Кредит предоставляемый под залог недвижимости называется

Что такое кредит под залог своей недвижимости и как его оформить?

Что такое кредит под залог недвижимости? Подобным вопросом задается все большее количество людей. Недвижимость – ценный ресурс, особенно в таких городах как Москва и Санкт-Петербург. Под обеспечение таким имуществом можно взять действительно крупную сумму денег с длительным сроком погашения. Такой вид кредита всегда был популярен среди юридических лиц – большие суммы вкладывались в открытие или развитие бизнеса, модернизацию. В настоящее время кредит под залог недвижимости обрел популярность и у физических лиц: целевая ипотека позволяет приобрести желанную жилплощадь, а потребительский кредит с залогом недвижимости – получить крупную сумму денег на любые цели.

Что такое кредит с залогом недвижимости

Такой кредит в гражданском праве РФ называется ипотекой. Вообще, вопреки имеющемуся заблуждению, к ипотеке относят любой кредит с залогом. В понимании простых россиян: ипотека – целевой кредит, в котором целью и залогом выступает приобретаемая квартира.

Нецелевой потребительский кредит под залог недвижимости используется на любые цели, зачастую не требующие документального подтверждения. Залогом выступает любая ликвидная недвижимость, которая находится в собственности заемщика или его поручителя. Если такой займ оформляется с целью купить новый объект недвижимости – кредитор не затребует документов для покупки и внесения первоначального взноса.

Имущество в таком кредите является гарантией, что даже при нарушении договорных обязательств кредитор не понесет убытков. Поэтому с повышенной требовательностью относятся к объекту залога и оценки его ликвидности, то есть уровня спроса на рынке недвижимости. Если имущество находится в сельской местности и представляет собой дом «на курьих ножках» — ни один кредитор не даст под такое обеспечение деньги. Коммерческая недвижимость тоже должна быть ликвидной, в какой-то мере к такой собственности предъявляется даже больше требований, чем к жилой. Потому что реализовать ее сложнее.

Что выступает залогом в кредите

Как уже писалось выше, в зависимости от категории лица заемщика (физическое или юридическое лицо) залогом может стать жилая и коммерческая собственность. Если физическое лицо выступает собственником капитального строения коммерческой недвижимости – такое имущество может стать залогом для займа частному лицу.

• Оформите единую онлайн-заявку

• Узнайте, в каких банках высокая вероятность одобрение

• 81% отправленных заявок получают одобрение

Залогом может стать любая жилая площадь:

    квартиры, их отчужденные части, отдельные комнаты, оформленные на правах собственности; дома, их блокированные части и отдельные комнаты; таунхаусы; различная загородная недвижимость: коттеджи, апартаменты, дачи.

Сложнее взять кредит под залог дома, в особенности – загородного. Собственность должна находиться на удаленности от города, не превышающей 10-30 км. Требований к такому имуществу предъявляется больше.

Залогом становится коммерческая собственность:

    офисные помещения; склады; производственные строения; торговые площадки.

Если на недвижимость есть спрос (к примеру, офисы в здании в центре Москвы) и она отвечает основным требованиям использования такого помещения – кредитор готов дать кредит под такой залог.

Какие требования ставят к недвижимости

Для определения суммы кредита и степени ликвидности объекта – проводится специализированная оценка недвижимости. Данная процедура осуществляется специалистами банка (если кредит берется там) или независимой финансовой компанией. Оценивается внешний вид и внутреннее составляющее (материалы фундамента и стен), проводится инвентаризация, оценивается техническое состояние внутри помещения (наличие коммуникаций, их рабочее состояние, минимальный ремонт). Исходя из того и устанавливаются основные требования к предмету залога:

    наличие минимального ремонта; хорошее техническое состояние; наличие на имущество оформленного права собственности и всех необходимых документов; отсутствие незаконных перепланировок; нахождение в городе в перспективном микрорайоне, наличие инфраструктуры.

Полный перечень условий уточняется непосредственно у кредитора. Что касается оценки – лучше всего заказать ее в специализированной компании, пусть за это и придется заплатить. Зато можно быть уверенным, что оценят недвижимость реально.

На каких условиях взять кредит под залог недвижимости

Условия и предоставляемые тарифы разительно отличаются и зависят как минимум от того, с каким кредитором готов сотрудничать заемщик.

Если клиент предоставляет кроме ликвидной недвижимости подтверждение определенного уровня заработка и стабильность материального положения – можно взять кредит под залог недвижимости в банке. Это стандартно:

    от 9,9-12% — минимальная ставка; срок кредитования до 25-30 лет; суммы физическим лицам не превышают 10-30 млн. р.

Проводится полный анализ потенциального заемщика, поэтому требуется хорошая кредитная история и достаточный уровень дохода. Во многих случаях дополнительно привлекаются поручители.

Если у заемщика нет возможности и времени собирать кучу справок, а кредитный рейтинг желает быть лучшим – всегда можно обратиться к кредитованию частных лиц. Это стандартно:

    от 2-3% в месяц; небольшие (в сравнении с банками) суммы кредитования до 2-3 млн. р.; небольшие сроки погашения – до 1-2-х лет.

Требуется минимальный набор документов, не проверяется кредитная история и не нужны поручители. Если обращаться к проверенному кредитору – можно надеяться на установление гибких условий и даже выгодных тарифов. По похожей схеме работают некоторые финансово-кредитные компании, но кредитуют на более выгодных условиях.

Конкретные предложения для оформления кредитов под залог недвижимости

Для получения залогового кредита определенные требования ставят не только предмету залога, заемщик также должен отвечать установленным критериям. В основном, это:

    совершеннолетний возраст. Зачастую кредит под залог могут оформить лица старше 21-го года; российское гражданство. Иностранным гражданам можно взять ипотеку с целевым уклоном; кредит под залог недвижимости готовы дать лицам с постоянной или временной регистрацией на территории присутствия офиса кредитора.
Читать еще:  Льготы работающим пенсионерам — полный перечень льгот

Если кредитование происходит в банке – определенные критерии ставятся по поводу платежеспособности и стажа работы. Исходя из этого, требуется официальный доход и стаж работы на текущем месте не менее 4-6-ти месяцев.

Сбербанк

Несмотря на обилие ипотечных программ с достаточно низкими ставками, Сбербанк предлагает кредит под залог имеющейся недвижимости.

Для зарплатных клиентов, как обычно бывает, процентная ставка чуть ниже – от 12%, для остальных – от 12,5%. Сумма достаточно стандартная для банковского рынка – до 10 млн. р. и это не более 60% от стоимости имущества. Программа рассчитана исключительно для физических лиц. Период погашения не превысит 20-ти лет.

Частному лицу предлагается кредит под залог недвижимости на более крупную сумму, чем в Сбербанке – можно взять кредит до 15 млн. р. (не более 50% от стоимости квартиры) с таким же сроком погашения (20 лет). Правда, годовая процентная ставка будет немного ниже: от 11,7% зарплатным и от 12% — остальным заемщикам.

Банк Жилищного финансирования

Нет разграничения на физических лиц и ИП, думаем, что кредит под залог недвижимости можно получить и начинающему предпринимателю для открытия своего дела или покупку коммерческой собственности. Сумма до 8 млн. р. (не более 60% от стоимости квартиры) выдается по двум документам, погашать долг можно в течение 20-ти лет. Базовая ставка – 12,99%.

Кредитная компания ➤ МойЗалог

Рассматривается недвижимость исключительно в Москве и МО, Санкт-Петербурге и Ленинградской области, это позволяет выдать до 90% от ее стоимости и заключить сделку быстро. Зачастую деньги выдаются в день обращения или авансом до 60% от одобренной суммы. До 100 млн. р. позволяют использовать кредитные ресурсы на совершенно любые цели: от потребительских до бизнеса. Поэтому заемщиками могут стать физические лица (в том числе ИП) и юридические лица. Базовая ставка – 6,5% годовых, задолженность погашается вплоть до 30-ти лет. Кредит выдается по 2-м документам без подтверждения дохода и проверки кредитной истории.

Банк Уралсиб

До 60 % от стоимости имущества (не более 6 млн. р.) можно получить на срок до 15-ти лет. Кредитоваться могут частные лица и индивидуальные предприниматели. Правда, для последних ставка увеличивается на 0,5% годовых. Базовая величина – 13,5%. Кроме того, возможны надбавки при отказе от страхования (+1% — при отказе от страхования и +0,5% — без подтверждения дохода). Также насчитываются надбавки за любое несоответствие установленным требованиям.

Видео: для хорошего настроения!

Как называется кредит под залог недвижимости?

Необходимость в деньгах может быть удовлетворена различными способами. Наиболее простым, оптимальным вариантом в подобной ситуации станет получение кредита. В банковской практике получение кредита под залог недвижимости называется ипотекой. Финансовая неграмотность подавляющего большинства населения является причиной того, что очень многие воспринимают ипотеку, как средства, выделенные банком, исключительно на приобретение недвижимости. На самом деле залоговая недвижимость – это лишь гарантия для банка (долг будет выплачен в любом случае).

Кредиты под залог дома в Алматы стали популярны в последнее время. Нередко подобной практикой пользуются предприниматели, которые только начинают свой бизнес. Расширение собственного дела тоже нередко требует солидного количества финансовых вливаний.

Какие документы могут потребоваться для получения кредита под залог недвижимого имущества?

Ниже представлен перечень необходимых документов:

  • удостоверение личности (зачастую речь идёт о паспорте);
  • документы о семейном положении (речь идёт не только о жене, но и о количестве детей);
  • документы, подтверждающие доход гражданина;
  • документы, подтверждающие права собственности (свидетельство).

Естественно, помимо этого банк будет проверять потенциального заёмщика на предмет чистой кредитной истории. Если заёмщик уже располагает непогашенными долгами, с высокой вероятностью в выдаче кредита под залог недвижимости будет отказано.

Следует понимать, что целью банка является заработок на процентах по кредиту, а не отъём недвижимости у народонаселения (как почему-то подавляющее большинство до сих пор думает).

Многие заёмщики выбирают именно такой вид займа ещё и потому, что процентные ставки по нему минимальны (в сравнении с другими кредитами).

Какими недостатками обладает залоговое кредитование?

Недостатков не так много, но все же они имеются. Чтобы принять единственно верное решение, рекомендуется ознакомиться и с ними. Во-первых, чтобы получить кредит под залог недвижимости приходится собирать действительно большой пакет документов.

Нередко на это приходится тратить огромное количество времени. Профессионалы рекомендуют привлекать профессионалов (услуга «помощь в оформлении кредита»). Далее, недвижимость обязательно должна быть застрахована.

До тех пор, пока недвижимость находится на сохранении, заёмщик обязан выплачивать банку арендную плату. Не стоит забывать о том, что задержка по кредитным выплатам может стать достаточным основанием для банка для инициации продажи залогового имущества.

В видео специалист рассказывает о том, как осуществляются займы под залог недвижимости:

Кредит в банке под залог недвижимости: что нужно знать?

Кредит под залог недвижимости является достаточно специфическим банковским продуктом. К нему прибегают, в основном, когда заемщику необходима достаточно крупная сумма.

Банку же имущество в залоге дает уверенность в том, что он не потеряет деньги. Это позволяет не только одобрять более крупные денежные займы, но и предлагать заемщику выгодные условия ссуды.

Читать еще:  Как узаконить самовольную постройку (самострой) на земельном участке

Что значит кредит под залог недвижимости?

Ссуда под залог недвижимости – это кредит, при котором финансовые обязательства заемщика обеспечиваются в виде его активов. При неисполнении обязательств должника в срок на заложенное имущество обращается взыскание. Данные взаимоотношения между банковской организацией и заемщиком регулируется статьями 334-338 Гражданского кодекса РФ.

Недвижимое имущество является наиболее востребованным предметом залога на мировом рынке банковских услуг. Зачастую в качестве залога может рассматриваться коттедж, квартира, гараж или дача. Любой кредитор в первую очередь оценивает состояние недвижимости, которая предлагается в качестве залога.

При оформлении ссуды под залог недвижимости заемщик обязан собрать все необходимые документы, которые должны подтвердить право собственности на объект. Важно отметить, что архитектурные памятники или незавершенные объекты строительства не могут рассматриваться в качестве залога. Жилые помещения, в которых прописаны несовершеннолетние, также не могут выступать в виде залогового имущества.

Каких видов бывает?

Как и любой другой вариант кредитования, заем под залог имущества (ломбардный кредит) бывает нескольких видов. Так, в зависимости от назначения кредита и типа заемщика банком могут выдвигаться разные условия на получение срочной денежной ссуды.

По назначению

Существует два основных вида кредита – целевой, который может быть взят для ипотеки или развития бизнеса, и потребительский (нецелевой).

Целевой заем выдается банком для приобретения заемщиком конкретного продукта. Цель получения такого вида кредита всегда заранее оговаривается в договоре между банком и клиентом, поэтому использовать заем для других нужд нельзя.

В противном случае финансовая организация имеет право затребовать подтверждение целевого использования денежных средств. Чаще всего целевые кредиты предоставляются непосредственно в торговых точках, где клиент имеет право оформить заявку на получение займа на покупку недвижимости у представителя банковской организации.

Нецелевой заем считается видом потребительского займа, который может быть направлен на неотложные нужды. Заемщик имеет право израсходовать деньги, выданные банком, по своему усмотрению. При заполнении бумаг на получение кредита банк обычно просит указать, как заемщик планирует потратить средства, но не проверяет достоверность указанных сведений. Размер нецелевой ссуды при залоге недвижимости зависит от цены закладываемого имущества. Как правило, максимальная сумма составляет до 70% от оценочной стоимости недвижимости.

По типу заемщика

Под залог недвижимости получить кредит могут следующие категории заемщиков:

  1. Юридические лица. Денежные средства предоставляются юр лицу под залог недвижимости в основном в крупных отечественных банках. Финансирование можно получить в удобной для заемщика форме с возможностью погашения задолженности разными способами. Это хороший вариант для компаний или предпринимателей, особенно связанных с сезонным бизнесом. Чаще всего данный вид кредитования предполагает также досрочное погашение задолженности, за которую не взимается комиссия.
  2. Индивидуальные предприниматели. Банки часто и охотно дают ссуды под залог жилой и коммерческой недвижимости индивидуальным предпринимателям. Бизнесмен может заложить здание офиса, склад, торговое помещение или отдел в торговом комплексе.
  3. Физические лица (в том числе пенсионеры). Кредит под залог недвижимости для физических лиц в настоящее время крайне востребован. Сложность получения такого кредитования для людей пенсионного возраста состоит в небольшом размере пенсионного обеспечения, поэтому работающим пенсионерам получить крупную денежную ссуду под залоге жилья будет намного проще.

В каких случаях выгодно брать кредит под залог недвижимости?

Получить кредит под залог недвижимости будет самым выгодным вариантом для заемщиков, которым срочно необходима крупная сумма денег наличными.

У такого кредита существует ряд неоспоримых преимуществ. Во-первых, подобный вариант позволяет получить денежную ссуду без справок, наличия поручителей и со сниженными ставками. Во-вторых, плюсом будет то, что нет необходимости в сборе справок о доходах, поскольку залогом будет выступать только имущество. К тому же, недвижимость, которую клиент банка отдает в залог, кредитор не может использовать.

При значительных достоинствах такого вида кредитования, у него существует и некоторые недостатки.

Кроме того, существует довольно большая вероятность потерять имущество – иногда банк прописывает в документе договора возможность расторжения договоренности в случаях малейшей неуплаты долга. Именно поэтому ссуду под залог недвижимости выгодно брать клиентам банка, которые планируют вложить аккредитованные денежные средства для развития бизнеса или значительных финансовых трат.

Как оформляется?

Чтобы правильно оформить ссуду под залог недвижимости, клиенту банка необходимо выполнить следующие действия:

Шаг 1. Проанализировать предложения крупных банков по кредитованию, выбрать наиболее выгодные из них. Рассчитать все платежи, сверить их собственной платежной способностью.
Шаг 2. Собрать все необходимые документы для получения средств. Заполнить анкету на предоставление средств в выбранном банке.
Шаг 3. Дождаться рассмотрения заявки на получение займа – обычно сроки не занимают больше 10 дней с момента подачи полного пакета документов. Важно обратить внимание, что кроме стандартного пакета документов, банк может затребовать заключение о рыночной и залоговой стоимости объекта от независимой компании оценщика, порекомендовать оформить полис страхования жизни заемщика или предмета залога.

Чаще всего для получения кредитования требуются следующие документы:

  • паспорт заемщика с постоянной регистрацией;
  • анкета-заявление, заполненная в отделении банка;
  • справка 2-НДФЛ;
  • трудовая книжка и ее копия;
  • документы на предмет залога.

Какие банки выдают кредит под залог недвижимости?

На данный момент ссуды под залог недвижимости предоставляет достаточно большое количество отечественных банков, однако в последние годы по существующим программам условия стали значительно жестче.

Сбербанк

Крупнейший банк России предоставляет своим клиентам возможность получения денежных средств под залог имущества на более выгодных условиях, чем при стандартном потребительском займе.

Читать еще:  Сопроводительное письмо к документам 2020

Величина кредита на таких условиях составит от 1 до 10 млн. руб, при условии 70% от стоимости предмета залога. Сроки кредитования от 3 месяцев до 7 лет. Размер процентной ставки варьируется от 14,25% годовых при получении займа в рублях до 13, 4% в иностранной валюте.

Взять кредит в Сбербанке может любой гражданин Российской Федерации, достигший 21 года.

Россельхозбанк

Предоставляет нецелевой потребительский кредит до 10 млн. рублей на срок от 1 до 10 лет. Воспользоваться услугами банка может гражданин РФ, достигший 21 года с непрерывным стажем работы не менее 6 месяцев.

ВТБ банк

ВТБ 24 предлагает целевое и нецелевое кредитование для физических и юридических лиц по сниженной процентной ставке.

Минимальный процент составляет от 14% годовых со сроком предоставления заемных средств до 30 лет. Увеличена сумма кредита – заемщик может получить до 75 млн. рублей.

ВТБ также предлагает помощь в получении кредита для клиентов, которые получают заработную плату на карту банка. Воспользоваться услугой могут граждане с официальной занятостью на последнем месте работы не менее 4 месяцев, в возрасте от 21 до 60 лет. При желании клиента банк оказывает услугу рефинансирования.

Райффайзенбанк

Предоставляет кредит с обеспечением под залог недвижимости только в рублях на срок от одного года до 15 лет. Процентная ставка – от 11,99% годовых. При этом сумма ипотечного кредита не может превышать 60% от стоимости закладываемой квартиры.

Отличительной чертой Райффайзенбанка является то, что заемщиком может выступать гражданин любого государства с фактическим местом жительства в пределах административных границ региона предоставления услуги и постоянной регистрацией на территории РФ.

Совкомбанк

Предоставляет услугу долгосрочного кредитования под залог недвижимости до 100 млн. рублей для индивидуальных предпринимателей, физических и юридических лиц по ставке от 14, 99%.

Требования, предъявляемые к заемщику, стандартны – гражданин Российской Федерации от 21 года до 70 лет с постоянным местом работы и наличием прописки на территории РФ.

Банк «Восточный»

Выдает кредиты на сумму от 300 000 до 30 млн. рублей под квартиру, коттедж или частный дом, под залог коммерческой недвижимости, находящейся в собственности. Предлагает сниженную ставку по кредиту 9,9% годовых на срок от 13 до 240 месяцев.

Альфа-банк

Предлагает получить кредит под залог квартиры со сниженной годовой ставкой от 14,5% в рублях и от 11% годовых в иностранной валюте. Сроки погашения зависят от суммы кредита и оценочной стоимости залогового имущества – от 2,5 до 15 лет.

Для того чтобы рассчитать стоимость недвижимости, можно воспользоваться онлайн калькулятором.

Почта-банк

Предлагает заем размером до 1 млн. рублей по ставке 12,9% на период до 60 месяцев. Организация предъявляет стандартные требования к заявителю – гражданство РФ, возраст от 21 года, 6 месяцев официального стажа работы.

Ренессанс-банк

Предлагает несколько вариантов кредитования под залог имущества в зависимости от целей кредита и типа заемщика. Так, пенсионерам предлагается кредит на 11,03% годовых до 200 000 рублей на максимальный срок 60 месяцев.

Московский кредитный банк предлагает кредитование под 14% годовых на любые цели сроком до 15 лет до 3 млн. рублей. Не требуется залогов и поручителей, кредит доступен для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц, работников бюджетной сферы, госслужащих, пенсионеров, студентов и молодёжи с положительной кредитной историей.

Росбанк

Основная часть кредитов с обеспечением в этом банке является ипотечным кредитованием. Размер займа составляет от 100 000 до 9 млн. рублей с периодом погашения до 10 лет. Годовая ставка для кредита в рублях или иностранной валюте колеблется до 16,1%. Оформить онлайн-заявку на кредит может гражданин РФ, достигший 21 года.

Бинбанк

Кредит в Бинбанке могут оформить наемные работники, владельцы бизнеса, индивидуальные предприниматели. Кредитование производится в рублях со ставкой от 16,9% на срок от одного до 10 лет. Размер займа составляет от 500 000 до 10 млн. рублей.

Газпромбанк

Представляет кредитование в российских рублях со ставкой 12,04% на сумму до 30 млн. сроком до 15 лет. Банк предъявляет требования к подтверждению дохода заемщика. Претендовать на кредит могут граждане РФ, достигшие 30 лет.

Промсвязьбанк выдает потребительские кредиты по ставке 11,2% на сумму до 10 млн. рублей. Воспользоваться услугой могут граждане Российской Федерации в возрасте от 21 года включительно с постоянной регистрацией на территории субъекта РФ, в котором расположена подразделение банка.

Таким образом, кредит под залог недвижимости является специфическим банковским продуктом, который подходит для заемщиков с положительной кредитной историей. Данный вид кредитования подходит юридическим и физическим лицам, а также индивидуальным предпринимателям. На отечественном рынке банковских услуг существует достаточно много организаций, предоставляющих подобный вид кредитования на выгодных условиях для клиента.

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector