Теперь ипотека со ставкой 6 процентов, а остальное платит государство

Теперь ипотека со ставкой 6 процентов, а остальное платит государство

Многие молодые люди считают, что их родители и бабушки, которые жили в СССР, ничего кроме дефицита не видели. Поэтому считают, что сейчас времена куда лучше. Однако они забывают, что все работающие граждане были обеспечены жилплощадью, которая предоставлялась абсолютно бесплатно.

А сегодня, отсутствие собственного жилья является основной проблемой большинства жителей России. Одним квартира достается в наследство, другие могут позволить себе купить недвижимость за свои деньги, третьи оплачивают аренду жилья. Но есть еще один вариант – оформление ипотечного кредита. Здесь тоже не все так просто, ведь кроме основной части долга, необходимо выплачивать проценты. В результате чего, итоговая стоимость кредита может превышать первоначальную сумму в 2-3 раза.

Особенно тяжело приходится молодым семьям с маленькими детьми. Поэтому не все молодые пары решаются на второго и последующих детей. С целью увеличения рождаемости Президент России предложил новую программу государственной поддержки семьям. Ее целью является снижение ставки по жилищному кредиту до шести процентов. Ниже более подробно разберемся с новым законопроектом.

6 процентов ипотеки платит государство, или кому помогает государство выплачивать ипотеку?

Оформить льготный жилищный кредит могут семейные пары, у которых после 2018 года родился 2 и последующие дети. При этом возраст родителей не имеет никакого значения. Но нужно соблюдать определенные условия:

  • Под действие программы попадают семьи, в которых дети появились после 1 января будущего года. Если ребенок родился в первый день 2018 года, то уже можно воспользоваться субсидированием займа.
  • Государство будет выплачивать часть процентов только в том случае, если по кредитному договору, процентная ставка превышает 6%.
  • Заемные средства можно использовать только для приобретения жилой площади в новостройке. При покупке квартиры на вторичном рынке, государство не оказывает поддержки.
  • Новый законопроект распространяется и на те семьи, которые приобрели недвижимость до 2018 года, но в следующем году планируется пополнение, то можно будет рефинансировать кредит, со снижением ставки до шести процентов.

Поэтому перед оформлением долгосрочного кредита с государственной поддержкой, необходимо внимательно ознакомиться со всеми условиями и следить за свежими новостями.

Закон об ипотеке в 2018 году. Какую часть платит государство?

На заседании в ноябре этого года Путин сообщил о том, что разработана государственная программа «Ипотека 6%», предназначенная для семей, в которых более одного ребенка. Новый законопроект вступит в силу с 1 января 2018 года и рассчитан на пять лет, то есть срок действия программы закончится 31 декабря 2022 года. Но это не означает, что по окончанию срока субсидирование прекратиться. Даже если второй и последующие дети появятся в последний день 2022 года, то семья имеет право оформить льготный жилищный кредит.

Суть новой программы социальной поддержки заключается в том, что часть процентов по ипотеке выплачивает государство. Например, молодая семья оформляет долгосрочный заем на приобретение недвижимости под 10% годовых. То выплачивать нужно будет только 6%, а разница (4%) будет компенсирована банку за счет бюджетных средств.

Важно отметить, что заемщикам не нужно будет обращаться в различные инстанции, чтобы воспользоваться поддержкой государства. Этим занимается кредитное учреждение.

Список банковских организаций, которые будут оформлять ипотеку с государственной поддержкой, еще не утвержден. Поэтому перед подачей заявки на жилищный кредит, необходимо удостовериться, что финансовая организация входит в соответствующий реестр.

Сколько времени государство выплачивает часть ипотеки семьям?

Важно понимать, что государство не будет выплачивать часть процентов за счет бюджетных средств в течение всего периода кредитования. Если после 2018 года в семье появился второй ребенок, то заемщик может выплачивать 6% только три года. А после третьего ребенка, государство оказывает помощь в течение пяти лет.

По истечении этого времени, нужно будет выплачивать проценты, которые указаны в кредитном договоре. Например, у вас второй третий ребенок в 2018 году, вы решили воспользоваться программой и оформили жилищный кредит в этом же году, то в 2021 году вы будете выплачивать задолженность на общих условиях.

Поэтому рекомендуется внимательно изучить все предложения на рынке кредитования и выбрать наиболее выгодный вариант.

Специалисты отмечают, что новый законопроект не только увеличит рождаемость в стране, но и приведет к увеличению объема строительства новых жилых домов.

Ипотека под 6% годовых – новая программа субсидирования

Ипотека под 6% годовых – новая программа субсидирования жилищного кредитования
Несколько дней назад, выступая на заседании координационного совета по национальным идеям, Президент страны озвучил перспективы развития программы ипотека 6 процентов.
Разумеется, предложение это заинтересовало многих россиян, ведь под те стандарты, которые описал глава государства, попадают большое количество россиян, особенно тех, кто об ипотечном кредитовании попросту и не задумывался.

Что предлагают Президент и Правительство

Итак, потенциальными участниками этой программы, когда самостоятельно за кредит, взятый под залог недвижимости придется оплатить только 6% переплаты, становятся те граждане, в семьях которых два и более ребенка, а ежемесячный доход не превышает 18 тысяч рублей на одного члена семьи. Подчеркнем, что это включая детей и неработающих иждивенцев.
Всю остальную часть кредита, запрошенного банком, придется оплачивать государству.
Почему такое предложение появилось и каковы его экономические предпосылки:

  • Не за горами выборы, а политическая обстановка в стране стабилизировалась, что становится неплохой почвой для принятия судьбоносных решений;
  • Низкая инфляция, объявляемая Росстатом в пределах 3-5% позволяет ипотеке «стоить» немногим более 10%, и это число будет снижаться в будущем году;
  • Стабильны курс доллара и нефти, от чего в основном и зависит национальная экономика;
  • Несмотря на все риски ипотечного кредитования, довольно большое число россиян и, причем состоятельных россиян, берут ипотеку, стимулируя банки все чаще появляться на этом поле. Следовательно, необходимо стимуляция еще больше этого сектора экономики;
  • Строят сейчас мало. Да процент по вторичке выше, но сильно стагнирует отрасль строительства, необходимо ее подстегнуть, ибо понятно, что раздавать ипотеку под 6% будут не под каждую квартиру или дачу.
Читать еще:  В какой суд подавать иск на налоговую инспекцию физическому лицу

Разницу между основной ставкой и ставкой 6% по условиям, правительство в лице Министерства Финансов будет напрямую компенсировать банкам.
Какой будет круг этих банков, пока сказать сложно, но, отступая от темы можно заверить, что потребителю будет собственно все равно. Это как с ОСАГО. Стоимость полиса одинаковая, так какая разница, у какой страховой компании его приобретать. В данной ситуации банки будут напротив «охотиться» на семьи у которых 2 и более детей, предлагая им взять ипотеку на выгодных условия.

Условия предложения

Вот какие условия предполагаются для заемщиков:

  • Выдаваться субсидия будет под строительство в первичке или рефинансирование уже существующего кредита;
  • Срок субсидии лицам с 2 детьми — до 3 лет, более двух – до пяти лет.

Претендовать на ипотеку могут те, у кого родится второй ребенок или последующий в 2018 году. Однозначно сказать, жилищная ли это или демографическая программа невозможно, что-то, скорее среднее, затрагивающее еще и ряд отраслей народного хозяйства.
Алгоритм получения субсидии прост, при уже действующей ипотеке необходимо:

  1. Родить в 2018 ребенка;
  2. Оформить заявление в Банк – заемщик или в тот, где будет рефинансирование;
  3. Получить ипотечную программу и оплачивать по низшей ставке.

Участвовать будут однозначно, такие банки как:

  1. Сбербанк;
  2. ВТБ 24;
  3. Дельта Кредит;
  4. Райффайзенбанк;
  5. Газпромбанк;
  6. РоссельхозБанк;
  7. Уралсиб;
  8. Абсолют Банк;
  9. Возрождение;
  10. Открытие;
  11. Банк Зенит.

Перспективы программы

Конечно все банки в данный момент очень заинтересованы в том, чтобы поучаствовать в делении государственного пирога.

Если в означенный срок, то есть до 3 лет при двух малышах или 5 при трех, кредит не будет полностью погашен, все вернется на уровень тех ставок, которые будут действовать в Банке – заемщике на тот момент. Год 2021 еще очень далеко и предполагать, каковы будут условия по ипотеке там, довольно трудно.
По оценкам экспертов, в программе субсидирования ипотечного кредита смогут поучаствовать около полумиллиона семей.

К таким отнесем:

  1. Программа с материнским капиталом;
  2. Кредит «молодая семья»;
  3. Военная ипотека;
  4. Ипотека бюджетникам.

В настоящее время ипотечные кредиты получают граждане на условиях ставки от 9% в год, а наиболее определяющими при выборе ипотечного банка являются следующие условия:

Это статья с сайта vseofinansah точка ru. Если вы ведите эту статью на другом сайте, значит ее украли.

  • Сумма минимального взноса по кредиту;
  • Срок выдаваемого кредита;
  • Сумма кредита, выдаваемого под ипотеку.

Для того чтобы банк принял к рассмотрению документы необходимо сделать ряд действий:

  1. Выбрать жилье на вторичном рынке, строящуюся недвижимость или загородный дом;
  2. Подать документы в банк;
  3. Подписать договор ипотечного страхования;
  4. Выплачивать надлежащим образом проценты по кредиту.

Многие банки давно разместили на свои сайтах ипотечный калькулятор, воспользовавшись которым граждане могут увидеть суммы переплат кредитной организации, условия ипотеки и проценты, которые придется заплатить банку за все время пользования кредитом.

Кому выгодна ипотека под 6%

Введение новой программы не убережет россиян от самостоятельного поиска кредитного учреждения и от выбора наиболее выгодного предложения.

Стремясь улучшить инвестиционный микроклимат и поднять демографическую ситуацию, правительство пошло на популярную меру. Пожалуй, о квартире мечтают все, а, судя по рекламе из телевизора, даже те дети, благодаря которым поучаствовать в программе представится возможным.
Только проблема в том, что банки минимально выдают кредит на 20 лет, если брать совсем уж усреднено. А согласно статистике Росстата досрочных погашений ипотеки в нашей стране не так уж много. Проще говоря,

Получается, что основными участниками программы станут те, кто уже заключил в текущем году договор ипотечного страхования со всеми условиями, которые впоследствии дадут право претендовать на участие в госпрограмме.
Неизвестно, много ли россиян, чей средний доход равнялся 18000 руб./чел. или меньше стали участниками ипотечного кредитования под залог первичной недвижимости.
При первом рассмотрении так не думается.
То, что программа поможет снизить сроки выплат по ипотеке в несколько раз, верится с трудом, да и те же 6% придется еще изыскать.
Другой вопрос, что это очень приемлемый вариант для рассмотрения заявки по рефинансированию кредита.
Не желая сгущать краски и не желая описывать ситуацию с ипотекой в черных тонах, отметим, что данная программа является последовательным продолжением мер по улучшению жилищных условий различных слоев населения, в том числе бюджетников и молодых семей, они, как предполагается и становятся двигающей силой экономики страны.

Читать еще:  Наказание за управление снегоходом без прав

В 2022 году планируется сворачивание программы материнского капитала, следовательно, в тот год, который уже не за горами следует ожидать очередных предложений по ипотеке и не только.

Последние новости

19 февраля 2018 года

Стал известен точный список банков в которых можно получить ипотеку под 6% по программе по выдаче льготной ипотеке, которая началась 1 января 2018 года. Это список банков которые работают сотрудничают напрямую с государством по этой программе и которые получают напрямую от государства средства для субсидирования льготного процента по ипотеке. В других танках так же можно получить такую ипотеку, но только при условии что они являются агентами одного из этих банков. Так что если нет острой необходимости, лучше обратиться напрямую в один из банков, представленных в списке.

  1. Публичное акционерное общество «Сбербанк России»
  2. Банк ВТБ (публичное акционерное общество)
  3. Акционерный коммерческий банк «Абсолют Банк» (публичное акционерное общество)
  4. Акционерный коммерческий банк «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (публичное акционерное общество)
  5. «Газпромбанк» (Акционерное общество)
  6. Акционерное общество «Россииский Сельскохозяиственныи банк»
  7. Публичное акционерное общество «Промсвязьбанк»
  8. Публичное акционерное общество Банк «Финансовая Корпорация Открытие»
  9. «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» (Публичное акционерное общество)
  10. Акционерное общество «Райффайзенбанк» Публичное акционерное общество
  11. Банк «Возрождение»
  12. Публичное акционерное общество «Совкомбанк» Акционерное общество
  13. «Коммерческий банк ДельтаКредит»
  14. Публичное акционерное общество «ТРАНСКАПИТАЛБАНК»
  15. Акционерный коммерческий банк «АК БАРС» (публичное акционерное общество)
  16. Акционерный коммерческий банк «ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ТОРГОВЫЙ БАНК» (публичное акционерное общество)
  17. Публичное акционерное общество «Западно-Сибирский коммерческий банк»
  18. Публичное акционерное общество «БАНК УРАЛСИБ»
  19. Публичное акционерное общество коммерческий банк «Центр-инвест»
  20. Акционерное общество «ЮниКредит Банк»
  21. Акционерное общество «КОШЕЛЕВ-БАНК»
  22. АКЦИОНЕРНЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК «МЕТАЛЛУРГИЧЕСКИЙ ИНВЕСТИЦИОННЫЙ
  23. БАНК» (ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО)
  24. Акционерное общество Банк конверсии «Снежинский»
  25. Коммерческий банк «Кубань кредит» общество с ограниченной ответственностью
  26. Прио-Внешторгбанк (публичное акционерное общество)
  27. РОССИЙСКИЙ НАЦИОНАЛЬНЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК (публичное акционерное общество)
  28. Акционерное общество Банк «Северный морской путь»
  29. АКЦИОНЕРНЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК «АКТИВ БАНК» (ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО)
  30. АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО «БАНК СОЦИАЛЬНОГО РАЗВИТИЯ ТАТАРСТАНА «ТАТСОЦБАНК»
  31. Акционерный коммерческий банк «РосЕвроБанк» (акционерное общество)
  32. Оренбургский ипотечный коммерческий банк «Русь» (Общество с ограниченной ответственностью)
  33. Банк ЗЕНИТ (публичное акционерное общество)
  34. Общество с ограниченной ответственностью Банк «Аверс»
  35. Публичное акционерное общество «Курский промышленный банк»
  36. ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО «БАНК «САНКТ-ПЕТЕРБУРГ»
  37. ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО «НОВЫЙ ИНВЕСТИЦИОННО-КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК
  38. ОРЕНБУРГСКИЙ БАНК РАЗВИТИЯ ПРОМЫШЛЕННОСТИ»
  39. Публичное акционерное общество «Дальневосточный банк»
  40. Акционерное общество «Сургутнефтегазбанк»
  41. Публичное акционерное общество коммерческий банк «Уральский финансовый дом»
  42. Публичное акционерное общество «СЕВЕРГАЗБАНК»Публичное Акционерное Общество «БИНБАНК»
  43. Публичное акционерное общество «Московский Индустриальный банк»
  44. Акционерный коммерческий банк «Энергобанк» (публичное акционерное общество)
  45. Публичное акционерное общество Банк «Кузнецкий»
  46. Акционерное общество «Всероссийский банк развития регионов»
  47. Акционерное общество «Агентство ипотечного жилищного кредитования»

Ниже представлен скан приказа Министерства финансов Российской Федерации.

© 2017 — 2019, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

Закон об ипотеке под 6 процентов в 2018 году — кому положена новая льгота, как ее получить

Готовясь к очередному своему переизбранию, действующий российский президент в конце 2017 года озвучил несколько новых мер, которые действительно будут полезны для многих семей и понравятся избирателям. В частности, именно первому лицу было доверено объявить о правительственных наработках по повышению рождаемости в стране. Ситуация с демографией в России действительно неудовлетворительная, и одной программой материнского капитала, тем более в том виде, в котором она все эти годы существует не обойтись. Среди новинок, в частности, можно отметить появление ежемесячных выплат из материнского капитала наличными, о которых мы говорили чуть раньше. Еще одно нововведение — льготная ипотека для семей с детьми. Что говорит новый закон об ипотеке под 6 процентов в 2018 году, кто может претендовать на такую льготу, как ее получить.

Льготная ипотека под 6 процентов годовых в 2018 году — кто может получить

Правительство России буквально на прошлой неделе наконец сформулировало детали льготной социальной ипотеки, которая вводится в 2018 году. До этого известна была лишь основная суть программы, но не было разъяснений для министерств и банков по поводу механизма финансирования льготной ипотеки. Теперь механизмы прописаны, и семьи имеют возможность начинать обращаться за получением нового кредита на льготных основаниях либо за рефинансированием взятого ранее кредита.

Читать еще:  Сколько можно брать неоплачиваемый отпуск

Какая семья имеет возможность получить льготную ипотеку под 6 процентов по новому закону? Должны соблюдаться следующие условия:

  • начиная с 1 января 2018 года и до 31 декабря 2022 года в семье должен родиться второй или третий ребенок,
  • семья берет ипотеку под покупку квартиры в новостройке (либо рефинансирует взятый раньше кредит, но квартира также должна была быть купленной в новом доме).

Суть программы льготной ипотеки в данном случае в том, что семья в течение некоторого времени (подробнее об этом чуть ниже) будет совершать взносы по ипотечному кредиту из расчета 6% годовых. Проценты свыше оплатит государство.

К примеру, если банк предлагает кредит под 11% годовых, то вы оплачиваете 6%, а оставшиеся 5% за вас внесет бюджет.

Льгота будет действовать на протяжении всего периода, на который взят кредит?

Нет, государство не будет помогать вам с ипотекой всегда. В том случае, если у вас родился второй ребенок, льгота будет действовать три года после начала выплат или после начала периода рефинансирования. Если же ребенок — третий, то поддержка государства будет продолжаться уже пять лет.

Обратите внимание, что в сумме можно таким образом получать льготу восемь лет. Это совсем не возбраняется. Просто пример — ваш второй ребенок появился на свет 1 июля 2018 года, и 1 сентября вы оформили льготную ипотеку под 6 процентов. В течение трех лет, до 1 сентября 2021 года, государство будет помогать вам с выплатой процентов по ипотечному кредиту. Затем помощь должна прекратиться, но если примерно тогда же, в августе-сентября у вас появится третий ребенок, льготу можно продлить на пять лет уже благодаря его появлению на свет. Субсидировать процент по ипотеке государство будет в вашем случае до 2026 года.

Тем не менее, нужно понимать, что, поскольку государство не намерено субсидировать ваш ипотечный кредит постоянно, нужно внимательнее подходить к выбору банка и условиям кредита. Даже если первые 3-5 лет вас не будет очень сильно волновать, под какой процент вы взяли кредит, после этого оплата процентов целиком ляжет на вас, о чем помнить нужно уже сейчас.

Есть ли ограничения по стоимости нового жилья

Есть. Программой можно воспользоваться только в том случае, если взятое вами в ипотеку жилье стоит не более трех миллионов рублей. Для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей сумма выше — восемь миллионов рублей. Это связано с высокой стоимостью недвижимости в этих регионах.

В принципе, такое ограничение вполне разумно, и за указанные суммы семья может приобрести как минимум двух- а то и трехкомнатную квартиру в своем регионе.

Разумеется, никакие кредиты в иностранной валюте в данном случае не допускаются.

Насколько актуален новый закон о льготной ипотеке

Новинка, судя по всему, достаточно актуальна. По крайней мере, если верить правительству. Как сообщается, согласно соцопросам и исследованиям, которые были проведены, примерно 620 тысяч семей готовы взять ипотеку на таких условиях, а еще 630 тысяч уже взявших ипотечные кредиты — воспользоваться возможностью по реструктуризации его под 6 процентов.

Исходя из этих данных, в министерстве строительства подсчитали, что программа льготного кредитования ипотеки обойдется российскому бюджету в 600 миллиардов рублей. Имеется ли в виду 2018 год или весь период действия программы, в Минстрое не уточнили.

Что, если процент по ипотеке в России будет снижаться?

Действительно, в последние пару лет налицо снижение ставок по ипотечным кредитам. Так, в 2017 году впервые в истории стоимость ипотеки снизилась в среднем по стране до отметок ниже 10%. На фоне рекордно низкой инфляции и постоянного снижения Центробанком величины ключевой ставки (а проценты по любым кредитам зависят от нее напрямую), вполне резонно ожидать при сохранении этого тренда стандартных ставок по ипотеке в те же 6 процентов в ближайшие годы.

Сам Минстрой полагает, что такая ситуация может возникнуть как раз к 2022 году, и после этого потребность в субсидировании кредитов для молодых семей отпадет сама по себе.

В то же самое время независимые аналитики полагают, что ставки по ипотеке в 6 процентов могут ожидать нас намного раньше.

Очевидно, что если через два-три года проценты по ипотеке в России снизятся для всех до уровня в шесть процентов, в правительстве будут задумываться над тем, чтобы сделать льготный процент для семей с детьми еще более низким. Однако, пока рассуждать об этом достаточно рано. В начале 2018 года средняя ставка по ипотеке чуть ниже 10 процентов, и 6-процентный кредит — это довольно выгодный вариант.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector