ВТБ 24 объединение кредитов в один

Объединение кредитов в один в ВТБ 24

Если вы «заросли» в кредитах, а ваши ежемесячные платежи по ним совершенно непомерны, вы можете воспользоваться программой рефинансирования задолженностей банка ВТБ 24. Эта программа позволяет объединить кредиты в один в ВТБ 24, существенно снизив вашу долговую нагрузку. В чем суть такого объединения, почему оно выгодно и как его можно осуществить? Обо всем этом и пойдет речь далее.

При каких условиях это возможно?

Банк ВТБ 24 может рефинансировать любые кредиты, взятые в других банках: ипотеку, автокредиты, потребительские кредиты, займы по кредитным картам и т.д. Неважно, какими являются займы, главное чтобы их было 2 и более и они были взяты не в данном банке и не в банке принадлежащем группе ВТБ 24. Кроме этого нужно учитывать еще ряд условий.

1. Сумма задолженности должна быть не меньше 100 000 рублей и не больше 5000 000.
2. Увеличить срок кредитования в рамках рефинансирования можно до 5 лет. Если вы зарплатный клиент ВТБ 24, срок можно увеличить до 7 лет.
3. Количество кредитов не превышает 6.
4. Ставка будет фиксированной – 12,5% годовых, если сумма рефинансируемых задолженностей от пятисот тысяч рублей. Если сумма от ста тысяч до пятисот тысяч рублей, ставка от 12,9 до 16,9% годовых.

Если вы оплачиваете кредиты выгоднее, чем предлагается в ВТБ 24, вам автоматически поступит отказ, даже если вы обратитесь с заявлением на рефинансирование.

Что это даст и как это осуществить?

Если слить два кредита в один, что это даст? Может быть, даже не стоит заморачиваться с подобным? Объединение кредитов сулит выгоду для заемщика. Объяснить это можно на конкретном примере. Предположим у заемщика три кредита в разных банках на общую сумму 800 000 рублей. В месяц ему приходится отдавать 38 000 рублей, что является для его семейного бюджета непомерной нагрузкой. Он обращается за рефинансированием в данный банк. Организация одобряет рефинансирование, объединяет его займы в один с ежемесячным платежом 17 998 рублей. Договор заключили на 5 лет.

С одной стороны появилось новое долговое обязательство, которое будет висеть в течение 5 лет. Но с другой стороны, если у заемщика больше нет возможности выплачивать 38 000 рублей, он просрочит платеж и для него это обернется неприятными последствиями. А 17 998 рублей в месяц, вроде как не так обременительны. Можно в течение 5 лет все спокойно выплатить и расквитаться с кредитами раз и навсегда.

! При рефинансировании увеличивается срок обязательства и переплата, но зато уменьшается долговая нагрузка. Ежемесячный взнос по объединенному кредиту будет ощутимо меньше в любом случае.

Чтобы подать заявку на рефинансирование кредитов, следует зайти на сайт ВТБ 24 и заполнить специальную анкету. Можно, конечно, обратиться в отделение ВТБ 24, но тогда вы не получите скидку за электронное оформление. А скидка эта будет равняться 0,5% от утвержденной процентной ставки. Если будет применена фиксированная ставка 12,5% годовых, скидку вам не дадут. Заполняя заявку, вы должны учитывать что:

• срок действия ваших займов должен быть не меньше 3-х месяцев;
• в течение прошедших 6 месяцев у вас не было просроченных выплат;
• нет просроченных обязательств на момент обращения с заявлением на рефинансирование;
• заем был взят в рублях;
• ни один заем не был взят в данном банке или финансовой организации относящейся к группе ВТБ 24.

Заполнив заявку-анкету, вы должны приложить к ней копии документов: справки 2-НДФЛ, справки по особой форме ВТБ 24, паспорт, СНИЛС, действующие кредитные договоры. Зарплатные клиенты никаких справок не предоставляют только паспорт, СНИЛС и кредитные соглашения.

Ваше заявление будет рассматриваться максимум в течение трех рабочих дней, после чего будет принято окончательное решение. О своем решении кредитная организация ВТБ 24 уведомит заявителя СМС-сообщением. При положительном решении из СМС вы узнаете, куда нужно проехать для заключения договора и получения денег.

Кто добьется одобрения заявки?

Добьется одобрения заявки тот, кто честно хочет рассчитаться по обязательствам, но не может это сделать в силу высокой закредитованности. Одобрению рефинансирования в ВТБ 24 будет предшествовать скорринг. Работники банка детально проанализируют финансовое состояние плательщика кредитов и выяснят насколько рефинансирование в его случае возможно и целесообразно. Разумеется, заявитель должен быть гражданином РФ и иметь постоянную регистрацию в регионе, где имеется отделение ВТБ 24, без этого одобрения ждать не стоит.

Заявитель должен предоставлять только честную информацию о себе и своих кредитных обязательствах. Если работники банка выяснят, что заявитель попытался скрыть какие-либо сведения, которые имеют значения или исказил эти сведения, ему в рефинансировании откажут.

Итак, объединение двух или нескольких займов в один в ВТБ 24, возможно в рамках программы рефинансирования задолженностей. Если вы считаете что попасть в эту программу очень сложно, вы ошибаетесь. Для хороших клиентов двери ВТБ 24 всегда открыты. Удачи!

Можно ли рефинансировать кредит в ВТБ 24

Объединить кредиты в один ВТБ 24 поможет всем желающим. Для этого специалистами банка была разработана специальная программа перекредитования. Мало того, что потенциальному заемщику представляется возможность избавиться от проблемного денежного займа, так ему разрешено перевести в ВТБ 24 одновременно до 6 проблемных займов со сторонних банковских организаций.

Конечно, сам факт того, что вам приходится искать выход из тупиковой ситуации является неприятным. Но такое иногда бывает. Кто-то недосмотрел и подписал кредитный договор, а там были расшифрованы все комиссии и тарифы, а кто-то просто попал в такие обстоятельства, что просто не может потянуть материально такую тяготу.

Рассмотрим, что же предлагает ВТБ 24 при наличии проблемной задолженности, и что для этого требуется от потенциального клиента?

Программа рефинансирования

ВТБ24 предусматривает программу рефинансирования, благодаря которой вы можете перевести все свои текущие кредиты из сторонних банков в ВТБ 24. При переводе проблемных кредитов в ВТБ24 они все будут объединены в 1 кредит.

Перекредитование в ВТБ24 имеет немало преимуществ. Среди них можно выделить такие:

• Пониженный тариф
• Возможность перевести до 6 проблемных займов в ВТБ24
• Возможность получить дополнительные денежные средства на оплату собственных потребностей
• Пониженный размер ежемесячного платежа и переплаты

Бесспорно, возможность получить пониженный тарифный план и уменьшить сумму переплаты по кредитному обязательству – это весомое преимущество. Но для получения заемных средств потенциальному заемщику надо соответствовать требования банка.

Требования к кредитозаемщику

ВТБ24 предъявляет своим потенциальным заемщикам определенные требования. Это обусловлено тем, что банк хочет иметь дело с добросовестными клиентами.

• Российское гражданство
• Постоянная регистрация в регионе, где осуществляет коммерческую деятельность отделение ВТБ 24
• Наличие стабильного источника дохода

Если вы ознакомились с требования и подходите под каждый пункт требований, то уделите пару минут требованиям к самому кредиту.

Требования проблемной задолженности

Чтобы стать участником программы рефинансирования, вы и ваш проблемный кредит должны подходить под все параметры требований банка.

На данный момент ВТБ 24 выдвигает такие требования к проблемным кредитам:

• Остаточный период действия кредита: от 3 мес.
• Кредитование осуществляется в рос. рублях
• Нет просрочки по текущей задолженности
• Своевременная оплата на протяжении последних 6 мес.

Примечательно, что рефинансировать можно: потребительский денежный займ , автокредит, кредит по банковской карте и даже ипотеку.

Перекредитовать можно кредит из любого стороннего банка, кроме банков, входящих в состав группы банков ВТБ .

Условия рефинансирования

На сегодняшний день в ВТБ24 актуальны такие условия для получения кредитных средств на погашение проблемной задолженности:

• Тариф: от 13,9% годовых
• Максимальный размер денежного займа: 3 млн. руб.
• Период действия кредитного договора: до 5 лет
• Предоставляется возможность перевести до 6 проблемных кредитов

При этом максимальная ставка тарифа будет равна 15%, а минимальный период кредитования равен 6 месяцам. Если вас устраивают такие условия для перекрытия проблемной задолженности, то собирайте все необходимые документы и регистрируйте заявку на получение кредитных средств согласно условиям данной программы.

Документы для оформления кредита

Для заключения кредитного договора необходимо представить менеджеру банка пакет документов, а именно:

1. Паспорт гражданина РФ
2. Документ, подтверждающий доход
3. СНИЛС
4. Документы по кредиту: кредитный договор/уведомление о полной стоимости кредита (выборочно)

Документом, который подтверждает доход потребителя, может быть:

• Справка о доходах (свободная форма)
• Справка о доходах (по форме банка)
• 2-НДФЛ

Для клиентов, которые являются участниками зарплатного проекта в ВТБ 24, предусмотрены немного упрощенные требования относительно представления документов.

Зарплатным клиентам достаточно предоставить свой паспорт гражданина РФ и любой кредитный документ. Однако, наличие СНИЛСа не помешает. Это не обязательно, но желательно.

Оплата задолженности по кредиту

Данный банк создает все условия для удобства погашения кредитного обязательства. На сегодняшний день потребителям предлагается 4 способа оплаты. Выбирайте из списка:

1. При помощи сервисов ВТБ24
2. Золотая корона
3. Через Почту России
4. Денежный перевод со сторонних банков

Оплачивать кредит в отделении Почты России надо за 7-9 дней до даты погашения, оговоренной в кредитном договоре.

Программа страхования кредита

На данный момент большинство людей отрицательно относятся к страхованию кредитов. Но правильно ли это?

При оформлении денежного займа клиенту представляется возможность застраховать кредит. Но многие люди отказываются от этого. В результате получают завышенный тариф на пользование кредитными средствами.

Гораздо дешевле будет оформить страховку именно в страховой компании. Таким образом вы не переплатите на комиссиях и разных тарифных планах. Но, чтобы оформить страховой договор напрямую со страховой фирмой, надо сначала проанализировать все действующие предложения и надежность всех стразовых компаний.

При заключении кредитного договора менеджер банка предложит вам оформить страховку. Например, в ВТБ 24 вниманию клиентов предлагается 2 программы страхования. Оформив одну из них, потребитель страхует себя от непредвиденных обстоятельств, в свете которых он лишается возможности своевременно оплатить свое долговое обязательство перед банком. Страхование кредита предполагает выплату долгового обязательства страховой компанией при наступлении страхового случая.

Эта страховая программа предусматривает покрытие таких рисков: смерть, временная или постоянная потеря трудоспособности.

Согласно условиям страхования данной программы, страховая компания берет на себя покрытие таких рисков: смерть, потеря трудоспособности и потеря работы.

Если вы не желаете оформлять страховку, то имеете на это полное право. Банковские организации не имеют право принуждать своих клиентов к заключению страховых договоров.

Польза от страхового полиса для кредитозаемщика очевидна – при наступлении страхового случая расходы по кредиту возьмет на себя страховая компания. К тому же, клиентам предлагается оплата страховки ежемесячно, чтоб это не сильно било по карману.

В целом, при обращении в банк для перекредитования долгового обязательства на более выгодных условиях можно и согласиться на предложение банка о страховании денежного займа. И помните, что такая страховка может вам пригодиться.

Как объединить несколько кредитов в один?

При наличии нескольких кредитов на одном заемщике нередко возникают сложности с их оплатой. Особенно это касается тех случаев, когда ссуды оформлены в разных банках. Лишняя документация, сложности с оплатой и потеря время, комиссии — все это со временем доставляет неудобства. В этом отношении лучшим вариантом станет объединение нескольких кредитных обязательств в одну общую ссуду. Такая процедура возможна и предлагают ее многие крупные банки (как и процедуру рефинансирования, проводимую, в том числе, и ВТБ 24: детали процедуры в статье по ссылке).

Условия для объединения кредитов в один

Процедура объединения нескольких займов в один общий обычно предлагается вместе с программами рефинансирования. В итоге многие заемщики воспринимают два данных действия как одно и тоже. Отличие их заключается в том, что рефинансирование подразумевает погашение одной ссуды за счет другой. Объединение двух и более займов — это их консолидация.

Основным условием для выдачи такого консолидированного займа является добросовестность заемщика по погашению кредитных обязательств. Если он показывает, что он является надежным плательщиком уже в течение нескольких месяцев, то любой банк будет рад такому клиенту.

Условия для выдачи общей консолидированной ссуды мало чем отличаются от оформления стандартной. Потребуется обычный для этого набор документов:

• российский паспорт и его заверенные копии, второй документ для подтверждения паспортных данных;
• наличие постоянной регистрации в регионе присутствия того банка, куда следует обращение за объединением займов;
• заверенная работодателем копия трудовой книжки и справка о доходах.

Самый простой вариант объединить несколько кредитных обязательств — это если все они оформлены в одном банке. Тогда и документов требуется меньше, поскольку основные данные по клиенту у банковского учреждения уже есть. Потребуется также предоставить реквизиты счетов, на которые выплачиваются погашения.

Преимущества объединения кредитов

Преимущества объединения разных кредитов в один имеют несколько основных моментов:

• консолидация нескольких займов в общий позволяет уменьшить переплату по нескольким кредитам за счет оптимизации процентной ставки;
• удобство по внесению платежей по кредитным обязательствам — нет необходимости помнить в какой срок и в какой банк вносить платежи;
• многие банки предлагают программы рефинансирования и объединения по более выгодному проценту, что также позволит уменьшить переплату;
• ежемесячный платеж уменьшается благодаря увеличению срока кредитования;
• добавляется положительный момент к кредитной истории за счет досрочного погашения нескольких займов.

Объединение нескольких кредитов в один в ВТБ 24

ВТБ 24 предлагает объединение кредитов других банков по программе рефинансирования. Для того, чтобы воспользоваться ее возможностями, кроме стандартного набора документов необходимо также предоставить справку о текущем состоянии ссуды, заверенную работником кредитующего банка.

Условия рефинансирования и объединения займов в ВТБ 24 следующие:

• возрастные рамки от 21 года до 70 лет;
• период кредитования от полугода до 5 лет;
• срок до окончания текущего займа — не менее трех месяцев;
• отсутствие просрочек по платежам за последние пол года;
• как и Сбербанк, ВТБ 24 предоставляет рефинансирование только на те ссуды, которые были выданы в рублях.

В ВТБ 24 данный консолидированный займ считается целевым, можно объединить сразу до шести имеющихся кредитов. Погашать можно досрочно полностью или частями.

Процентная ставка по рефинансированию кредитов

Сумма рефинансирования в ВТБ 24 находится в пределах от 100 тыс. до 3 млн. Процент при объединении кредитов в ВТБ 24 составляет от 13,9% до 15%. Такая процентная ставка выгодна в определенных условиях при наличии крупных потребительских или товарных займов. Нередко она выгодна и при автокредите или ипотеке.

Соискателю необходимо заранее ознакомиться с условиями консолидации и процентной ставкой в ВТБ 24. Внимательное изучение и анализ ситуации позволит получить хорошую выгоду, уменьшив как общую переплату, так и размер ежемесячного платежа.

Как объединить кредиты в Сбербанке

Сбербанк, как и ВТБ 24, предлагает собственный потребительский кредит на рефинансирование других займов, однако по несколько иным условиям:

• максимальная сумма кредитования составляет миллион рублей;
• период действия нового кредитного договора — до 5 лет;
• возраст заемщика должен составлять от 21 года до 65 лет;
• процентная ставка составит от 14,9% до 18,9%, в зависимости от текущего процента и оставшегося периода до окончания кредитного договора.

Заявление на консолидацию кредитных обязательств в Сбербанке подается вместе с прочими документами в отделение банка. В течение двух дней будет принято решение о рефинансировании.

Документы для объединения кредитов в Сбербанке

Для тех заемщиков, кто еще не является клиентом Сбербанка, потребуется полный пакет документов, аналогичный тому, который требуется на получение ссуды. К этому необходимо также прибавить документы, предоставляющие информацию об объединяемых займах.
Для зарплатных или кредитных клиентов Сбербанка пакет документов будет более упрощенным.