Ипотека многодетным семьям процент

Ипотека многодетным семьям в Москве в 2019 году

Многодетными семьями в РФ считаются такие, в которых воспитывается трое и более детей. Поскольку одним из важнейших социальных направлений в работе государственных органов считается улучшение демографической ситуации, такие семьи получают различные виды льгот и выплат.

Московские семьи находятся в более выгодных условиях по сравнению с другими регионам, поскольку могут рассчитывать на дополнительные преференции со стороны региональных властей. В данной статье мы рассмотрим, на каких условиях предлагается ипотека многодетным семьям в Москве в 2019 году, и выделим основные моменты.

Получение льготной ипотеки по федеральной программе в России

Начиная с 2005 года, многодетные семьи имеют возможность встать в очередь на получение льготного ипотечного кредита. Федеральная программа «Доступное жилье гражданам России» устанавливала следующие требований к потенциальным участникам и условия оформления займа:

  • жилищная субсидия не может превышать 35% от итоговой стоимости жилплощади;
  • субсидия должна зачисляться на счет банковского учреждения, где в дальнейшем будет взят кредит, ежемесячно;
  • в случае рождения еще одного ребенка после оформления ипотеки семья получает скидку в размере 18% от общей стоимости кредита;
  • государство оплачивает покупку 30 кв. метров жилья, и в дальнейшем эта площадь не подпадает под кредитование.

Семья вправе применить материнский капитал, чтобы оплатить имеющуюся задолженность. Как уже было отмечено, помощь выделяется в порядке строгой очередности, поэтому важно как можно раньше обратиться в уполномоченный орган с соответствующим заявлением.

Какие процентные ставки предусмотрены для многодетных семей

Ипотечное кредитование для семей, где больше троих детей, предусматривает оформление займа под небольшие проценты и частичное возмещение кредита государством.

Льготное получение займа практически не имеет никаких отличий от получения обычного жилищного кредита, однако такой вариант для многодетной семьи более выгодный. К примеру, в АИЖК ипотеку можно будет оформить под 6,15% годовых при условии, что квартира находится в новостройке, а если жилище относится к категории вторичного, ставка составит уже 11%.

Другие банковские учреждения также предлагают таким клиентам выгодные ставки. Обычно снижение происходит на 1-2% и более, чем процентные показатели, установленные для всех остальных заемщиков.

Основания для получения ипотеки многодетной семьей в Москве

Для обеспечения таких семей жильем государство предоставляет гражданам, входящим в данную категорию, определенные преференции при оформлении ипотеки. Государственная помощь заключается в низкой процентной ставке и последующем компенсировании выплат. Субсидии даются только при наличии определенных оснований:

  • если в семье трое и более несовершеннолетних детей;
  • при условии, что семья зарегистрирована как нуждающаяся в улучшении условий проживания;
  • площадь квартиры или дома является недостаточной для постоянного проживания всех членов семьи.

В последнем пункте определяющим параметром являются нормативы, которые установлены конкретным регионом, касающиеся метража, приходящегося на одного гражданина. В Москве данный показатель равен 18 кв. метрам.

Условия получения ипотеки для многодетных семей в Москве

В столичном регионе работает несколько госпрограмм, которые направлены на улучшение условий проживания семей с детьми. По одному из проектов семьи могут приобрести квартиры из муниципального фонда с небольшим начальным взносом и под низкую процентную ставку.

Рассмотрим подробнее, какие условия предлагаются таким семьям в столице и какие документы могут потребоваться для получения ипотечного займа. В качестве основных условий кредитования можно отметить следующие моменты:

  • процентная ставка по кредиту составляет 10%;
  • жилплощадь может размещаться в новостройке или принадлежать к группе вторичной недвижимости;
  • максимальный срок кредитования составляет 30 лет;
  • первоначальный взнос составляет 10% от итоговой стоимости жилья;
  • начальную сумму мать ребенка должна внести при помощи средств материнского капитала;
  • после появления в семье ребенка московские банки предоставляют семье отсрочку платежа на три года.

Чтобы воспользоваться льготными условиями кредитования, представитель семьи должен собрать и представить следующие документы:

  1. Паспорт заявителя.
  2. Справка, подтверждающая факт регистрации семьи в качестве многодетной.
  3. Трудовые книжки супругов.
  4. Справка о размере заработной платы.
  5. Акт о заключении брачного союза.
  6. Акты о рождении всех детей в семье.

После подачи документации сотрудник банка осуществляет ее проверку в отведенные сроки. По итогам проверки выносится решение относительно предоставления займа или об отказе в кредитовании. На финальной стадии соискатель получает возможность приобрести квартиру.

Заключение

Московские семьи, имеющее статус многодетных, могут рассчитывать на получение льготного ипотечного кредита с последующим частичным погашением от лица государства. Порядок получения такой помощи оговорен в региональных законодательных актах. Льготная ипотека предполагает низкие процентные ставки и небольшой первоначальный взнос.

Ипотека многодетным семьям: льготы, процентная ставка и условия

Ипотека решает задачу приобретения собственного жилья. Но многих останавливают высокие барьеры: первый взнос и процентные ставки. Чтобы помочь семьям с детьми решить жилищный вопрос, государство компенсирует часть затрат на ипотеку. О том, как взять ипотеку многодетной семье по льготным тарифам, и какова реальная цена такого шага, читайте в нашем обзоре.

Условия ипотечных кредитов в 2019 году

Напомним читателям о ситуации на ипотечном рынке в 2019 году. После рекордного снижения процентов, зафиксированного летом 2018 года на отметке 9,3% годовых, ставки снова пошли вверх. Этому поспособствовала позиция Центробанка, повысившего ключевую ставку и опасения банков перед новыми санкциями Запада. Ситуация в экономике далека от идеала: реальные доходы населения снижаются, инфляция растет. Но это не влияет на интерес россиян к ипотеке: по статистике это самый востребованный кредит у населения.

Читать еще:  Договор дарения земельного участка по доверенности образец

В начале 2019 года ведущие банки страны сообщили о повышении тарифов. Средняя процентная ставка на жилищные ссуды сегодня 10,0% годовых, с тенденцией к росту. Что это означает на цифрах для средней российской семьи?

Не все заемщики готовы к подобным расходам, а для семей с детьми подобные выплаты становятся основным препятствием для покупки жилья. Чтобы помочь многодетным семьям купить недвижимость, государство реализует ряд программ. Граждане могут стать участником ипотеки для молодых семей, рассчитаться с банком средствами материнского капитала и получить право на использование льготной ставки. О том, какие льготы по ипотеке для многодетных семей реализуются сегодня и кому банки выдают ссуды под 6% годовых, читайте далее.

Льготный процент по ипотеке: кто получит дешевые кредиты в 2019 году

Сначала отметим, что государственная программа рассчитана на помощь многодетным семьям. Понятие многодетной семьи в Гражданском Кодексе не имеет четкого определения. Принято считать, что ранг многодетной получает семья, в которой двое и более несовершеннолетних детей, своих и усыновленных. Возраст не ограничивается 18 годами: к несовершеннолетним приравниваются и студенты до 23 лет, если они проживают с родителями и получают очное образование. Многодетным семьям выдается специальное удостоверение, и его предъявляют при оформлении любых льгот, в том числе на ипотеку.

Чем же отличается льготная ипотека от стандартных предложений банков?

Рассмотрим основные условия жилищных кредитов для многодетной семьи:

  • специальные тарифы (6 процентов годовых в течение определенного срока);
  • длительные сроки (до 30 лет, если позволяет возраст основного заемщика);
  • пониженный начальный взнос (от 10%);
  • привлечение созаемщиков из числа родственников;
  • возможность использования материнского сертификата.

Что в реальности получит заемщик, оформив льготную ипотеку? Обсудим это далее.

Выгоды и ограничения льготной ипотеки

Ответ на вопрос, под какой процент дают ипотеку многодетным семьям, зависит от некоторых условий. Новый закон, принятый в 2017 году определяет период льготного кредитования:

  • три года при рождении второго ребенка, и
  • пять лет при рождении третьего ребенка.

Если в период с 2018 по 2022 год в семье появляются второй и третий ребенок, период льготного тарифа составит 8 лет. После этого банк будет начислять проценты по стандартному тарифу. Условия банков сегодня предусматривают основной тариф 9,75% (ставка ЦБ + 2 пункта), но могут быть и другие ставки.

Что же в реальности даст заемщику такая схема ипотеки?

По сравнению со стандартными условиями экономия составит около 900 тысяч рублей. У семьи есть выбор: получить больше экономии на процентах, или уменьшить ежемесячный взнос. Этого можно добиться, увеличив срок ипотеки до максимального (30 лет). Переплата в этом случае будет больше, но регулярные выплаты позволят не ущемлять семейный бюджет.

Партнерами государства в этой программе выступают крупные кредитные структуры. В список банков – участников входят Сбербанк, Газпромбанк, ВТБ и другие банки. Ни один из них не готов терпеть убытки из-за невозврата ссуды. Поэтому, требования к заемщикам жесткие: необходимо подтвердить платежеспособность и соответствовать основным критериям банка. О том, как многодетная семья может стать заемщиком ипотеки, читайте дальше.

Требования банков

Чтобы получить ипотечный кредит, многодетной семье нужно собрать ряд документов и представить их в банк для оценки финансового положения.

В основной список входят:

  • копии паспорта основного заемщика и созаемщиков;
  • постоянная регистрация в зоне действия банка;
  • копии свидетельства о рождении всех детей;
  • трудовой контракт и справки о доходах;
  • свидетельство многодетной семьи;
  • документы о необходимости улучшения жилищных условий;
  • документы на приобретаемое жилье.

Снижение ставки по кредиту банк предоставит многодетной семье по представлению органов местной власти. Другими словами, чтобы получить льготу, семья должна вначале заявить о необходимости улучшения жилищных условий. Муниципалитет проверит информацию и внесет заявителей в реестр на получение льгот. Эта информация станет основой для банка при определении условий кредитования.

Получив информацию, банк проведет проверку и оценит платежеспособность клиента. Важно представить в банк копию свидетельства о браке, для расчета совокупного дохода. Учитываются все поступления: заработная плата, пенсия, социальные выплаты. Кредит одобрят, если этот доход будет превышать выплату по кредиту в два и более раза. Устанавливая предельную сумму долга для семьи с детьми (иждивенцами), банки применяют понижающие коэффициенты, страхуя свои риски.

При невысоком доходе заемщиков банк может уменьшить запрашиваемую сумму ипотеки. В этих случаях заемщикам помогут дополнительные ресурсы: собственные накопления и помощь государства.

Как получить лучшие условия по ипотеке многодетной семье

Банк одобрит ссуду на жилье многодетной семье при определенных условиях:

  • доходы заемщика позволяют выплачивать кредит без просрочек;
  • приобретаемое жилье имеет хорошую ликвидность и передается в залог банку;
  • размер первого взноса более 10%.

Совокупность этих параметров обеспечит положительное решение банка. Дополнительным «плюсом» станет материнский сертификат. Его средствами можно оплатить первый взнос или проценты. Если у заемщиков есть неиспользованный материнский капитал, стоит отметить это при оформлении заявки в банк.

Субсидия на жилье от местных властей также добавит шансов на получение кредита: этими деньгами заемщики смогут погасить часть долга перед банком.

Читать еще:  Пакет документов для перевозки генеральных грузов

Еще одним шансом на получение лучших условий станет привлечение созаемщиков. Совокупный доход будет рассчитан по справкам всех участников.Например, по условиям Сбербанка можно привлечь до трех созаемщиков.

Условия банков

Предложения банков, участвующих в программе, отличаются незначительно. Мы предлагаем сравнить условия трех кредиторов:

Сбербанк ВТБ Газпромбанк
Сумма для Москвы до 8 000 000 до 12 000 000 до 8 000 000
Сумма для регионов до 3 000 000 до 6 000 000 до 3 000 000
Первый взнос 20% 20% 20%
Базовый тариф 9,5% 9,75% 9,75%
Срок до 30 лет до 30 лет до 30 лет

Рекомендации по выбору банка стандартны: обращайтесь к кредитору, с которым уже есть положительный опыт сотрудничества. Например, клиентам с зарплатной картой или вовремя погашенным кредитом, банк всегда пойдет навстречу. В выборе банка вам помогут и отзывы заемщиков, оформивших ипотеку. Мы рекомендуем подходить к получению ипотеки взвешенно, используя все возможности. Субсидия из бюджета, семейный сертификат, льготная ставка – это ресурсы для опытного заемщика и их нужно применять!

Льготная ипотека для многодетных семей

Поддержка семей, в состав которых входит трое и более детей, — одно из главных направлений социальной политики большинства государств. Ведь именно в развитых странах демографическая обстановка оставляет желать лучшего. В России помощь таким семьям только начинает приближаться к необходимому уровню. Ведущее направление материальной поддержки со стороны государства заключается в оказании помощи в приобретении жилья.

По статистике, квартирный вопрос стоит на повестке более одного миллиона семей, отнесенных к категории многодетных. По прогнозным данным в текущем периоде это значение увеличится. Предоставление льготной ипотеки для многодетных семей в 2019 году является продолжением программы «Доступное жилье» (2013). Однако каждый последующий год не обходится без нововведений, и текущий период не является исключением.

Правовые аспекты льготного кредитования многодетных семей

Для начала надо констатировать, что проект федерального закона о льготной ипотеке для многодетных семей, к сожалению, так и остался всего лишь проектом. Все его положения (возмещение стоимости квартиры в размере 18%, сниженные ставки и 30 лет кредитования) так и не были воплощены в жизнь.

Однако принятая в 2013 году федеральная программа «Обеспечение граждан России доступным жильем и коммунальными услугами» несколько восполнила прорехи в законодательстве. Она отличается своей объемностью и предусматривает, помимо ипотеки, и некоторые другие варианты решения жилищного вопроса. Например, развитие арендного рынка или строительство бюджетных домов. Но принципы механизма прямого действия в этой программе отсутствуют.

В подпрограмме «Жилье для российской семьи» четко оговорен перечень лиц, которые вправе принять в ней участие и получить компенсацию от государства. Среди них значатся родители трех и более детей. Такая формулировка позволяет нейтрализовать различия в определении «многодетной семьи» законодательством отдельных регионов. Например, в Республике Марий-Эл многодетной считается семья, воспитывающая только четырех и более детей.

Но чаще всего для отнесения семьи к многодетной необходимо соблюдение следующих требований:

  • зарегистрированный брак между родителями;
  • трое и более детей, включая приемных, родных, пасынков и падчериц;
  • возраст детей — до 18 лет.

Особенности льготной ипотеки для многодетных

С правовой точки зрения, займы на покупку жилья для льготных категорий населения ничем не отличаются от стандартных. То есть, это та же форма денежно-кредитных отношений, где залогом исполнения обязательств заемщиком выступает приобретаемая недвижимость. В случае нарушения условий кредитования заимодавец (чаще всего банк) реализует квартиру, чтобы компенсировать часть ссуды.

Ипотека на покупку жилья — самый распространенный вариант. Хотя есть и другие направления — строительство дома (на это решается только каждая седьмая многодетная семья) или ремонт непригодного для проживания имущества. Как и в случае с ипотекой, гарантом безопасности сделки выступает собственность.

Стандартные ставки по ипотеке довольно высоки — около 13%. Учитывая, что малогабаритное жилье для многочисленной семьи — неподходящий вариант, ежемесячные выплаты для среднестатистических родителей оказываются совершенно неподъемными. Сделать приобретение квартиры более доступным призваны меры соц. поддержки многодетной семье по ипотеке. Вот они:

  1. Сниженные процентные ставки. Причем их размер зависит не только от положений конкретного банка, но и от характера приобретаемой собственности: обычно на вторичное жилье ставки на 3-4% больше, чем на первичное, и составляют около 11%. В то время как собственность в новостройке можно оформить под 6-7% годовых.
  2. Компенсирование части кредита государством.
  3. Возможность использования материнского капитала для погашения первоначального взноса, процентов или основной части займа.
  4. Длительный период погашения. В среднем он составляет 30 лет, хотя на практике встречались ситуации, когда кредитная организация соглашалась растянуть кредитование до полувека.
  5. Первоначальный взнос от 10 до 30%.

Помимо этого каждый отдельный кредитор предусматривает свои положения относительно льготной ипотеки. К примеру, использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса позволяют только в следующих учреждениях: в ВТБ 24, Банке Дельта Кредит, Банке Москвы и в некоторых других.

Наибольшей востребованностью ипотечных продуктов на льготных условиях у россиян пользуются программы, разработанные Сбербанком и АИЖК (Агентство по ипотечному жилищному кредитованию).

Льготные условия от Сбербанка

Новый закон 2015—2016 года ипотеку многодетным семьям позволяет получить даже людям с довольно средним общедушевым доходом. Этому поспособствовало нововведение от Сбербанка, которое заключается в возможности привлечения третьих лиц для подсчета суммарного заработка семьи. Это увеличивает шансы получить согласие от банка на выдачу ипотеки, если заработок самих многодетных родителей не отвечает требованиям кредитора.

Читать еще:  Должностная инструкция механика по транспорту образец

Сбербанк разрешает привлечь до трех созаемщиков. При этом супруг/супруга основного кредитополучателя автоматически становится созаемщиком вне зависимости от возраста и уровня платежеспособности.

Основные условия от Сбербанка для получения льготной ипотеки:

  • Минимальный первоначальный взнос — 20%.
  • Максимальный срок кредитования — 30 лет.
  • Возможность использования материнского капитала в качестве первоначального взноса.
  • 3-летняя отсрочка на выплату кредита при рождении еще одного ребенка.
  • Средняя ставка — 11,4%. В зависимости от конкретных условий она может быть снижена.
  • Валюта кредита — российские рубли.

Банк дополнительные комиссионные вознаграждения не взимает, но обязывает заемщика застраховать и оценить имущество.

Ипотека от АИЖК

Процесс ипотечного кредитования происходит путем перекупки агентством определенного объема кредитных долгов у одного из своих банков-партнеров (всего по стране их насчитывается порядком 1000).

Кредитор обязуется в последующем выдать ипотеку под условия, определенные АИЖК.

Надо сказать, что они одни из самых лояльных:

  1. Процентные ставки: до 11% — на квартиру на вторичном рынке, около 6% — в новостройке.
  2. Первоначальный платеж — 10%.
  3. Расчет погашения кредитных средств осуществляется таким образом, чтобы размер ежемесячной выплаты не превышал 45% от общего семейного бюджета.

Помимо этого многодетным семьям погасить ипотеку помогут следующие обстоятельства, при наступлении которых возможен пересмотр процентных ставок в сторону их понижения:

  • на 0,25% (но не более, чем на 0,5%) — при рождении ребенка в период действия ипотечного договора;
  • на 0,5% — если ипотечная квартира стоит меньше, чем установлено нормативными локальными актами;
  • на 0,25% — за рождение ребенка, если ипотека предусматривает строительство частного дома.

Если заемщик соглашается застраховать свою жизнь и здоровье, а также ответственность при неисполнении обязательств, это позволит ему дополнительно уменьшить стоимость кредита.

Как получить льготную ипотеку: требования к заемщикам и необходимые документы

Несмотря на различия в условиях кредитования, выдвигаемых отдельными заимодавцами, как правило, для участия во льготной программе необходимо соблюдение таких требований:

  1. Отнесение семьи к многодетной.
  2. Необходимость в улучшении жилищных условий. Это подтверждается соответствующим документом из органа местного самоуправления. Помимо количества квадратных метров, приходящихся на каждого члена семьи, здесь учитывается наличие удобств, техническое состояние и другие параметры.
  3. Наличие постоянной регистрации семьи в конкретном субъекте РФ.

Кроме того, многие учреждения более лояльно относятся к семьям, возраст родителей которых не достигает 35 лет.

Документы

Перед тем как оформить ипотеку, необходимо подготовить такие документы:

  • Копии паспортов всех совершеннолетних членов семьи.
  • Свидетельство о заключении брака.
  • Свидетельства о рождении детей.
  • Удостоверения многодетных родителей.
  • Справки о доходах заемщика и всех созаемщиков, копии их трудовых книжек.
  • Справка о составе семьи.
  • Документы о приобретаемой в кредит собственности.
  • Военный билет — для супруга младше 27 лет.
  • Оригинал и ксерокопию сертификата на материнский капитал, а также выписку из ПФР о состоянии счета семьи — при желании использовать его для погашения кредита.

В каждой конкретной ситуации приведенный перечень может быть изменен.

Льготы многодетным семьям в регионах

На региональном уровне власти разрабатывают и внедряют программы, содержащие более конкретные способы помощи многодетным семьям. Например, нуждающимся в улучшении жилищных условий на селе, предлагают помощь в приобретении земельного участка под строительство дома. Иногда субсидии предусматриваются и в денежной форме.

К примеру, в некоторых регионах назначаются разовые денежные выплаты, направленные на расширение или ремонт жилплощади.

Вот конкретные примеры льготного кредитования в регионах:

  1. В Красноярском крае в 2011 году принят законопроект, предусматривающий реальную помощь семьям, в которых воспитывается четверо и более детей. Из бюджета выделяются средства на погашение 75% ставки по кредиту, но не более 150% от ставки рефинансирования Центробанка. Если детей пятеро, то государство полностью погашает ставку по ссуде, но при условии, что она меньше двух ставок рефинансирования.
  2. В Новосибирской области многодетным семьям, отнесенным к категории малоимущих, из государственной казны дополнительно выделяется 100000 рублей.
  3. В Удмуртии для поддержки многодетных семей предлагаются весьма привлекательные условия ипотечного кредитования:
    • первоначальный взнос — 10%;
    • ставка — всего 5%;
    • дополнительные субсидии в размере 200000 рублей на погашение займа при рождении третьего ребенка.
  4. В Пензенской области благодаря программе, предусмотренной на 2010—2016 годы, семьи, воспитывающие пятеро и более детей, вправе претендовать на государственную поддержку в виде 500000 рублей. Эти деньги могут быть направлены на строительство, покупку, ремонт или реконструкцию жилья.

Одно из направлений помощи со стороны государства наиболее уязвимым слоям населения — ипотека многодетным. Без первоначального взноса получить кредит, к сожалению, невозможно. Однако на некоторые послабления со стороны кредиторов рассчитывать можно. Основные из них: сниженные процентные ставки, более длительный период погашения, возможность привлечения средств по материнскому сертификату, одноразовые денежные выплаты из бюджета и др. Каждая из этих уступок может существенно упростить исполнение кредиторских обязательств.

Главные нововведения 2015—2016 года коснулись возможности привлечения созаемщиков при расчете среднего заработка и внедрения более усовершенствованного механизма использования материнского капитала для погашения ипотеки.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector