Стать банкротом. Узнайте здесь кто может стать банкротом?

Как объявить себя банкротом

Неподъемные кредиты? Испробовали многие варианты решения финансовых проблем, но результатов нет. Пришли к вопросу: как признать себя банкротом и списать все долги? Вы на верном пути. Банкротство – единственно разумный и законный способ разорвать замкнутый круг долговых обязательств. В нашей статье мы сориентируем, как физическому лицу стать банкротом.

Как объявить себя банкротом по кредитам физическому лицу?

Существует лишь одно условие для наступления банкротства. С 2015 года объявить себя банкротом может любой гражданин, если сумма его долга превышает 500 тысяч рублей и выплаты просрочены более чем на три месяца.

Инициировать и объявить банкротство физического лица вправе и кредитор, если заподозрит заемщика в платежеспособности, но нежелании выплачивать долг.

Банкротом может стать даже умерший гражданин. Это важно для тех, кому родственник оставил в наследство большие долги.

Итак, разберёмся в том, как признать себя банкротом. Общий алгоритм действий таков:

1. Необходимо подать заявление о признании себя банкротом в Арбитражный суд по месту жительства. К заявлению обязательно должен быть прикреплен пакет следующих документов:

  • информация о сумме задолженности и просрочках платежей;
  • список кредиторов;
  • перечень имущества должника;
  • наличие ценных бумаг;
  • состояние банковских счетов;
  • прочие данные, отражающие финансовое состояние физического лица.

2. Суд проверяет обоснованность желания гражданина стать банкротом.
3. Если дело принято к производству, то суд накладывает арест на имущество гражданина и назначает ему арбитражного управляющего. В обязанности последнего входит:

  • контроль финансового состояния должника;

Так, в ведение финансового управляющего переходят все счета банкротящегося гражданина. Однако это не означает лишение всех доходов на период процедуры несостоятельности. Неприкосновенной остается прожиточный минимум на должника и членов его семьи.

  • общение с кредиторами;
  • составление плана реструктуризации;
  • проведение оценки и реализации имущества.

В деле о банкротстве возможны два исхода:
1. Введение реструктуризации долгов, что подразумевает пересмотр условий их выплаты.
2. Признание несостоятельности, неплатежеспособности гражданина.

Стать банкротом физическое лицо может только по решению суда. Суд также вправе вынести решение о продаже на торгах имущества должника в пользу кредиторов. Речь о процедуре реализации имущества. Возможный остаток долга аннулируется.

Ошибочно полагать, что при отсутствии собственности, зарегистрированной на гражданине, войти сразу в реализацию невозможно. О том, как стать банкротом по кредитам должнику без имущества, мы описывали в отдельном материале.

«Реструктуризация задолженности невыгодна должнику. Процедура затягивает судопроизводство по делу и не избавляет неплатежеспособного гражданина от необходимости погашать долги перед кредиторами. Двухлетняя судебная практика по банкротству физлиц демонстрирует ее нецелесообразность. В последнее время реструктуризация становится больше исключением, чем правилом», — сообщил глава НЦБ Дмитрий Токарев.

Часто несостоятельные заемщики боятся выступать против всесильных, на их взгляд, банков. Как физическому лицу объявить себя банкротом перед банком, еще и крупнейшим представителем финансовой сферы? Как можно рассчитывать на решение в свою пользу, когда против одного должника будет выступать команда юристов и экономистов? Под натиском привычного восприятия того, кто будет «сильной», а кто — «слабой» стороной, многие люди начинают сомневаться.

Самостоятельно провести процедуру банкротства невозможно, так как закон предписывает назначение судом арбитражного управляющего. Гражданин, желающий объявить себя банкротом без посторонней помощи, может осуществить подготовку документов и защищать свои интересы в суде. Тем не менее, по мнению юристов, выбрать правильную стратегию и выиграть дело, не обладая профессиональными юридическими навыками, практически невозможно.

Как стать банкротом с помощью профессионалов

Просто позвоните нам или закажите обратный звонок. Мы детально проконсультируем Вас, как объявить себя банкротом и не платить кредит.

БАНКРОТИМ ФИЗЛИЦ

Кто может стать банкротом?

Банкротство физических лиц

С октября 2015 года вступили в силу изменения в «Закон о банкротстве», позволяющие любому физическому лицу пройти процедуру банкротства. На первый взгляд, слово «банкротство» звучит пугающе, но именно эта процедура может стать спасательным кругом для тех, кто погряз в непосильных долговых обязательствах. Банкротство физических лиц – это единственный легальный способ списать все или почти все долги. Подробнее о процедуре банкротства можно прочитать в отдельной статье. В этом материале мы разберём кто может стать банкротом.

Читать еще:  Ходатайство о продлении миграционного учета образец

Кто может стать банкротом?

Несмотря на безусловные плюсы появления в России возможности банкротства физических лиц, сама процедура представляется довольно сложным и затратным процессом. Поэтому, перед её началом следует детально взвесить все аргументы за и против, оценить свои силы и финансовое положение (официальных доход, записанное на Вас имущество и т.д.). Здесь не может быть универсального решения, всё зависит от Вашей конкретной ситуации.

Так кто же может стать банкротом?

Чтобы иметь возможность обанкротиться, надо соответствовать нескольким требованиям.

Первое обязательное условие — человек должен иметь просроченную задолженность перед кредиторами на сумму не менее 500 000 руб. Сюда входят: кредиты от банков и микрофинансовых организаций, займы у физических лиц, неуплаченные налоги, коммунальные платежи и другие незакрытые финансовые обязательства.

При этом, вторым условием для банкротства физического лица является просрочка по выплатам, которая должна превышать 3 месяца.

Третье условие, обязательное для инициирования процедуры банкротства физического лица – неплатёжеспособность. Причём, она должна быть документально подтверждена. Здесь придётся собирать ряд справок, подтверждающих:

  • Ваш официальный доход. При этом, важно учитывать, что отсутствие работы без веских на то оснований будет зачтено судом Вам в минус;
  • Состав семьи и ваш совокупный доход;
  • Наличие у Вас имущества и все Ваши крупные сделки за последние 3 года, такие как продажа квартиры или автомобиля;
  • Количество средств на всех ваших банковских счетах.

Также начать процедуру банкротства гражданин может даже в том случае, если он только предполагает, что не сможет в ближайшем будущем выполнять свои кредитные и долговые обязательства. Например, если человек потерял источник дохода и накопление долгов в ближайшем будущем становится неизбежным. Это предусмотрено статьёй 213.4 Федерального Закона «О несостоятельности (банкротстве)».

Какие долги учитываются при банкротстве физических лиц?

При сборе справок из банков и других кредитных организаций, которые должны подтвердить размер задолженности, нас интересует сумма «просроченного основного долга». Именно просроченного основного долга надо собрать не менее 500 000 руб., чтобы начинать процедуру банкротства физического лица.

На примере ниже можно увидеть сколько составляет просроченная задолженность, а сколько проценты по кредиту и разные пени и штрафы.

Если у Вас несколько кредитов, такие справки придётся собирать по каждому кредиту во всех банках и микрофинансовых организациях, где они были выданы.

Какие долги всё равно придётся выплатить?

Важно отметить, что банкротство физических лиц освобождает не от всех обязательств. Даже полученный по суду статус банкрота не позволяет не выплачивать:

  • Компенсации за причинение вреда жизни и здоровью;
  • Алименты;
  • Зарплаты и выходные пособия (в случае, если Вы являетесь ИП).

Также придётся учесть обязательные затраты на процедуру банкротства. Подробнее об этом можно почитать в отдельной статье на нашем портале.

Итоги

Подводя итог, отметим, что для инициирования процедуры банкротства надо внимательно изучить кто может стать банкротом. А также проанализировать предстоящие затраты на банкротство и выгоду от списания долгов. В ряде ситуаций, действительно, проще обойтись реструктуризацией долгов от банка или расторжением кредитного договора. Но, как показывает практика, в большинстве случаев при задолженности более полумиллиона рублей банкротство является единственным законным способом вырваться из финансовой кабалы.

Как объявить себя банкротом физическому лицу самостоятельно и списать долги по кредитам

В ряде случаев физическому лицу можно объявить себя банкротом самостоятельно и тем самым существенно сэкономить деньги на услугах юристов и адвокатов. Для этого необходимо:

  • четко понимать, подходит ли Ваша ситуация для самобанкротства;
  • оценить, располагаете ли Вы достаточным количеством свободного времени для того, чтобы «бегать» по банкам, судам, прочим организациям и ведомствам;
  • изучить правовую базу: Федеральный закон №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» и разъяснения к нему (вся эта информация в доступном изложении и с примерами есть на нашем сайте в разделах «Банкротство физических лиц от А до Я» и «Нюансы банкротства физических лиц и судебная практика»);
  • дочитать эту статью до конца и строго следовать нашей инструкции по самостоятельному банкротству физических лиц.
Читать еще:  ЧТО ДЕЛАТЬ ЕСЛИ ЕСТЬ ДОЛГ ПО АЛИМЕНТАМ

Сможете ли Вы стать банкротом и списать свои долги по кредитам?

Далеко не каждый человек может стать банкротом и списать свои долги. На практике не единичны ситуации, когда дело о банкротстве физического лица вставало на полпути, или люди проходили процедуру банкротства до конца, но не получали желаемого результата (списания долгов).

  • В некоторых случаях (в идеальных для банкротства ситуациях) можно и нужно подавать заявление на банкротство самостоятельно.
  • В ряде случаев (когда есть шероховатости и спорные моменты) лучше обратиться за банкротством к профессионалам.
  • Есть ситуации, когда банкротство категорически противопоказано.

Важно трезво оценить свою ситуацию и понять, насколько подходит процедура банкротства именно Вам, и потребуется ли в Вашем случае помощь специалистов. Зачастую человеку сложно самому трезво оценить себя и свою ситуацию. Прислушайтесь к мнению со стороны.

Идеальная ситуация, когда Ваш близкий человек – профессиональный юрист по банкротству и Вы можете проконсультироваться с ним. Но в нашей стране не так много юристов и адвокатов, имеющих узкую банкротную специализацию, поэтому маловероятно, что среди Ваших знакомых окажется такой специалист. Важно также понимать, что банкротство – это очень узкая отрасль права, поэтому консультация проверенного адвоката, к примеру, специализирующегося на уголовных делах, вряд ли окажется полноценной и объективной.

На наш взгляд, идеально, если Вы сначала изучите информацию о банкротстве самостоятельно, а затем обратитесь за бесплатной первичной консультацией к специалистам, которые давно практикуют в делах о банкротстве физических лиц. В подавляющем большинстве фирм, занимающихся банкротством физических лиц, первичная консультация бесплатная.

Часто под видом бесплатной консультации скрывается продажа ненужных Вам услуг

К сожалению, далеко не всегда на консультации можно рассчитывать на объективность и профессионализм специалиста. Кто-то может умышленно «закрыть глаза» на проблемные моменты в Вашей ситуации с целью выполнения плана продаж, а кто-то из-за недостатка профессионализма и опыта. Рекомендуем обойти и обзвонить как минимум 5 специалистов, прежде чем делать выводы о целесообразности прохождения процедуры банкротства физического лица. Но и эти 5 специалистов должны пройти предварительный отбор. О том, как выбрать лучших специалистов по банкротству через Интернет Вы можете прочитать по ссылке. Также Вы можете пройти наш бесплатный онлайн-тест и через 5 минут узнать о том, походит ли процедура банкротства именно Вам и какие у Вас есть противопоказания. Для этого Вам не потребуется оставлять свои контактные данные.

В каких случаях можно объявить себя банкротом по кредитам самостоятельно?

Проходить процедуру банкротства физического лица самостоятельно рекомендуем лишь в тех случаях, когда Ваша ситуация идеальна:

  1. Вы не предоставляли недостоверных сведений при получении кредитов, займов о размере дохода, наличии имущества и других обязательств.
  2. Ваш «белый» доход на момент взятия каждого кредита позволял выплачивать его и другие имеющиеся кредиты.
  3. Вы длительное время оплачивали все кредиты и перестали их платить по объективным причинам: Вас сократили с работы (именно сократили, а не ушли по собственному желанию), Вы не можете продолжать работать в том же темпе и на той же работе по состоянию здоровья (у Вас обнаружили серьезное заболевание, Вы получили инвалидность) и т.п.

В остальных случаях самобанкротство может привести к плачевным последствиям:

Пройдете процедуру банкротства, потратите на нее время, деньги и нервы, а от долгов не освободитесь. Такие случаи в нашей стране не единичны: по данным Судебного департамента при Верховном суде РФ за 2017-2018 года около 1000 граждан не освободились от долгов по завершении процедуры банкротства. Подробнее…

Получить судимость и срок по статьям 195 УК РФ «Неправомерные действия при банкротстве», 196 УК РФ «Преднамеренное банкротство», 197 УК РФ «Фиктивное банкротство», 159.1 УК РФ «Мошенничество в сфере кредитования». Конечно, случаи привлечения физических лиц к уголовной ответственности при банкротстве не так часто встречаются на практике, как случаи не списания долгов. Но тем не менее, такие случаи имеют место быть, особенно при существенных долгах на десятки и сотни миллионов рублей. Подробнее…

Читать еще:  Как найти номер старого водительского удостоверения после замены

В подобных случаях дешевле и безопаснее объявить себя банкротом с помощью надежных специалистов. Компания «Долгам.НЕТ» является одной из крупнейших компаний по банкротству физических лиц в России. Более 99,5% людей, которые становятся банкротами с помощью компании «Долгам.НЕТ», полностью освобождаются от долгов по завершении процедуры банкротства физического лица. В опыте и результатах работы «Долгам.НЕТ» легко убедиться в разделе «Выигранные дела», где опубликовано более 600 реальных дел о банкротстве физического лица. Почему еще стоит доверить свое банкротство именно «Долгам.НЕТ» смотрите в видео:

Если же у Вас «всё чисто», то вполне реально стать банкротом и освободиться от долгов самостоятельно.

Как стать банкротом и списать долги по кредитам самостоятельно

Сбор документов на банкротство

Для того, чтобы стать банкротом самостоятельно придется немного «попотеть» и собрать документы, перечень которых Вы можете найти по ссылке, либо мы можем выслать его Вам на E-mail.

Самые большие сложности в сборе документов на банкротство возникают с получением справок от кредиторов, подтверждающих наличие и размер долга, т.к.:

  • многие заемщики, имеющие просрочки, боятся ходить в банки за справками, т.к. ожидают там неприятный разговор на тему «Почему не платите?»;
  • некоторые кредиторы не имеют офиса в Вашем городе (например, «Тинькофф банк» вообще не имеет офиса по работе с клиентами, а многие микрофинансовые организации (МФО) имеют единственной головной офис в отдаленном регионе, который выдает подобные справки);
  • кредиторы могут неоднократно переуступить (продать) долги другим кредиторам (коллекторам) и бывает сложно «найти концы» (кому сейчас принадлежит Ваш долг).

В подобных случаях нужно проявить настойчивость и запастись временем и терпением:

  • если Вам отказали в выдаче справки, требуйте выдать официальный письменный отказ;
  • если Вас спросили: «Для чего Вам нужна эта справка?», отвечайте: «Мои близкие планируют погасить мой кредит, но им нужен документ, из которого будет точно понятна сумма моего долга перед Вами».
  • если в Вашем городе нет офиса кредитора, то подготовьте и направьте письменный запрос по юридическому адресу кредитора, который указан в кредитном договоре (договоре займа). Желательно направлять подобные запросы ценным письмом с описью вложения.

Если же у Вас нет времени и желания заниматься сбором документов, то Вы можете доверить свое банкротство нам. На тарифных планах «Стандарт» и выше, мы самостоятельно соберем все справки и выписки из банков, а также предоставим гарантию списания долгов в договоре (если долги не спишут – мы вернем Вам деньги). Услуги оплачиваются в рассрочку, посильными платежами.

Поиск финансового управляющего

После того, как Вы соберете весь пакет документов на банкротство физического лица, Вам необходимо озаботиться поиском финансового управляющего, без которого банкротство невозможно. При подаче документов на банкротство в суд в заявлении на банкротство Вы обязаны определиться с финансовым управляющим (указать наименование и адрес саморегулируемой организации арбитражных управляющих, из числа членов которой должен быть утвержден финансовый управляющий). Без этого делу не будет дан ход (заявление о банкротстве не будет принято к производству). О том, кто такой финансовый управляющий и зачем он вообще нужен, Вы можете прочитать в нашей статье «Финансовый управляющий при банкротстве физического лица».

В России зарегистрировано более 15000 управляющих, но несмотря на их внушительное количество, найти грамотного финансового управляющего, который возьмется за Ваше дело и доведет его до конца, целая история. Опытные управляющие очень сильно загружены работой (на них огромный спрос) и зачастую они работают на одну-две юридических компании, которые обеспечивают их потоком банкротов. В Интернете можно встретить финансовых управляющих, предлагающих свои услуги, но зачастую они просят заключить договор на юридическое сопровождение с «дружественной» юридической фирмой, либо просят доплату «мимо кассы» сверх вознаграждения, установленного им по закону (25000 рублей за одну процедуру).

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector