Дают ли беременным ипотеку и как правильно оформить

Можно ли получить ипотеку в Сбербанке, будучи беременной: опыт женщин

Апрель 17, 2019 Ипотека Сбербанк 0 101 Время чтения: 3 мин.

Многих женщин, находящихся в “положении”, интересует – может ли быть выдана ипотека беременным в Сбербанке, или все же кредитор гарантированно отклонит поданную заявку. Сегодня мы расскажем про опыт женщин в подобных вопросах и представим пути решения проблемы.

Беременность – основание для отказа в выдаче ипотеки согласно законодательству?

На основании ст. 9.1. ФЗ № 102 от 16-го июля 1998-го года “Об ипотеке…” (далее – ФЗ № 102), отношения заемщика и банка по кредитному договору, обязательства по которому обеспечены залогом недвижимого имущества, регулируются 353-ФЗ от 21-го декабря 2013-го года “О потребительском…” (далее – ФЗ № 353).

В соответствии с ч. 5 ст. 7 ФЗ № 353, кредитор, принявший заявку заемщика о получении кредита, вправе отказать без объяснения причин (кроме случаев, когда федеральным законом регламентирована обязанность банка регламентировать отказ).

Судя по вышесказанному, Сбербанк и иной банк сам решает – выдавать ли ипотеку конкретному лицу или нет.

Требования к наличию или отсутствию беременности в Сбербанке

Женщины, которые были в состоянии беременности, рассказывают на тематических форумах – ипотеку в Сбербанке дают ли?

Большая часть отзывов гласит о том, что кредитные аналитики Сбербанка отказывают женщинам в “положении”, либо вообще не обосновывая причин своего решения, либо указывая на возможную неплатежеспособность женщины в связи с:

  • снижением уровня ее дохода во время беременности и после рождения ребенка вследствие получения не полной заработной платы, а всего лишь государственных пособий, которые предоставляются в процентах от среднего заработка и лишь в течение определенного периода времени (например, пособие по уходу за ребенком в возрасте до 1,5 лет – 40 % от среднего заработка, пособие по беременности и родам – хотя и 100 % от среднего заработка, но выплачивается за период 70 дней до беременности и 70 дней после беременности);
  • увеличением суммарных ежемесячных расходов, которые идут на различные исследования состояния здоровья как в предродовой, так и в послеродовой период + на содержание рожденного ребенка.

Однако явного требования о том, что беременным не выдается ипотека, на сайте Сбербанка не указано. Среди требований к заемщику фигурируют лишь следующие:

  1. возраст – от 21 года на момент подачи заявки на кредитование и до 75 лет на дату полного погашения обязательств;
  2. стаж работы на последнем месте – полгода и более;
  3. совокупный стаж трудовой деятельности – 1 год или более за последние 5 лет.

Как видим, беременная вполне может соответствовать указанным требованиям. Ответ на вопрос, можно ли получить ипотеку будучи беременной, казалось бы, утвердительный — однако опыт женщин гласит несколько об ином. Ведь очевидность “положения” скрыть иногда трудно, поэтому отказов не избежать, если не следовать некоторым советам.

Советы беременным, как избежать отказа в ипотеке

Чтобы все-таки улучшить свои жилищные условия, беременная женщина может пойти на некоторые хитрости:

  1. оформить ипотечный займ на своего мужа, а самой стать в качестве созаемщика;
  2. предоставить поручителей-физических лиц или иное дополнительное обеспечение, кроме залога приобретаемого имущества в ипотеку;
  3. попросить родителей, иных родственников или друзей оформить кредит, а исполнять обязательства по договору уже самой (но вряд ли кто-то согласится на такое).

Оформление кредита на супруга

Беременная имеет возможность попросить своего мужа заключить кредитный договор со Сбербанком. В таком случае:

  • муж будет титульным (основным) заемщиком;
  • беременная супруга будет оформлена в качестве созаемщика.

Вероятность одобрения ипотеки при этом повысится многократно. А все потому, что будет учитываться совокупный доход супругов. Если муж много зарабатывает, то финансовое положение его жены не будет играть существенной роли.

Созаемщики, как и поручители, всегда несут солидарную ответственность совместно с титульным заемщиком (ст. 322 ГК РФ).

Сокрытие положения беременности

При подаче заявки на ипотечное кредитование на малых сроках беременности возможно сокрытие данного факта. Это вполне допустимо – ведь в перечне необходимых документов по заемщику не значится справка из медицинской организации, удостоверяющая наличие или отсутствие данного состояния.

В случае, если погашение кредита в дальнейшем будет происходить без задержек, то никаких последствий не наступит. Иначе, при допущении просрочек по уплате основного долга или процентов, кредитор вправе потребовать досрочного погашения задолженности (ч. 2 ст. 14 ФЗ № 353).

Если не исполнить требование о досрочном погашении, будет начисляться неустойка (ст. 395 ГК РФ). Сбербанк также приобретет право на обращение взыскания на заложенное по ипотеке имущество (ч. 1 ст. 50 ФЗ № 102) и на его последующую реализацию с публичных торгов.

Предоставление платежеспособных поручителей

На основании Параграфа 5 Главы 23 ГК РФ, граждане, являющиеся заемщиками по потребительским займам, могут привлекать иных физических лиц в качестве своих поручителей.

Читать еще:  Северный отпуск: правила оплаты проезда

Гражданин, согласившийся на поручительство, будет отвечать перед Сбербанком за исполнение обязательства солидарно с беременной женщиной. В представленном случае банк может потребовать погашение долга:

  1. как только от поручителя;
  2. как только от беременной;
  3. или от их двоих совместно (ч. 1 ст. 323 ГК РФ).

Если поручитель выплатит долг за беременную, то потом будет иметь право регрессного требования к ней (п. 1 ч. 2 ст. 325 ГК РФ).

Итак, такой факт, как беременность, не является явным основанием для отказа в ипотечном кредитовании в Сбербанке. Но, судя по отзывам на форумах, все же женщин в “положении” банки не считают достаточным образом платежеспособными, поэтому риск отказа велик. Чтобы снизить вероятность отказа, можно оформить кредит на мужа или привлечь платежеспособных поручителей.

Ипотека для беременных женщин возможна с ограничениями

Наверняка во многих семьях во время беременности появляется острая необходимость в улучшении жилищных условий. Действительно, предстоящее рождение малыша заставляет задуматься о том, дают ли кредиты в таких ситуациях. Правда, следует разочаровать людей, описав сложнейшие подходы каждого банка к таким вопросам. Ведь для получения займа потребуется подтверждение доходов, а в виду будущего декретного отпуска ипотека превращается в проблему.

Ипотека для беременных превращается в проблему

Существует ли ипотека для беременных?

Нежели об ипотеке беременным женщинам задумываться не следует? Не совсем так, в каждой финансовой организации отыскивается выход из ситуации. Человеку достаточно обратиться к представителю, чтобы получить все условия, а потом уже искать обходные пути. Их количество велико, поэтому заранее расстраиваться не следует, наоборот, пора постараться во всем уточнить детали и поступить оптимальным способом.

Пусть во время беременности возрастают все риски невыплаты денежных средств, это не значит, что семья навсегда останется в своей старенькой квартире или продолжат снимать комнату. Если правильно оценить причины появления отказа, удастся справиться с такой проблемой. Главное, серьезно подходить к основным условиям перед подписанием договора ипотеки.

Почему банки отказывают беременным?

Финансовые организации точно описывают причины, которые заставляют их отказывать заемщикам во время беременности. Дело в том, что они не дают семьям денежные средства из-за резкого риска их невозвращения. При этом выделяются две основные проблемы, заставляющие не давать согласия на приобретение квартиры в ипотеку.

  1. Увеличение расходов семьи;
  2. Снижение суммарного дохода.

Оба момента явны, но все-таки требуют осмысленного рассмотрения. Некоторые люди считают, что банки предвзято относятся к потенциальным клиентам. Однако каждая семья должна понимать, что после рождения ребенка в семье меняет абсолютно все. По этой причине родителям самим следует сначала всерьез задуматься о приобретении жилой недвижимости, так как она повлечет за собой дополнительные расходы. Хотя все равно стоит подробно описать причины отказа банка, чтобы люди нашли выход из ситуации.

