Кредит по виду на жительство в РФ иностранному гражданину

Кредит с видом на жительство

Иностранных граждан, желающих остаться в России на ПМЖ, все чаще интересует вопрос, могут ли они до получения российского гражданства оформить кредит. На практике такие ситуации действительно случаются, ведь кредиты — это один из основных способов заработка банков.

Но компании, оказывающей такие услуги, нуждаются в дополнительных гарантиях того, что иностранец сможет оплачивать все свои обязательства. Поэтому к гражданам, являющимся поданным других государств, банки предъявляют особые требования.

Можно ли получить кредит по ВНЖ

Условия, на которых предоставляется кредит

Получение кредита иностранными гражданами, имеющими ВНЖ, происходит только при соблюдении следующих условий:

  1. Наличие официального и стабильного дохода;
  2. Гарантии, которые выдаются третьими лицами (обязательно присутствие поручителя);
  3. Наличие имущества, которое может быть оформлено в залог.

К примеру, банковская карта с кредитным лимитом, с которой мигрант сможет спокойно снимать деньги или оплачивать ею покупки, иностранным гражданам на практике выдается достаточно редко. Если же человек и получает такую карточку, то у нее минимальный лимит.

На практике чаще всего иностранным гражданам дают получать автокредиты, но только при условии уплаты первоначального взноса. Приоритет таким видам кредитования отдается потому, что согласно условиям договора, автомобиль практически в 100 процентах случаях является залоговым имуществом.

На практике часто возникает вопрос о том, может ли иностранный гражданин, имеющий действующий ВНЖ, обратиться в банк за кредитом на покупку или строительство жилого дома или квартиры. Однозначного ответа на этот вопрос дать нельзя, но согласно практике, такие случаи действительно существуют.

Гарантией банка является то, что на время выплаты ипотеки квартира — залоговое имущество. К тому же в отличие от автомобиля, который можно перегнать за пределы РФ, недвижимость точно останется на территории страны.

Следовательно, некоторые банки с готовностью принимают в качестве своих клиентов иностранных граждан, но в этом случае особенно внимательно относятся к тому, чтобы свести к минимуму все возможные риски.

Требования, предъявляемые к клиентам

Чтобы получить кредит, потенциальный заемщик должен предоставить сотруднику банка пакет документов, благодаря которым можно будет получить о нем хоть какую-то информацию.

Поэтому каждый иностранный гражданин должен иметь на руках:

Помимо этого, иностранный гражданин должен предоставить еще ряд документов, которые могут являться гарантией его платежеспособности. Если ранее иностранный гражданин уже брал кредиты и не имел никаких проблем с их выплатами, он будет иметь существенное преимущество.

Нормативная база

В законе № 353 определены основные понятия и возможности граждан при получении потребительских кредитов. В этом нормативном акте не предусматривается никаких ограничений для получения средств иностранными гражданами.

Согласно нормам этого акта, заемщиком средств может выступать:

  1. Российский гражданин;
  2. Лицо, не имеющее гражданства;
  3. Подданный другого государства.

Получение кредита с ВНЖ

Документы

Чтобы получить кредит, иностранный гражданин должен заранее позаботиться о сборе всех необходимых документов, среди которых:

  1. ВНЖ, в котором содержится отметка о регистрации иностранца;
  2. Паспорт страны, гражданство которой имеет заявитель, с обязательным нотариальным переводом;
  3. ИНН (предоставляется только при наличии);
  4. СНИЛС;
  5. Дебетовая или любая иная карта того банка, в котором иностранец хочет оформить кредит (предоставляется при наличии);
  6. Трудовая книжка и копия этого документа (при отсутствии книжки, можно ее заменить при помощи трудового договора, с которого также снимается копия);
  7. Справка о доходах, составленная по форме банка или по стандартной форме 2-НДФЛ.

Так как в большинстве случаев кредиты в банках иностранным гражданам предоставляются только при наличии поручителя, имеющего гражданство РФ, ему потребуется предоставить дополнительные документы:

  1. Подтверждение личности;
  2. Сфера занятости;
  3. Сведения о доходах за последний год.

У банка есть право запросить у заявителя предоставления дополнительных документов. Чаще всего такие ситуации встречаются, когда человек обращается за оформлением залога, тогда перечень бумаг, обязательных к предоставлению, существенно увеличивается.

Какие банки дают кредиты

Можно выделить несколько банков, которые могут предоставить иностранным гражданам кредиты, при условии, что заявитель отвечает всем установленным требованиям.

Альфа банк По праву считается одним из самых стабильных банков в РФ. Выдает иностранцам кредиты на сумму не более 1 500 000 рублей от 20 процентов. Максимальный срок кредитования составляет 30 месяцев
Сбербанк Самый популярный банк в РФ, который дает мигрантам, имеющим ВНЖ, кредиты на сумму до 1 000 000 рублей, процент составляет 15,5-20 для граждан, которые получают зарплату в Сбербанке. Максимальный срок выплаты кредита составляет 60 месяцев
ВТБ 24 Еще один популярный банк в России, который выдает иностранцам кредиты на сумму до 2 000 000 рублей по ставке от 17,5 процентов. Кредит выдается на срок до 60 месяцев
ОТП банк Банк, который выдает потребительские кредиты иностранцам на минимальную сумму, под небольшой процент — от 17 до 19. Максимальная сумма кредита составляет 100 000 рублей, которые мигрант должен выплатить в срок до 1 года
Райффайзен Банк Банк выдает иностранцам кредиты на сумму до 2 000 000 рублей по ставке 15-29 процентов. Срок выплаты кредита не превышает 60 месяцев
Траст Банк Банк не предоставляет иностранным гражданам возможности оформить кредит, зато выдает кредитные карты с лимитом до 100 000 рублей. Беспроцентный период использования составляет 3 месяца
Читать еще:  Договор о правовой помощи между россией и болгарией

Условия получения автокредита

Процесс получения кредита на приобретения автомобиля иностранным гражданином практически идентичны с порядком, предусмотренным для россиян. Прежде всего, иностранец должен подтвердить наличие у него легального статуса для пребывания на территории РФ. В качестве подтверждения предоставляется и нотариальный перевод документа, который удостоверяет личность заявителя.

Большая часть банков в России отказывает выдавать мигрантам кредиты на приобретение автомобилей. Некоторые кредитные организации предоставляют автокредит только при условии, что размер займа не превышает 500 000 рублей.

Обратиться за получением денежных средств на приобретение транспортного средства может только платежеспособный иностранный гражданин, который сможет ежемесячно выплачивать большую сумму денежных средств.

Гарантия того, что автокредит впоследствии будет выплачен:

  1. Залог на автомобиль;
  2. Поручительство российского гражданина. У этой стороны сделки должен быть постоянный доход, так как в случае отъезда иностранца за границу РФ, он будет должен выплачивать кредит за него.

Требования для получения автокредита

Для получения автокредита, заемщик должен соответствовать нескольким условиям:

  1. Быть платежеспособным;
  2. Иметь хорошую кредитную историю.

Чтобы оформить автокредит, иностранец будет должен предоставить:

  1. ВНЖ;
  2. Справку о доходах;
  3. Копию трудовой книжки;
  4. Документ, удостоверяющий его личность, с нотариальным переводом.

Условия получения потребительского кредита с ВНЖ

Потребительский кредит пользуется большой популярностью в качестве альтернативы автокредита, так как его можно взять для приобретения подержанного транспортного средства.

Выделяется несколько программ кредитования:

  1. Целевое, при котором использование средств допускается только на удовлетворение определенных нужд (обучение);
  2. Нецелевое, при котором заемщик может пользоваться денежными средствами по своему усмотрению;
  3. С обеспечением, при котором заявитель оставляет имущество в залог или привлекает при заключении договора поручителя;
  4. Без обеспечения, при котором и залог, и поручительство отсутствует.

Выдачу потребительского кредита осуществляет большая часть кредитных организаций. Как правило, для получения кредитных средств предъявляются следующие условия:

  1. Срок кредитования от полугода до 5 лет;
  2. Максимальная сумма кредита не более 15 000 долларов.

Иностранные граждане, у которых есть ВНЖ, могут обратиться за получением кредита в российских банках, но вся процедура оформления займа сопровождается некоторыми особенностями. Потребность в дополнительных гарантиях обусловлена тем, что кредитная организация не уверена в заемщике сразу по ряду причин, что влечет необходимость подтверждения человеком своей платежеспособности.

Возможно ли получить кредит по виду на жительство в 2019 году?

Теоретически взять кредит по виду на жительство можно — законом это не запрещено. На деле подавляющее большинство банков РФ дает категорический отказ на запросы иностранных заявителей, независимо от наличия работы и уровня дохода.

Почему банки не горят желанием выдавать кредит по виду на жительство?

Все просто — если гражданин России перестает платить заемные деньги, то банк знает, где его искать. К тому же, имеется уже отработанная схема по возврату долга.

Если же иностранец решит не вносить платежи, и, помахав банку рукой, вернется на родину, то получить деньги обратно кредитному учреждению будет практически нереально.

Читать еще:  Ходатайство о восстановлении срока подачи кассационной жалобы

У кого больше шансов на получение кредита наличными?

Интересно, что наличные выдают менее охотно, чем ипотеку.

При попытке оформить кредит по виду на жительство будьте готовы к тому, что ряд банков сразу скажет категорическое «нет».

Но есть и такие учреждения, которые одобряют займы иностранным заявителям. С каким банком сложится у вас, можно выяснить только методом проб. Один и тот же банк, скажем, ВТБ, может одному иностранцу с официальной работой дать заем, а другому, тоже официально трудоустроенному, отказать. Остается только брать документы и подавать заявления в разные кредитные организации.

Если обладателю ВНЖ нужны наличные или кредитная карта, то его шансы на положительное решение повышаются при наличии следующих условий:

  • Официальная работа в России с белой зарплатой. Чем больше подтвержденный стаж, тем выше вероятность одобрения кредита.
  • Присутствие условий, указывающих на «оседлость» мигранта. Например, плюсом при попытке оформить кредит по виду на жительство станет наличие жилой недвижимости в собственности, семьи, детей.
  • Если человек, у которого есть вид на жительство, найдет поручителя — гражданина РФ, то его шансы на оформление денег в долг тоже возрастут. Но поручителю нужно будет подтвердить свою финансовую состоятельность.
  • Срок действия ВНЖ должен превышать срок кредитования.
  • Некоторые финансовые организации готовы предоставить потребительский заём, если у человека есть вид на жительство и он получает зарплату на карту банка, в который обратился за кредитом.

Иностранцам, нашедшим банк, готовый выделить заемные средства, нужно подготовить пакет документов. Скорее всего, кредитный специалиста попросит предоставить:

  • Паспорт, его перевод и нотариальное заверение перевода.
  • Вид на жительство.
  • Документ, подтверждающий уровень доходов (2-НДФЛ, справка по форме банка).
  • Копию трудовой книжки или трудового договора.
  • Регистрацию.

Выдача наличных производится заявителю на руки либо путем перевода на указанный счет.

Оформление ипотеки с видом на жительство

Если иностранный гражданин имеет вид на жительство, то он имеет право брать ипотеку. Считается, что к такому типу кредитования банки более лояльны, чем к выдаче наличных. Дело в том, что ипотека выдается иностранцам под залог недвижимости.

Попытаться взять квартиру в ипотеку иностранец может в ВТБ, Росбанке, Альфа-Банке, Юникредит, Дельтакредит и других организациях.

Из документов могут запросить:

  • Паспорт и его перевод.
  • СНИЛС.
  • ИНН.
  • Вид на жительство.
  • Регистрацию.
  • Справку 2-НДФЛ.

Насколько полезным был этот пост?

Нажмите на звезду, чтобы оценить его!

Мы сожалеем, что этот пост не был полезен для вас!

Как получить кредит мигранту с видом на жительство (ВНЖ) в РФ

Любому человеку может понадобиться обратиться к банку за денежной ссудой. Мигранту с видом на жительство получить кредит, скорее всего, будет довольно проблематично. Связано это со сложностью проверки платежеспособности такого заемщика, а также высокой вероятностью того, что он покинет страну, не вернув положенную сумму. Ответ на вопрос, можно ли взять кредит с видом на жительство, зависит от множества условий, и каждая заявка рассматривается банками индивидуально.

Доступно ли получение кредитов для мигрантов с видом на жительство

Мигранты, имеющие вид на жительство, обладают большинством прав, доступных гражданам России, включая право воспользоваться услугой кредитования. Но учитывая, что в случае выдачи средств иностранцам риски финансовой организации возрастают многократно, далеко не каждая из них предлагает такую услугу. А те, кто готов сотрудничать с подданными других государств, ставят жесткие условия.

Практика показывает, что человек с видом на жительство в РФ, желающий взять кредит, обязательно должен иметь:

  • источник стабильного дохода;
  • имущество, которое может служить залогом;
  • поручительство гражданина РФ или организации-работодателя.

Предпочтение банки отдают тем, кто давно проживает на территории России, имеет постоянную регистрацию и продолжительный, свыше трех лет, стаж работы в стране. И, безусловно, большие шансы на выдачу кредита имеются у граждан стран СНГ, в особенности у белорусов. Также весомыми плюсами потенциального заемщика кредитные организации считают:

  • статус резидента, так как он говорит об определенном уровне «оседлости» человека;
  • «белую» зарплату высокого уровня;
  • семью и детей, проживающих в России.

Важно: для банка первоочередной гарантией выступает наличие официального места работы и дохода, достаточного для ежемесячных выплат, поэтому людям, трудящимся без оформления или получающим зарплату «в конверте», в выдаче займа откажут.

Какие документы необходимо предоставить для получения кредита

Разобравшись, можно ли взять кредит с видом на жительством, перейдем к перечню необходимого. Для подачи заявки лицу, не являющемуся гражданином Российской Федерации, нужно иметь внушительный комплект документов. К бумагам, оформленным на иностранном языке, обязательно нужно приложить перевод, который заверяется нотариально. Для получения ссуды потребуются:

  • Паспорт, выданный государством, подданным которого является человек, обращающийся за кредитом. Вид на жительство может служить удостоверением личности лишь для тех потенциальных заемщиков, которые не имеют гражданства.
  • Вид на жительство и миграционная карта.
  • Пенсионное свидетельство либо водительское удостоверение.
  • Идентификационный номер налогоплательщика.
  • Копии трудовой книжки и трудового договора. Они должны быть заверены работодателем. Также необходимо предъявить разрешение на работу.
  • Справка 2-НДФЛ.
  • Свидетельство о браке (при наличии).
Читать еще:  Как узнать сколько мне осталось налогового вычета

Выступить в качестве весомого плюса и повысить шансы того, что заявку одобрят, могут следующие документы:

  • Свидетельство о рождении ребенка.
  • Выписка с банковского счета.
  • Подтверждение дохода, получаемого за границей.
  • Справка об отсутствии судимости.

Важно: чем больше факторов связывают потенциального заемщика с Россией, тем лояльнее отнесутся к нему банки и тем вероятнее, что вопрос, можно ли взять кредит с видом на жительство, решится для этого человека положительно.

Какие виды кредитов доступны иностранным гражданам

Из всего многообразия банковских кредитных продуктов, предлагаемых банками, мигрантам, получившим вид на жительство, доступны следующие виды услуг:

  • Кредитная карта. Наиболее просто оформить ее в том банке, через который работодатель заемщика осуществляет выплату зарплаты. Процедура выдачи в этом случае существенно упрощается и ускоряется.
  • Автокредит с уплатой первого взноса. Приобретенная машина выступает в качестве залога. Обязательным условием является регистрация в регионе, где находится банк.
  • Ипотека. Для мигранта с видом на жительство самый простой в получении вид кредита. Здесь залогом будет являться недвижимое имущество и просрочки платежей могут привести к потере жилья. Существенное ограничение: приобрести имущество можно только в пределах региона нахождения банка и регистрации заемщика.

Потребительский кредит, при отсутствии у человека российского гражданства, выдают редко. Каждый случай рассматривается индивидуально, но практика показывает, что вероятность одобрения такой заявки невелика. Откажут мигранту и в приобретении товаров по программе рассрочки платежа в торговых залах магазинов.

Безусловно, с видом на жительство РФ можно взять в кредит небольшую сумму, чаще всего в пределах 30 тыс. рублей, у микрофинансовых организаций. Многие из них в погоне за прибылью готовы выдавать ссуды только по предъявлению паспорта. Но обратной стороной такой доступности обязательно будет выступать непомерная процентная ставка.

Кредит человеку с видом на жительство можно быстро взять в ломбарде под залог имущества. Основное требование организаций подобного рода — ликвидность имущества. Понадобится предоставить только паспорт и документы, подтверждающие законное владение закладываемым имуществом. Но и такой способ получения денег имеет множество недостатков. Кроме высоких процентов, к ним относятся риск потери собственности и сжатые сроки займа, к тому же его сумма будет существенно ниже реальной стоимости залога.

Несмотря на то, что число банков, готовых работать с людьми, имеющими вид на жительство, все еще мало, по последним данным, в России растет количество кредитов, выдаваемых иностранцам. Сейчас половину ипотечных заемщиков, не являющихся гражданами РФ, составляют белорусы, значительную долю занимают украинцы. Большинство из тех, кто получил одобрение своей заявки, работают в сфере строительства, торговли, айти-технологий.

Процентная ставка по-прежнему остается выше, чем для россиян, берущих аналогичный кредит. Более жесткими могут оказаться и другие требования. Например, при оформлении ипотеки банк может поставить условием внесение первоначального взноса до 50 % от требуемой суммы. Но главное, что, при наличии желания, человеку с видом на жительство можно взять кредит.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector