Что означает предварительное одобрение кредита

Что значит предварительно одобренная заявка на кредит?

Иногда потенциальные заёмщики получают письма или СМС, в которых говорится о предварительном одобрении кредита. При этом нередки ситуации, когда в банк гражданин лично не ходил и документы не подавал. Тогда как понимать это сообщение? Даёт ли это реальное право на получение кредита?

Что такое предварительное одобрение кредита

Предварительное одобрение кредита – своего рода уведомление для потенциального клиента. Оно может даже рассылаться автоматически. Это делается по нескольким причинам:

  1. Так банку легче привлекать клиентов. Если человек делал запрос (без подачи документов), он уже попал в базу потенциальных заёмщиков. Рассылая СМС и письма, банк делает напоминание и приглашает на консультацию вживую.
  2. Предварительная проверка помогает отсеивать тех, кому в займе откажут гарантированно. Если потенциальный заёмщик правильно указал все данные, но не получил предварительного одобрения, идти в отделение смысла мало.

Стоит отметить, что подобные сообщения не всегда приходят от банков. Иногда это оказывается спамной рассылкой сомнительных финансовых учреждений по чёрным контактным базам. Однако если гражданин действительно оставлял запрос и убедился, что СМС пришло именно от представителя компании (чаще автоматически с официального номера), можно собирать документы и идти в отделение. Однако важно понимать, что положительный ответ в СМС не гарантирует 100%-ую выдачу займа. Ниже об этом подробнее.

Могут ли отказать в кредите, если заявка предварительно одобрена

В первую очередь нужно понимать, что это не гарантирует реальное одобрение кредита. Банк мог поверхностно ознакомиться с предоставленной информацией, например, если клиент подавал заявку через официальный сайт финансового учреждения. В таком случае кредитор посмотрит, что у соискателя есть постоянный доход, что он платёжеспособен и, возможно, имеет в собственности какое-либо имущество (зависит от желаемой суммы займа).

Для реального одобрения этого недостаточно. В первую очередь сотрудник должен ознакомиться с кредитной историей и проверить все необходимые документы. Окончательное решение выносится в отделении. Конечно, предварительное одобрение кредита увеличивает шансы, но ничего не гарантирует. Банк не сможет сделать окончательные выводы по одной анкете. Отказ всё ещё можно получить по целому ряду причин.

Основные причины отказа

Итак, человек получил СМС, в котором говорится о том, что банк предварительно одобрил кредит. Далее он отправляется в банк, но там получает отказ. Почему это могло произойти? Вот основные причины:

  1. Плохая кредитная история. При рассмотрении заявки через интернет банк не видит кредитной истории потенциального клиента. Для этого нужно делать запросы в специальные базы данных. К тому же на некоторых сервисах человек даже не принимает участия в рассмотрении запроса — всё происходит автоматически.
  2. Нехватка документов. Банк имеет право потребовать интересующие его справки. Сюда входят справки о доходах, трудоустройстве, документы на бизнес (если есть) и так далее. Если нужных документов нет, в выдаче кредита запросто могут отказать. А вот недвижимость или транспортные средства в собственности будут большим плюсом, даже если подтверждённый доход не так велик.
  3. Ошибка при вводе данных на сайте. Допустим, на сайте человек указал доход в 50 тысяч рублей, а на самом деле получает 30 тысяч. Понятное дело, что полученное одобрение окажется ошибочным. Или же можно указать свой фактический доход, но его не получится подтвердить в отделении (если трудоустройство неофициальное). Встречаются также случаи, когда потенциальный заёмщик указывает выдуманное место работы. Но без справки от работодателя и документов о доходах доказать это всё равно не выйдет.
  4. Иногда причиной отказа может стать отсутствие поручителя. Даже если были указаны его данные, то эти контакты должны быть актуальными. Банк обязательно проверит, есть ли возможность дозвониться по указанному номеру.
  5. Сотрудник гарантированно откажет, если уличит соискателя в попытке мошенничества (от умышленного преувеличения доходов до подделки справок и документов).

Ещё раз — окончательное решение выносится индивидуально для каждого случая и только после предоставления пакета документов. Это комплексная многоэтапная процедура. Решение о выдаче кредита – очень ответственное как для клиента, так и для банка.

Итак, что получается в итоге:

  • предварительное одобрение кредита даёт возможность попытаться запросить займ, но не гарантирует фактическую выдачу средств;
  • отказ после предварительной оценки почти всегда означает отказ и после подачи документов (исключение – если у гражданина есть доходы/имущество/поручители, которых невозможно было указать в форме запроса);
  • важно подготовить максимально полный пакет документов — без них займ не согласуют даже после предварительного одобрения;
  • плохая кредитная история – одна из самых весомых причин для отказа.
Читать еще:  Ежемесячные выплаты матерям одиночкам томская область

Видео по теме

Что значит «заявка на кредит предварительно одобрена»?

Закончил в 2001 году СПбГЭУ по направлению «Бухучет и анализ». Работал с 2009 по 2016 год в банке Санкт-Петербург.

После подачи заявки на кредит, через интернет-сервисы вам может прийти уведомление о том, что по вашему займу было принято решение о предварительном одобрении. Однако, радоваться рано: это сообщение носит исключительно информационный характер. Фактически, банк таким образом сообщает вам, что ваша заявка успешно обработана и принята к рассмотрению. Платежеспособность же проверяют только после предоставления полного пакета документов. Пока проверка не осуществлена, ни о какой выдаче займа не может быть и речи, т.к. для банка это было бы слишком рискованно.

Что значит «кредит предварительно одобрен»?

Итак, что все-таки значит сообщение: «Заявка на кредит предварительно одобрена»? Сообщение носит примерно такой смысл: «Мы подтверждаем, что ваша заявка получила статус действительной, она прошла обработку, теперь мы готовы рассмотреть ваши документы всерьез». Не имеет значения, от какого именно банка пришло предварительное одобрение — Альфа-Банк, ОТП Банк или любой другой. В любом случае предварительное решение по кредиту носит лишь информационный характер. Это не дает гарантий, что вы получите займ.

Как правило, заемщик получает сообщение о предварительном одобрении кредита, если был сделан один из нижеперечисленных шагов:

  • Заявка подавалась дистанционно, через сервисы-агрегаторы или сайт банка — например, кредит может быть предварительно одобрен в Сбербанк Онлайн;
  • Клиент подавал анкету-заявку на кредитный продукт, предполагающий оформление залога;
  • Заемщик при подаче заявки предоставил основной пакет документов, однако банковскому руководству требуются дополнительные бумаги.

Соответственно, сообщение об одобрении клиент получает или на электронную почту или телефон в виде смс-сообщения, или же лично в отделении банка.

Может ли банк отказать в выдаче кредита, если было предварительное одобрение?

Разумеется, может. Сообщение от банка не может служить ни основанием, ни тем более гарантией получения кредита. Фактически, такое уведомление носит лишь характер приглашения с целью всерьез проверить вашу платежеспособность и прочее. Сообщение такого рода можно даже считать «маркетинговой уловкой», чтобы на время рассмотрения ваших документов вы не ушли к другому банку.

Причин, почему предварительное решение по кредиту не дает никаких гарантий, несколько:

  • Так как понять, какой заемщик обладает платежеспособностью и добропорядочностью, невозможно по одной лишь заявке, требуется куда более масштабное и детальное рассмотрение бумаг заявителя, в т.ч. изучение справок о доходах;
  • Нередко при подаче заявок на дистанционной основе заявители несколько привирают — указывают ненастоящий уровень среднемесячного дохода, лгут по части трудоустройства, рабочего стажа и т.д. В связи с этим кредитные предложения достаются лишь тем, кто после предварительного решения явился в отделение банка лично со всеми подтверждающими документами;
  • В первичной анкете-заявке, как правило, предлагается указать, будут ли привлечены к займу поручители и/или созаемщики, многие заявители пользуются этой возможностью. Но человеческий фактор никто не отменял: созаемщик или поручитель вполне может передумать, причем очень быстро с момента подачи первичной заявки. Соответственно, для полной гарантии банку необходимо связаться с ответственным лицом, обсудить с ним условия и т.д. Сделать это возможно лишь при получении его настоящих контактных данных. Для этого тоже нужна личная встреча.

Когда проверяют платежеспособность и кредитную историю — до или после предварительного одобрения?

Банковские сотрудники, особенно работники банка ВТБ, часто повторяют своим клиентам, что, если кредит предварительно одобрен — это не значит гарантированное получение денег, займ выдадут только после проверки платежеспособности.

Платежеспособность и кредитную историю проверяют после предварительного одобрения. Как мы уже говорили, фактически, предварительное решение носит рекламный характер и если заявка была обработана, это уже считается одобрением. Соответственно, настоящие проверки начинаются после предоставления по крайней мере минимального пакета документов — внутреннего паспорта РФ и справок о доходах.

Схема проверок выглядит примерно следующим образом:

  1. Заполненные в первичной анкете данные проверяются через государственные службы — так руководство банка проверяет достоверность предоставленных сведений, наличие судимостей и т.д.;
  2. Если вопросов не возникло, уже на этом этапе заявителю выдается предварительное решение по займу. Теперь необходима личная встреча, причем заявитель должен явиться с пакетом документов;
  3. По итогам собеседования все копии бумаг направляются в службу безопасности банка. Начинается масштабная проверка: выясняется, был ли подлог среди предоставленных документов, соответствует ли среднемесячный доход заявленному. Кроме того, направляется запрос в Бюро Кредитной Истории (БКИ). По результатам проверки руководство решает, выдавать ли займ, т.к. только после тщательного изучения документов можно делать выводы о КИ и платежеспособности заемщика.
Читать еще:  Как посмотреть судебный приказ мирового судьи

Что делать после предварительного одобрения?

Главный вопрос в такой ситуации — что делать дальше? На самом деле, ответ очень прост: нужно связаться с кредитным менеджером и договориться о встрече. Если вам не был выделен отдельный сотрудник или у вас нет его контактных данных, нужно лично идти в отделение банка. Сотрудники организации продолжат процедуру оформления займа.

Если вы желаете оформить кредитную карту, желательно явиться в любое территориальное отделение банка в кратчайшие сроки после получения сообщения. Нужно заниматься оформлением заранее, т.к. на изготовление карточки понадобится 1-3 рабочих дня.

В независимости от типа кредитования, вам понадобится взять с собой стандартный пакет документов:

  • Внутренний паспорт РФ;
  • Любой так называемый «второй» документ: загранпаспорт, водительские права и т.п.;
  • Справки о доходах по форме 2-НДФЛ, копия трудовой книжки;
  • Военный билет для молодых мужчин.

Мне не нужен ни кредит, ни кредитная карта — должен ли я что-то делать при предварительном одобрении?

Случается, вам приходит сообщение от банка, но вы при этом никаких заявок не оставляли. В такой ситуации очень хочется просто ничего не делать: раз вы не откликнулись на сообщение, банк ведь должен понять, что вам предложение не интересно.

Однако, вам в любом случае нужно обратиться в отделение банка или позвонить на горячую линию организации для получения консультации. Все дело в том, что полученное вами сообщение может быть результатом не ошибки, а мошенничества: нередко преступники пытаются оформить кредит на других людей, подделывая документы или получая их незаконным путем. Если просто проигнорировать ситуацию, спустя длительное время вам могут позвонить из какого-либо банка с сообщением о большом долге и просроченных платежах.

Поэтому незамедлительно свяжитесь с руководством банка. Выясните, откуда поступила заявка. В большинстве случаев вам сообщат, что сообщение о предварительном решении было отправлено вам по ошибке. Если же кто-то действительно приходил в банк, представившись вами, потребуйте разбирательства.

К сожалению, если заявка поступила через интернет-сервисы, вы, вероятнее всего, не узнаете, кто это сделал. Банк в такой ситуации крайне неохотно проводит расследования. И все же вы можете быть спокойны — через интернет займы в крупных банках не одобряют, да и ваш телефон в заявке мог быть написан по ошибке.

Вывод

Решение по кредиту до внимательного изучения документов — ни к чему не обязывающее сообщение. Это не может служить гарантией получения займа, уведомление носит лишь информационный и, можно сказать, рекламный характер.

Все дело в том, что проверить в полной мере платежеспособность клиента, его добропорядочность и кредитную историю можно лишь после личного предоставления полного пакета документов.

Если вы получили сообщение, при этом ранее не подавая никаких заявок — будьте аккуратны: возможно, кто-то пытается незаконным путем получить кредит от вашего лица. В таком случае нужно незамедлительно связаться с сотрудниками банка, чтобы выяснить, является ли сообщение результатом ошибки или же результатом мошенничества со стороны третьего лица.

Что значит заявка на кредит предварительно одобрена?

Оформление кредита состоит из нескольких этапов. Первый этап — подача потенциальным заемщиком заявки на рассмотрение. Второй этап — рассмотрение заявки и предварительное одобрение кандидата для выдачи займа. Третий этап — предоставление документов в банк, подписание кредитного договора, получение на счет денежных средств. По разным причинам иногда один или несколько этапов исключаются из связки (на такие услуги можно рассчитывать не только у небольших МФО, но и у серьезных банков, вроде Сбербанка, или Траст банка, выдающего кредит наличными).

Например, до последнего этапа может не дойти, если у заемщика есть проблемы с кредитной историей, или текущая задолженность с этим или другим банком, приведшая к судебному разбирательству. Тут возникает вопрос, что делать, если банк подал в суд за невыплату кредита? Ответ на него можно найти по этой ссылке.

Что значит предварительно одобрен кредит?

Любой банк дорожит своими добросовестными заемщиками (как и предприятия — добросовестными работниками, следующими своим должностным инструкциям). И если позвонили из Сбербанка (или любого другого, например, Лето, Восточный экспресс Москвы, почта, СКБ, Хоум, Ренессанс, Миг) или пришло смс сообщение, что предварительно одобрен кредит, то это означает только одно: вам доверяют.

Читать еще:  Документы для рвп по браку 2020 граждан молдовы

По следующим причинам:

  • значит вы являетесь клиентом банка;
  • у вас есть действующий или недавно погашенный долг в этом банке;
  • у вас отсутствуют просрочки по оплате;
  • вы без просрочек пользуетесь кредитными средствами не менее полугода.

Поскольку банк заинтересован в хороших заемщиках, он подготавливает и отправляет новые предложения с программами кредитования среди действующих добросовестных клиентов. Вы в свою очередь, оценивая собственные возможности и силы для выплаты, решаете нужны или нет сейчас долговые обязательства. Стоит учесть, что предварительно одобрив кредит в таких случаях, банк часто выдает его только по паспорту. Это очень удобно!

Если вы решили принять предложение и воспользоваться предварительно одобренным кредитом, необходимо:

  • обратиться в отделение (лично или по телефону) для уточнения какие документы необходимо предоставить;
  • приходить с теми документами, которые нужны для оформления предварительно одобренного кредита;
  • подписать новый кредитный договор.

Что значит заявка на кредит предварительно одобрена?

Приняв решение, взять деньги в банке, вы в первую очередь обращаясь в банк, оставляете заявку на рассмотрение. Поскольку еще нет уверенности, что придет одобрение из конкретного банка — многие направляют заявки сразу в несколько. Это может быть сделано путем телефонного звонка, личным обращением в отделение или заполнение на сайте онлайн анкеты посредством Интернет. Таким образом вы предоставляете первичную устную информацию о себе и своем финансовом состоянии. На основании таких (неподтвержденных) данных заявка рассматривается и принимается предварительное положительное решение выдать денежные средства. Говорить о том, что это окончательное решение рано.

  • есть вероятность, что вы не станете его клиентом (например, передумали брать деньги в долг);
  • кредит раньше одобрят другие, где вы и оформите договор;
  • после получения документов откажут в выдаче денежных средств.

Чтобы предварительно одобренная заявка стала окончательным решением выдать деньги, заемщику необходимо очень точно подтвердить документально ранее устно предоставленную информацию о себе.
Обычно в течении одного месяца с момента предварительного одобрения можно оформить заем и получить денежные средства.

Если предварительно одобрили кредит могут отказать и почему?

Однако, бывают ситуации, когда могут отказать в выдаче денег даже после предварительного
одобрения.
Этому есть самые разные причины.

  • несоответствие указанного в анкете и документально подтвержденного дохода — например, в анкете указан совокупный доход с основной работы и плюс с дополнительных источников, львиная доля которого приходится на дополнительный неподтвержденный доход;
  • условия предоставления займа и действительные данные клиента не сопоставимы — например, одобренный кредит дадут только клиентам с зарплатной картой;
  • наличие других займов, которые при предварительном одобрении банк не проверил, переоценив платежеспособность потенциального заемщика;
  • потенциальный заемщик имеет просроченные платежи в других банках, которые для предварительного одобрения заявки не проверялись;
  • и многие, многие другие причины.

Пришло смс от Сбербанка о предварительно одобренном кредите с паролем — что делать дальше?

Банк сообщил, что есть возможность получить заемные денежные средства. Ваша задача понять — нужны мне сейчас деньги или нет.

Заемные средства не нужны? — игнорируйте предложение!
Такое предложение своевременно, как раз подумывали об оформлении заявки для получения денег? Приходите в отделение Сбербанка и оформляйте по стандартной процедуре.

Однако, имейте в виду что:

  • это стандартный маркетинговый ход Сбербанка — чтобы вы пришли в отделение;
  • сумму кредита, указанную в смс в размере 1 500 000 рублей нереально получить только по паспорту и паролю,
  • указанному в смс — потребуется предоставление справок о достаточно высоком официальном доходе;
  • размер процентной ставки по факту оформления займа будет выше — в смс Сбербанк освещает минимально возможный размер ставки для зарплатных клиентов.

Учитывая все это, подумайте может поискать более выгодные условия в другом банке?

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector