Льготный период кредитных карт Альфа Банка

Как правильно рассчитать льготный период по кредитной карте Альфа-Банка

На текущий момент времени кредитной картой с льготным периодом кредитования вряд ли кого можно удивить, ведь беспроцентный период не предлагает разве что ленивый. Напротив, в том случае, если банк не предложит клиенту такой возможности, это наверняка оттолкнет пользователя. В связи с эти финансовые структуры стараются сделать свои условия кредитования как можно более привлекательными.

Однако при выборе банка, все же следует внимательно изучить, на каких именно условиях будет иметь место так называемый grace-период. Несмотря на кажущуюся схожесть, условия все-таки могут отличаться. В этой статье вниманию читателя предлагается оценить преимущества кредитной карты Альфа-банка по сравнению, на первый взгляд, аналогичным пакетом услуг конкурентов.

Льготные периоды: какими они бывают

В портфолио Альфа-Банка имеется весьма солидный пакет кредитных карт. Как и многие серьезные учреждения, у Альфа-Банка имеется своя страничка в интернете, где пользователю предоставляется возможность рассчитать наиболее подходящий вариант кредитной карты. В частности, потенциальный клиент банка может выбрать ту версию кредитования, которая больше подходит лично ему. Среди опций ему предлагается остановить свой выбор на одной из платежных систем, таких как Visa или MasterCard. Клиент также может определиться с категорией карт. Они бывают простые, премиальные, ко-брендинговые и так далее.

Категория выбранной карты влияет на продолжительность grace-периода. Например, если клиент остановил свой выбор на простой кредитке, то срок, когда с карты не будут списываться проценты, может достигать 100 дней. Немного другая ситуация возникнет при выборе ко-брендинговой кредитки или карты, позволяющей осуществлять бесконтактный платеж. В этом случае grace-период возможен лишь на срок 60 дней.

Как максимально эффективно использовать grace-период, чтобы избежать процентов

Чтобы понять, как избежать уплаты процентов, воспользуемся математическими расчетами. В качестве примера, возьмем льготный период в 100 дней. Отметим, что схема будет действовать точно также и для 60 дней.

Точкой отсчета будет считаться тот день, когда с банком был заключен кредитный договор или открыт льготный период по кредитке. Следует обратить внимание, что в обоих вариантах не будет иметь значения, пользуетесь ли вы кредиткой или нет.

Итак, предположим, что кредитная карта была оформлена 4 июля 2014 года. Теперь разберемся, как Альфа-Банк будет рассчитывать ту сумму лимита, которая была израсходована с карты. Через 20 дней после оформления кредитки, из банка придет сообщение, что на 24 июля 2014 года сумма расходов, предположим, составляет десять тысяч рублей.

В течение следующих 20 дней, то есть 13 августа, банк будет ожидать поступление от клиента минимального платежа, который составляет 5% от потраченных 10000 рублей. Таким образом, сумма минимального платежа составит в данном случае всего 500 рублей, а задолженность уменьшится до 9500 рублей.

Предположим, что до истечения вторых 20 дней, то есть до 13 августа, было использовано еще 5000 рублей кредитных средств. Следующая дата минимального платежа будет 2 сентября. К 9500 прибавляем 5000 рублей. На эту дату задолженность составит 14500 рублей. Следовательно, 5% от суммы задолженности будет 725 рублей. На ту же сумму уменьшится и размер задолженности, и она станет 13775 рублей. При этом проценты за использование кредитного лимита банк взымать не будет.

Допустим, что с 13 августа по 2 сентября с карты были сняты еще 10000 рублей. Долг на момент внесения оплаты минимального платежа 22 сентября (спустя еще 20 дней) станет 23775, то 13775 + 10000 рублей. Сумма задолженности достигнет 23775 рублей, а 5% платеж составит уже 1188,75 рублей.

1 ноября истечет 100-дневный срок беспроцентного кредитования, поэтому такие же калькуляции будут продолжаться по истечению каждого 20-дневного периода времени.

Важно понимать, что если в течение 5 дней после 1 ноября, то есть 6 числа, все задолженные средства будут возвращены на кредитную карту, то банк не будет брать проценты за пользование кредитным лимитом.

Таким образом, Альфа-Банк предоставляет своим клиентам возможность использовать кредитную карту без уплаты процентов. Основное правило – определить дату, когда истекает grace-период и рассчитать свои бюджетные расходы. Это крайне важно, так как при старте нового grace-периода, банк снова не будет взымать проценты, а только ждать уплаты минимального платежа. Деньги же остаются в беспроцентном пользовании клиента.
Преимущества предложения Альфа-Банка по сравнению с аналогами карт конкурентов

Читать еще:  Как быстро разводят если есть ребенок

Начнем с того, что если сравнивать grace-период Альфа-Банка по сравнению с конкурентами, то по продолжительности беспроцентного кредитования клиенты Альфа-Банка более, чем выигрывают. Как уже было сказано выше, льготный период Альфа-Банка составляет от 60 до 100 дней. В то же время, у остальных банков его максимальный период ограничен 50-55 днями.

Клиенты банка Авангард могут резонно возразить, что их grace-период составляет целых 200 дней. Однако тут следует учитывать свои «подводные камни»: 200-дневный беспроцентный период распространяется только до истечения первого расчетного периода с момента заключения кредитного контракта с банком. В этом смысле у Альфа-Банка несомненное преимущество: его клиенты имеют шанс пользоваться льготным периодом 100 дней до тех пор, пока не истечет срок действия кредитки.

Более того, Альфа-Банк несомненно лояльнее относится к своим клиентам. В отличии от других банков, взымающих бешеные проценты за снятие наличных с кредитной карты, grace-период валиден и для этих операций. Остальные же банки не взымают проценты лишь при пользовании кредиткой для оплаты товаров и услуг.

Вот и получается, что, как ни крути, а у кредитных карт Альфа-Банка для клиентов «более дружественный интерфейс».

Что такое льготный период карты Альфа-Банка?

Для любого типа пластиковых кредитных карт предусмотрен беспроцентный период. Для кредитной карты Альфа-Банка действует специально отведённое время, в течение которого не начисляются проценты за пользование денежными средствами. Он устанавливается в зависимости от типа выпущенной кредитки, и может составлять 60 или 100 дней. Для того, чтобы банк не начислил комиссию, кредитные средства необходимо вернуть в срок, который является льготным.

Кроме этого, для каждой карточки устанавливается платёжный период, который составляет 20 дней. В течение, которого необходимо выполнять кредитные обязательства — вносить минимальный платёж по карте.

Как определить льготный период

Не имеет значения, каким образом вы получили средства с карты – наличными или просто оплатили покупку, период распространяется на любые виды транзакций. После того, как клиент воспользовался деньгами, начиная со следующего дня, действует льготный период. Для того, чтобы рассчитывать на отсутствие процентов по карте, клиенту необходимо соблюдать следующие требования:

  • В течение первого платёжного периода, зачислить на счёт минимальный ежемесячный взнос.
  • В следующем периоде, разместить еще один минимальный ежемесячный платёж.
  • До конца льготного периода Альфа-Банка, внести всю сумму полностью.

Минимальный платёж

Если клиент получил по карте большую сумму, нет необходимости возвращать её сразу целиком, достаточно внести небольшую часть – минимальный платёж. Его размер составляет всего 5% от общей использованной части средств. Один раз в месяц, банк самостоятельно оповестит заёмщика о его размере через смс. Заёмщик может и самостоятельно узнать размер очередного платежа, если он имеет доступ к системе Альфа-Мобайл или Альфа-Клик.

Минимальный платёж будет сформирован автоматически, согласно полученным по кредитной карте средствам. Нет фиксированной величины, он будет индивидуален для каждого клиента.

Беспроцентный период 60 дней

Если для кредитной карты действует беспроцентный период Альфа-Банка в 60 дней, пользоваться средствами можно до 2-х месяцев без уплаты процентов. Но, для этого, клиенту необходимо будет внести два обязательных минимальный платежа в установленные сроки. После того, как вся сумма заимствованных средств будет размещена на счету карты, льготным периодом можно воспользоваться снова.

Так, например, если клиент оформил кредитную карточку 3 сентября, расчётный период будет 20 числа того же месяца. При использовании карты 5 сентября льготный период начинается с 6-го числа и действует на протяжении 60 дней. Для льготного использования, необходимо вносить минимальный платёж не позднее 20 сентября и 20 ноября соответственно. Только при соблюдении этих условий, ему гарантировано отсутствие процентов за пользование кредитом.

Грейс период в 100 дней

Для некоторых видов кредиток Альфа-Банка действует льготный период 100 дней. Суть использования та же, что и при периоде в 60 дней. Единственным отличием будет большее количество внесение минимальных платежей по карте – 3-4 в течение всего действия периода. Данная услуга позволяет воспользоваться довольно крупной суммой, и не платить проценты за пользование денежными средствами. Указанная услуга доступна только для выделенной категории кредитных карт банка.

Читать еще:  Индексация пенсий работающим пенсионерам после увольнения, сроки индексации пенсии

Способы наиболее выгодного использования

В Альфа-Банке, кредитной картой без процентов, можно использовать с максимальной выгодой для себя. Любому клиенту стоит учитывать, что при получении наличных с карты, придётся заплатить дополнительную комиссию банку, порядка 4-6% от полученной суммы. Тариф действует при получении наличных в терминалах компании. При снятии средств в сторонних банкоматах будет начислена дополнительная комиссия, которая индивидуальна для каждого банка. При оплате же, товаров услуг в торговых точках или интернет магазинах данная комиссия не начисляется, что позволяет сэкономить свои средства и не переплачивать.

Для всех кобрендинговых, а также для классической кредитки Альфа-Банка предусмотрен беспроцентный период до 2-х месяцев. Для карточек 100 дней и Близнецы он составит 100 дней включительно. Причём не имеет значения тип оформленной карты:

Валюта счёта так же не имеет значения. Получить льготный период можно для карточек, открытых как в рублях, так и в долларах и евро. Держатель пластика может воспользоваться средствами не только на территории РФ, но и в любой точке мира, при условии, что карта выпущена в иностранной валюте.

Почему это удобно

Карточка Альфа-Банк 100 дней без процентов позволяет совершать любые покупки просто, быстро и выгодно. Соблюдайте минимальные условия, и получайте лучшие предложения от компании. В любом случае, прежде, чем подписать договор на обслуживание. Клиенту необходимо внимательно изучить все условия договора, и только после этого ставить подпись. Такие меры позволяют избежать неприятных ситуаций в дальнейшем.

Возобновлять льготный кредитный период можно сколько угодно раз. При полном исполнении обязательств, льготный период возобновляется, и им можно воспользоваться снова. Услуга максимально удобна для активных пользователей кредитки, и для тех, кому срочно потребовалась крупная сумма денег. При грамотном планировании своих расходов, использование карты позволит совершать необходимые траты, без дополнительных комиссий.

Льготный период кредитных карт Альфа Банка

Почти все банки России предлагают своим клиентам услугу беспроцентного льготного периода использования средств по кредитной карте. Если в течение определенного срока клиент возвратит потраченные деньги в полном объеме, взимания банковских процентов не последует. Обычно устанавливается период длиною в 50-60 дней, но только не по кредитной карте Альфа Банка. Ее держатели могут свободно пользоваться средствами с кредитки 100 дней без процентов, экономя на банковской комиссии. Попробуем разобраться, что такое льготный период и какие есть подводные камни в его использовании?

Обратимся к основам

Все кредитные карты, выпускаемые российскими банками, предполагают беспроцентный период пользования кредитным лимитом (грейс-период). По карте Альфа Банка такое условие тоже есть. В установленные сроки банк не начисляет проценты, если даже клиент решил потратить все имеющиеся на счете средства. Льготный период составляет от 60 до 100 дней, но действует он лишь в том случае, если владелец карты вернет весь долг до окончания этого времени.

Кроме беспроцентного периода существует платежный период длиною в 20 дней. В этот отведенный кредитором срок нужно оплачивать обязательный ежемесячный платеж, чтобы не возникла просрочка. Беспроцентное пользование кредитным лимитом разрешается не только по безналичным операциям, как это происходит в других банках, но и при получении денег через банкомат.

Немногие клиенты знают, что существуют важные тонкости пользования карточками с кредитным лимитом. Например, беспроцентный грейс-период 100 дней работает только по обычным кредиткам Альфа Банка.

Если у вас карта, выпущенная в рамках кобрендинга (например, «Аэрофлот» или «РЖД»), грейс будет меньше – 60 дней. То же действует в отношении карт с бесконтактными платежами.

Другой важный нюанс – даже во время грейс-периода нужно обязательно платить минимальные взносы. Они перечисляются в платежный период, который следует считать со следующего дня месяца, когда была выдана кредитка. Длительность платежного периода составляет ровно 20 дней. Минимально следует вносить 5% от общей задолженности по кредитной карте, однако эта сумма не может быть менее 320 рублей.

Отсчет льготного пользования деньгами нужно начинать со следующей даты после совершения покупки или снятия денег в первый раз. Все, что тратит клиент в течение 60-100 дней, тоже не будет облагаться комиссией банка. Но только при условии, что вся задолженность будет целиком погашена.

Читать еще:  Приказ на отпуск по уходу за ребенком

60-дневный грейс

60 дней беспроцентного периода равны 2 месяцам использования карты, платить проценты банку в это время не нужно. Следует учитывать, что, несмотря на это условие, вносить минимальные платежи все же придется. Когда клиент вернет все потраченные деньги обратно на карту, он сможет вновь ими воспользоваться в рамках льготного периода.

Разберем пример пользования кредиткой Альфа Банка. Клиент получил карту 3 сентября, дата платежа для него установлена 20 числа. Он потратил деньги в магазине 5 сентября, значит, с этого момента нужно отсчитывать льготные 60 дней. Но 20 сентября и 20 октября ему надлежит внести минимальный платеж по карте, а затем и полностью погасить задолженность. Если он выполнит эти условия, банк не начислит проценты за пользование кредиткой.

100-дневный грейс

Такая длительность грейс-периода установлена для отдельных видов кредитных карточек Альфа банка. Правила пользования аналогичны описанным выше, разница заключается лишь в том, что придется внести больше обязательных платежей – не 2, а 3 или 4. Эта опция позволяет клиентам банка пользоваться любыми суммами в пределах кредитного лимита и при этом не переплачивать проценты банку.

Чтобы было выгодно

Альфа Банк устанавливает такие условия обслуживания карт, чтобы держателям было максимально выгодно ими пользоваться. Помните, что хоть проценты за пользование снятыми в банкомате деньгами не начисляются в грейс-период, но за само снятие придется заплатить комиссию от 4 до 6% от выданной суммы. Если для выдачи денежных средств используется сторонний банкомат, оплата будет еще выше, потому как этот банк тоже возьмет свою комиссию. Выгоднее всего расплачиваться кредитной картой в магазинах, на заправках – везде, где установлены терминалы для безналичной оплаты.

Для кредиток, выпущенных в рамках кобрендинговой компании, беспроцентный период составляет 60 дней. Для карт Близнецы предусмотрено более длительное беспроцентное пользование средствами, а именно 100 дней. Вне зависимости от того, какая это карта по статусу – Стандарт, Голд, Платинум, и в какой валюте открыт счет (рубли, доллары или евро).

Пользоваться кредитными картами Альфа Банка можно не только в России, но и в любой точке земного шара. Они одинаково хорошо функционируют и в других странах. Главное – открыть счет в нужной иностранной валюте.

Следим за балансом карты

Чтобы избежать просрочки по кредитке, нужно внимательно следить за ее балансом и вовремя вносить обязательные платежи. Важно получать все дынные о карточном счете в режиме реального времени. Для этого можно воспользоваться СМС-информированием, отослав на номер 2265 слово Баланс (разрешенные варианты – Остаток, Ostatok, Balans, Bal).

Через некоторое время клиент получит актуальный на данный момент расчет задолженности. С помощью мобильного сервиса можно совершать и другие операции – заплатить за мобильную связь, перевести деньги между собственными счетами или другому клиенту Альфа Банка. Когда нет выхода в интернет и мобильной связи для отправки СМС, можно уточнить баланс по бесплатному номеру колл-центра банка. Его номера:

  • +7 495 78-888-78 для Москвы и МО;
  • 8 800 200-00-00 для иных субъектов РФ.

Однако, самый удобный сервис для быстрого контроля баланса карточки – Альфа-Клик (онлайн-банкинг). Он позволяет изучить полную информацию по всем движениям денежных средств на счете, сделать нужные платежи прямо из дома. Для этого потребуется только свободный выход интернет. Подключить эту услугу к своей карте просто, для этого нужно совсем немного.

  1. Зайти на портал банка.
  2. Выбрать раздел для частных лиц и кликнуть по кнопке, указывающей на интернет-банк.
  3. В списке выделить подключение к сервису.
  4. Внести требуемые данные в поля.

Далее через СМС вам будет выслан одноразовый код для первого входа в систему. Следует авторизоваться, после чего будет виден счет кредитной и других карт Альфа Банка. В дальнейшем клиент сможет переводить деньги на кредитку, отслеживать ее баланс и состояния счетов, что очень удобно и не требует много времени.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector