Муж созаемщик по ипотеке при разводе

Ипотека при разводе бывших супругов: способы выхода из созаемщиков

Законодательная база

ГК РФ (ст. 256, 367, 812);
СК РФ (ст. 38);
ФЗ № 102 от 16.07.1998 года (ст. 54).

Права созаемщика

Регистрация брака означает, что сложилась полноценная семья, разделяющая поровну всю ответственность, в том числе по ипотечному кредиту. Покупая квартиру в ипотеку можно оформить ее на одного супруга, либо поделить на доли. Мы подробно рассмотрим первый вариант, в котором есть основной заемщик и созаемщик.

При определении максимальной суммы кредита автоматически учитываются доходы второго супруга. Также семья может привлечь третьих лиц — родителей, других родственников, коллег и друзей, но не более двух-трех человек. Именно они и являются созаемщиками — полноправными участниками ипотеки наравне с основным кредитополучателем.

Независимо от того, кто является владельцем приобретенной квартиры, она по праву принадлежит обоим супругам, следовательно, все тяготы по погашению кредита придется нести вместе. Но это не означает, что после развода нужно выплачивать долг за бывшего мужа или жену. Кредит, как и квартира, делится пополам. Именно с этой доли, но не более того, банк вправе требовать с вас деньги.

Выход из созаемщиков

Обязанности созаемщика по договора ипотеки:

Своевременно обеспечивать платежи банку;
Нести ответственность за просрочку долга по ипотеке.

Данные обременения наступают только в случае, когда основной должник не может продолжать вносить денежные средства. Отказ заемщика оплачивать ипотеку после развода такой причиной не является. Чтобы обезопасить себя от рискованной сделки можно оформить страховую защиту.

Выйти из созаемщиков по ипотеке после развода можно несколькими способами:

Согласно договору ипотечного кредитования;
По условиям брачного контракта;
Переоформив жилищный кредит;
Через суд.

С помощью договора

Права на квартиру или обязанность выплачивать кредит в случае развода могут быть прописаны в договоре с банком. Если имеется такой пункт, то после развода необходимо уведомить кредитора и внести изменения в бумаги.

С помощью брачного контракта

Ситуация выхода из созаемщиков иногда предусмотрена брачным контрактом. На его основании можно без проблем снять с себя обременение после официального расторжения брака.

Переоформление ипотеки

Некоторые банки идут навстречу и изменяют условия ипотечного договора. Для этого необходимо обратиться в офис кредитора с соответствующим заявлением. Банку дается десять дней на принятие решения. При отказе можно обратиться в суд.

Судебный порядок

Через суд решаются спорные ситуации, когда банк недобросовестно исполняет условия контракта, либо заемщик накопил внушительный долг.

Спорные вопросы и их решение

Ситуации, когда созаемщик ипотеки после развода не платит банку, довольно распространены и небезосновательны. Чтобы избежать конфликтов, следуйте следующим советам:

Выясните претензии каждого на квартиру (если вторая сторона не претендует на часть имущества, нужно переоформить ипотечный договор на одного человека);
Если вы решили, что будете платить совместно — оформите соглашение и заверьте его у нотариуса;
В случае полного отказа от обремененной недвижимости обоими супругами — обратитесь банк, который продаст ее на торгах, а положенная компенсация разделится пополам;
Можно досрочно выплатить ипотеку и продать квартиру.

Привлечение третьих лиц

Чтобы повысить шансы на выход из созаемщиков, можно предложить альтернативу — поменять лицо ответственное за выплаты. Например, в Сбербанке требования к этому человеку следующие:

Возраст более 21 года;
Постоянное место работы (не менее 6-ти месяцев);
Прописка в регионе, в котором выдавался займ.

Отказ от ипотеки

Если муж или жена, которые являются созаемщиками, после развода отказываются платить ипотеку, то возможны следующие варианты:

Платежи по договору раздельные, следовательно, каждый несет ответственность за свою долю долга;
Платежи совместные и придется выплачивать долги второго супруга;
Имеется официальное соглашение.

Созаемщик имеет право переоформить ипотеку на себя после развода, если основной собственник откажется от кредитных обязательств и не будет претендовать на квартиру.

