТБ, например, кредитную с беспроцентным периодом 101 день, и подключите к ней опцию «Заёмщик»
• Есть Мультикарта ВТБ? Подключите опцию «Заёмщик» в ВТБ-Онлайн

Есть ли ограничения по месту регистрации?

Нет. Ипотеку можно оформить в любом ипотечном центре банка. Независимо от места регистрации. Если вы работаете в одном городе, а квартиру покупаете в другом, можно подать документы в том городе, где вы работаете.

Есть ли требования к минимальному стажу?

Общий стаж — 1 год. При этом, если вы недавно меняли работу, дождитесь окончания испытательного срока.

В каких случаях требуются поручители?

Если вы состоите в официальном браке, супруг/супруга является поручителем по кредиту, т.к. вы вместе несёте ответственность за его выплату. Но если вы заключили брачный договор, предусматривающий раздельное владение имуществом, поручительство не требуется.
Поручители могут понадобиться, если вашего дохода не хватает, чтобы получить нужную сумму. Банк учтёт совокупный доход семьи и увеличит сумму кредита. Поручителей может быть не более 3: муж/жена, родители, братья/сёстры, дети.

Могут ли поручители претендовать на долю в квартире?

Только супруг/супруга. Другие поручители участвуют в погашении кредита (если у вас возникнут финансовые трудности), но не имеют права на долю в квартире.

Обязательно ли оформлять квартиру в общую собственность супругов?

Не обязательно, вы можете оформить квартиру на себя. Есть ограничения, только если вы используете материнский капитал — после закрытия ипотеки квартира должна быть оформлена в общую долевую собственность всех членов семьи, включая детей.

Можно ли продать квартиру до погашения ипотеки?

Конечно. Но только по согласованию с банком. Ипотека не повлияет на стоимость квартиры.

Кому принадлежит квартира в ипотеке? Банку?

Нет, вам. Ипотека накладывает лишь некоторые ограничения: вам потребуется согласование банка, если вы хотите сделать перепланировку, продать квартиру или зарегистрировать новых жильцов.

Что будет, если я не смогу выплачивать кредит?

Банк постарается предложить варианты решения проблемы. Например, вы можете воспользоваться ипотечными каникулами.

В какие даты вносить платёж?

Вы можете пополнить счёт в любое удобное время. Списание средств производится со 2го по 5е или с 15го по 18е. Выберите, какой период вам удобнее.

Не могу внести платёж. Что делать?

Позвоните нам по телефону 8 (800) 700-24-10 (звонок по России бесплатный). В будни с 04:00 до 22:00, в выходные с 04:00 до 20:00 по московскому времени. Мы постараемся вам помочь.

У нас трое детей. Куда обращаться, чтобы получить 450 000 ₽ на погашение ипотеки?

Как работает опция «Заёмщик»?

Например: у вас кредитная Мультикарта и ипотека на сумму 2,4 млн рублей по ставке 9,4% (ежемесячный платёж — 22 215 рублей).
Потратив по карте 75 000 рублей в месяц, вы снижаете ставку по ипотеке на 0,6 процентных пункта: 8,8% вместо 9,4%.
Платёж по сниженной ставке — 21 286 рублей, разницу 929 рублей возвращаем вам на мастер-счёт в следующем месяце.

Семейная ипотека в России 2020

Что такое семейная ипотека с государственной поддержкой

Это программа, которая помогает семьям с детьми купить жилье на условиях, выгоднее рыночных. В частности, она гарантирует ставку по кредиту в 6% в течение всего срока ипотеки. Главное условия для того, чтобы стать ее участником, второй или любой последующий ребенок должен родиться с 1 января 2018-го по 31 декабря 2022 года. Так что даже у семей, которые только планируют стать родителями в первый раз, есть все шансы на льготную ипотеку с государственной поддержкой.

В 2019 году в программу внесли изменения, сделав ее более привлекательной и доступной для граждан. Ниже мы расскажем о действующих сейчас условиях.

Условия семейной ипотеки

Итак, чтобы стать участником программы, нужно соответствовать нескольким критериям.

• Второй, третий или любой последующий ребенок должен появиться на свет в период с 2018 по 2022 год.

• Родитель, который оформляет на себя ипотеку, должен быть гражданином Российской Федерации, как и его дети.

• Первоначальный взнос должен быть не меньше 20%.

В программу возьмут и с одним ребенком, если у него есть инвалидность. В этом случае он может родиться и раньше 2018-го, главное, чтобы не позже 2022-го.

Требования банка к заемщикам

К тем, кто прошел по всем требованиям госпрограммы, банки предъявляют те же самые требования, что и к обычным своим ипотечным заемщикам. Финансовой организации главное, чтобы ей вернули деньги и заплатили проценты за их использование. Поэтому потенциальный заемщик должен быть платежеспособен (нужно представить справку о зарплате или иным способом подтвердить свои доходы) и иметь хорошую кредитную историю (все данные о наших займах и кредитках собирают специальные бюро, туда менеджеры банка обратятся сами).

– Одна из распространенных сложностей в данной программе – низкий доход заемщика, из-за которого банк отказывает в выдаче кредита, – отмечает замдиректора по экономике и финансам «Уралсибгидростроя» Александр Клишин. – Решить проблему можно с помощью привлечения созаемщиков, например, кого-то из родственников. Тогда их доход тоже учтут. Но при таком варианте созаемщики получают права на приобретаемую недвижимость.

Отметим, именно банк принимает решение, выдавать кредит или нет.

– Государство при выполнении определенных условий частично возвращает банкам деньги, которые они выдали заемщику. То есть само государство условия договора с заемщиком не определяет, их устанавливает банк, принимая собственные программы. Поэтому в различных банках процентные ставки по семейной ипотеке отличаются. А государство не является стороной в договоре, – объяснил заведующий бюро адвокатов «Де-юре» Никита Филиппов.

Требования банка к недвижимости

В случае с семейной ипотекой требования конкретного банка с лихвой перекрываются условиями самой программы по получению господдержки.

Дело в том, что льготную ипотеку дадут только на первичное жилье:

• новостройку на ДДУ, то есть вложиться нужно еще на этапе строительства;

• готовую квартиру или дом с участком по договору купли-продажи;

• недвижимость, купленную у юридического лица за исключением инвестиционных фондов.

Тут главное, чтобы застройщик был аккредитован у того банка, где вы будете брать взаймы. Это значит, что менеджеры проверили все документы и уверены, что данная фирма возведет нормальный дом и не разорится по дороге.

Предусмотрены максимальные размеры кредита. Для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей это 12 млн рублей, а для других регионов – 6 млн. Верхняя планка довольно высокая, но ведь семьям минимум из четырех человек нужна просторная квартира. При планировании программы это учли. При этом само жилье может быть и дороже, это максимум для ипотечного займа.

Если же вы присмотрели квартиру, которую продает физическое лицо, программа семейной ипотеки вам не подходит. Исключение предусмотрено ровно одно – вторичка в сельских поселениях регионов Дальневосточного федерального округа. Причем в этом случае ставка на весь срок ипотечного кредита будет 5%. Единственное, придется потратиться на экспертизу, чтобы доказать банку, что объект недвижимости в удовлетворительном состоянии: финансировать покупку аварийного или просто очень старого дома никто не будет.

Как оформить семейную ипотеку

– Сегодня процесс оформления семейной ипотеки уже стал стандартным как для банков, так и для клиентов. Никаких трудностей обычно не возникает, – говорит начальник управления ипотечного кредитования МКБ Игорь Селезнев.

Для заемщика все просто, потому что с государством, которое будет софинансировать кредит, общается сам банк. Не все финансовые организации участвуют в программе, поэтому этот момент сразу нужно уточнить у менеджера. Равно как сообщить ему, что вас интересует не просто ипотека, а именно займ с государственной поддержкой.

Сама процедура почти не отличается от оформления обычной ипотеки:

• выбираете квартиру в новостройке;

• обращаетесь в банк, у которого аккредитован застройщик;

• сообщите менеджеру, что вы претендуете на господдержку для семей с детьми и сдайте пакет документов, которые он затребует;

• получите одобрение;

• совершите сделку.