Автокредит нужен ли первоначальный взнос

Первоначальный взнос автокредита

Главными составляющими, влияющими на процентную ставку по автокредиту и сумму переплаты являются: вид кредита, первоначальный взнос, сумма кредита и его сроки. При оформлении первоначальный взнос автокредита играет очень важную роль. Это сумма, которую заемщик должен внести на счет банка во время процедуры получения займа. Чаще всего она колеблется в пределах от 10% до 50% от суммы стоимости машины. Чем больше эта сумма, тем больше вероятности получить желаемый займ. Рассмотрим несколько видов кредитов и необходимый первый платеж для каждого из них.

  • Классический автокредит;
  • Рассрочка;
  • Без первоначального взноса.

Классический кредит подразумевает выплату первого взноса заемщиком в обязательном порядке. В большинстве случаев сумма должна быть не менее 10%. Больший шанс на получение положительного ответа имеют те, кто укажет в заявлении высокий процент первого взноса. Это вызовет доверие банкиров к заемщику. Чем больше первоначальный платеж, тем меньше процентная ставка и общая сумма переплаты. Также на сумму переплаты и проценты влияет срок. Если совместить большой первый платеж с коротким сроком кредита, можно хорошо сэкономить и не переплачивать лишнее.

Рассрочка подразумевает получение займа без переплат. Такой вариант в обязательном порядке также требует внесения первого взноса. В большинстве случаев при такой программе первоначальный взнос автокредита должен быть не менее 50% от суммы автомобиля.

Автокредит без первоначального взноса. В этом случае, отдавая автомобиль без оплаты, банки должны максимально обезопасить себя от возможных проблем. Поэтому в обязательном порядке необходимо будет приобрести полис КАСКО. Это говорит о том, что вы не сможете забрать машину, не заплатив ни единой копейки. Кроме того, сумма переплат окажется выше, чем в классических программах + комиссия за обслуживание. Заемщик должен будет предоставить банку больше документов, чем в стандартном комплекте.

Сумма первого взноса может различаться между банками и их продуктами. Поэтому выбирая конкретный банк, лучше всего ознакомиться с его условиями, получить подробную информацию у служащих банка или сотрудников соответствующего отдела в автосалоне.

Другие полезные статьи

Автокредит для студентов

Студентам непросто получить кредит, в том числе на автомобиль. Ведь сумма не маленькая, а постоянных источников дохода у студентов нет. Попробуем разобраться, как быть в такой ситуации.

Низкий процент по автокредиту

При покупке машины в кредит важным фактором является процентная ставка. Рассмотрим банки, предлагающие низкие проценты по автокредиту.

Какой автокредит лучше

Определять, какой автокредит лучше, следует исходя из собственных потребностей и условий. В статье нами рассмотрены часто встречающиеся варианты и выгодные программы кредитования.

Комментарии

Чтобы добавить комментарий, Вам необходимо войти под своим именем или зарегистрироваться на сайте.

Купить автомобиль теперь легко! Как приобрести машину в кредит без первоначального взноса?

Автомобиль в кредит – возможность уже сегодня сесть за руль новенького транспортного средства, не имея на руках нужной суммы. Однако зачастую финансовые организации требуют существенный первоначальный взнос – его сумма может достигать даже 50% (30-40% считается оптимальным размером).

Если учесть, что в дополнение к этому будущему владельцу автомобиля придется потратиться на комиссию, КАСКО, страхование жизни и тому подобные опции, кредит становится недоступным для граждан, не имеющих на момент его оформления существенную сумму денежных средств. Из этой ситуации есть выход – автокредит без первоначального взноса. Мы расскажем, что из себя представляет программа кредитования, и где ее оформить.

Что такое заем авто без первого платежа?

Автомобильное кредитование без первоначального взноса рассчитано на заемщиков, которые не накопили достаточной суммы перед обращением в банк. Программа получила распространение в последние годы на фоне тенденции к повышению доступности кредитования в целом.

Однако данный вид автокредита считается более рискованным для банка. Ведь новый автомобиль, едва покидая салон, теряет в стоимости от 10% до 30%. Финансируя покупку заемщика полностью, банк рискует при невыполнении клиентом своих обязательств получить автомобиль, который нельзя реализовать по полной стоимости – т.е. финансовая организация потеряет деньги.

Читать еще:  Как оформить скидку на налог на недвижимость

Кредит без привлечения собственных средств привлекает заемщиков своей простотой и незначительными тратами на первоначальном этапе оформления договора. Тем не менее, следует быть готовым к тому, что банк выдвинет жесткие условия как к заемщику, так и к автомобилю, дабы снизить возможные риски.

Где приобрести новый автомобиль таким способом?

Кредит без первоначального взноса – своеобразная льгота со стороны банка, поэтому многие финансовые организации в России выставляют дополнительные требования к желающих воспользоваться таким предложением. Так, например, «ЛокоБанк» предлагает кредит без привлечения собственных средств только тем клиентам, которые уже получили кредитное предложение до этого (иными словами, людям, чья надежность была доказана в процессе выплаты предыдущего кредита).

Ниже представлена таблица с актуальными предложениями российских банков. Среди них потенциальный заемщик может выбрать наиболее оптимальны вариант:

Банк Срок кредитования Максимальная сумма Процентная ставка по кредиту
«Совкомбанк» До 6 лет До 1 450 000 рублей От 16,25% (без страхования жизни и здоровья – 17,75%)
Банк «Санкт-Петербург» От 1 до 7 лет До 4 000 000 рублей 10,3% при оформлении КАСКО и полиса страхования жизни, 17,5% в случае отказа клиента от опции страхования
«ВТБ» программа «Свобода выбора» До 5 лет До 3 000 000 рублей От 9,9% (12,9% без страхования жизни, КАСКО обязательно)
«Homecredit Банк» До 5 лет До 500 000 рублей для новых клиентов и до 1 000 000 рублей для постоянных клиентов От 14,9%
«Запсибкомбанк» До 5 лет Для постоянных клиентов до 5 000 000 рублей От 12,9%

Кому дают займ?

Поскольку банк берет на себя более существенные риски, он предъявляет строгие требования к заемщику. Большой процент финансовых организаций готов кредитовать только своих действующий клиентов, например тех, кто успешно выплачивает кредит, получает заработную плату в этом же банке или имеет положительную кредитную историю.

Что касается кандидатуры заемщика, то здесь банки выставляют требования к возрасту (от 21 года до 60, 65 или 70 лет), наличию прописки в населенном пункте, в котором клиент обратился за кредитом, российскому гражданству и официальному трудоустройству. Имеют значение доход россиянина, наличие или отсутствие кредитной нагрузки, кредитная история. В отдельных случаях требуются поручители.

Какое ТС можно взять?

Приобрести без первоначального взноса можно как отечественный, так и иностранный автомобиль. Более охотно банки оформляют таким образом покупки новых машин, но есть множество вариантов и для поддержанных транспортных средств. Правда и здесь предъявляются требования к возрасту автомобиля с пробегом – до 5-7 лет.

Во сколько обойдется покупка?

Придется переплатить и переплатить больше, чем при кредите с первоначальным взносом. Во-первых, проценты будут насчитываться на полную стоимость авто, а не на непогашенную после внесения первоначального взноса часть. Во-вторых, следует готовиться к тому, что ставка будет выше, чем по кредитам со взносом.

Также обязательным будет КАСКО и страхование жизни и здоровья клиента. Несмотря на отсутствие первоначального взноса, клиенту придется понести определенные траты – застраховать автомобиль по ОСАГО и КАСКО, для поддержанных автомобилей проводится и оценка стоимости. Все эти траты следует добавить к стоимости авто с учетом ежегодной переплаты.

Пошаговая инструкция

Предлагаем вам инструкцию с правильной последовательностью операций, которая поможет приобрести автомобиль в кредит без первоначального взноса.

Как выбрать ТС?

И для стандартных кредитов, и для кредитов без первоначального взноса действует одно правило – идти в банк следует уже с четким представлением того, какой автомобиль клиенту нужен. Если речь идет о машине с пробегом, к этому моменту желательно уже договориться с владельцем по цене и остальным нюансам.

Тем, кто намерен приобрести новый автомобиль, можно ограничиться маркой авто. Будьте внимательны, старайтесь сбить цену у частных лиц и расспросить менеджера по продажам о возможных акциях. При покупке новых автомобилей не следует брать дополнительные опции, ведь они войдут в окончательную стоимость авто, и за них также придется ежегодно переплачивать. Лучше заказать то, что вам нужно отдельно.

Читать еще:  Как заполнять анкету на работу образец

Подготовка пакета документов

Теперь пришло время обратиться в банк, подать заявку на получение кредита можно с минимальным пакетом документов – паспортом гражданина Российской Федерации и водительским удостоверением. Но решение в любом случае будет предварительным. Банковский работник захочет побеседовать с вами и к этому моменту желательно обзавестись документами, подтверждающие уровень вашего дохода – чем больше сможете предъявить справок, тем лучше.

Если кандидатура устраивает банк, то в финансовой организации дают добро на оформление договора купли-продажи автомобиля. При этом, уже в этот момент покупатель должен заключить кредитный договор с финансовой организацией.

Оформление договора и регистрация

Вне зависимости от того, кто выступает продавцом – частное физическое лицо или автомобильный салон, банк соблюдает следующую последовательность действий: заключение договора купли-продажи автомобиля, регистрация перехода права собственности в ГИБДД, погашение стоимости кредита на счет продавца.

Получение собственности

Момент перечисления денег на счет покупателя считается получением кредитных средств – выполнением банка своих обязательств. С этого момента автомобиль переходит в собственность заемщика. Правда и здесь все может быть не так просто – если в соответствии с кредитным договором автомобиль выступал в качестве залога, то с финансовой организацией подписывается еще один договор – залоговый. В некоторых случаях банк также требует передачи ПТС (паспорта транспортного средства).

Погашение

Чтобы не возникало неприятностей и дополнительных финансовых потерь, следует придерживаться графика платежей, указанного в кредитном договоре. После выплаты кредита, автомобиль окончательно перейдет в собственность владельца.

Стоит ли брать по такой программе?

Если есть возможность внести первоначальный взнос – хотя бы минимальный в районе 10% от стоимости автомобиля, следует использовать этот шанс. Кредитные программы без первоначального взноса отличаются более строгими требованиями, а также менее лояльными условиями – укороченный срок кредита, лимит максимальной суммы, обязательные страхования КАСКО, жизни и здоровья, а также изначально высокая ставка, которая становится еще выше, если отказаться от страхования.

Каких-то дополнительных рисков для заемщика подобный вид кредита не несет, он просто менее выгодный, чем заем с первоначальным взносом (как и где выбрать более выгодный кредит?).

Если вы хотите воспользоваться именно этой кредитной программой, стоит выбирать банк, который предоставит вам самые оптимальные условия, а также внимательно присматриваться к автомобилям и пользоваться возможностью сэкономить. Как видите, в России многие банки предоставляют возможность купить машину без привлечения собственных средств.

В связи с более высокими рисками, процент отказов по данной кредитной программе несколько выше, однако при наличии стабильного официального дохода, россиянин может оформить кредит без первоначального взноса.

Процедура получения средств ни чем не отличается, более охотно банки кредитуют людей, которые хотят купить новый автомобиль, однако можно взять заем и на машину с пробегом. Процентные ставки несколько выше, чем в в целом на рынке автокредитования.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Автомама › Блог › Особенности получения автокредита без первого взноса

Если вы рассматривали покупку авто с пробегом в кредит, то вы встречали «заманчивые» предложения от банков на автокредит без первого взноса. В этой статье мы расскажем, зачем нужен первый взнос, в чем недостатки и преимущества автокредитов без первоначального взноса и сколько за такой кредит придётся переплатить.

Условия по кредиту напрямую зависят от рисков, которые принимает на себя банк при выдаче заема. Чем больше рисков, тем выше процентная ставка и больше переплата. Кредитные организации оценивают свои риски исходя из информации о клиенте — занятость и стаж работы на последнем рабочем месте, наличие подтвержденного официального дохода, размер первоначального взноса, положительная кредитная история, наличие какого-либо имущества или поручителей для обеспечения заема. Наличие первого взноса говорит банку о финансовой состоятельности заемщика и снижает риски невозврата кредитных средств.

Читать еще:  Правовое регулирование трудовых отношений в акционерных обществах

Недостатки автокредита без первоначального взноса

При внимательном рассмотрении мы обнаружили немало недостатков у такого кредитного продукта:

– Высокая вероятность отказа. Как показал опыт Автомамы, 60 — 65% заявок на автокредит без первоначального взноса на подержанный автомобиль получают отказ. Такой вид кредитования используют мошенники и кредитные организации несут значительные финансовые потери, поэтому опасаются выдавать такие автокредиты.
– Большой ежемесячный платеж. Без первоначального взноса возрастает сумма автокредита, и, соответственно увеличивается ежемесячной платеж. При наличии иждивенцев вам могут отказать, если ежемесячный платеж составит превысит ваш доход с учетом их содержания (из расчета на одного иждивенца 10 —15 тыс. руб.). Особенно дорого обойдется автокредит без первоначального взноса на новый автомобиль из-за большой суммы заема.
– Высокая процентная ставка. Т.к. риски возрастают, банк увеличивает процентную ставку. Размер общей переплаты, следовательно, также увеличивается.
– Короткий срок кредитования. Чтобы снизить свои риски по кредиту без первого взноса обычно банки ограничивают срок кредитования до 12 — 24 месяцев.
– Обязательное подтверждение дохода. При получении такого кредита банки требуют предоставить полный комплект документов, в т.ч. обязательно подтверждение официального дохода по форме 2 НДФЛ или по форме банка.
– Долгий срок рассмотрения заявки. Кредитная организация проверяет заемщика на платежеспособность, поэтому срок рассмотрения заявки в среднем составляет 1 — 2 дня. Если вы не внесли аванс за авто, то он может быть продан до получения одобрения.
– Негативное влияние на кредитную историю. Получение кредитов без первоначального взноса негативно влияет на кредитную историю покупателя — вам могут отказать при получении еще одного кредита или ипотеки.
– Высокие расходы на страхование. Кредитная организация обязательно потребует оформления полного КАСКО. Дополнительно возможно оформление страховки жизни и/или имущества, страховки от потери работы, что существенно увеличит расходы по заему.

Достоинства автокредита без первоначального взноса

Преимуществ у кредита без первого взноса значительно меньше, чем недостатков, но для кого-то они могут сыграть решающую роль. Например, если вы покупаете авто, чтобы использовать его в бизнесе и зарабатывать на нем. Мы выделили следующие достоинства такого автокредита:

– Вы можете купить более дорогой автомобиль с пробегом – в лучшем техническом состоянии, более свежего года выпуска, с меньшим пробегом или лучшей комплектацией.
– Вы полностью располагаете вашим денежными средствами, а не копите деньги.
– Вы сразу пользуетесь авто в семье, на работе или в бизнесе.
– Вы не теряете на инфляции или скачкам курсов валют и цен.
– Вы не рискуете при перевозке крупных сумм стать жертвой грабителей или мошенников.

Список недостатков у кредита на машину без первого взноса достаточно внушительный. Перед тем как взять автокредит без первоначального взноса стоит серьезно сравнить все «за и против». Оформление такого кредита обойдётся вам на 2 — 5% дороже, чем кредит с минимальным первым взносом. Если срочности в приобретении автомобиля нет, мы рекомендуем предложить банкам минимальную сумму — это увеличит вероятность одобрения и существенно снизит переплату. Если вы приняли решение купить машину в кредит без первого взноса, внимательно выбирайте автосалон и банк, чтобы избежать кредитных мошенников.

В Автомаме мы работаем с ведущими банками, которые доверяют нашей проверке и оценке машин, поэтому 90% наших клиентов получают одобрение по автокредиту с первым взносом и без него. Мы сравниваем предложения от банков-партнеров и предлагаем вам самые выгодные условия. Чтобы подать заявку, вам не нужно ехать к нам или в офис банка — вы просто оправляете заявку на сайте, мы уточняем все детали и в течение одного дня сообщаем вам об одобрении по телефону. Выгодных вам кредитов!

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector