Досрочное расторжение договора займа образец соглашения

Соглашение о расторжении договора займа

По договору займа заимодавец передает заемщику денежные средства или материальные ценности на определенных условиях. Обычно, кроме возврата ценностей через установленное в соглашении время, заемщик должен выплатить компенсацию в денежном или другом выражении. При таких условиях речь идет о кредитном договоре, заключаемом между банком и клиентом. Субъектами таких отношений могут быть коммерческие или некоммерческие организации и физические лица. Существует еще одна форма займа – государственный заем, когда в роли займодателя выступает государственная структура.

Обязательные условия при заключении договора займа – наличие предмета займа, передаваемого заемщику. Если этим предметом не являются деньги, в договоре должна быть оговорена стоимость предмета займа. Второе важнейшее условие договора – заемщик обязуется вернуть предмет займа в установленном порядке и в определенное время.

Случается, что стороны нарушают условия договора и между сторонами возникают разногласия о дальнейших действиях. В таком случае целесообразно расторгнуть договор займа.

Основанием для расторжения договора обычно становятся следующие причины:

  • окончание срока действия договора и выполнение сторонами принятых обязательств;
  • досрочное погашение займа;
  • нарушение сроков погашения займа;
  • невыполнение заемщиком обязательств по возвращению заемных ценностей;
  • нарушение целевых договорных условий займа.

При досрочном погашении займа, как правило, претензий у сторон не бывает.

Заемщик может неверно оценить свои возможности. С течением времени изменяются исходные социально-экономические условия – уменьшаются доходы, увеличиваются расходы, возникают непредвиденные семейные обстоятельства и т. п. В некоторых случаях заемщик заключает договор под влиянием рекламы или невнимательно изучает условия пользования заемными средствами. Действует человеческий фактор, который нужно учитывать, решаясь на заключение договора. Занимая деньги или материальные ценности, заемщик должен знать, что у кредитора всегда больше прав, чем обязанностей, и здраво оценивать свои возможности перед подписанием договора.

Договор займа может быть расторгнут досрочно по соглашению сторон, при этом составляется письменное соглашение, в тексте которого должны быть указаны:

  • основания расторжения;
  • срок расторжения;
  • соглашение о невыполненных обязательствах сторон.

При составлении договора займа следует внимательно отнестись к внесению в него пункта о неустойке. Если заемщик не смог вернуть кредит, но по условиям договора он должен уплатить процент от суммы кредита в виде неустойки, то у кредитора может прибавиться проблем. Заимодавец, не получивший своих денег (имущества), обязан будет уплатить налог на прибыль с суммы неустойки, даже если фактически такого дохода не было. Чтобы отложить налогообложение неполученного дохода (при несвоевременном возврате долга), договор займа продлевается дополнительным соглашением.

Процедура расторжения договора займа

Договор займа представляет собой документ, согласно которому одна сторона (заемщик) получает от другой стороны (заимодателя) некоторую сумму на возвратной основе. В качестве предмета сделки могут выступать и вещи, если они объединены родовыми признаками, и участники соглашения – физические лица.

Предоставление займа осуществляется в соответствии со всеми условиями договора, в котором указаны обязательства сторон, способы погашения, проценты, размер неустойки.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-60-09 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

В тексте договора отражаются и условия, касающиеся его досрочного и срочного расторжения. Бывают случаи, когда заемщик сталкивается с серьезными проблемами даже при полном погашении долга и соблюдении всех условий соглашения. Именно поэтому все действия по прекращению сделки должны быть четко прописаны в содержании документа.

Основания

В качестве сторон договора выступают физические, юридические лица или органы государственной власти. Независимо от того, кто является заимодавцем и заемщиком, все условия соглашения должны строго соблюдаться. При несоблюдении одной из сторон какого-либо пункта договор может быть расторгнут по инициативе участника, интересы которого нарушены.

Основания для прекращения действия договора бывают разные:

  • Истечение срока действия соглашения, если все обязательства исполнены;
  • Досрочная выплата долга;
  • Несоблюдение срок уплаты;
  • Отсутствие залогового обеспечения, если договор включает этот пункт;
  • Нецелевое расходование средств и т. д.

Досрочная выплата долга, как правило, не вызывает недовольства со стороны заимодавца, однако может обязать заемщика выплатить дополнительную комиссию, если это отражено в договоре.

Как показывает практика, договоры займа чаще всего расторгаются по вине должника, допустившего просрочку. Неисполнение финансовых обязательств может быть связано с увольнением, крупными непредвиденными тратами и т. п.

Читать еще:  Узнать остаток долга у судебных приставов

Кто может быть инициатором

По закону, инициировать разрыв договора может любая сторона, но только если имеются для этого основания.

Возможны несколько вариантов прекращения сделки:

  • По инициативе заимодателя;
  • По инициативе должника;
  • По соглашению сторон.

Разрыв договора приводит к изменению правоотношений между сторонами и появлению иных обязанностей, которые могут быть лучше прежних условий или нет. Очень часто в договоре прописывают, что в случае невозможности урегулирования спора стороны могут разрешить конфликт через суд.

Контракт может включать сведения об автоматическом разрыве. Например, при полной выплате заема в установленный срок или при досрочной выплате, т. е. при исполнении сторонами возложенных обязательств.

В последнем случае каждая из сторон вправе расторгнуть контракт по взаимному соглашению, разорвать договор в одностороннем порядке или же подать иск.

Каждое из указанных действий предполагает различные способы решения, при этом нужно придерживаться общих правил:

  • Письменно уведомить другую сторону о решении разорвать контракт;
  • Попробовать найти компромисс и прекратить действие договора по обоюдному согласию;
  • Правильно составить документ о расторжении соглашения;
  • В случае необходимости привлечь суд.

Досрочное расторжение договора займа по инициативе займодавца

В случае невыполнения заемщиком условий договора, которые обычно связаны с непогашением дога или постоянными просрочками, заимодатель должен предупредить должника о своем решении.Уведомление составляется в письменном виде и передается под роспись. Оно является основанием для прекращения действия договора, без него односторонний разрыв контракта не будет иметь юридической силы.

Судебные разбирательства:

  • Если же дело дойдет до суда, при наличии уведомления договор может быть аннулирован;
  • Документ можно направить почтой с уведомлением о получении. После этого рекомендуется встретиться с должником и попробовать договориться с ним о разрешении конфликта в досудебном порядке;
  • Многие заимодатели (в особенности юридические лица, в частности работодатели или МФО) стремятся предложить заемщику оптимальные условия погашения, так как сами заинтересованы в быстром возвращении средств;
  • Если должник не выходит на связь в течение месяца, заимодавец имеет право составить документ о расторжении соглашении и прописать в нем условия, на которых будет погашаться задолженность;
  • Оформленный должным образом документ о расторжении предоставляется заемщику для ознакомления.

По инициативе заемщика

Порядок расторжения в такой ситуации тот же. Заемщик уведомляет заимодавца (физическое лицо или организацию) о том, что он собирается досрочно прекратить действие договора займа. В тексте уведомления должна содержаться причина расторжения, для ее подтверждения прилагаются соответствующие документы.

В такой ситуации может встать вопрос о неправомерности действия заемщика, если он не описал условия погашения долга. Поэтому во избежание каких-либо проблем договор не расторгается, а переоформляется на других условиях.

Если должник желает досрочно выплатить ссуду на прежних условиях, ему следует руководствоваться теми пунктами соглашения, которые регламентируют этот процесс.

По обоюдному согласию сторон

Такой способ прекращения действия договора возможен даже в самых непростых ситуациях. Если правомерность остается непоколебимой, если стороны нашли взаимоудовлетворяющее решение.

Особенности:

  • Расторжение контракта по обоюдному соглашению должно базироваться на условиях договора заема, которые не могут быть реализованы по некоторым причинам. Согласие между сторонами может возникнуть после того, как заемщик или заимодавец проявил инициативу и проинформировал второго участника сделки о расторжении;
  • Если обе стороны приходят к тому, что расторжение соглашения более целесообразно, нежели его изменение или переоформление на новых условиях, контракт может быть разорван.

Видео: Как признать недействительным

Нужно оформить расписку о займе между физическими лицами? Смотрите здесь.

Составление соглашения

Соглашение о расторжении договора займа – документ, который является завершающим этапом между правоотношениями должника и заимодателя. В нем расписываются обе стороны, если они не имеют никаких взаимных претензий. Важное условие – соблюдение участниками сделки всех пунктов, прописанных в договоре займа.

Читать еще:  Какие обязательства у сторон при расторжении договора?

Необходимо знать:

  • Документ содержит сведения о сторонах и условиях договора, а также информацию о выполнении каждой стороной своих обязанностей. В соглашении необходимо указать причины, по которым сделка должна быть расторгнута;
  • В качестве основы для составления соглашения служит сам договор займа. Пункты, которые по той иной причине не могут быть реализованы, прописываются в основном тексте соглашения. К соглашению прикладываются ксерокопии подтверждающих бумаг;
  • Четких требований к составлению соглашения нет. В нем должны содержаться адреса, реквизиты и личные данные участников сделки. Соглашение необходимо зарегистрировать в соответствии со всеми правилами делопроизводства.

Пишем заявление

Заявление в банк составляется в свободном виде или по форме кредитной организации. Нужно указать, кто подает заявление и по какому вопросу. В нем обязательно проставляется дата составления.

Банки отвечают на обращение в течение тридцати дней с момента подачи:

  • Если ответ в указанные сроки не поступил, заемщик может обратиться в суд;
  • В случае получения ответа с согласием на расторжение стороны заключают двухстороннее соглашение. Об этом говорится в ст. 310 Гражданского кодекса. Несоблюдение указанной статьи влечет за собой наложение штрафа на обе стороны, поэтому банки обычно быстро рассматривают заявление.

Расторжение в судебном порядке

Статья 450 Гражданского кодекса говорит о том, что договор может быть разорван в одностороннем порядке. Это происходит в случае, если одна из сторон полностью игнорирует условия, и участники не могут найти оптимальное решение.

Если заемщик скрывается от кредитора длительное время, суд может полностью встать на сторону банка и назначить должнику наказание в виде полного погашения долга, уплаты неустойки и пеней. Дополнительно может быть изъято залоговое имущество.

Законодательство

Если изучить гражданское законодательство, можно прийти к выводу о том, заемщик может расторгнуть договор заема без каких-либо последствий. Неправомерными являются действия банка (других заимодателей), содержащие угрозы.

Нюансы:

  • Право заемщика на отказ от сделки обозначено в статье 821 Гражданского кодекса. Однако это не означает, что долг можно не возвращать;
  • Деньги должны быть выплачены в любом случае, но проценты и штрафные санкции можно попробовать списать через суд;
  • В статье 451 содержится информация о существенных обязательствах, а в следующей статье – о порядке расторжения сделки.

Образец уведомления

Решение о расторжении договора займа в одностороннем порядке должно быть оформлено в письменном виде. Для этого составляется уведомление. Оно печатается в двух экземплярах, один из которых направляется другому участнику.

Документ должен быть написан правильно, чтобы избежать каких-либо проблем в будущем.

Образец содержания уведомления можно скачать здесь.

Последствия

В статье 453 описаны последствия для сторон в случае расторжения договора займа:

  • Расторжение приводит к прекращению обязательств;
  • Если изменяются условия, обязательства остаются теми же;
  • После прекращения действия договора стороны не могут требовать исполнения обязательств;
  • Если среди оснований для расторжения присутствуют те, что влекут серьезные убытки, потерпевшая сторона может истребовать компенсацию.

Расторжение договора займа – серьезная и ответственная процедура.

Нужно взять микрозайм через Интернет? Подробнее здесь.

Интересует, как осуществить возврат займа товаром? Смотрите далее.

Этот процесс регулируется гражданским законодательством. Наилучшее решение проблемы – разрыв контракта по обоюдному согласию сторон. Чаще всего инициатором прекращения сделки является заимодатель, а причиной тому служит неуплата долга. Так или иначе, конфликт можно всегда разрешить через суд.

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область — +7 (499) 110-43-85
    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-60-09
    • Регионы — 8 (800) 222-69-48

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Читать еще:  Выписка из книги приказов образец

Как происходит расторжение договора займа

Согласно действующему законодательству, для расторжения договора займа должны быть определенные основания. Инициаторами выступают кредитор или заемщик.

Соглашение о расторжении договора займа

В зависимости от случая, составляется соглашение о досрочном прекращении действия договора или он аннулируется в судебном порядке.

Вот пример корректно составленного соглашения о расторжении договора:

Субъектами соглашения могут быть:

  • юридические лица;
  • физические лица;
  • государства;
  • международные организации;
  • муниципальные образования.

Независимо от субъекта, все они подчиняются международному и внутреннему законодательству.

Основания для прекращения действия договора

  • выполнение финансовых обязательств досрочно;
  • систематическое нарушение условий соглашения одной из сторон;
  • нецелевое использование денежных средств;
  • невозможность заемщиком гарантировать своевременный возврат, в результате чего начинается процедура рефинансирования задолженности.

Заимодатель имеет право досрочно потребовать вернуть всю сумму только через суд при частых выходах на просрочку, если условия соглашения не дают право выставить всю сумму клиенту без обращения в арбитраж.

Расторжение договора займа в одностороннем порядке

Довольно часто заемщик нарушает условия договора, и дополнительно оплачивает штрафы (если они предусмотрены). При систематическом нарушении договора заимодатель может выставить всю сумму для гашения в одностороннем порядке. Такое право гарантируется ФЗ «О потребительском кредите».

Расторжение происходит следующим образом:

  1. заемщику поступает официальное уведомление по адресу прописки с необходимостью закрыть долг в полном объеме досрочно;
  2. после получения у клиента имеется 10 дней на внесение средств;
  3. при отсутствии поступлений заимодатель вправе взыскивать деньги всеми законными способами.

Нарушение условий целевых кредитов

Целевые кредиты предоставляются на самых выгодных условиях. Некоторые кредиторы предоставляют ссуду без процентов (если она берется у организации). Выдача денег на определенную цель дает кредитору право контролировать траты (Ст. 814 ГК РФ).

В качестве отчетности принимаются фискальные чеки, акты выполненных работ и иная документация.

Если деньги использовались не по условиям договора, то заимодавец может воспользоваться своим правом аннулировать договор займа и потребовать вернуть деньги заранее.

Расторжение договора займа по инициативе заемщика

Согласно ст. 809 ГК РФ, это возможно только при полном выполнении взятых на себя финансовых обязательств. В договоре предусмотрена сумма, которую необходимо вернуть.

Если ссуда выдавалась под проценты, то процесс расторжения происходит следующим образом:

  1. клиент пишет заявление на досрочный возврат полной суммы основного долга и начисленных процентов за период пользования средствами;
  2. заимодатель осуществляет пересчет суммы для досрочного закрытия;
  3. подписывается соответствующее соглашение;
  4. вносятся денежные средства;
  5. выдается заявление о полном закрытии долга при необходимости.

Эта стандартная ситуация, которая применяется в России. Исключением является ситуация, когда государство выдает заем, так как здесь получить справку о погашении ссуды довольно проблематично.⁠

Аннулирование в судебном порядке

В этом случае аннулирование договора происходит с полным соблюдением всех процессуальных норм. Российское законодательство позволяет сразу обращаться в суд без попыток уладить конфликт внесудебно, но рекомендуется переговорить со второй стороной для полюбовного решения спора.

Общий срок исковой давности по кредитным договорам составляет 3 года.

Но есть разные способы исчисления, а именно:

  • со дня получения заявления о досрочном расторжении;
  • с момента прекращения действия договора при нормальном сотрудничестве;
  • с первого дня выхода на просрочку.

Судьи принимают в расчет 31 день с момента получения ответчиком письма с требованием вернуть долг досрочно.

Суды в России являются состязательными, поэтому если ответчик не заявляет о сроке исковой давности, то он автоматически признает долг. В этом случае решение выносится в пользу ответчика.⁠

Расторжение займа, выданного под расписку

По большей части физические лица заключают договоры в устной форме. Поэтому бывает сложно доказать необходимость возврата средств. Более того, российское законодательство запрещает выдавать деньги в долг под проценты физическими лицами. Поэтому заимодавец сможет получить только ту сумму, которую выдавал.

Другое дело, когда есть расписка. Она является документом, имеющим юридическую силу. С ее помощью можно попытаться получить свои средства обратно через суд.

Составление искового заявления должно происходить в соответствии с процессуальными нормами, закрепленными в нормативно-правовых актах РФ.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector