Дебиторская задолженность на торгах по банкротству

Дебиторская задолженность на торгах по банкротству

В случае банкротства предприятия на торги выставляется не только движимое имущество, но и права по взысканию дебиторских задолженностей (ДЗ) с других фирм и физических лиц. Такие права способен выкупить каждый, причем их стоимость будет намного меньше суммы долга. Разница может быть в десятки раз.

Основная сложность в том, чтобы найти «свою» компанию, у которой реально выйдет взыскать долг. Большая часть ДЗ выплачена не будет, поэтому без знания процедуры вы потратите деньги впустую. Эксперт Сергей Рогов делится своим опытом об особенностях выбора и покупки дебиторской задолженности на аукционах по банкротству.

К чему приводит незнание вопроса
По словам Сергея Рогова, финансового аналитика с большим стажем, около 90−95% от всей «дебиторки» на аукционах можно отнести к безнадежным. Часть таких долгов еще есть вероятность отсудить – но только при условии найма хороших специалистов, больших временных и денежных затрат. В итоге прибыль не стоит потраченных ресурсов.

В качестве примера того, к чему приводит работа без тщательного изучения вопроса, приведем случай из реальной практики. На аукционе продавались права на 6-миллионную ДЗ. Стоимость лота в итоге составила всего 50 тысяч рублей.

Только после его покупки вскрылась некомпетентность занимавшегося ею специалиста:
— отсутствовали многие документы, необходимые для подтверждения самого факта задолженности;
— срок исковой давности истек еще за несколько лет до появления лота на аукционе: то есть не было возможности обратиться в суд для рассмотрения дела;
— сама компания-должник находилась в стадии банкротства и не могла выплатить требуемые деньги.

Если работой с ДЗ на торгах вы занимаетесь впервые, то прежде чем тратить деньги на покупку прав на получение долга, тщательно изучите процедуру заработка на них. Далее рассмотрим общую схему того, как проходит поиск и изучение «дебиторок».

Схема работы
Процесс работы с ДЗ с момента обнаружения лота и до получения средств сдолжника можно разбить на несколько этапов. В первую очередь обращают внимание на стороны договора, по которому появился долг.

Изучается компания-должник и организация, которой принадлежат права на требование задолженности. Необходимо отсеять должников-банкротов и начавших процедуру банкротства. Также учитываются сроки получения на руки исполнительного листа и правопреемства задолженности.

Как пояснил эксперт: «По поводу пробивки – берем компанию, пробиваем через федресурс. Если он в стадии банкротства или наблюдения – откидываем. Требовать с него что-либо бесполезно, поскольку цикл выхода из сделки очень длинный. Переход правопреемства ДЗ, продажа имущества и прочее могут привести к тому, что вы вложите деньги и они «прилипнут» на год. За это время может подойти к концу и срок исковой давности».

Большой выбор дебиторской задолженности на сайте: http://bankrot-spy.ru/

Помимо проверки на факт банкротства нужно изучить:
— Выписку из ЕГРЮЛ на сайте налоговой – смотрим учредителей и дату последних изменений. Если изменения идут, то контора «живая», с ней можно работать.
— Картотеку арбитражных дел – судился ли банкрот с этим дебитором. Если да – то какое было решение суда, дата его принятия. Подавалась ли апелляция со стороны должника. Если ответ положительный – имеет смысл покупать лот.
— На сайте судебных приставов нужно посмотреть долги по налогам. Если они не платятся полтора − два года, то можно «откидывать» этот вариант и переходить к следующему лоту.
— По возможности просматривается личная информация – новости компании, появление новых вакансий и прочее, что говорило бы о том, что организация ведет какую-то деятельность. Также для проверки допустимо совершить звонок по одному из телефонов, указанных в контактах компании.

Идеальный вариант – это ДЗ, которую вы можете истребовать сразу же после покупки. Желательно, чтобы компания-должник была уже «просужена» и имелся исполнительный лист. Его вы передаете приставам, и уже они за вас занимаются работой с должником.

Если исполнительного листа нет, то схема следующая:
— Вы изучаете компанию и приобретаете лот.
— Получив на руки имеющиеся документы, собираете полный пакет, требуемый для возбуждения дела в суде.
— Суд удовлетворяет ваши претензии.
— В течение месяца другая сторона имеет право обжаловать решение суда. Если это не сделано, то по окончании этого срока вы получаете исполнительный лист.
— Судебные приставы принимают меры для передачи вам денежных средств.

Анализ и поиск качественной дебиторской задолженности: http://bankrot-spy.ru/pages/services/

При этом необходимо помнить, что даже факт получения исполнительного листа не гарантирует, что физическое или юридическое лицо выплатит требуемую сумму.

Основания возникновения «дебиторки»
Чтобы доказать в суде сам факт совершения сделки, по которой образовался долг, должны быть предоставлены соответствующие документы:
— Счет-фактура или товарная накладная (заказы на услуги, поставленный товар).
— Договор – при наличии. Согласно ГК договор мог быть заключен и устно.

Не имея первичной документации, вы не сможете подать иск в суд. Тщательно изучайте описание лота, связывайтесь с представителями площадки, на которой проводятся торги. Можно обратиться в специализированную компанию, которая займется подготовкой документов, а также контактами с должником и представителями государственных органов.

«Дебиторка» с истекшим сроком исковой давности
Если нет возможности договориться с должником о добровольной выплате долга, нужно обращаться в суд. По закону если последний раз выплаты по ДЗ производились более 36 месяцев назад, ответчик по делу может заявить об этом и тогда дело будет закрыто. Для этого он подает заявление сам или договаривается с приставом, сообщающим судебному органу о том, что была произведена работа и возможности изыскать долгне имеется.
Эксперт советует не связываться с такой «дебиторкой», потому что она относится к разряду потенциально безнадежных. Шансы получить с нее хоть что-то − невысоки.

Читать еще:  Больничный перед отпуском выгодно ли и как лучше

Стоимость дебиторской задолженности
Лот на торгах по банкротству может стоить и несколько сотен рублей и более миллиона. По словам Сергея Рогова, наблюдается зависимость цены дебиторской задолженности на торгах по банкротству и вероятности вернуть этот долг.

Оптимальной считается цена примерно в 10% от суммы долга. Например, если долг составляет 1 миллион, а цена ДЗ – 100 тысяч, есть все шансы на ней заработать. Если цена этого же лота будет равна 10 тысячам, значит, он уже давно «висит» на аукционе и по всем параметрам считается безнадежным. Случаи, когда его покупка окупается, редки, и всерьез рассчитывать на это не стоит.

Но и не надо оценивать ДЗ по принципу «чем дороже лот, тем выше шансы получения денег». Возможно, лот еще недавно появился на аукционе, и в будущем цена его будет падать. Для правильного выбора как раз и нужен анализ возможностей должника по выплате задолженностей, сроков истечения исковой давности и правопреемства ДЗ.

Сервис «Банкротный шпион» подготовил статью по видеоматериалам Сергея Рогова.

Нереальная дебиторская задолженность на торгах

Если выбрана прозрачная торговая площадка с минимальной возможностью мошенничества, оперативно собраны объективные данные о должнике и задолженности, то инвестиции в долги становятся выгодным вложением денег.

Что такое дебиторская задолженность

Чтобы понять, что такое дебиторская задолженность, достаточно посмотреть на все те столбики цифр, что находятся в бухгалтерском балансе в строке «Дебет». Иными словами, дебиторка – это суммарная цифра всех денег, которые должны предприятию контрагенты за уже выполненные услуги или поставленные товары.

Дебиторская задолженность является точно таким же активом предприятия, как и движимое или недвижимое имущество. И так же, как любой другой актив, ее можно продать по договору цессии – уступки прав требования.

Для того, чтобы не оказаться в минусе, нужно хорошо изучить рынок долговых обязательств и механизмы, которые приводят его в действие, а также провести тщательный анализ дебиторской задолженности и собрать подробную информацию о том активе, который собираетесь приобрести.

Какой процент «мертвой» дебиторки на торгах

Но на рынке долгов немало лотов, приобретение которых может стать весьма сомнительным удовольствием. Можно купить долг, взыскать который – нереально. Такая дебиторская задолженность, нереальная к взысканию, называется «мертвой».

Более того, масштабы нереальной дебиторки – также кажутся нереальными: около 90% рынка. Поэтому для заработка на торгах необходимо найти оставшиеся 10%. Для этого нужно уметь тщательно анализировать предлагаемые к продаже лоты.

В каких случаях можно признать задолженность нереальной к взысканию

Плохая дебиторская задолженность выставляется кредиторами на торги по ряду причин:

  • нет ресурсов для самостоятельного взыскания долга;
  • срочно нужны деньги;
  • другие причины.

Покупатель получает прибыль в размере, равном разнице между реальной и продажной стоимостью задолженности. Поэтому вынужден выбирать наиболее привлекательный с точки зрения взыскания долг. На его стоимость влияют следующие факторы:

  • финансово-экономическое положение компании-должника;
  • объем ее активов;
  • их ликвидность;
  • отсутствие кредиторской задолженности.

Для того, чтобы не оказаться в минусе, нужно хорошо изучить рынок долговых обязательств и механизмы, которые приводят его в действие, а также провести тщательный анализ дебиторской задолженности и собрать подробную информацию о том активе, который собираетесь приобрести.

Но если участнику торгов не удалось купить дебиторскую задолженность – это полбеды. Гораздо хуже, когда он покупает долг, который невозможно взыскать. Например, он может столкнуться с тем, что:

  • купленное им обязательство может быть погашено;
  • фирма-должник может быть ликвидирована;
  • у фирмы-должника не хватает активов, чтобы расплатиться по обязательствам;
  • должник может находиться в стадии банкротства или в его отношении может быть введено исполнительное производство;
  • у долгового обязательства истек срок исковой давности.

И тогда выход только один – списать нереальную взысканию дебиторскую задолженность.

Кроме того, на рынке долгов обитает немало мошенников. Организатор торгов может оказаться лицом, заинтересованным в том, чтобы наиболее привлекательная просроченная дебиторская задолженность досталась «своему» человеку, поэтому ведет долги предвзято по отношению к другим участникам. Или вводит их в заблуждение.

Еще один «маркер» сомнительного долга – его неприлично низкая стоимость. Если задолженность продается за 1-5% от фактической суммы – это повод задуматься о перспективах его взыскания: они могут быть крайне затруднительными. Низкая стоимость может указать и на потенциальных мошенников, которые могут, получив задаток, попросту скрыться.

Есть немало сайтов и блогов, в которых рассказывается, как купить дебиторскую задолженность на торгах. Чтобы не попасть впросак, покупателю необходимо оценить все возможные риски долгового рынка – собрать подробную информацию о компании-должнике и о той задолженности, которую он пожелал купить. Ему необходимо

  • оценить текущее финансовое состояние должника;
  • его платежеспособность;
  • установить факт существования долга и его особенностей.

Собрать необходимые данные нужно максимально быстро. Иначе можно дождаться того, что выгодный с точки зрения инвестирования долг купит кто-то другой.

Как проверить реальность дебиторской задолженности к взысканию

Далеко не каждый долг следует покупать даже тогда, если он, на первый взгляд, сулит фантастическую прибыль. Выбирать дебиторскую задолженность на торгах нужно с умом, иначе можно купить «кота в мешке» — бесперспективную для взыскания задолженность. Чтобы не выбросить деньги на ветер, нужно тщательно проанализировать лот. Алгоритм проверки следующий.

  1. Проверяем причину образования задолженности.
  2. Собираем сведения о самом должнике и его имуществе, а также о том, насколько оно ликвидно.
  3. Проверяем информацию о выплате задолженности – начал ли должник ее погашение. Если ответ утвердительный, покупаем лот, ведь процесс уже начался и, скорее всего, выплаты продолжатся до полного погашения.
  4. В реестре банкротств проверяем состоятельность должника, если он находится в процессе банкротства, то взыскать долг будет нельзя.
  5. Проверяем срок давности долга.
Читать еще:  Написатьсправку о налиии в штате необходимого количества сотрудников

Какие документы необходимо запросить для проверки у конкурсного управляющего

Чтобы взыскать приобретенную на торгах задолженность, нужно представить в суд документы о ней. Это – договор, акты сверки и выполненных работ, товарные накладные, счета. То есть, все бумаги, которые подтверждают наличие задолженности и ее принадлежность. Если есть исполнительный лист — он также должен быть затребован.

8 главных правил анализа дебиторской задолженности

Анализ дебиторской задолженности: 8 главных правил покупки долгов на торгах по банкротству, которые принесут вам миллионы

Содержание:

В покупке квартир и автомобилей на аукционах разбираются многие, а провести анализ дебиторской задолженности может далеко не каждый участник торгов.

И именно поэтому это тот самый вид объектов, который вы можете покупать с минимальной конкуренцией, потому что цена на эти лоты на торгах падает до 5-10%, а часто даже до 1% от номинала!

Представьте, что долг на сумму 100 000 рублей вы можете приобрести всего за 5 000 рублей.

Даже если взять далеко не самый лучший вариант из возможных и предположить, что вы получите только половину этого долга (50 000 рублей), то ваша прибыль составит 45 000 рублей, при вложениях всего 5 000 рублей.

А ведь очень часто получается взыскать долг и в полном объеме, особенно если знать ряд тонкостей, о которых я рассказываю в этой статье…

На торгах дебиторская задолженность продается вместе с другим имуществом банкрота в виде специально оформленного документа — права требования на дебиторскую задолженность.

Откуда на торгах дебиторская задолженность, и какие долги можно приобрести за 5-10% от номинала?

  • Долги юридических лиц

В ходе расчетов за товары и услуги различные предприятия становятся должны друг другу определенные суммы. Когда компания А (дебитор) не может оплатить счет компании Б (кредитору) из-за недостатка средств или по другим причинам, у нее возникает долговое обязательство.

Если же компания-кредитор банкротится, то причитающиеся ей долги выставляются на торги, где их может приобрести третье лицо с целью взыскания дебиторской задолженности.

Обычно это непогашенная задолженность за коммунальные услуги и долги по кредитам, взятым у банков.

В случае банкротства предприятия ЖКХ или банка все права требования к их должникам отправятся на торги в виде дебиторской задолженности.

Принимая решение о том, как будет продаваться имущество банкрота, конкурсный управляющий может собрать долги одного вида и выставить их на продажу единым лотом.

Именно так на торгах появляются особенно крупные пакеты долгов на миллионы и миллиарды рублей, цена на которые может упасть всего до нескольких десятков тысяч рублей, и вы тоже можете поймать эту крупную рыбу…

Зачем вообще продают долги?

Почти каждая организация имеет дело с долговыми обязательствами и регулярно проводит анализ дебиторской и кредиторской задолженности, чтобы четко понимать, какими средствами располагает компания, потому что это — их замороженные деньги.

Права требования — это тоже особый вид имущества, которое имеет определенную ценность, а значит, его можно продать и получить средства для погашения долгов банкрота.

Возникает вопрос: почему тогда сам должник не может купить свой долг за копейки и никому его не выплачивать?

  • Многие должники-юрлица попросту не знают о своем долге. Учитывая обычную практику ведения бизнеса в нашей стране, собственники не вникают в операционную деятельность компании, а бухгалтерия из-за бюрократических проволочек может случайно потерять или упустить долг из виду.
  • Другие дебиторы (в особенности физлица) не в курсе того, что их долг где-то продается, потому что не слишком подкованы юридически.
  • В конечном счете, даже участники торгов по банкротству обходят стороной такие лоты, потому что никто из них не знает, как проводить анализ дебиторской и кредиторской задолженности, и что вообще делать, чтобы потом получить от должника деньги!

Именно этим вам предстоит заняться, если вы хотите создать себе стабильный доход от выплат дебиторов, который у многих наших студентов доходит до 100 000 рублей в месяц и более.

Не спешите записывать себя в коллекторы!

Для того мы и проводим анализ дебиторской и кредиторской задолженности, чтобы вести этот процесс абсолютно законными методами, которых в вашем распоряжении более чем достаточно.

  1. Самый простой и эффективный метод — взыскать долг по договоренности.

Он заключается в том, чтобы выяснить отношение должника к своим обязательствам и предложить ему выгодные условия закрыть свой долг.

Практика показывает, что более чем в 50% случаев дебитор идет навстречу, и вам остается только составить график погашения задолженности и следить за тем, как на ваш счет «капают» деньги!

Читать еще:  Доверенность на включение в реестр требований кредиторов

Если вы сомневаетесь в том, что должник захочет вам платить, посмотрите реальную историю о том, как я получил 97 000 рублей от должника, который самостоятельно решил погасить свои долги для выезда за границу:

  1. У вас всегда остается второй вариант — взыскание дебиторской задолженности через судебных приставов.

Став новым кредитором, вы можете подать исковое заявление, получить решение суда и исполнительный лист, а всю работу по взысканию долга возьмут на себя судебные приставы.

Вам нужно будет оплатить госпошлину (около 2000 рублей), но после вашей победы должник вам компенсирует эти расходы.

Еще одна причина покупать с аукциона дебиторскую задолженность не связана с заработком, однако позволит вам абсолютно законным образом списать свои беззалоговые кредиты, заменив их на задолженность соответствующего номинала, которую вы купите всего за 5-10% от суммы.

Если вы хотите узнать подробнее об этой секретной схеме, запишитесь на бесплатный мастер-класс:

Кликни по кнопке и запишись на бесплатный мастер-класс, чтобы узнать как скупать дебиторские долги за копейки и зарабатывать на взыскании от 150 000₽ в месяц чужими руками!

Чтобы у вас гарантированно получилось взыскать долг любым способом, важно помнить, что вы приобретаете право требования, которое вам еще предстоит реализовать.

В связи с этим обязательное условие при покупке долгов — тщательная проверка должника (дебитора).

Цели и инструменты анализа дебиторской задолженности, купленной на торгах по банкротству

  • Узнайте причину возникновения дебиторской задолженности

80% всех долгов компаний приходятся на неоплаченные услуги, товары или произведенную продукцию. На начальном этапе я рекомендую вам работать именно с этими типами долгов юрлиц.

Бывают еще долги по зарплатам, налогам и векселям со своими механизмами взыскания.

  • Соберите информацию о должнике

Кроме общих данных (названия и сферы работы компании, имени должника, адреса) особенно полезно узнать о том, какое имущество есть у должника, и способен ли он рассчитаться по своим долговым обязательствам.

Если знать, что именно искать, то можно составить общее впечатление по данным открытых источников, в первую очередь на сайте Федеральной службы судебных приставов fssprus.ru/iss/.

В этом видео наш эксперт по работе с дебиторской задолженностью Вадим Куклин показывает подробный алгоритм поиска информации о банкроте по базе судебных приставов:

  • Изучите состав документов по лоту

Убедитесь в том, что вы приобретаете задолженность вместе со всеми документами, которые подтверждают существование долга. Основные из них следующие:

  • договор между кредитором и дебитором;
  • постановление суда по делу о взыскании долга;
  • исполнительный лист;
  • выписка из лицевого счета дебитора;
  • акты приемки-сдачи услуг, товарные накладные;
  • отчет об оценке имущества должника/

Иногда недостающую информацию вы можете собрать сами или получить от конкурсного управляющего.

Однако я рекомендую работать с долгами, по которым уже выдан исполнительный лист, потому что это существенно облегчает взыскание дебиторской задолженности.

  • Проверьте основание для взыскания дебиторской задолженности

Если предыдущий кредитор уже выиграл суд и получил соответствующее решение, то дебиторская задолженность на торгах продается вместе с исполнительным листом, который будет и вашим законным основанием для взыскания долга через суд.

Подробности о судебном процессе и о вынесенном решении вы можете узнать у организатора торгов, из отчета об оценке имущества должника или найти по номеру дела на сайте fedresurs.ru

  • Определите, был ли долг частично оплачен

Задолженность, которую должник уже начал погашать, считается одной из самых ликвидных. Такой дебитор заинтересован погасить долги и, скорее всего, пойдет вам навстречу.

3 основных стоп-фактора, которые вы можете выявить при анализе дебиторской задолженности

  1. Должник — банкрот или находится на пороге банкротства

Если компания прекратила исполнять свои долговые обязательства перед всеми кредиторами более 3 месяцев назад и должна в общей сложности 500 тысяч рублей, ее могут признать несостоятельной.

Это означает, что у дебитора попросту нет активов, которые можно обратить на сумму взыскания, и вероятность получить выплаты после реализации ее имущества очень мала.

  1. Отсутствие необходимых документов

На аукционе дебиторская задолженность может продаваться без документов, которые ее подтверждают. Например, они безвозвратно утеряны, и тогда вы не сможете обратиться в суд и выиграть дело.

Обычно срок исковой давности составляет 36 месяцев. Если процедура банкротства затягивается, то на торги дебиторская задолженность попадает за несколько месяцев до завершения этого периода, когда ее уже нет смысла покупать.

Это основные причины, по которым становится невозможно взыскать дебиторскую задолженность, купленную на аукционе по банкротству.

Тем, кто о них не знает, может показаться, что работать с долгами могут только избранные, которые на короткой ноге с законом и с конкурсными управляющими…

Однако наши студенты — обычные люди, которые тем не менее получают от 100 000 рублей в месяц на долгах крупных компаний и банков, потому что просто умеют отличать ликвидные долги от «пустышек».

Поэтому я рекомендую вам прийти на мой бесплатный мастер-класс, где вы узнаете о том, как проводить анализ дебиторской задолженности и других объектов на торгах, увидите реальные кейсы их покупки, а также получите пошаговый план старта на торгах по банкротству:

Кликни по кнопке и запишись на бесплатный мастер-класс, чтобы узнать как скупать дебиторские долги за копейки и зарабатывать на взыскании от 150 000₽ в месяц чужими руками!

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector