Расторжение договора займа в 2020 году

Глава 4. Расторжение договора займа и кредитного договора

Договор займа, впрочем, как и любой другой гражданско-правовой договор, может быть прекращен путем его расторжения. Основания расторжения договора предусмотрены как в нормах части первой ГК РФ, посвященных общим положениям о договоре, так и в нормах части второй, которой урегулированы правоотношения, связанные непосредственно с договором займа. Так, к общим условиям расторжения договора займа можно отнести следующие: соглашение сторон, если иное не предусмотрено ГК РФ, иными законами либо договором займа; существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, если иное не предусмотрено договором займа или не вытекает из его существа. 1

С.П. Гришаев выделят следующие специальные основания расторжения договора займа:

нарушение заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа. В этом случае займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами;

невыполнение заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает. В данном случае займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором;

невыполнение заемщиком условий договора о целевом использовании суммы займа, а также при невыполнении заемщиком обязанности по обеспечению возможности осуществления займодавцем контроля за целевым использованием суммы займа;

реорганизация заемщика, которое является юридическим лицом. 2

Федеральное законодательство устанавливает основания расторжения потребительского займа. Так, в соответствии с Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского займа влечет возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися по договору процентами и (или) расторжения договора потребительского займа. Закон предусматривает право расторжения договора кредитору в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского займа в отношении возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов.

Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» предусматривает возможность заемщика вернуть полученные по договору займа денежные средства без объяснения причин. Так, в соответствии с ним, заемщик в течение четырнадцати календарных дней с даты получения потребительского займа имеет право досрочно вернуть всю сумму потребительского займа без предварительного уведомления кредитора с уплатой процентов за фактический срок кредитования. Заемщик имеет право досрочно вернуть кредитору всю сумму полученного потребительского займа или ее часть, уведомив об этом кредитора способом, установленным договором потребительского займа, не менее чем за тридцать календарных дней до дня возврата потребительского займа, если более короткий срок не установлен договором потребительского займа. В договоре потребительского займа в случае частичного досрочного возврата потребительского займа может быть установлено требование о досрочном возврате части потребительского займа только в день совершения очередного платежа по договору потребительского займа в соответствии с графиком платежей по договору потребительского займа, но не более тридцати календарных дней со дня уведомления кредитора о таком возврате с уплатой процентов за фактический срок кредитования. В случае досрочного возврата всей суммы потребительского займа или ее части заемщик обязан уплатить кредитору проценты по договору потребительского займа на возвращаемую сумму потребительского займа включительно до дня фактического возврата соответствующей суммы потребительского займа или ее части. 1 Таким образом, из данных норм следует, что заемщик имеет право досрочно вернуть кредитору всю сумму полученного займа или ее часть, не объясняя причин такого возврата.

По поводу расторжения кредитного договора по соглашению сторон М.И. Брагинский пишет: «Наделение сторон столь широкой возможностью определять судьбу договора составляет одно из прямых выражений договорной свободы: те, кто обладает правом по собственной воле заключать договор, должны быть в принципе столь же свободны в вопросах о его расторжении или изменении отдельных договорных условий» 1

Расторжение кредитного договора по требованию одной из сторон на практике сводится к расторжению по требованию кредитора. М.И. Брагинский выделяет три специальных основания расторжения кредитного договора по требованию кредитора:

невыполнение заемщиком обязанности по предоставлению обеспечения исполнения своего обязательства по возврату полученной суммы кредита и уплаты процентов по ней, а также утрата предоставленного обеспечения или ухудшение его условий по обстоятельствам, за которые кредитор не несет ответственности;

нарушение заемщиком обязанности по обеспечению возможности для кредитора осуществлять контроль за целевым использованием суммы кредита, а также невыполнение заемщиком условия кредитного договора о целевом использовании денежных средств, полученных им по кредитному договору;

нарушение заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, в том случае, если кредитный договор предусматривает условие об обязанности заемщика возвращать сумму кредита по частям.

Кредитным договором могут быть предусмотрены и иные основания его расторжения по требованию кредитора. 2

Еще одним способом расторжения кредитного договора является односторонний отказ кредитора или заемщика от исполнения договора. В ст.821 ГК РФ указано, что кредитор вправе отказаться от предоставления заемщику предусмотренного кредитным договором кредита полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена в срок. В свою очередь заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором. 1 Из анализа данных норм можно сделать вывод о том, что при одностороннем отказе от исполнения кредитного договора заемщик не обязан ссылаться на какие-либо обстоятельства , чего нельзя сказать о банке либо иной кредитной организации. Также данные утверждения позволяют сделать вывод о том, что расторжение кредитного договора путем одностороннего отказа от него возможно лишь до предоставления заемщику денежных средств, являющихся суммой кредита.

Ст.453 ГК РФ указывает на то, что при расторжении договора обязательства сторон прекращаются. Стороны не вправе требовать возвращения того, что было исполнено ими по обязательству до момента расторжения договора, если иное не установлено законом или соглашением сторон. Если основанием для расторжения договора послужило существенное нарушение договора одной из сторон, другая сторона вправе требовать возмещения убытков, причиненных расторжением договора. 2 Особым последствием расторжения кредитного договора по вине заемщика является право кредитора потребовать от него досрочного возврата суммы кредита и уплаты процентов на нее. 1 Постановление Пленума Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного Суда РФ «О практике применения положений Гражданского Кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» указывает, что в случаях, когда на основании п.2 ст.811, ст.813, п.2 ст.814 ГК РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена. 2 Учитывая то, что в соответствии со ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения, связанные с договором займа, 3 можно сделать вывод о том, что разъяснения Верховного Суда и Высшего Арбитражного Суда вполне могут быть применимы к отношениям, связанным с расторжением кредитного договора.

Изложенные выше положения Федерального закона «О потребительском кредите (займе) также в полной мере применимы к отношениям, возникающим вследствие заключения договора потребительского кредита.

Учитывая вышеизложенное, можно сделать вывод о том, что несмотря на определенную специфику расторжения договора займа и кредитного договора между заемщиком и кредитором, в целом оно подчиняется правилам, которые установлены для расторжения договора положениями части первой ГК РФ.

Как происходит расторжение договора займа

Согласно действующему законодательству, для расторжения договора займа должны быть определенные основания. Инициаторами выступают кредитор или заемщик.

Соглашение о расторжении договора займа

В зависимости от случая, составляется соглашение о досрочном прекращении действия договора или он аннулируется в судебном порядке.

Вот пример корректно составленного соглашения о расторжении договора:

Субъектами соглашения могут быть:

• юридические лица;
• физические лица;
• государства;
• международные организации;
• муниципальные образования.

Независимо от субъекта, все они подчиняются международному и внутреннему законодательству.

Основания для прекращения действия договора

• выполнение финансовых обязательств досрочно;
• систематическое нарушение условий соглашения одной из сторон;
• нецелевое использование денежных средств;
• невозможность заемщиком гарантировать своевременный возврат, в результате чего начинается процедура рефинансирования задолженности.

Заимодатель имеет право досрочно потребовать вернуть всю сумму только через суд при частых выходах на просрочку, если условия соглашения не дают право выставить всю сумму клиенту без обращения в арбитраж.

Расторжение договора займа в одностороннем порядке

Довольно часто заемщик нарушает условия договора, и дополнительно оплачивает штрафы (если они предусмотрены). При систематическом нарушении договора заимодатель может выставить всю сумму для гашения в одностороннем порядке. Такое право гарантируется ФЗ «О потребительском кредите».

Расторжение происходит следующим образом:

1. заемщику поступает официальное уведомление по адресу прописки с необходимостью закрыть долг в полном объеме досрочно;
2. после получения у клиента имеется 10 дней на внесение средств;
3. при отсутствии поступлений заимодатель вправе взыскивать деньги всеми законными способами.

Нарушение условий целевых кредитов

Целевые кредиты предоставляются на самых выгодных условиях. Некоторые кредиторы предоставляют ссуду без процентов (если она берется у организации). Выдача денег на определенную цель дает кредитору право контролировать траты (Ст. 814 ГК РФ).

В качестве отчетности принимаются фискальные чеки, акты выполненных работ и иная документация.

Если деньги использовались не по условиям договора, то заимодавец может воспользоваться своим правом аннулировать договор займа и потребовать вернуть деньги заранее.

Расторжение договора займа по инициативе заемщика

Согласно ст. 809 ГК РФ, это возможно только при полном выполнении взятых на себя финансовых обязательств. В договоре предусмотрена сумма, которую необходимо вернуть.

Если ссуда выдавалась под проценты, то процесс расторжения происходит следующим образом:

1. клиент пишет заявление на досрочный возврат полной суммы основного долга и начисленных процентов за период пользования средствами;
2. заимодатель осуществляет пересчет суммы для досрочного закрытия;
3. подписывается соответствующее соглашение;
4. вносятся денежные средства;
5. выдается заявление о полном закрытии долга при необходимости.

Эта стандартная ситуация, которая применяется в России. Исключением является ситуация, когда государство выдает заем, так как здесь получить справку о погашении ссуды довольно проблематично.⁠

Аннулирование в судебном порядке

В этом случае аннулирование договора происходит с полным соблюдением всех процессуальных норм. Российское законодательство позволяет сразу обращаться в суд без попыток уладить конфликт внесудебно, но рекомендуется переговорить со второй стороной для полюбовного решения спора.

Общий срок исковой давности по кредитным договорам составляет 3 года.

Но есть разные способы исчисления, а именно:

• со дня получения заявления о досрочном расторжении;
• с момента прекращения действия договора при нормальном сотрудничестве;
• с первого дня выхода на просрочку.

Судьи принимают в расчет 31 день с момента получения ответчиком письма с требованием вернуть долг досрочно.

Суды в России являются состязательными, поэтому если ответчик не заявляет о сроке исковой давности, то он автоматически признает долг. В этом случае решение выносится в пользу ответчика.⁠

Расторжение займа, выданного под расписку

По большей части физические лица заключают договоры в устной форме. Поэтому бывает сложно доказать необходимость возврата средств. Более того, российское законодательство запрещает выдавать деньги в долг под проценты физическими лицами. Поэтому заимодавец сможет получить только ту сумму, которую выдавал.

Другое дело, когда есть расписка. Она является документом, имеющим юридическую силу. С ее помощью можно попытаться получить свои средства обратно через суд.

Составление искового заявления должно происходить в соответствии с процессуальными нормами, закрепленными в нормативно-правовых актах РФ.

Расторжение договора займа

ООО отдала ИП сумму денег по договору займа. ИП выплатила часть долга, но не всю сумму. ООО необходимо расторгнуть договор займа с ИП, без требования вернуть долг. Какие документы должны оформить ООО и ИП между собой, чтобы снять с каждого из них обязательства?

Игорь оставил отзыв о сайте — показать

Все хорошо, спасибо.

31 Января 2018 11:01

Ответы юристов ( 6 )

• 7,7 рейтинг
• 2858 отзывов

Уважаемый Игорь! Доброго! Соглашение о расторжении, в т.ч. с прощением долга (в части).

Если Вам нужен проект такового, то Вы можете обратиться за его составлением к любому юристу сайта.

Запрета на прощение здесь нет, так как ООО и ИП.

Договор займа может быть расторгнут по соглашению сторон или через суд.

ГК РФ Статья 450. Основания изменения и расторжения договора

1. Изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В соглашении можно указать, что не выплаченная сумма долга прощается.

1. Обязательство прекращается освобождением кредитором должника от лежащих на нем обязанностей, если это не нарушает прав других лиц в отношении имущества кредитора.
2. Обязательство считается прекращенным с момента получения должником уведомления кредитора о прощении долга, если должник в разумный срок не направит кредитору возражений против прощения долга.

• 9,3 рейтинг
• 325 отзывов

Вы можете оформить прощение долга.
Кредитору необходимо направить в адрес должника уведомление о прощении долга.

Вы можете составить соответствующее соглашение.

В уведомлении, в соглашении должно быть определено: какой долг прощается; основания возникновения долга; сумма прощаемого долга.

Для подтверждения сторонами размера задолженности, указываемого в уведомлении, соглашении о прощении долга, целесообразно предварительно провести сверку расчетов.

«Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая)» от 30.11.1994 N 51-ФЗ (ред. от 29.12.2017)
ГК РФ Статья 415. Прощение долга
1. Обязательство прекращается освобождением кредитором должника от лежащих на нем обязанностей, если это не нарушает прав других лиц в отношении имущества кредитора.
2. Обязательство считается прекращенным с момента получения должником уведомления кредитора о прощении долга, если должник в разумный срок не направит кредитору возражений против прощения долга.

При прощении долга есть нюансы, о которых дал некоторые разъяснения ВАС РФ:

Отношения кредитора и должника по прощению долга можно квалифицировать как дарение, только если судом будет установлено намерение кредитора освободить должника от обязанности по уплате долга в качестве дара. В таком случае прощение долга должно подчиняться запретам, установленным статьей 575 ГК РФ, пунктом 4 которой не допускается дарение в отношениях между коммерческими организациями

Соглашение о прощении долга совершается в простой письменной форме.

В соглашении или в уведомлении, направляемом должнику, должно быть определено:

-основания возникновения долга (нужно указать на договор займа);

-размер займа и прощаемого долга

• 8,9 рейтинг
• 6306 отзывов

Статья 23 ГК. Предпринимательская деятельность гражданина

3. К предпринимательской деятельности граждан, осуществляемой без образования юридического лица, соответственно применяются правила настоящего Кодекса, которые регулируют деятельность юридических лиц, являющихся коммерческими организациями, если иное не вытекает из закона, иных правовых актов или существа правоотношения.

прощение долга ООО ИП возможно, если его нельзя квалифицировать как дарение, т.е. освобождение от обязанности безвозмездно.

Пунктом 3 Информационного письма Президиума ВАС РФ от 21 декабря 2005 года N 104 «Обзор практики применения арбитражными судами норм Гражданского кодекса Российской Федерации о некоторых основаниях прекращения обязательств» разъяснено, что прощение долга представляет собой освобождение кредитором должника от имущественной обязанности, в связи с чем отношения кредитора и должника по прощению долга можно квалифицировать как дарение, только если судом будет установлено намерение кредитора освободить должника от обязанности по уплате долга в качестве дара. В таком случае прощение долга должно подчиняться запретам, установленным статьей 575 ГК РФ, пунктом 4 которой не допускается дарение в отношениях между коммерческими организациями.

для этого взамен Вы должны получить какую-то выгоду.

поэтому, мое мнение, либо ставить прощение в зависимость от получения выгоды какой-то, либо ждать истечения срока давности и списывать как безнадежную.

согласен с коллегой:

поэтому, мое мнение, либо ставить прощение в зависимость от получения выгоды какой-то, либо ждать истечения срока давности и списывать как безнадежную.

при чем, если ставить прощение в зависимость от получения выгоды, данный факт нужно указать в соглашении о расторжении договора (прощении долга).

Для того чтобы обосновать правомерность прощения долга контрагенту, кредитору необходимо подтвердить экономическую обоснованность совершенной сделки, то есть показать взаимосвязь между прощением долга и получением кредитором имущественной выгоды по какому-либо обязательству между ним и должником (в качестве аргументов можно привести получение кредитором суммы задолженности в «непрощенной» части без обращения в суд, расчет на продолжение совместной коммерческой деятельности и т. д.).