Можно отказаться от поручительства по ипотеке после развода в следующих случаях:

Закрытие долга по кредиту;
Были внесены изменения в договор без согласия поручителя;
При переводе долга на другое лицо;
По истечении срока поручительства;
В случае, если кредиторы в течение двух лет не имели исков к поручителю.

Для досрочного прекращения обязательств необходимо обратиться в банк с заявлением о пересмотре договора. Если кредитор откажется внести изменения — защищать свои права придется через суд.

Созаемщик при разводе

Краткое содержание

Возможно ли вывести созаемщика без развода? При согласии обоих сторон.
Как выйти из созаемщиков по ипотеке при разводе если квартира в равных долях.
Я созаемщик по ипотеке. Как при разводе, снимется ли с меня обременение.
Как выйти из созаемщиков при разводе?
Может ли созаемщик (один из супругов) отказаться от выплат по иппотеки при разводе.
Жилье при разводе
Соглашение о детях при разводе
Квартира при разводе
Раздел имущества при разводе
Алименты на ребенка при разводе в азербайджане

Вопросы

1. Возможно ли вывести созаемщика без развода? При согласии обоих сторон.

Читать еще: Налоги австралии — Доброе дело

1.1. В первую очередь для этого необходимо получить согласие банка!

2. Как выйти из созаемщиков по ипотеке при разводе если квартира в равных долях.

2.1. Никак не выйти

3. Я созаемщик по ипотеке. Как при разводе, снимется ли с меня обременение.

3.1. Добрый день! Боюсь, что обременение не снимется в любом случае, поскольку квартира под залогом у банка.

4. Как выйти из созаемщиков при разводе?

4.1. Для того, чтобы дать ответ на этот вопрос — необходимо как минимум ознакомиться с документами (кредитный договор и сопутствующие документы), а также прояснить ряд моментов относительно имущества, на которое брался кредит.

5. Может ли созаемщик (один из супругов) отказаться от выплат по иппотеки при разводе.

5.1. Добрый вечер!
Содержание и условия договора ипотеки не зависят от семейных правоотношений сторон договора. В случае, если вы разведетесь, обе стороны (муж и жена) будут продолжать нести обязанности по выплате долга.

6. Как грамотно при разводе урегулировать вопрос с общесовместной собственостью в виде дома и участка земли, купленных в браке в ипотеку. Заемщик супруга, платеж большой и сейчас поровну каждый оплачивает. Что будет если созаемщик (супруг), откажется платить, и как делить ипотеку при разводе? Дом на продаже, но может продаваться и долго. Развод в данном случае только через суд?

6.1. Нет, развод может быть и без суда. Все вопросы урегулировать путем переговоров с супругом и оформлении в письменном виде.

6.2. 33-39 СК РФ-все что в браке и долги и имущество подлежат разделу в равных долях если иное не оговорено соглашением сторон в письменной форме.

6.3. Расторжение брака через суд осуществляется в случае наличия несовершеннолетних общих детей, споров по имуществу и несогласия одного из супругов на развод.

7. Кому оставят детей при разводе, 4 года и 7 мес. ? А так же как поделят имущество и долги? Квартира в ипотеке выплачено 2 года из 10 и внесён материнский капитал, ипотека оформлена на жену, муж созаемщик. Автомобиль оформлен на жену, но в полисе оба супруга. А так же кто будет платить потреб. Кредит и долги (деньги взятые в долг у родственников без расписки)

7.1. Здравствуйте, уважаемая Лилия!
Во-первых, вопрос о детях, а точнее о их месте жительства после расторжения брака, не обязательно решать при обращении с иском к мировому судье о расторжении брака. Этот вопрос супруги могут и сами решить согласно положений статьи 65 Семейного кодекса РФ (кратко — СК РФ). Если Вам интересно, то Вы можете ознакомиться на моей странице в разделе «Мои Публикации» с подробной статьей «Права отцов в отношениях с детьми после развода» + там есть и информация о конкретных судебных делах, рассматриваемых судами по искам родителей в спорах о детях.
Во-вторых, имущество, которое было приобретено во время брака, суды делят между супругами или бывшими супругами после расторжения брака поровну согласно статье 39 СК РФ. Общие долги супругов при разделе общего имущества супругов распределяются между супругами пропорционально присужденным им долям.
В-третьих, если ребенку вашему 7 месяцев, то муж не может подать иск к мировому судье о расторжении брака без согласия жены пока ребенку не исполнится 1 год.
Вам нужно самим с мужем ознакомиться с Семейным кодексом РФ, статьи которого регулируют вопросы расторжения брака, раздела имущества, взыскание алиментов и т.д.
Удачи Вам.

8. Я хочу развестись с мужем. Мы взяли ипотеку я основной заемщик, он созаемщик. Имеются много кредитов и все они оформлены на мне.
Как быть в этой ситуации? Как это все будет платиться при разводе? Чтобы не я одна платила, кого то есть решение?

8.1. Все при разводе будет делиться поровну.

8.2. При разводе, Вы можете поставить вопрос о разделе всех кредитных обязательств по всем кредитным договорам, которые были заключены в период брака. Суд разделит обязательства и Ваш муж также будет вынужден производить по ним оплату.

9. Дом взят в ипотеку в том числе и за мат капитал выплачена только половина суммы. Муж второй год не работает ипотеку платит жена. Как будет делиться дом при разводе на две части или на четыре? Двое детей остаются с матерью муж созаемщик но не платит второй год и недавно съехал но требует половину суммы. Все прописаны в доме. Что делать?

9.1. Добрый день! Имущество, приобретенное в браке, считается совместной собственностью супругов (ст. 34 Семейного кодекса), даже если один из супругов не работает. В силу части 4 статьи 10 Федерального закона от 29 декабря 2006 г. N 256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» «жилое помещение, приобретенное (построенное, реконструированное) с использованием средств (части средств) материнского (семейного) капитала, оформляется в общую собственность родителей, детей (в том числе первого, второго, третьего ребенка и последующих детей) с определением размера долей по соглашению». Таким образом, муж имеет право на долю в доме, равную половине суммы, которая будет выплачена по ипотеке в период брака. При этом супруги как в период брака, так и при разводе могут заключить соглашение о разделе совместно нажитого имущества. Если договориться с мужем не получается, подавайте в суд иск о разделе совместно нажитого имущества и предлагайте свой вариант раздела.

Читать еще: Советы, как женщине выйти замуж после развода с двумя детьми

10. Вопрос. С мужем в браке приобретена квартира в ипотеку, по ипотечному договору он заёмщик, я созаемщик, платит он.сейчас будем подавать на развод, как юридически мы можем оформить квартиру после обременения на меня при согласии супруга.

10.1. Сделайте брачный договор.

11. После развода планирую выплатить ипотеку, включая долги жены как созаемщика. Какие возможны последствия, при подаче иска ей на раздел имущества. Спасибо.

11.1. Добрый день!
Жена имеет право на долю в квартире, приобретенную в браке, так же возможен и раздел долгов, нажитых в браке, сохраняйте квитанции для взыскания с нее части платежей.
Всего Вам наилучшего!

Как перевести ипотечный кредит с двух заемщиков на одного в случае развода

1. Ипотека живет дольше любви?
2. Солидарная ответственность кошельку покоя не дает
3. Переведи меня через кредит
4. Три необходимых шага при переводе солидарного кредита в индивидуальный
5. Брачный договор спешит на помощь
- 5.1 Что нужно прописывать в брачном контракте
Делить имущество при разводе бывает непросто, особенно, если в деле «замешана» квартира. Еще сильнее ситуация запутывается, когда эта самая квартира взята в ипотеку, и созаемщиками выступают оба супруга. Что делать с долговым обязательством при разводе? Может ли один из супругов перевести кредит на себя без риска потерять квартиру? «Кредиты.ру» разбирались в юридической коллизии.

Ипотека живет дольше любви?

Как утверждает популярный писатель Фредерик Бегбедер — любовь живет три года. Прав он или нет, но статистика разводов на его стороне: в России распадается в среднем 50% браков, из них значительная часть — в первые пять лет совместной жизни.

Между тем средний ипотечный кредит берется на 10 лет. И банк абсолютно не волнует, разводится пара или не разводится: кредитные платежи должны поступать точно по графику, иначе возникает риск лишиться квартиры вообще. Вот и получается, что «помидоры вянут», а с кредитом надо что-то срочно решать, и договариваться, кто, как и в каком объеме гасит обязательства перед банком.

Стоит учесть, что даже если расставание супругов прошло отнюдь не мирно, варианты «Сам (а) плати свой дурацкий кредит» или «Квартира куплена на мои деньги, ты здесь никто» — «не прокатят». Почему?

Согласно Гражданскому и Семейному кодексам, все имущество, нажитое в браке, независимо от личного вклада каждого из супругов в его приобретение, считается совместной собственностью. То есть, если муж работал на двух работах, а жена была домохозяйкой, права супругов на купленную в период брака квартиру все равно по закону признаются равными.

Но это еще не все. Платежи по ипотеке, осуществленные в процессе семейной жизни, также считаются произведенными за счет совместного имущества. Поэтому при разводе, если квартира остается супругу-заемщику, второй (не являвшийся ни заемщиком, ни поручителем) имеет право либо на половину денег, внесенных по кредиту, либо на долю в собственности. Вроде бы, все понятно, и с законом не поспоришь; однако на практике чаще встречается другая ипотечная коллизия.

Солидарная ответственность кошельку покоя не дает

Когда за ипотекой обращается официальная супружеская пара, банки чаще всего предлагают (а то и выдвигают требование) записать мужа и жену в созаемщики. Это дополнительная страховка для кредитной организации, поскольку созаемщики несут солидарную ответственность по обслуживанию долга, и если один «увиливает» — можно спросить с другого.

Солидарная ответственность на стадии покупки квартиры имеет плюсы и для заемщиков, так как позволяет представить совокупный доход и, соответственно, получить кредит в большем размере. Минус в том, что в случае развода супруги теряют все бонусы брака, теряют часть имущества, однако сохраняют совместное обязательство по выплате кредита. Чем это чревато?

Вот одна житейская история из копилки «Кредитов.ру». Лилия и Сергей поженились вскоре после института, через пару лет стали родителями и решили взять ипотеку, чтобы решить квартирный вопрос. Кредит сумме 4 200 000 (с учетом процентов) оформили на 7 лет как созаемщики. Ежемесячная выплата по кредиту составляла 50 000 рублей. Но через три года семейная жизнь дала трещину. Супруги подали на развод. Заодно прояснили вопрос с ипотекой: каждый из них должен оплачивать половину ежемесячного взноса — 25 000 рублей.

Солидарная ответственность заемщиков предполагает «дележ» ипотечного платежа по принципу «50 на 50».

Для Сергея, который привык полностью обеспечивать семью, это была совсем небольшая сумма. Для Лилии, чей доход понизился после декретного отпуска, платеж оказался непосильным.

И хотя при разделе имущества ей могли присудить более 50% квартиры, поскольку с ней оставался ребенок, это ситуацию не улучшало: ведь за большую долю полагается и больший взнос. Сергей предлагал свою помощь, но женщина, глубоко обиженная на супруга, не хотела никаких соглашений с ним. Она стала настаивать на продаже квартиры с тем, чтобы досрочно выплатить кредит и разделить остаток денег. Цены на рынке недвижимости в это время просели, по оценкам риэлтеров, квартира должна была уйти с дисконтом 10-15%, а после уплаты остатка долга перед банком, заемщикам достались бы копейки. На них можно было купить разве что по комнате в области — вместо отличной «двушки» в зеленом районе.

Подобных историй — масса. К сожалению, в случае развода не всегда можно рассчитывать, что оба супруга предпочтут разумное и взаимовыгодное поведение. Между тем, возможности для благополучного разрешения проблемы есть. И оставаться созаемщиками супругам вовсе необязательно. Главное- суметь договориться на берегу.

Переведи меня через кредит

Герой вышеприведенной истории все же убедил бывшую супругу не идти на крайнюю меру с продажей квартиры. Он предложил переоформить недвижимость (а заодно и все кредитные обязательства по ней) на себя одного, при условии, что жена и дочь смогут по-прежнему жить в ипотечный квартире, а после погашения кредита половина жилья будет подарена дочери.

Ни закон, ни внутренние правила банков не препятствуют «соломоновым решениям» созаемщиков, которые решили договориться о пересмотре взаимных обязательств. Как было сказано выше, законодателям важно соблюдение норм Гражданского и Семейного кодекса, а банкам — соблюдение графика платежей. Это хорошая новость. «Ложка дегтя» в том, что придется выполнить немало формальностей, и выполнить аккуратно.

Три необходимых шага при переводе солидарного кредита в индивидуальный
1. Подача заявления. Созаемщик, который собирается стать единоличным заемщиком и собственником недвижимости, должен подать в банк заявление с просьбой о переводе ссуды.
2. Сбор документов. После того, как банк примет заявление, необходимо заново собрать пакет документов для представления в кредитный комитет. Перечень документов назовет банк (могут быть индивидуальные требования), но обязательно понадобятся подтверждения занятости и кредитоспособности (трудовая книжка, справка о доходах и т.п.).
3. Заключение с бывшим супругом соглашения о разделе имущества. Если кредитный комитет одобрит перевод ссуды, супругам необходимо составить нотариально заверенное соглашение о разделе собственности. Это соглашение, во-первых, должно включать пункт, описывающий порядок пользования кредитными средствами, во-вторых, должно быть согласовано с кредитором (то есть с банком).
Все изменения, связанные с разделом залогового имущества, определением долей и т.п., нужно будет регистрировать Едином государственном реестре прав (ЕГРП). Так что потребуется еще и оплата госпошлины.

Все «манипуляции» с ипотечным кредитом и залоговым имуществом, совершенные без ведома и согласия банка, незаконны и могут быть оспорены по суду.

Поэтому после того, как супруги выполнили все вышеописанные действия, последнее слово должен сказать банк. Хотя перевод ссуды с двоих созаемщиков на одного несет дополнительные риски, банк обычно не отказывает, если подтвержденная кредитоспособность заемщика соответствует размеру долгового обязательства. Кроме того, возможно взимание комиссии за осуществление такой операции, по внутренним тарифам банка. И наконец, форма нового документа по ипотеке остается на усмотрение кредитора: это может быть как дополнительное соглашение к существующему договору, так и совершенно новый кредитный договор.

При переводе ссуды, оставшийся заемщик должен вернуть бывшему супругу сумму, соответствующую его доле кредита, выплаченной в период брака (по принципу солидарной ответственности). Это немаленькие деньги, однако сумма может быть изменена по договоренности супругов, отраженной в соглашении о разделе имущества. Но право полной собственности на квартиру переходит к тому, кто остается в «ипотечном марафоне».

Брачный договор спешит на помощь

Российская ментальность отвергает (пока еще) такую прагматичную форму регулирования «высоких отношений», как брачный контракт. Между тем этот документ, заключенный в момент женитьбы, в процессе брака или даже перед самым разводом может существенно упростить ситуацию с переводом ипотечного кредита, а также с другими материальными обязательствами в случае развода.

Что нужно прописывать в брачном контракте

Юристы и специалисты по ипотечному кредитованию рекомендуют супругам, которые одновременно являются созаемщиками по ипотеке, заранее согласовать и прописать в брачном контакте следующие пункты:
- Кто и в каком объеме делает первоначальный взнос по кредиту;
- Кто приобретает право собственности на квартиру (оба супруга или один, в каких долях);
- Порядок компенсации ипотечных выплат в случае развода, размер выплат;
- Особые условия в случае рождения детей.
Банки приветствуют брачные контракты. Во-первых, наличие такого документа само по себе становится дополнительным плюсом при оценке заемщика. Во-вторых, в случае развода, можно избежать многих формальностей, поскольку все основные договоренности уже достигнуты. Для супругов-созаемщиков это тоже хорошая подстраховка — даже если случится так, что брак (увы) распадется, материальные интересы каждого будут защищены, и вопрос с кредитными платежами мирно урегулирован.