Увеличение расходов семьи

Первой проблемой считается резкое увеличение расходов семьи. Даже во время беременности требуются немалые денежные средства, а после родов потребительская корзина меняется. Кредитные комиссары обязательно учитывают этот момент при расчете рисков, поэтому предпочитают сразу дать отказ, чтобы не потерять даже части кредитных средств.

Избежать отказа из-за такого риска несложно. Для этого необходимо представить большой и стабильный доход семьи, который легко перекроет увеличение расходов. В этом случае банковские служащие обязательно примут во внимание сложившиеся обстоятельства, поэтому наверняка дадут согласие на оформление ипотеки. Хотя все равно останется множество вопросов, требующих внимания со стороны заемщика.

Снижение суммарного дохода

Оформление жилищного кредита с участием созаемщика создаст иную ситуацию, которая наверняка насторожит кредитную комиссию. Когда в общем доходе учитывают и заработную плату беременной жены, тогда обязательно придет отказ. Дело в том, что предстоит декретный отпуск, а значит, ее прибыль сразу пропадет. Следовательно, банку придется пересматривать собственные условия договора.

Суммарный доход — серьезная ошибка, которую не следует совершать. Лучше постараться отыскать иной подходящий вариант выхода из ситуации, чем сталкиваться с воздействием со стороны службы безопасности. У отца должна оставаться большая заработная плата, полностью соответствующая всем требованиям финансовой организации, чтобы не случилась очередная проблема.

Как получить согласие при беременности?

У семей возникает весомый вопрос, как же получить согласие кредитной комиссии на ипотеку при беременности? Ответ на него обычно помогают отыскать брокеры, но если обратиться к повсеместному обсуждению на сайтах, также удастся отыскать несколько предложений. Именно их стоит обсудить, чтобы оградить людей от новых неприятностей.

  • Оформление ипотеки на супруга;
  • Обман.

Тонкости таких шагов важны для семей, так как без них не удастся оформить ипотеку. Причем даже кредитные брокеры редко правильно описывают процесс, так как все его основные моменты удается узнать исключительно на практике. Следовательно, сначала стоит поинтересоваться подробностями, а потом уже отправляться в ближайший банк.

Читать еще:  Сроки перечисления пособия по безработице

Оформление ипотеки на супруга

На самом деле оформление договора на мужа — это правильный шаг по всем показателям. Он не нарушает законодательства и условий финансовой организации, поэтому наверняка многим семьям удастся получить согласие. Вот только сразу нужно отказаться от идеи, указывать себя в качестве созаемщика. Только доход супруга должен подходить под требования банка, чтобы впоследствии не столкнуться с трудностями.

Правда, сегодня низкая заработная плата редко позволяет воспользоваться таким вариантом. Для подписания договора практически всегда требуются данные и жены. Тем не менее, лучше отказаться от такого шага, ведь он наверняка станет ошибочным, что проявится в ближайшем будущем.

Обман

Еще одним шагом, о котором говорят некоторые молодые девушки, является обман. Они полагают, что можно свободно побывать в банке на малом сроке беременности, оформив ипотеку. После подписания договора, по их мнению, никаких последствий не будет, а значит, не стоит беспокоиться о возможных неприятностях. Однако такие действия становятся серьезнейшим нарушением установленных правил, касающихся точности предоставляемой информации.

Пусть представители банка не учтут факт беременности, впоследствии она все равно раскроется. К примеру, некоторые финансовые организации требуют ежегодно обновлять данные по заработной плате заемщика и созаемщика. Соответственно, декретный отпуск сразу раскроет обман. В этом случае у банка появляется возможность воспользоваться несколькими карательными действиями.

  1. Пересмотреть условия выплат;
  2. Потребность досрочного погашения займа.

В первом случае часто повышаются ежемесячные выплаты на некоторый срок. Разумеется, семье непросто регулярно вносит кругленькую сумму, но за счет этого они обязаны показать собственную платежеспособность. Если же люди своевременно не внесут денежные средства, возникнут неприятные вопросы.

Второй случай складывается, когда кредитная комиссия убеждается в том, что у семьи не хватает суммарного дохода для дальнейшего погашения ипотеки. В соответствии с условиями договора банк получает право сразу потребовать выплаты всей оставшейся суммы задолженности. Естественно, сделать это не удается никому, поэтому залоговое жилое имущество выставляется на торги.

Получается, что беременные женщины могут оформить заем на недвижимость, но лучше не делать этого. Заявка может получить отказ кредитной комиссии, или в будущем сложатся не самые приятные условия сотрудничества. По этой причине многие семьи выбирают супруга в качестве единственного заемщика. Такой шаг проще любых остальных, а также ни в чем не нарушает условия договора об ипотеке.

Дают ли ипотеку беременным? Льготы беременным по ипотеке в 2019 году

В законодательстве нет такого понятия как отказ в заключении ипотечного договора беременной женщине. Все требования и условия прописываются во внутренних положениях и установок банка.

Условия для получения ипотеки беременным женщинам

Беременная женщина может взять ипотечный кредит при соблюдении обязательного условия банка, а именно это платежеспособность. Если беременная женщина сможет доказать свою платежеспособность во время беременности тогда проблем никаких нет. Но лучше заняться оформлением ипотеки на жилье до декретного отпуска. В этом случае исключается снижение дохода. Для подтверждения платежеспособности необходимо предоставить документальное доказательство дополнительного дохода или наличии своего бизнеса. В качестве созаемщика может быть муж или отец. При правильном решении клиентом этого вопроса, отказать заемщику будет нецелесообразно. Взять кредит будет намного легче.

Дополнительное обязательное условие – это страхование жизни и здоровья. Такие платы входят в проценты от кредита.

Заемщик должен обязательно оговорить с кредитной организацией следующие условия при заключении ипотечного кредита:

  1. Общая сумма ипотечного кредита;
  2. Первоначальный взнос;
  3. Годовая процентная ставка;
  4. Срок погашения кредита;
  5. Сумма ежемесячного платежа.

Льготы беременным по ипотеке

Санкт-Петербург, Ленинградская область звоните: +7 (812) 467-36-24

Из других регионов РФ звоните: +7 (800) 333-49-12

Более целесообразней оформить семейную кредитную программы, если муж и жена будут созаемщиками.

Некоторые банки предоставляют свои льготы при оформлении ипотеки беременным женщинам. Они могут предусмотреть реструктуризацию кредита, а именно снижение платежной нагрузки. Заемщик вправе изменять условия кредитования, и эта возможность дается при:

  • потере работы;
  • рождении ребенка;
  • тяжелой болезни;
  • призыве в армию;
  • просрочке по оплатам.

Обязательно документально подтвердить наступление вышеперечисленной ситуации заемщика.

Также ипотечный кредит можно оформить под залог другого имущества.

От чего зависит одобрение ипотеки?

Одобрение ипотеки беременной женщине зависит от многих факторов, а именно:

1. Размер дохода беременной женщины.

Когда женщина находиться в декретном отпуске то ее доходы существенно снижаются, примерно до 40% максимум 10873 рублей, в первые полтора года, а в промежутке от 1,5 лет до 3 лет подают до нуля. Поэтому многие банки требуют от беременных справку с работы, подтверждающую то, что женщина обязуется не уходить в отпуск по уходу за ребенком до 3-х лет. Но данное решение можно изменить в любое время и банки об этом даже могут и не узнать. Но лучший вариант был бы взять от предприятия, где работает беременная женщина, письмо об обеспечении социальных гарантий, но его могут выдать только “белые” государственные конторы.

Читать еще:  Могут ли уволить акционера компании

Сделаем вывод, что женщина с доходом в размере 10873 рубля не сможет взять ипотечный кредит. Поэтому нужно документально подтвердить дополнительный хороший доход.

Но лучше, конечно, оформить ипотечный кредит до ухода в декрет и не акцентировать внимание на интересное положение.

2. Доход супруга.

Размер дохода супруга должен быть таким, что бы после уплаты всех кредитных платежей, на каждого члена семьи оставалось по 10 000 рублей.

3. Согласие на страхование жизни.

При оформлении ипотеки одним из основных требований банка является обязательным страхование жизни и здоровья заемщика. Но согласно законодательства это считается грубым нарушением, так как в 2008 году Высший Арбитражный суд запретил навязывать клиентам Банков дополнительные услуги, в том числе и страхование.

В страховой компании при оформлении полиса обязательно спросят – не беременны ли вы и не собираетесь ли иметь детей в ближайшее время. Некоторые компании вообще не страхуют женщин в положении, некоторых устраивает только срок до 6 месяцев, но сам факт обязательно отражается в документах. Поэтому, если вам удалось скрыть факт беременности от сотрудников Банка, в страховой компании правда может выплыть.

Но что бы выкрутиться в данной ситуации попросите страховую компанию застраховать вместо жизни имеющейся имущество.

Почему банки отказывают беременным?

Кредитные учреждения описывают все причины отказа в предоставлении ипотеке беременной женщине. Банки не дают денежных средств, потому что в семье есть риск не возврата заемных средств. При этом могут быть две основные причины, которые влияют на отказ в предоставлении ипотеки на приобретение жилья:

Причина отказа Описание
Увеличение расходов семьи При расчете рисков кредитные комиссары учитывают тот факт, что во время беременности у семьи одни расходы, а вот при рождении они значительно увеличиваются. Поэтому они принимаю решение отказать в предоставлении кредита на моменте рассмотрении кредитной заявки, чтобы не потерять даже части кредитных средств. Для избежания отказа необходимо представить большой и стабильный доход семьи, который легко перекроет увеличение расходов
Снижение суммарного дохода Оформление жилищного кредита с участием созаемщика создаст иную ситуацию, которая наверняка насторожит кредитную комиссию. Так как в общем доходе учитывается заработная плата беременной жены и в э том случае обязательно будет отказ в предоставлении ипотеки. Суммарный доход – это серьезная ошибка, которую не нужно совершать. В этом случае лучше подыскать другой вариант решения данного вопроса, который поможет в оформлении ипотеки.

В обоих вариантах явно видно, что нужно очень тщательного рассмотрения. Каждая семья должна понимать, что после появления в семье ребенка меняется абсолютно все. И прежде чем приобрести жилье в кредит нужно с начало все обдумать, так как это повлечёт за собой дополнительные расходы. Но все таки Банк при отказе должен описать все причины отказа, что бы семья могла найти другие варианты решения данного вопроса.

Часто задаваемые вопросы

Вопрос №1: Решили с мужем брать ипотеку. Собрали нужные документы, есть средства на минимальный первый взнос. Узнаю, что беременна. Что делать? Афишировать ли свое положение при заполнении анкеты? Умолчать ли о беременности?

Ответ: Банк может отказать, если станет известно, что в будущем ваши доходы продолжительное время будут непостоянными или невысокими. А это ориентировочно три года после рождения ребенка. Опять же, это приблизительный срок – если к концу этого срока вы выйдете на работу, и доходы семьи вырастут, то значит, неблагонадежным заемщиком вы останетесь всего лишь на протяжении трех лет. Для банка главное – здраво оценить вашу платежеспособность, чтобы избавить себя от проблем в обозримом будущем. Если же вы как заемщик вместе с мужем утаите этот момент, вам предложат ежемесячный взнос на основании вашей официальной заработной платы. А значит, тот момент, что с вашим выходом в декрет доходы резко упадут, сбрасывать со счетов нельзя.

Вопрос №2: Муж с женой решили взять ипотеку. При оформлении ипотеки женщина узнает что беременная? Какие есть варианты решения данной ситуации, что бы не отказали в банке?

Ответ: В данной ситуации можно взять другого созаемщика, например отца. Тогда ипотека оформляется на мужа и на отца, а жена уже не выступает созаемщиком.

Санкт-Петербург, Ленинградская область звоните: +7 (812) 467-36-24

Из других регионов РФ звоните: +7 (800) 333-49-12

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector