Как узнать каким коллекторам продали долг

Как узнать продал ли банк долг коллекторам?

Способы узнать передал ли банк коллекторам долг по кредиту. Как уточнить кому вы должны – кредитному учреждению или коллекторскому агентству? Общение с коллекторами и помощь антиколлектора.

Заполните форму для обращения к антиколлекторам, чтобы узнать продал ли банк долг коллекторам. Вы получите не только нужную информацию о взыскании долга, но и сведения о том, законна ли такая передача обязательств, а при необходимости сможете ее оспорить.

Несколько месяцев не платите по кредиту, а банк вас не беспокоит возмущенными звонками и требовательными письмами? Не спешите радоваться, что о вас забыл кредитор. Вполне возможно, что ваша задолженность уже передана специализированному агентству по взысканию долгов и коллекторы поставили вас в очередь и скоро придут за долгом.

Изначально в кредитном договоре должна быть предусмотрена возможность переуступки права требования обязательств – без такого условия банк не должен передавать долги клиентов коллекторам , и подписывая этот документ, заемщик соглашается на возможную будущую продажу обязательств. Поэтому специального согласия на продажу и переход прав требования не понадобится и заемщик может быть не в курсе, что он теперь должен не банку, а коллекторскому агентству. Как узнать – свершилась ли рокировка кредиторов или еще нет?

Информация о передаче долга коллекторам: как получить?

По закону банк обязан уведомить своих заемщиков о том, что их задолженность передана третьим лицам/сторонним организациям , без такого извещения должник вправе не платить новоиспеченному кредитору (ст. 382 ГК РФ ). Уведомление это должно поступить в письменном виде по адресу регистрации заемщика. Конечно, могут возникнуть проблемы, тогда уведомление это вы не получите:

  • Ничего не оказалось в почтовом ящике, хотя вы не меняли место проживания? Стоит самостоятельно обратиться в «свой» банк и запросить выписку по ссудному счету, там и будет отражен факт передачи долга.
  • Появились непонятные личности и требуют с вас долг? Также есть смысл обратиться в банк, чтобы прояснить их права и убедиться в том, что они по закону получили возможность взимать с вас средства в счет погашения обязательств. Хотя у коллекторов на руках должны оказаться соответствующие доказательства – договор цессии (переуступки права требования), но все же нужно уточнить этот момент с самим банком.

Долг может перейти коллекторам на любом этапе взыскания – досудебном, судебном и исполнительном. Если вы хотите узнать продал ли банк долг коллекторам после решения суда, то просто обратитесь к судебным приставам, которые ведут дело об исполнительном производстве. Они точно будут знать, кто является получателем средств – банк или коллектор.

Итак, документы, подтверждающие переуступку права требования: уведомление из банка, договор цессии, выписка со счета, запрос судебных приставов – все их можно получить в соответствующих инстанциях.

Что делать если банк продал долг коллекторам?

Основания для продажи банком долга коллекторам

Банковские учреждения имеют право продать долг коллекторам, но не все долги могут быть переданы. К таким относятся:

  • кредитные карты с овердрафтом;
  • потребительские займы;
  • долги, не превышающие 300 тыс. рублей;
  • кредитование без обеспечения.

Банку не выгодно взыскивать задолженности самостоятельно, так как это сопровождается крупными издержками, превышающими задолженность. Процедура взыскания отнимает много времени и требует участия опытного юриста.

По этим причинам банк старается избежать самостоятельного взыскания задолженности и уступает это право сторонним организациям – коллекторским агентствам.

Впрочем, и здесь имеются ограничения. Если в кредитном соглашении, подписанном заемщиком, имеется такое условие, как уступка права требования, то банк вправе осуществить передачу долга коллекторам согласно ст. 382 ГК РФ. Если такого пункта не имеется, то подобные действия со стороны кредитора будут считаться незаконными и их можно будет оспорить в судебном порядке. Если коллекторы нанесли ущерб должнику, то суд может призвать их к ответственности и запретить деятельность компании.

Как узнать продал ли банк долг коллекторам?

Должник может узнать продан ли долг коллекторам несколькими способами. Прежде всего, сам кредитор, согласно действующему законодательству, сам должен уведомить заемщика о данном событии в письменном виде. Если такое действие не было выполнено, то заемщик вправе оспорить действия банковского учреждения в судебном порядке.

При этом может быть осуществлена передача, как самого права взыскания задолженности, так и полномочия на действие коллектора от имени банка-кредитора.

Также, сообщить о факте передачи заемщику может и коллекторское агентство в уведомительном порядке. Как правило, уведомление направляется по почте и если у заемщика имеются вопросы, то есть возможность позвонить и уточнить все по телефонам, указанным в письме. Помимо письменного уведомления, начинают поступать частые звонки от сотрудников коллекторного агентства.

Еще одни признаком, указывающим на то, что долг продан коллекторам, считается то, что при оплате очередного взноса выясняется, что счет для зачисления денег ликвидирован. Это происходит тогда, когда задолженность передана на взыскание сторонним организациям или банковское учреждение уже самостоятельно подало заявление в суд.

Действия должника, долг которого был продан коллекторам

О том, что делать, если банк продал долг коллекторам, следует задуматься сразу же после получения соответствующей информации. Если это произошло, то заемщику следует быть готовым к выполнению таких действий:

  1. Необходимо в банке или у коллекторов, получить документ, подтверждающий факт продажи долга. Кредитор не имеет права отказать должнику в выдаче данного документа, иначе его действия будут квалифицированы, как незаконные.
  2. Далее следует узнать, какая сумма долга имеется на текущий момент перед банковским учреждением, а не коллекторами. Необходимо четко разделить задолженность по самому кредиту, проценты, пеню и штрафы. Для этого надо подать заявление в банк о выдаче соответствующей справки. Не важно, за сколько коллекторное агентство приобрело задолженность, и какие штрафы накрутило сверху.
  3. Подготовить весь список документации, касающейся кредита, включая сам кредитный договор, данные о поручительстве или залоге, график платежей и квитанции о погашении долга. Если платежных документов недостает, то необходимо обратиться в банк и затребовать распечатку, где будут указаны все выплаты по кредиту.
  4. Независимо от требований коллекторов, осуществить оплату долга только в пределах основной суммы и после подтверждения продажи долга.
  5. Не следует оплачивать те суммы, которые начислены коллекторами поверх основной задолженности, поскольку их требования незаконны.
  6. В случае нарушения своих прав, заемщик имеет право обратиться в полицию и суд.

Перед принятием какого-либо решения и началом действия, заемщику следует проконсультироваться с опытным юристом.

Что делать, если банк продал долг коллекторам незаконно?

Любому заемщику следует знать, имеет ли право банк передать долг коллекторам. Согласно законодательству РФ, банк не всегда имеет право на продажу задолженности коллекторскому агентству. Более того, согласно ст.26 ФЗ «О банках и банковской деятельности» финансовое учреждение обязано гарантировать своим клиентам не только тайну вкладов и операции, но и все остальные процедуры.

Таким образом, с одной стороны заключение договора цессии не является противозаконным, а с другой, передавая право на взыскание задолженности коллекторам, банк нарушает основной федеральный закон регулирующий деятельность подобных учреждений.

При передаче задолженности коллекторам, должник получает дополнительные права, а именно, требовать письменные доказательства данного действия и право не оплачивать задолженность, до момента ознакомления с бумагами.

Читать еще:  Посещение ребенка отцом после развода на территории проживания ребенка

В том случае, если такое произошло, заемщик может обратиться в судебные инстанции и отстаивать свои интересы уже там.

Наиболее популярные вопросы и ответы на них по тому, что делать, если банк продал долг коллекторам

Вопрос: Посоветуйте, пожалуйста, как поступить? Выплачивала кредит, но два месяца пропустила, потому что уезжала. Приехала и узнала, что мои документы переданы коллекторам. Теперь что делать не знаю. Законно ли это действие? Может ли банк продать долг коллекторам без моего согласия? Через какое время банк мог совершить данное действие? Кому платить деньги по кредиту теперь? Ольга

Ответ: Ольга, в вашей ситуации, следует обратиться в банк и потребовать представить документы, подтверждающие факт передачи задолженности третьему лицу. Если вы подписывали кредитный договор, где обозначено, что банк имеет право на данное действие согласно ст. 382 ГК РФ и вашего согласия на это не требуется.

Что касается сроков, то предать долг к взысканию кредитор может тогда, когда в течение трех месяцев не поступает плата по займу.

Если банк предоставит документации, подтверждающую факт передачи долга коллекторам, то оплачивать задолженность необходимо будет по новым реквизитам, однако прежде чем это сделать следует уточнить сумму долга и проценты, исключив все доначисления коллекторов за свои услуги.

Пример по тому, что делать, если банк продал долг коллекторам

Тамара Семеновна оформила займ, все своевременно уплачивала, а потом попала в больницу и не смогла своевременно внести нужную сумму. Женщина выписалась из больницы, и пришло письмо, в котором было указано, что после решения суда по ее займу, банк решил продать долг по исполнительному листу коллекторам. Сумма задолженности была очень большой и не соответствовала реальности.

Тамара Семеновна, не откладывая, пошла за разъяснениями в банк, где ей подтвердили данный факт. Женщина обратилась к опытному юристу, который подал заявление в суд о незаконных действиях самого банка, а также о превышении полномочий взыскателя.

В результате судебного заседания было вынесено решения о погашении заемщиком той суммы, которая являлась фактической задолженностью по кредиту, а взыскатель получил административное наказание в виде штрафа за превышение своих полномочий.

Заключение

В итоге можно сделать ряд выводов:

  1. По причине того, что взыскание долгов является длительной и дорогостоящей процедурой, банки передают данные задолженности специальным агентствам, занимающимся данной деятельностью за определенную плату.
  2. Объектом взыскания чаще всего становятся небольшие займы, не имеющие обеспечения.
  3. Если заемщик подписал соглашение, где имеется пункт о возможной передаче прав на кредит третьему лицу, то его согласие на этого действия не требуется.
  4. Существует несколько способов узнать о том, передан долг коллекторам или нет. С одной стороны об этом должника должен уведомить сам банк, а с другой, в письменном виде сообщить непосредственно коллектор.
  5. При продаже долга следует совершить ряд обязательных действий, направленных дальнейшую защиту интересов заемщика и не стать жертвой вымогательства.
  6. Бывают случаи, когда действия банка, связанные с продажей задолженности противоречат закону. Для решения этого вопроса, должнику потребуется обращаться в суд.

Банк продал долг коллекторам: причины ситуации и ее возможные последствия

Одно из фундаментальных и необъяснимых свойств жизни — ее непредсказуемость. Человек планирует взять кредит, получить с его помощью некоторые жизненные удобства, а затем потихоньку, по мере получения доходов, расплатиться с кредитором. А на деле иногда все выходит совсем не так: получить-то удалось и даже с удобствами не так уж плохо сложилось, а вот с возвращением средств банку…

Что делать, если долг просрочен? И не просто просрочен, а еще и передан коллекторам. Почему? Законно ли это? Если банк продал долг коллекторам, что делать заемщику? Можно ли оспорить передачу долга? И как должнику вести себя с коллекторами?

Почему банк может передать долг коллекторскому агентству: буква закона

То, что выдавший кредит банк в последующем может передать свои права кредитора другой организации, порой вызывает у заемщика недоумение и даже протест. Психология появления подобного чувства понятна: как-то не принято в обыденной жизни взять, к примеру, в долг до получки у соседа слева, а возвращать средства, пусть и по просьбе заимодавца, уже соседу справа.

Читать еще:  Является ли вексель договором

Но аргумент «не принято» малоубедителен. Во-первых, и в обыденной жизни встречаются разные ситуации, тем более если сроки возврата долга давно прошли. А во-вторых, обязательства по долгу, взятому у банка, регулируются уже не обычаями соседских взаимоотношений, а нормами гражданского законодательства. И Гражданский кодекс РФ, а именно статья 382, однозначно позволяет банкам переуступать права кредитора другому лицу по договору цессии.

Впрочем, еще несколько лет назад перемена кредитора разрешалась только при условии, что об этом прямо сказано в договоре. Естественно, в большинстве типовых кредитных договоров крупных банков такой пункт обязательно присутствовал. В последние годы — в связи с расширением потребительского кредитования и обострением проблемы неплатежей — в законодательство были внесены изменения. Начиная с 1 июля 2014 года в заключаемых договорах потребительского кредита пункт о том, что переуступка прав третьим лицам разрешена, уже необязателен: такое полномочие у кредитора теперь есть по умолчанию. Но оно может быть ограничено, если в договоре кредитования присутствует прямой запрет на передачу прав.

Банк может продать даже непросроченные кредиты, но только организациям, имеющим банковскую лицензию. Например, он может продать другому банку все свои ипотечные кредиты, если решит, что ему это выгоднее. Также при ликвидации банк полностью распродает свой кредитный портфель.

Могут ли банки продать долг коллекторам? Кредитные организации имеют право продать коллекторскому агенству только просроченные кредиты. Так как коллекторские бюро имеют не банковскую лицензию, а свидетельство, подтверждающее, что они внесены в госреестр юрлиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности.

Как правило, при небольшой просрочке, три–шесть месяцев, банк заключает с коллекторами агентский договор. В этом случае коллекторское агентство не становится новым кредитором, а помогает взыскать задолженность в пользу банка, получая за это вознаграждение. К смене кредитора по договору цессии прибегают при просрочке не менее года. В любом случае условия для должника не меняются: размер долга, процентов и штрафов остается прежним.

Почему банки продают долги коллекторам? Потому что в целом для длительной работы с невозвратами банки мало приспособлены, это не основной вид их деятельности. Коллекторы же занимаются взысканием долгов профессионально, концентрируя все свои усилия и ресурсы, с опорой как на мировой опыт деятельности в этой сфере, так и на собственные разработки.

Бывает, что долг продается коллекторам после решения суда. Это тоже возможно: в соответствии со статьей 44 Гражданского процессуального кодекса РФ суд допускает замену одной из сторон спорного правоотношения на ее правопреемника.

Как правило, о передаче долга должник узнает из телефонного звонка представителей коллекторского агентства. Но иногда ему об этом сообщают работники банка — по телефону или по почте. О правах и обязанностях коллекторов должник может узнать из Федерального закона от 3 июля 2016 года № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (редакция от 12 ноября 2018 года).

Что делать, если долг продан коллекторам: платить нельзя забыть

Для начала должнику следует дождаться от банка заказного письма, в котором он уведомляет о переуступке прав и новом кредиторе. Также должна быть приложена заверенная копия договора цессии. Затем следует убедиться, что новый кредитор включен в государственный реестр коллекторских организаций, опубликованный на сайте Федеральной службы судебных приставов. Коллекторское агентство также обязано иметь свой сайт, на котором, помимо прочего, должны быть контактные данные организации.

После того как должник удостоверился в законности предъявленных к нему требований и при условии, что сумма к выплате не вызывает вопросов, начинается этап диалога с коллекторами. На этом этапе основная задача — согласовать срок, в течение которого будет погашаться долг, и получить от коллекторов скидки.

Почему должник может надеяться на скидки со стороны коллекторов? Во-первых, заемщики, допустившие просрочку в несколько месяцев, обычно имеют низкую платежеспособность. Их финансовое состояние либо ухудшилось по сравнению с моментом получения кредита, либо изначально оценивалось неверно, завышалось. Поэтому максимальную долговую нагрузку на свой бюджет они не потянут. Да и уклоняться от выплат большой суммы будет настроено куда большее число заемщиков. И коллектор рассуждает примерно так: выгоднее получить 50–75% задолженности от 80% должников, чем 100% от 10%.

Во-вторых, финансовая политика Банка России вынуждает банки периодически расчищать свои портфели кредитов, избавляясь от почти безнадежной задолженности, просроченной более чем на 90 дней. В результате банки продают долги лишь за часть их стоимости. Это означает, что коллекторские организации не будут нести прямые убытки от скидок должникам.

Сроки погашения после того, как банк продал кредитный долг коллекторам, определяются доходами и возможностями должника. Существует несколько известных способов ускорить возврат долга:

  • ведение личного бюджета. Нужно тщательно следить за приходом и расходом средств. Для этого можно установить специальное приложение на смартфон или просто сохранять чеки. Проанализировав траты, стоит постараться оптимизировать их. А затем — научиться планировать бюджет;
  • перезайм. Перезанимать средства имеет смысл, только если условия нового кредита выгоднее. Поэтому обращаться к услугам микрофинансовых организаций не стоит: их высокие проценты точно не помогут выбраться из долговой ямы. Под небольшие проценты или даже без них можно попробовать взять взаймы у родственников, знакомых, работодателя;
  • поиск дополнительных источников заработка: смена работы, увеличение дохода за счет повышения квалификации;
  • продажа собственности. Зачастую именно на квартиру, дачу, автомобиль и брались средства в кредит. Должнику выгоднее самостоятельно продать дорогостоящее имущество, чем ждать, когда из-за длительной просрочки платежей оно будет распродаваться по решению суда — принудительно и по низкой цене. Также заемщик может поменять жилье на более дешевое и на вырученные деньги погасить задолженность.
Читать еще:  Агентский договор на покупку векселя

Как должнику не стоит поступать: суд да дело

Находиться в ситуации, когда нечем расплатиться по долгам, всегда некомфортно. Но не стоит при этом загонять себя в психологический тупик, нагнетать обстановку, нервно планировать уход от кредиторов в подполье или тайгу. Неплатежеспособность — это лишь финансовая неприятность. Есть хорошая история о крайне везучем и успешном человеке, который, столкнувшись с крупными финансовыми неприятностями, смиренно обратился с молитвенной благодарностью к Всевышнему: «Спасибо, Господи, что взял деньгами!»

Не надо избегать встречи с коллекторами. Нужно быть внимательным и аккуратным, как и во всех денежных вопросах, а вот бояться должнику нечего. Современный коллектор, несмотря на негативный образ, созданный несколько лет назад вокруг этой профессии, — не более чем финансовый служащий. Его задача — оценить вероятность того, что заемщик справится с платежами, убедиться, что тот настроен платить, что способы погашения долга, которые рассматривает должник, вполне реализуемы. Коллектор может дать полезные рекомендации, предложить должнику скидку, если видит, что тот настроен на сотрудничество. Никакой опасности общение с коллектором не несет. Если заемщик волнуется, пусть попросит присутствовать при беседе доверенного знакомого. Можно вести, к примеру, аудиозапись разговора: никаких ограничений на этот счет закон не устанавливает.

Если же заемщик не видит никакой возможности погасить долг в разумные сроки или категорически отказывается общаться с коллекторами, им ничего не остается, как подать на него в суд. Что совсем не в интересах должника. Причина этому проста. В любом договоре обязательства одной стороны уравновешиваются обязательствами другой. Обещание кредитора считается выполненным уже вскоре после подписания договора — в тот момент, когда заемщик получает в свое распоряжение кредитные средства. А вот его обязанность вернуть средства в установленные сроки осталась нереализованной. Так что, несмотря на 1001 довод не платить, выдвигаемый заемщиком, судебные разбирательства в 99% случаев завершаются признанием правоты коллекторов.

В результате должнику как проигравшей стороне приходится погашать немалые судебные издержки, а также выросшую за время затягивания и разбирательства сумму долга. Судебные приставы получают право входить в жилище должника, арестовывать его счета, описывать и реализовывать (за некоторым исключением) на торгах его имущество. Вводятся ограничения на выезд за рубеж до погашения долга. Кредитная история заемщика становится отрицательной, ее исправление теперь займет немало времени.

Коллекторы, даже массово выигрывая судебные разбирательства, не очень их любят, рассматривая как крайний и вынужденный ход. Потому что это долго, а отдача невелика: судебные издержки поглощают существенную часть полученных приставами средств должника. Конечно, если суд установит, что должник злонамеренно уклонялся от погашения долга, скрывая дорогостоящее имущество, то и коллекторы окажутся в выигрыше, но такое бывает не так уж часто. Поэтому, как правило, от судебных разбирательств проигрывают все: и должники, и коллекторы, и даже сам суд, и без того перегруженный.

Продуманное и конструктивное взаимодействие с коллекторами поможет быстрее избавиться от долгового бремени — благодаря скидкам, поощрительным бонусам и удобному графику платежей. Кроме того, не стоит бояться неуважительного отношения или психологического давления: должник для коллекторского агентства — не враг, а обычный клиент.

Коллектор и должник: мирные переговоры

Интересен опыт крупнейших отечественных коллекторских агентств по налаживанию взаимоотношений должников и коллекторов. О нем рассказывает эксперт — генеральный директор Непубличного акционерного общества «Первое коллекторское бюро» Павел Михмель:

«НАО «ПКБ» — один из лидеров среди российских коллекторских организаций. Успеху на рынке, укреплению репутации компании, прежде всего, способствовал правовой подход: вся структура взаимоотношений наших сотрудников с должниками, все практические приемы работы выстраиваются с учетом требований закона.

Кроме того, мы материально поощряем стремление клиентов погасить задолженность. Система скидок и бонусов начинает работать уже при первом взаимодействии: практически сразу прощается определенная часть задолженности. При погашении в рассрочку после каждого платежа тоже происходит списание части долга — при условии, что платежи идут строго по графику. Действуют поощрительные бонусы и в других случаях: при внесении первого платежа, оплате долга одним платежом, ускоренном погашении долга, за поддержание контакта.

К тому же наши приоритеты — дистанционное обслуживание и забота об удобстве клиентов. Зарегистрировавшись на сайте «ПКБ», должник может узнавать детали платежей, следить за актуальной информацией по своей кредитной истории. Чтобы застраховаться от пропуска внесения платежа по неосторожности, заемщик может настроить автоплатеж. В «Личном кабинете» наш клиент может оплачивать долг онлайн без комиссии через такие платежные сервисы, как «Сбербанк Онлайн», «Альфа-Клик», «Яндекс.Деньги» и QIWI. Также доступен платеж банковской картой. По окончании выплат клиент получает справку о закрытии долга.

В конечном счете секрет эффективного взаимодействия должников и коллекторов прост: предельная корректность, создание взаимовыгодных условий сотрудничества, удобство общения и внесения платежей».

Свидетельство № 3/16/77000-КЛ от 29.12.2016 г. выдано ФССП России.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector