Калькулятор ОСАГО 2018 онлайн и заказ полиса

Калькулятор ОСАГО

Как купить полис ОСАГО онлайн

Сейчас практически все страховые компании предлагают оформить электронный полис ОСАГО онлайн, не выходя из дома. Процедура заключается в заполнении анкеты на сайте страховщика, в которой указываются все необходимые данные для оформления полиса, такие как информациях об автомобиле, информация о водителях и т.п. Стоимость полиса рассчитывается автоматически после введенных вами данных с учетом КБМ. Оплатить можно также онлайн с банковской карты. После оплаты на ваш адрес электронной почты будет выслан электронный полис E-ОСАГО а также сопутсвующие материалы: правила страхования, памятка, извещение о ДТП с примером заполнения.

Купить электронный полис ОСАГО вы можете на сайте компании Ингосстрах.

Как рассчитать стоимость полиса ОСАГО

Стоимость полиса ОСАГО рассчитывается на основе базовых тарифов и страховых коэффициентов по следующей формуле:

Базовые тарифы и коэффициенты утверждаются правительством Российской Федерации. Коэффициэнты являются постоянными для всех страховых компаний, а величина базового тарифа имеет коридор, в рамках которого могут устанавливать цену страховые компании (с 2014 года). Таким образом, стоиомость полиса может отличаться в различных страховых компаниях.

Рассчитать стоимость ОСАГО на нашем калькуляторе можно предельно точно в независимости от выбора страховой компании.

Изменения в ОСАГО

Изменения от 9 января 2019 года:

  • Изменились базовые тарифы. Диапазон стал шире. Напомним, что базовые тарифы устанавливаются в виде диапазона для различных типов ТС. К базовому тарифу применяются коэффициенты и таким образом рассчитывается итоговая стоимость полиса. Страховые компании могут устанавливать свой тариф в пределах коридора.
  • КБМ будет устанавливаться один раз в год — 1 апреля. До этого дня он устанавливался на дату оформления полиса.
  • Увеличился коэффциент для неограниченного числа водителей (КО) с 1.8 до 1.87. Коэффициент КО для юридического лица остался без изменений — 1.8
  • Количество категорий водителей для определения коэффициента КВС (возраст-стаж) увеличено до 58. Для каждой категории свой коэффициент. Таблица приведена ниже.

Поправки от 25 сентября 2017 года:

  • Теперь за возмещением необходимо обращаться в свою страховую компанию вне зависимости от количества участников ДТП. Это называется «прямое возмещение ущерба». Ранее такой вариант был возможен только участников ДТП было двое.

Изменения от 1 октября 2015:

  • Появилась возможность приобрести электронный полис ОСАГО через интернет. Не смогут воспользоваться этой услугой только водители-новички, информации о которых ещё нет в базе данных Российского союза автостраховщиков.
    Уточняйте возможность предоставления данной услуги конкретной страховой компанией.

Нововведение от 1 июля 2015:

  • Автовладельцы получили возможность продлять полисы ОСАГО в своей страховой компании в электронном виде через интернет. За приобретением нового полиса необходимо по-прежнему обращаться в офис страховой компании.

Комплекс поправок в части выплат за вред жизни и здоровью от 1 апреля 2015:

  • Лимит выплат по жизни и здоровью потерпевших увеличивается со 160 000 до 500 000 руб.
  • Упрощается порядок подтверждения факта причинения вреда здоровью в ДТП и порядок получения выплаты по ОСАГО.

Изменение тарифов от 12 апреля 2015:

  • Повышение базового тарифа на 40% и расширение тарифного коридора до 20 п.п., таким образом повышение составило 40-60%.
  • Изменение территориальных коэффициентов как в большую так и в меньшую сторону.

Коэффициенты повышены: Адыгея, Мурманская область, Амурская область, Республика Марий Эл, Воронежская область, Ульяновская область, Камчатский край, Челябинская область, Курганская область, Чувашия, Мордовия

Коэффициенты снижены: Ленинградская область, Байконур, Магаданская область, Дагестан, Республика Саха (Якутия), Еврейская автономная область, Республика Тыва, Забайкальский край, Чеченская Республика, Ингушетия, Чукотский автономный округ

11 октября 2014 года было принято постановление правительства РФ, регламентирующее новый порядок расчета полиса ОСАГО.
Вот основные нововведения:

  • Появление тарифного коридора, который позволяет страховщикам отклонятся от базового тарифа в некоторых рамках. Таким образом стоимость полиса в разных страховых компаниях теперь может варьироваться в небольших пределах.
  • Повышение базовых ставок для всех типов транспортных средств на 25-30%.
  • Увеличение выплат по полису ОСАГО с 120 000 до 400 000 рублей
  • Появилась возможность направит автомобиль на ремонт по полису ОСАГО
  • Расширение Европротокола до 50 000 рублей

Страховые коэффициенты

КТ — коэффициент территории. Определяется регионом регистрации транспортного средства. Вот значения этого коэффициента для некоторых крупных городов:

Город Коэффициент территории
Волгоград 1,3
Воронеж 1,4
Екатеринбург 1,8
Казань 2,0
Красноярск 1,8
Москва 2,0
Нижний Новгород 1,8
Новосибирск 1,7
Омск 1,6
Пермь 2,0
Ростов-на-Дону 1,8
Самара 1,6
Санкт-Петербург 1,8
Уфа 1,8
Челябинск 2,0

КМ – коэффициент мощности ТС.

Мощность двигателя (л.с.) Коэффициент мощности
До 50 0,6
51-70 1,0
71-100 1,1
101-120 1,2
121-150 1,4
Более 150 1,6

КВС – коэффициент возраста и стажа. Если в полис вписывается несколько водителей, КВС определяется как максимальный их всех.

Стаж, лет →
Возраст, лет ↓
1 2 3-4 5-6 7-9 10-14 более 14
16-21 1,87 1,87 1,87 1,66 1,66
22-24 1,77 1,77 1,77 1,04 1,04 1,04
25-29 1,77 1,69 1,63 1,04 1,04 1,04 1,01
30-34 1,63 1,63 1,63 1,04 1,04 1,01 0,96 0,96
35-39 1,63 1,63 1,63 0,99 0,96 0,96 0,96 0,96
40-49 1,63 1,63 1,63 0,96 0,96 0,96 0,96 0,96
50-59 1,63 1,63 1,63 0,96 0,96 0,96 0,96 0,96
старше 59 1,60 1,60 1,60 0,93 0,93 0,93 0,93 0,93

Порядок применения коэффициента «бонус-малус»

Сегодня существует 13 классов, предусматривающих применение соответствующих коэффициентов:

Класс на начало годового срока страхования Класс по окончании годового срока страхования с учетом наличия страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров обязательного страхования
0
страховых выплат
1
страховая выплата
2
страховые выплаты
3
страховые выплаты
4 и более
страховых выплат
М 2,45 М М М М
2,3 1 М М М М
1 1,55 2 М М М М
2 1,4 3 1 М М М
3 1 4 1 М М М
4 0,95 5 2 1 М М
5 0,9 6 3 1 М М
6 0,85 7 4 2 М М
7 0,8 8 4 2 М М
8 0,75 9 5 2 М М
9 0,7 10 5 2 1 М
10 0,65 11 6 3 1 М
11 0,6 12 6 3 1 М
12 0,55 13 6 3 1 М
13 0,5 13 7 3 1 М

Чем полезен калькулятор ОСАГО?

Расчет ОСАГО на калькуляторе позволяет узнать стоимость полиса до обращения в страховую компанию. Зная точную стоимость полиса заранее, вы обезопасите себя от навязывания скрытых дополнительных страховок.

Калькулятор ОСАГО 2018

Самостоятельный онлайн расчет стоимости полиса ОСАГО для всех участников дорожного движения убережет автовладельцев от попадания ими в ловушки страховщиков, значительно завышающих стоимость самой страховки. Используя калькулятор ОСАГО 2018 абсолютно любой автомобилист может в режиме online узнать актуальную цену полиса обязательного страхования автогражданской ответственности.

Как расчитать ОСАГО 2018 с помощью онлайн калькулятора

Для этого надо ввести в графы калькулятора все требуемые данные, после чего калькулятор самостоятельно подсчитает окончательную сумму. Естественно, она зависит от категории владельца (является ли он физическим или юридическим лицом), типа ТС ( страхуется легковой или грузовой автомобиль и т.п.), мощности мотора, места проведения регистрации.

Калькулятор ОСАГО 2018

Место прописки собственника ТС

Уменьшение стоимости ОСАГО 2018

Зачастую страховщиками навязываются дополнительные условия, увеличивающие сумма страховки.

Случается, что страховщики отказывают в страховании по причине отсутствия техосмотра или его нахождения в базе. Не стоит соглашаться с подобным аргументом, ведь для данной процедуры достаточно наличие диагностической карты.

Коэффициенты, применяемые при расчете ОСАГО 2018

Коэффициент Б означает базовый тариф страхования, устанавливаемый для определенного вида машин. Он разный в различных страховых компаниях.

Коэффициентом КТ обозначается коэффициент территории, т.е. места регистрации автовладельца. От его суммы может значительно отличаться стоимость оформляемой страховки, даже в случае регистрации собственника машины в пригороде большого мегаполиса такой коэффициент может оказаться в несколько раз дешевле, нежели для жителей большого города.

При определении конечной суммы можно получить большие расхождения. Именно поэтому некоторые владельцы ТС регистрируют их на лиц, проживающих в регионе, где меньший КТ.

Показатель КБМ зависит количества допущенных водителем страховых случаев. В случае первичного заключения ОСАГО определяется класс 3. Через год безаварийного управления машиной указанный класс повышается. В случае не своевременного продления страховки данный коэффициент будет «обнулен» до изначальных трех. При совершении ДТП для обладателя 6-го класса он будет снижен до 4. Именно поэтому, чтобы не подорожала Ваша страховка в случае наступления мелкого ДТП предпочтительней договориться на месте аварии.

Еще один способ удешевить страховку — не приобретать страховку в открытом виде, а сразу вписывать доверенных лиц в свою. При получении прав и практическом отсутствии автомобиля для повышения своего класса даже при отсутствии управления машиной можно попросить кого-то вписать вас в его страховой полис. А уже приобретя автомобиль, вы получите меньшую стоимость страхового полиса.

Показатель КВС зависит от возраста водителя и его водительского стажа. Он определяется по предоставленной ниже таблице.

Коэффициент КО означает открытость полиса. Он зависит от ограниченного или неограниченного числа лиц, указанных в страховке. При неограниченном применяется коэффициент 1,8, при закрытом — 1.

Коэффициент КС зависит от времени использования машины. При составлении договора сроком 10 месяцев применяется коэффициент 1, а на 6 месяцев — 0,7.

Показатель КН зависит от числа допущенных водителем нарушений и составляет 1, 1,5 или 2.

Калькулятор ОСАГО 2018 — расчет стоимости

Узнайте, сколько будет стоить электронный полис ОСАГО для вас и в каких страховых компаниях его можно купить в вашем регионе:

Вплоть до 2014 года страховые компании не имели права самостоятельно решать, сколько будет стоить полис ОСАГО для конкретного страхователя. Вместо них это делал ЦБ. На данный момент страховщики руководствуются новым правилом и устанавливают стоимость страховки исходя из «тарифного коридора», который регулирует максимум и минимум. Вот почему полисы в нашей стране не имеют единой стоимости. Ниже мы расскажем обо всем, что касается ценообразования в сфере продажи обязательных страховок.

Как рассчитать цену полиса в 2018 онлайн с помощью калькулятора

Чтобы водители могли делать осознанный выбор и приобретать для себя только выгодные ОСАГО, в Интернете были созданы калькуляторы, рассчитывающие цены в режиме реального времени. Они работают онлайн по следующему простому принципу:

  1. Автовладелец вводит запрашиваемые данные (указывает тип машины, прописывает свой стаж в качестве водителя и т.п.).
  2. Пользователь ожидает, пока калькулятор произведет расчет онлайн и отсортирует все найденные варианты.
  3. Автомобилист просматривает все предложения рынка в удобном порядке и делает выбор онлайн.

Ответы на популярные вопросы

Далее мы дадим ответы на распространенные вопросы об определении стоимости ОСАГО с помощью калькулятора онлайн и ценообразовании на рынке.

Почему я вижу разные цены на один и тот же полис?

Это связано с понятием «тарифного коридора», о котором мы говорили в самом начале статьи. Теперь каждая страховая компания сама устанавливает плату, которую возьмет с того или иного страховщика. При расчете цены на калькуляторе используются общепринятые критерии.

Калькулятор, который помогает вам произвести расчет цены онлайн, анализирует все доступные варианты на рынке. Затем он сортирует их по цене, чтобы вам было удобно ориентироваться среди многообразия предложений.

Нужно ли мне доплачивать за прицеп?

Согласно действующим нормам, водители не обязаны страховать прицепы на легковые, грузовые и любые другие виды транспорта отдельно. При этом любой калькулятор ОСАГО, работающий онлайн, содержит пустую форму, в которой необходимо указать, будете ли вы использовать свое авто с прицепом. Если вы отвечаете утвердительно, стоимость полиса немного повышается.

Придется ли мне переплачивать за ОСАГО, если я купил авто с рук?

Возраст транспортного средства не учитывается при расчете цены ОСАГО на калькуляторе в 2018 году.

Я регистрировал свою машину в Санкт-Петербурге в 2016, а в 2018 собираюсь купить страховку в Москве. Какой коэффициент будет использоваться для расчета?

Цена будет рассчитана исходя из города, в котором вы зарегистрировали свой автомобиль. Регион покупки не имеет никакого значения. Этим и объясняется тот факт, что автовладельцы из провинции активно покупают полисы у столичных страховщиков онлайн.

Что понимается под термином «максимальная премия»?

Согласно закону, цена страховки не должна быть выше 3-кратного (для обычных водителей) или 5-кратного (для нарушителей правил страховых компаний) размера базового тарифа, который был умножен на территориальный коэффициент.

Если калькулятор выдает вам уведомление о том, что стоимость была выявлена с учетом максимальной премии, это означает, что он произвел расчет в соответствии с вышеуказанным правилом.

Где брать сведения о категории авто?

Категорию любого транспортного средства можно найти в документах на него. Иногда в них обнаруживаются различия между категорией и типом машины. При таких обстоятельствах страховая компания принимает во внимание категорию и производит расчет стоимости ОСАГО по ней.

Единая формула расчета ОСАГО онлайн в 2018 году

Единая формула расчета стоимости ОСАГО лежит в основе всех калькуляторов, работающих в режиме онлайн. Согласно формуле, базовая тарифная ставка множится на поправочный коэффициент. Ниже мы определим, что обозначают оба эти понятия.

Базовая тарифная ставка (ТБ)

ТБ рассчитывается в соответствии с типом и назначением авто. Базовый коэффициент обычно определяет сама страховая компания. Примечательно то, что ТБ допустимо менять неограниченное число раз. Главное, чтобы все корректировки, касающиеся ТБ, не отражались на ценах уже приобретенных страховок.

При этом каждая страховая компания, решившая изменить ТБ, обязана отчитаться в своем решении перед ЦБ. Как правило, его сотрудники не препятствуют внесению корректировок.

Страховщик, решившийся на изменения, должен подготовить отчет об этом не позднее, чем через 3 дня после принятия нововведения. Далее ЦБ обязан выдать ему документ, утверждающий размер ТБ. Этот документ должен быть опубликован на сайте страховой компании в течение 3 дней после его получения.

На этом требования, действующие в 2018 году, заканчиваются. Поскольку правил немного, страховые компании берут на себя ответственность за их соблюдение. Соответственно, они сами определяют расценки на свои услуги.

Поправочные коэффициенты

Под данным термином понимаются все личные сведения страхователя, которые влияют на цену ОСАГО. Ниже мы перечислим все существующие поправочные коэффициенты.

Территория, на которой авто используется наиболее часто

Если страховой договор заключается владельцем ТС от его имени, страховщик берет во внимание данные о том, где проживает человек. При заключении страховой сделки юридическим лицом учитывается регион нахождения его главного представительства.

Круг лиц, управляющих автомобилем

Прежде чем перейти к следующему разделу о КБМ, напомним, что полисы ОСАГО делятся на 2 категории:

  1. С ограниченным числом водителей. Их приобретают водители, точно знающие, кто будет управлять их авто в дальнейшем. Чем больше водителей вписано в полис, тем выше его цена. Некоторые хотят сэкономить и умышленно сокращают количество людей.
  2. С неограниченным числом водителей. Такие страховки актуальны тогда, когда автовладелец не может точно сказать, кто будет допущен к вождению его автомобиля в будущем. В таких страховках не указывается ни один человек. Они стоят ощутимо дороже, нежели стандартные ограниченные полисы.

Принято считать, что КБМ является одним из наиболее важных факторов в вопросе ценообразования в сфере страховых услуг. Его расчет всегда производится по таблице, которую можно найти онлайн. В ней учитывается количество лет, на протяжении которых водитель приобретал страховку ОСАГО ранее, а также наличие или отсутствие страховых выплат по полисам.

Каждый, кто покупает страховку впервые, получает 3-ий класс КБМ. Если в течение года пользования полисом страхователь ни разу не попадает в аварии на дорогах, то он может рассчитывать на 5% скидку на приобретение следующей страховки.

Далее скидки суммируются. При этом ни один водитель не может получить скидку выше максимальной. В 2018 году предел равняется 50%. Выходит, что значение КБМ никогда не бывает ниже 0,5.

Для получения скидки в размере 50% водителю нужно соблюдать правила дорожного движения и не попадать в аварии в течение 10 лет. Даже единичное нарушение ПДД и обращение к услугам страховщика приводит к потере скидки, которая накапливалась в течение многих лет.

Чтобы не терять скидку и не платить за ОСАГО больше, многие водители прибегают к небольшой хитрости. Если авария мелкая, а пострадавшая сторона согласна получить покрытие ущерба прямо на месте (что происходит в большинстве случаев), виновник происшествия решает не беспокоить свою страховую компанию и сохранить скидку путем самостоятельных разбирательств.

КБМ не всегда берется в расчет. К примеру, этот показатель не учитывают при заключении договора страхования на транзитную машину. КБМ не действует в случае, если страховку оформляет гражданин иностранного государства.

Автовладельцы, которые пользуются своими авто вместе с другими водителями, приобретают ОСАГО на нескольких человек. В таком случае при расчете цены калькулятор учитывает наиболее крупный из всех КБМ.

КБМ применяется по отношению к человеку, а не к автомобилю. Если один из водителей, вписанных в страховой договор, становится виновником ДТП, других это не касается. Если у водителей есть скидки, они продолжают получать их в прежнем режиме. При расчете стоимости неограниченного полиса учитывается КБМ владельца ТС. Если водитель продает свою старую машину и покупает новую, его КБМ со скидкой или штрафной санкцией не меняется.

Возраст и водительский стаж

Эти факторы тоже влияют на стоимость полиса ОСАГО в 2018 году. Чем моложе водитель, тем выше вероятность, что он станет участником ДТП и принесет страховой компании убытки. То же самое касается водителей любого возраста с маленьким стажем.

Мощность двигателя

Данный параметр, имеющий значение при расчете стоимости ОСАГО, применяется далеко не ко всем авто. Его берут во внимание при приобретении страховки на машины категорий B и BE.

Чтобы узнать мощность двигателя, достаточно заглянуть в документы на него. В редких случаях в них опускается этот момент. Тогда страховая компания берет данные из авторитетных источников вроде официальных сайтов производителей.

Наличие прицепа

Мы уже освещали этот момент выше. Если авто используется вместе с прицепом, то стоимость страховки для него незначительно повышается.

Период использования автомобиля

Данный фактор определяется самим страхователем на этапе оформления страховки. Он является одним из тех немногих моментов, на которых можно сэкономить.

Срок действия страховки

Этот фактор очень похож на предыдущий. Разница заключается в том, что он применим только к тем водителям, которые регистрировались за пределами РФ. То же самое касается автомобилей, следующих к региону регистрации или месту проведения техосмотра.

Нарушения

Страховые компании не любят терпеть убытки. Именно поэтому они придумали штрафные санкции для водителей, которые намеренно не соблюдают установленные для них правила. Сюда входит скрытие подлинной информации о себе или своем транспортном средстве. Чаще всего к такой уловке прибегают водители, которые хотят сэкономить на полисе ОСАГО любым способом. Попытки обмана редко заканчиваются успехом, ведь российские страховые компании требуют документального подтверждения всех сведений о заявителях и их автомобилях.

Выводы

Калькуляторы, которыми можно пользоваться онлайн в 2018 году, подсчитывают цену обязательной страховки ОСАГО в полном соответствии с описанными выше нормами. Стоимость, которая выводится на ваш экран, достоверна на данный момент времени.

Благодаря калькуляторам ОСАГО вы можете быстро оформить полис по заранее известной цене. Для этого нужно лишь перейти на сайт понравившейся страховой компании, заполнить пустую форму подлинной информацией о себе и автомобиле, а после внести оплату.

Читать еще:  Как высчитывают алименты с отпускных и когда их положено перечислять
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector
Срок действия договора
Период использования ТС
Тип ТС
Мощность двигателя ТС
Возраст и стаж
Договор заключается
Страховых случаев за 1-й год
Страховых случаев за 2-й год
Страховых случаев за 3-й год
Страховых случаев за 4-й год
Страховых случаев за 5-й год
Страховых случаев за 6-й год
Страховых случаев за 7-й год
Страховых случаев за 8-й год
Грубые нарушения
Цена полиса ОСАГО: