Прописка в ипотечной квартире банка ВТБ

Можно ли прописаться в ипотечную квартиру: законное требование или самоуправство банка?

Порой ипотека является единственным шансом приобрести собственное жилье. Счастье от приобретенной квартиры омрачается неопределенностью, которая возникает с пропиской в квартире. В обществе давно бытует миф, что процедура оформления регистрации в обремененном жилье потребует много времени и сил. Разберемся, можно ли прописаться в ипотечную квартиру и какие документы потребуются от собственника.

Прописка в обремененной квартире: азы законодательства

Законов, регулирующих эту процедуру на федеральном уровне, нет. Именно поэтому некоторые кредитные учреждения вносят свои правила регистрации жильцов в заложенной квартире. Как правило, они ограничивают прописку на жилплощади всех, кроме родственников.

С точки зрения законодательства этот факт оспорим. Собственником квартиры является заемщик, а не банк. Договор купли-продажи составляется с учетом двух сторон: заемщика, выступающего покупателям, и продавца объекта недвижимости. Роль банка рассматривается лишь в ракурсе держателя залога. ФЗ «Об ипотеке» и статья 346 ГК РФ устанавливают, что заемщик имеет право пользоваться имуществом по своему усмотрению. Он лишен только права отчуждения жилья. Поэтому запретить ему прописывать третьих лиц кредитное учреждение не имеет право. Однако банки упорно пытаются навязать свои правила, вводя некие ограничения. Рассмотрим их.

Возможные ограничения

В большинстве случае кредитные учреждения прописывают в договоре обязанность по их уведомлении при прописке других лиц.

Некоторые банки требуют получения их согласия на данную процедуру. Близких родственников собственник может прописать без затруднений. Гораздо сложнее обстоит дело с лицами, не являющимися родственниками. Вот здесь и потребуется согласие кредитной организации.

Иногда банки при регистрации детей берут расписку от заемщика, которая является согласием собственника о снятии их с учета при неисполнении обязанностей по кредиту. Данная норма противоречит Семейному Кодексу. Несовершеннолетнее лицо может быть выписано только при предоставлении ему равноценного жилья или с согласия органов опеки. В таком деле суд будет на стороне заемщика.

Прописка в ипотечной квартире: необходимые документы

Регистрация производится органами ФМС. Для прописки потребуются следующие документы:

  • паспорта собственника и прописываемого + копии;
  • заявление по форме 1 (заполняет лицо, которое прописывается на жилплощадь);
  • документ-основание для вселения: договор найма или заявление собственника.

При регистрации согласие залогодержателя не требуется. Дополнительные требования сотрудников не законны (Приказ № 208 от 20 сентября 2008 года).

Можно ли прописаться в ипотечную квартиру. Сбербанк — залогодержатель

Сбербанк занимает лидирующие позиции по выдаче ипотечных кредитов. Его кредитный портфель интенсивно растет. Каждая третья сделка по ипотеке производится с его участием.

Запретов на прописку близких родственников и третьих лиц в кредитном договоре Сбербанка нет. Заемщик имеет право зарегистрировать на своей территории любое физическое лицо. Однако в случае невыполнения обязательств по погашению задолженности все жильцы должны быть сняты с учета, исключение не составляют и несовершеннолетние дети.

Можно ли прописаться в ипотечную квартиру. ВТБ 24 — залогодержатель

ВТБ 24 — второй по популярности ипотечный банк. Привлекает клиентов щадящими процентными ставками.

Прописка в ипотечном жилье регулируется одним из пунктов кредитного договора. В соответствии с ним заемщик обязан уведомить о регистрации на жилплощади третьих лиц в течение 10 дней. Письменное согласие на процедуру от банка не требуется.

Если собственник ипотечного объекта не известил банк о регистрации новых жильцов, то это не является поводом для расторжения договора. Российская практика не знает ни одного случая, когда прописка без согласия кредитного учреждения являлась причиной аннулирования кредитных отношений.

Оповещать или не оповещать кредитное учреждение о новых жильцах, решать только заемщику. Если такой пункт есть в договоре, то разумнее его не нарушать. Судебные тяжбы не пойдут на пользу дальнейшему сотрудничеству физического лица с банком.

Как прописаться в ипотечной квартире

Ипотечное кредитование востребовано практически всеми слоями населения. Ведь именно оно позволяет стать владельцем жилья сейчас, а платить за него потом. Несмотря на большую популярность ипотеки, у рядовых граждан возникает множество вопросов, касающихся ее оформления и возможных последствий. Один из них — можно ли прописаться в ипотечной квартире?

До сих пор весьма распространено мнение, что прописаться в залоговой недвижимости можно только после полного погашения ссуды. Однако в действительности выдвигание столь жестких ограничений по отношению к ипотечной квартире является нарушением прав заемщика. О том, как зарегистрироваться в залоговой собственности и какие для этого понадобятся документы, и пойдет речь далее.

Читать еще:  Как вернуть деньги за телефон на гарантии в связном

Правовая составляющая регистрационного вопроса в ипотечном кредитовании

Заблуждения относительно покупки жилья в кредит нередко связаны с мнением, что действительным владельцем ипотечной квартиры до момента погашения займа является банк. На самом же деле собственником, который вправе распоряжаться по своему усмотрению недвижимостью, приобретенной пусть даже в кредит, является сам заемщик. Кредитная организация выступает только держателем залогового имущества. Эти нормы предусмотрены Гражданским кодексом и Законом «Об ипотеке».

Прямых запретов на прописку в ипотечной квартире в законодательстве не существует. Однако этот вопрос довольно слабо освещен нормативными актами федерального уровня. Это и позволяет банкам и некоторым сотрудникам паспортной службы выставлять повышенные требования к регистрации в ипотечном жилье. Например, в постановлении Правительства Москвы №859-ПП говорится, что для прописки и вселения в жилплощадь, находящуюся в залоге, помимо стандартного пакета документов, требуется согласие залогодержателя.

Однако это постановление противоречит Административному регламенту ФМС. В указанном регламенте приводится исчерпывающий перечень необходимых для регистрации документов. Среди них согласие от залогодержателя не значится.

Таким образом, любые дополнительные требования, предъявляемые сотрудниками паспортного стола, следует считать незаконными и подлежащими обжалованию в суде. В то же время требование о необходимости получения согласия кредитора на прописку граждан, внесенное в ипотечный договор, который подписывается заемщиком, подлежит обязательному исполнению.

Особенности прописки в ипотечной квартире

Гражданское законодательство предусматривает свободное распоряжение приобретенной в кредит недвижимостью в части реализации права на регистрацию в месте проживания. Это означает, что в вопросе регистрации самого заемщика никаких сложностей в принципе быть не может. Но поскольку банки всегда перестраховываются от рисков, связанных с невозвратом долга, они выставляют определенные требования, касающиеся процедуры регистрации третьих лиц в залоговом имуществе.

К примеру, в типовом ипотечном договоре Сбербанка содержится запрет на любое обременение залогового имущества правами третьих лиц без предварительного письменного согласия кредитора.

Ограничения на прописку в ипотечной квартире

Каждое отдельное кредитное учреждение разрабатывает и принимает свои положения, касающиеся регистрационных вопросов. Но чаще всего одним из условий ипотечного договора является получение согласия от банка на прописку в залоговой собственности родственников и третьих лиц. Как правило, разрешение на регистрацию детей, мужа/жены или родителей (то есть ближайших родственников) добывается очень просто. Единственное, многие кредиторы дополнительно вносят в договор пункт, обязывающий заемщика в случае неисполнения его кредитных обязательств и наложения на квартиру взыскания выписать из нее несовершеннолетних детей.

Еще одно распространенное среди кредиторов условие — ограничение на прописку в квартире по ипотеке лиц в зависимости от степени родства. Этот вопрос не так однозначен, как в случае с близкими родственниками. Банк может долго решать вопрос о регистрации третьих лиц и в конечном итоге ответить отказом. В этом случае он руководствуется желанием минимизировать свои риски в случае прекращения исполнения кредитных обязательств. Однако правомерность этих требований является довольно спорным вопросом.

Несоблюдение указанных в ипотечном договоре ограничений может послужить для банка поводом к прекращению кредитных отношений и возложению на заемщика обязанности досрочного погасить ипотеку. Поэтому прежде чем идти на конфликт с кредитором, лучше всего постараться разрешить все вопросы на месте, избегая судебных разбирательств.

Предотвращение конфликтов

Лучший способ избежать конфликтных ситуаций с кредитной организацией — тщательно ознакомиться с регистрационными положениями, предлагаемыми ею. Если какой-то из пунктов вас категорически не устраивает, можно попробовать найти иного кредитора с более лояльным подходом к вопросу прописки.

После подписания всех документов заемщику остается только соблюдать свои обязательства. И если среди них значится необходимость согласования вопроса регистрации с кредитором, то гораздо лучше уведомить его и надеяться на положительное решение, чем начинать сложные и затратные судебные тяжбы.

Если не удается убедить банк в том, что прописка третьих лиц никаким образом не отразиться на качестве исполнения ипотечных обязательств, есть еще один вариант — погасить оставшуюся сумму долга и снять обременение с квартиры. Также кредитные учреждения вполне благосклонно относятся к желанию заемщика включить прописываемого гражданина в созаемщики по ипотеке. Однако эта возможность предусмотрена только в отношении супругов.

Читать еще:  Доверенность на совершение регистрационных действий с автомобилем

Когда можно прописаться в ипотечной квартире?

Учитывая все вышеизложенное:

  • Сам заемщик может начинать процедуру регистрации сразу же после оформления документов на ипотеку и право собственности.
  • Прописка родственников и сторонних лиц возможна только после получения согласия от кредитора.

Как прописаться в залоговой квартире: порядок действий и необходимые документы

Вне зависимости от того, в каком банке оформлена ипотека, регистрация третьих лиц в залоговой собственности в 2019 году происходит в следующей очередности:

  1. Заемщик обращается с заявлением, составленным письменно в свободном стиле, о желании прописать конкретного человека (с указанием его данных и степени родства с заявителем) в ипотечной квартире. В наиболее прогрессивных банках есть возможность оформить такую заявку в онлайн-режиме на сайте учреждения.
  2. Банк рассматривает обращение, как правило, не дольше одной недели.
  3. При вынесении положительного вердикта заемщик обращается в паспортный стол.

Документы

При подаче документов в паспортный стол для регистрации лиц в ипотечной собственности личное присутствие владельца квартиры, а также несовершеннолетних детей старше 14 лет обязательно.

Стандартный пакет документов для прописки включает:

  • заявление по форме №6;
  • паспорта всех совершеннолетних и детей от 14 лет;
  • военный билет — для военнообязанных;
  • листок об убытии с предыдущего места жительства;
  • свидетельство о заключении брака (для регистрации семьи);
  • свидетельство о рождении детей (для несовершеннолетних);
  • копия свидетельства о праве собственности на квартиру.

Дополнительно необходимо представить:

  1. Копию страницы ипотечного договора, содержащую положение о возможности проживания и прописки третьих лиц в залоговом жилье.
  2. Письменное разрешение от банка.

Оформление регистрации в квартире не должно длиться дольше трех рабочих дней.

Итого

Отвечая на вопрос, можно ли прописаться, если квартира в ипотеке, можно дать однозначный утвердительный ответ. Любого рода мотивирование на отказ зарегистрировать в залоговой собственности самого заемщика можно рассматривать как нарушение его прав и законодательства РФ.

Что касается ближайших членов семьи, то обычно банк без особых колебаний дает согласие и на их прописку. Однако нередко кредиторы выставляют дополнительное требование в отношении несовершеннолетних детей — необходимо согласие на их выписку в случае нарушения условий ипотеки заемщиком.

Проблемы могут возникнуть при желании прописать в собственность сторонних лиц или дальних родственников. В этом случае лучше не конфликтовать с банком, вступая в судебные разбирательства (скорее всего, суд окажется на его стороне), а попытаться договориться мирным путем. Если сделать это не получается, остается единственный вариант — погасить ипотеку и избавиться ото всех ограничений по распоряжению квартирой.

Частые вопросы

В каких случаях требуются поручители?

Поручителем по ипотечному кредиту обычно выступает только супруга (супруг) заемщика, если в отношении приобретаемого объекта недвижимости не заключается брачный договор. Поручителем по кредиту может также являться ближайший родственник заемщика, доход которого учитывался при расчете суммы кредита.

Каковы основные причины отказа в выдаче кредита?

Основной причиной отказа является суждение банка о том, что как занятость заемщика, так и его доход нестабильны или непрозрачны, и он не сможет своевременно осуществлять платежи по ипотечному кредиту. Иными словами, отказывая, мы полагаем, что вероятность потери занятости достаточно велика, а вероятность сопоставимого трудоустройства слишком мала для надлежащего исполнения обязательств.

Какой минимальный трудовой стаж необходим для получения ипотечного кредита?

Общий трудовой стаж должен быть более одного года. В случае смены места работы трудовой стаж по последнему месту может составлять 1 месяц с момента истечения испытательного срока.

За какой период необходимо предоставить справку о доходах?

Справка о доходах требуется за последние 6 месяцев.

Являюсь ИП. Могу ли я получить ипотечный кредит?

Можете. Ипотечный кредит могут получить как наемные работники, так и владельцы бизнесов или частные предприниматели.

Нужна ли прописка для получения ипотечного кредита?

При получении кредита прописка не имеет значения — ее может не быть вообще.

Что делать, если дохода недостаточно для получения нужной суммы кредита?

К процедуре получения ипотечного кредита можно привлечь ваших ближайших родственников, которые своим доходом смогут увеличить максимально возможную для вас сумму кредита. Под ближайшими родственниками понимаются родители, дети, братья и сестры. При определении максимальной суммы кредита, возможно учесть совокупный доход не более двух родственников.

Читать еще:  Как написать жалобу в жилищную инспекцию образец

Я живу и работаю в одном городе, а квартира нужна в другом — куда мне обращаться?

Банк проводит так называемые территориально-распределенные сделки, когда приобретаемая квартира находится в другом городе, не в том, где проживают и работают наши клиенты. Причем именно с точки зрения прозрачности схемы погашения нам предпочтительнее оформлять кредит именно по месту работы заемщика, а не по месту нахождения объекта. Таким образом, вам следует подать заявление на получение ипотечного кредита в городе, в котором вы работаете, а фактическое предоставление кредита будет осуществлено нашим отделением, расположенном в городе, в котором вы собираетесь приобретать объект.

Могу ли я сам подбирать квартиру?

Банк не устанавливает жестких требований по обязательному привлечению риэлторского/брокерского агентства при оформлении ипотечного кредита. Работниками банка в обязательном порядке осуществляется юридическая экспертиза правоустанавливающих документов по приобретаемому жилью, а также готовится вся необходимая для проведения сделки договорная документация. Вместе с тем, как показывает практика, участие в сделке высококвалифицированного риэлтора/брокера существенно облегчает работу как заемщику, так и банку, и является оправданным. За несколько лет банк накопил большой опыт работы со многими риэлторскими/брокерскими агентствами, лучшие из которых получили аккредитацию и рекомендуются нашими сотрудниками потенциальным клиентам.

Кто будет являться собственником приобретаемой квартиры?

Приобретаемая с помощью ипотечного кредита квартира может быть оформлена либо в собственность заемщика, либо в совместную собственность заемщика и его супруги (супруга).

Кто проверяет юридическую чистоту квартиры?

Документы, подтверждающие право собственности продавца квартиры, проверяют специалисты банка и страховой компании, страхующей риск утраты права собственности на квартиру. Кроме этого, вы можете дополнительно осуществить проверку юридической чистоты квартиры, обратившись в любую риэлторскую или юридическую компанию.

Можно ли учесть в качестве совокупного дохода семьи доход моих родителей (детей, двоюродного брата, гражданского супруга)?

При определении максимальной суммы кредита банк учитывает не только доход заемщика и его супруга (супруги), но и двух ближайших родственников. Под ближайшими родственниками понимаются родители, дети, братья и сёстры.

Обязательно ли вносить собственные средства взноса за квартиру на банковский счет?

Собственные средства, предназначенные для частичной оплаты приобретаемого объекта недвижимости, могут быть по вашему усмотрению либо заблаговременно внесены на банковский счет, либо предоставлены в момент совершения сделки с продавцом объекта недвижимости.

Каким образом и когда происходит расчет с продавцом квартиры?

Расчеты могут быть произведены наличным или безналичным путем.

  • Для использования наличной формы расчета возможна аренда сейфовой ячейки (при этом в договоре фиксируется режим доступа к ней для покупателя и продавца). Продавец получает доступ к находящимся в ячейке денежным средствам, которые разместил покупатель, только после выполнения условий договора купли -продажи. Таким образом достигается абсолютная надёжность совершения сделки.
  • Также возможен расчет аккредитивом, что исключает возможные риски для обеих сторон:
    • гарантия для покупателя недвижимости от невозврата уплаченной суммы на случай, если условия договора купли-продажи не будут соблюдены;
    • гарантия для продавца недвижимости от непоступления оговоренной суммы.

При любом варианте расчеты производятся только после получения банком всех требующихся документов.

Возможно ли досрочное погашение?

Досрочное погашение кредита возможно без штрафов и комиссий с момента его оформления.

Что будет, если я не смогу погасить кредит?

При возникновении у вас обстоятельств, не позволяющих временно погашать ипотечный кредит, банк постарается понять причины такой ситуации и определить, как и когда вы сможете продолжить выполнение ваших обязательств по кредитному договору в полном объеме. Однако если эти временные меры не принесут положительного результата, и вы не сможете осуществлять ежемесячные платежи по ипотечному кредиту, вам придется продать квартиру и из вырученных средств погасить задолженность перед банком. Оставшаяся же часть суммы будет передана вам.

Не могу вовремя внести платёж. Что делать?

Позвоните нам по телефону 8 (800) 700-24-10 (звонок по России бесплатный). В будни с 04:00 до 22:00, в выходные с 04:00 до 20:00 по московскому времени. Мы постараемся вам помочь.

Как получить налоговый вычет по ипотеке?

В случае покупки недвижимости вы имеете право получить налоговый вычет на сумму до 260 000 рублей, и до 390 000 рублей можно вернуть за выплату процентов по ипотеке.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector