Списать долг по 34 кредитам и не бояться телефонных звонков

Звонки коллекторов и из банка

«Уважаемая, вы дождётесь, что приставы к вам домой придут»

«Заёмщик! Не спи! Долги оплати!»

«Хотите остаться без квартиры? Мы поможем!»

«Мы не отвечаем за противоправные действия коллекторов. Ждите гостей!»

Вот таким «Доброе утро!» меня будит телефон уже второй месяц. Мой любимый банк Тинькофф.

Сначала я нервничала, не знала, как реагировать, а сейчас старательно собираю их перлы и улыбаюсь. В отсутствии фантазии их точно не обвинишь. Креативят.

Наверное, многие сталкивались с этими назойливыми СМС, которые могут прийти и в шесть часов утра, и в два ночи, и даже каждые полчаса. Как реагировать в таких случаях? Насколько серьёзны угрозы, которыми банкиры нас щедро осыпают? Как отвечать на звонки?

Боюсь быть истиной в последней инстанции, ведь я простой заёмщик, «должник» на языке банкиров, но всё же могу поделиться с вами личным опытом.

Итак, для начала разграничим все эти послания на две большие группы: «СМС-банк» и «СМС-коллектор».

Хотя цели у них одни: вывести вас из психологического равновесия, заставить нервничать и искать деньги, но методы они используют разные, и реагировать надо, соответственно, по-разному.

Звонки из банка

Большинство банков при возникновении задолженности у заёмщика начинают активную телефонную деятельность в первые два месяца просрочки.

Это могут быть ежедневные СМС-ки, звонки из call-центра, которые совершаются либо роботом-автоответчиком либо сотрудниками из отдела по сбору с задолженностью.

Законодательно ограничений на количество звонков и СМС пока нет, поэтому в первый месяц задолженности вам предстоит испытать всю мощь приёмов телефонной атаки банка.

Когда

Согласно статье 15 Закона России «О потребительском кредите» банки имеют права звонить своим заёмщиком только в строго определённое время: в будние дни с 8.00 до 22.00, в субботу и воскресенье с 9.00 до 20.00.

Сколько раз

Количество звонков в день пока не урегулировано законом, чем банки и пользуются, названивая по 30-40 раз в день.

Какие

При звонке и СМС не должны быть разглашены персональные данные. Поэтому звонящий не имеет право говорить вашим родственникам ни сумму кредита, ни фактическую задолженность.

Максимум что могут сказать при звонке: «Мы не можем связаться с таким-то заёмщиком, пусть он перезвонит по такому-то телефону». Да и родственникам и знакомым они могут звонить только тем, чьи контактные данные вы указали сами.

Как отвечать

Для начала определитесь, что вы собираетесь делать с кредитом. Если у вас временная трудность – нужно будет банку озвучить день, когда сможете внести платёж. Если временная трудность затягивается – стоит подумать о реструктуризации долга. Если ситуация безвыходная – ориентируйтесь на суд.

Вам зафиксируют долг и платить Вы будете приставу не более 50 % от своего подтвержденного дохода. В зависимости от выбранной стратегии и нужно вести переговоры. Главное, не надо рассказывать звонящим о том «как вы докатились до жизни такой».

На том конце – специалисты call-центра, они разговаривают с вами по заранее определенному алгоритму, им абсолютно не важно, что с вами происходило, им важно только зафиксировать одну цифру – дату вашего платежа.

Зачастую вам могут звонить по несколько раз на день с одним и тем же вопросом. Фиксировать, что вы обязуетесь оплатить долг и … снова звонить. Поэтому совершенно бесполезно им рассказывать о своих трудностях.

Иногда могут разговаривать с вами откровенно по-хамски. Не нервничайте. Работа у них такая. Можете просто положить трубку. И, поверьте, мир не рухнет.

Звонки из коллекторского агентства

По-другому ведут себя коллекторы. Их зарплата напрямую зависит от того, сумеют они у вас выбить деньги или нет. На самом деле, надо радоваться, что дело из банка перешло к коллекторам.

Теперь, если действовать грамотно, у вас два пути – либо довести дело до суда (а коллекторы ох, как не любят передавать дела в суд), либо продолжать противостояние с коллекторским агентством.

Через год звонков станет меньше, через 5 – прекратятся. Готовы? Тогда на все их звонки отвечаем так: «Я не отказываюсь платить, но буду делать это по судебному решению. Передавайте дело в суд». Если звонков становится много – не отвечайте. Как-то мне пришлось занести 46 номеров в черный список, с которых мне названивали коллекторы.

Что делать если угрожают

Если банки как-то пытаются «сохранить лицо» и соответствовать букве закона, то коллекторы не гнушаются ничем. Здесь уже должны работать правоохранительные органы. И они будут на вашей стороне, а не на стороне кредитного вымогателя.

В случае незаконных действий коллекторов реагируйте мгновенно и уверенно: попросите коллектора предъявить удостоверение, перепишите все данные, не забудьте про номер автомобиля, вызовите полицию и не отпускайте незваного гостя до ее приезда.

Помните: никто без вашего согласия не имеет права врываться в вашу квартиру! Коллекторы не имеют права описывать имущество! Любые угрозы жизни, будь то в телефонных СМС или при личной встрече – незаконны. Ваша уверенность и решительность может подействовать на коллекторов отрезвляюще.

Чем это грозит

Ничем. Банки прекрасно понимают, что не имеют право ни отнимать у вас квартиру без решения суда (а если это единственное жильё, то оно вообще неприкосновенно), ни описывать имущество (они не приставы), ни даже заходить к вам домой.

Поэтому, если вам так уж надоедают эти звонки – просто занесите эти номера в черный список и не отвечайте (вы имеете на это право!), либо поставьте домашний телефон на автоответчик. А можете, как и я, слушать и улыбаться.

Почему МФО перестают звонить, что это значит?

Содержание статьи

В настоящее время большинство россиян «живут в кредит». Ведь зачем несколько лет копить на покупку той или иной вещи, когда можно приобрести её прямо сейчас? Для этого достаточно получить одобрение банка на выдачу займа. Ипотека позволяет решить жилищную проблему, потребительское кредитование даёт возможность обставить квартиру или дом, съездить на дорогой курорт… Но, пользуясь мнимой щедростью банков, граждане часто не осознают, что берут на себя многолетние долговые обязательства с жёстким графиком исполнения. В случае малейшей просрочки платежей кредитное учреждение запускает механизм возврата долга, и первое, что делает банк – атакует заёмщика звонками с требованием погасить задолженность.

Но случаются и нестандартные ситуации: сотрудники финансовой организации звонят в течение какого-то времени, а потом перестают это делать. С чем связано такое поведение и чего ждать в будущем? На самом деле возможны разные варианты развития событий.

Временное затишье

Чего ждать, если звонки банка по поводу задолженности прекратились? Это может быть лишь краткосрочной передышкой. Каждый новый должник находится у сотрудников кредитного учреждения на серьёзном контроле, некоторое время им интенсивно и детально занимаются. Затем работникам поступают досье на новых неплатёжеспособных заёмщиков, и они уделяют внимание новым делам, а досье, по которым уже проводилась работа, откладывают. Но не стоит радоваться – по прошествии определённого срока к вашему долгу обязательно вернутся.

Важно! Банк может оставить должника на некоторое время в покое, если звонки не приносят никакого эффекта и очевидно, что у заёмщика отсутствует возможность погасить задолженность. В таком случае не имеет смысла тратить время на ежедневные телефонные беседы. Однако не надо думать, что про вас забыли – вскоре банк снова даст знать о себе.

Передача долга коллекторам

Достаточно часто финансовые организации переуступают коллекторским агентствам право взыскания долгов по кредитам. Это делается путём заключения агентских договоров. Поэтому, если банк перестал звонить по задолженности, возможно, он просто передал или собирается передать её коллекторам. В таком случае через какое-то время вам начнут звонить уже сотрудники коллекторского агентства, а они, как известно, зачастую не ограничиваются напоминанием о сумме долга и требованием погасить его, а прибегают ещё и к всевозможным угрозам и запугиванию заёмщиков.

Важно! Если банк передал вашу задолженность коллекторам, те звонили в течение некоторого времени, а затем прекратили телефонные атаки, это может указывать на то, что срок действия агентского договора истёк. Но не расслабляйтесь, скорее всего, банк продлит договор или передаст долг другому агентству, и тогда звонки возобновятся.

Инициирование судебного разбирательства

В некоторых случаях прекращение звонков со стороны кредитора объясняется тем, что он намеревается требовать возврата задолженности в судебном порядке и готовит исковое заявление в суд. Многих заёмщиков пугает перспектива судебного разбирательства, однако порой именно обращение банка в суд даёт должнику возможность наконец-то полностью погасить накопившийся долг. Поэтому, получив повестку, отправляйтесь в судебное заседание и обязательно возьмите с собой документы, подтверждающие совершенные платежи по кредиту.

Важно! В суде, основываясь на ст. 333 ГК РФ, можно просить о снижении размера штрафных санкций за нарушение графика платежей, если сумма начисленной неустойки явно несоразмерна основному долгу.

Помимо этого, заёмщик ввиду тяжёлого финансового положения в судебном заседании может заявить ходатайство об отсрочке или рассрочке исполнения принятого решения. Такое право закреплено в ст. 203 и 434 ГПК РФ. В итоге суд может пересмотреть график погашения кредита и сделать его оптимальным для должника или же вовсе отсрочить выплату задолженности.

Срок исковой давности

Если банк вдруг перестал звонить и требовать возврата заёмных средств, возможно, причина кроется в том, что закончился срок исковой давности по взятому кредиту. В ст. 196 ГК РФ закреплено, что он составляет три года. Однако с какого момента начинать отсчёт? Ответ на этот вопрос содержится в ст. 200 ГК РФ. Применительно к отношениям между кредитором и заёмщиком срок исковой давности начинает течь с того дня, когда лицо должно было узнать или узнало о нарушении своих прав, то есть с момента, когда кредитор обнаружил факт просрочки платежа.

Важно! Если должник после образования просрочки каким-либо образом вышел на контакт с банком, например, погасил часть задолженности, написал заявление о реструктуризации и т. п., срок исковой давности начинает течь заново.

Следует иметь в виду, что иногда кредиторы, обнаружив просрочку, намеренно не предъявляют к заёмщику требования исполнения обязательства, а в течение трёх лет ждут, когда накопятся максимальные штрафы. Затем кредитное учреждение обращается в суд с иском о возврате как основной суммы задолженности, так и всех начисленных процентов, неустоек и пеней. О том, как действовать должнику в такой ситуации, было сказано выше.

Итак, если банк постоянно звонил и напоминал об имеющемся кредитном долге, а потом вдруг резко прекратил это делать – расслабляться не стоит. Наивно полагать, что финансовая организация забыла о вас. Скорее всего, сотрудники занялись другими делами, а ваше досье временно отложили в сторону. Но пройдёт немного времени, и телефонные атаки возобновятся. Причём, быть может, звонить будут уже работники коллекторского агентства, а не банка, поскольку кредитные учреждения часто переуступают право требования долга таким структурам. Отсутствие звонков может объясняться и тем, что кредитор решил отстаивать свои права в судебном порядке. В таком случае не лишним будет воспользоваться услугами квалифицированного юриста, который знает, как максимально снизить штрафные санкции в суде и добиться рассрочки или отсрочки исполнения судебного решения.

ВНИМАНИЕ! В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует — напишите в форме ниже.

Звонки о задолженности по кредиту

Краткое содержание

1. Мне поступают звонки с разных номеров Мегафон о задолженности по кредиту. Кредита я не брала. Номера каждый раз разные. Позвонила, с целью выяснить ситуацию. Представились коллектроской службой ООО КЭФ. Попросили сообщить номер телефона. Попала в такую ситуацию впервые. Что делать, к кому обраться. Можно ли сообщаять нейзвестным людям, представившимися коллекторами, свой номер телефона?

1.3. Кто-то предоставил Ваши данные в нарушение Федерального закона от 27 июля 2006 г. N 152-ФЗ «О персональных данных», что является основанием для подачи заявления об административном правонарушении по статье 13.11 КоАП РФ в Роскомнадзор.

Кроме того, по статье 14.57 КоАП РФ можно подать заявление в ФССП.

1.4. В данном случае самым лучшим методом для того чтобы вам перестали звонить коллекторы будет угроза подачи заявления в полицию по факту вымогательства-163 УК РФ. Обычно звонки сразу прекращаются. Также налицо нарушение Федерального закона от 27 июля 2006 г. N 152-ФЗ «О персональных данных».По данному факту можно подать заявление в прокуратуру (13.11 коАП РФ) если свой телефон вы не предоставляли.

1.5. Добрый вечер Галина

В целях обеспечения защиты прав и законных интересов физических лиц, которые могут быть нарушены использованием недобросовестных методов взыскания, 03.07.2016 был принят Федеральный закон № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности.

1.6. Здравствуйте! Никому ничего сообщать не надо, никаких персональных данных. Будут продолжать названивать, обращайтесь в правоохранительные органы с заявлением о нарушении неприкосновенности частной жизни и вымогательстве, статьи 137, 163 УК РФ.
Попробуйте просто блокировать их номера в телефоне.

1.7. 1. Обращайтесь в службу судебных приставов с заявлением о возбуждении производства по делу об административных правонарушениях по ст. 14.57 КоАП РФ (Нарушение требований законодательства о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности).
2. Обратитесь в полицию в порядке ст. 144 УПК РФ с заявлением о преступлении — вымогательство (ст. 163 УК РФ). В возбуждении дела Вам наверняка откажут, но проведение процессуальной проверки в любом случае охладит пыл коллекторов.
3. Можете обратиться письменно в адрес коллекторского агенства (по юридическому адресу) с требованием о предоставлении документов, подтверждающих наличие задолженности.

Если все делать правильно — отстанут. Ну а пока добавляйте их в черный список, либо сразу вежливо посылайте. Предложите решить вопрос в судебном порядке.

1.8. Здесь два варианта: либо это ошибка, либо это мошенники (ст.159 УК РФ), которые пытаются незаконно завладеть вашими деньгами. Если телефон им не давали, то лучше и не давать. Попробуйте записать разговор с ними и обратитесь в полицию.

1.9. Галина, а звонящие сообщают, кому следует погасить долг или перед кем он возник изначально? За услуги связи, интернета задолженности никогда не имели?
Во-первых, необходимо обратиться к агентству с письменной претензией, в которой потребовать предоставить договор уступки права требования, на основании которого они взыскивают задолженность, если такового нет — это нарушение персональных данных.
В моей практике был случай, долг образовался давно за услуги интернета, взыскание передали долговому агентству на основании пункта договора с оператором связи. Путем обмена претензиями было установлено, что договор уже не действует и звонить не имеют права, звонки прекратились. В судебном порядке взыскание невозможно — истек срок давности.
Поэтому советую таким образом разобраться в ситуации. Так просто на самотек не пускать, бывает очень обидно, когда из-за давнишнего долга вдруг не пустят за границу, ну и вообще не очень приятно каждый день такие звонки получать. От разных номеров звонки, даже не заблокируешь..

2. Мне постоянно звонит автоответчик с альфа банка, по 12 раз в день. С угрозой о том что на меня заведут уголовное дело, либо арест на имущество, если я не погашу долг, в размере 8800000. На мне нет никаких задолженностей. Кредитов. В базе суд. приставов меня нет. Я чистая. Что делать? Как избавиться от звонков.

2.1. Виктория, отошлите в банк претензию, что взыщете с них моральный ущерб за издевательство в виде этих звонков. Напишите, что они причиняют вам нравственные страдания и вы вынуждены обращаться к врачам. Дайте разумный срок на выполнение.
Если не перестанут звонить, подавайте иск в суд.
За юридической помощью по подготовке иска обращайтесь к юристам сайта в личные сообщения.

3. Мне поступил звонок с неизвестного номера, сообщили что из кэф, что у меня какой то долг, я точно знаю что у меня нет задолженностей по кредитам, я очень ответственно к подхожу к этому вопросу. Что делать? Может это мошенники? Как можно узнать о каком долге идет речь?

3.1. Здравствуйте.
КЭФ это коллекторское агентство.
Вы можете запросить у агентства договор, по которому проводится работа с вашим «долгом» (договор цессии, например).
В договоре будет написана информация о задолженности.
Так же вы можете проверить свою задолженность, заказав выписку из бюро кредитных историй.

4. Можно ли обжаловать решение суда о взыскании задолженности по кредиту. Брали его с бывшим мужем в сентябре 2010 года. После развелись. Выплачивал он его 2,5 года из 3-х. Когда мне звонили в 2013 году задолженность составляла 9 тыс рублей. После чего я сменила телефон и звонков не получала. Сегодня узнала от приставов, что у меня имеется задолженность в совкомбанке в размере 58815,43.
Можно ли эту сумму как-то обжаловать или анулировать вовсе? Спасибо заранее.

4.1. Можно обжаловать любое решение суда.

4.2. Первое. Срок исковой давности общий 3 года с момента каждой просроченной задолженности. Это значит, что банк подал на вас в суд только в пределах задолженности 3 летнего срока. Второе. Если вы сменили номер телефона, то все равно суд вас должен был уведомить об иске банка против вас. Третье. Срок исполнения решений ФССП ограничен. В вашем случае с момента возбуждения исполнительного производства пристав имеет право снять и реализовать любое ваше имущество в пределах суммы долга в течение 3 лет. Таким образом, вам нужно обратиться в суд по месту вашей регистрации и ознакомиться с делом по иску банка против ваше ФИО о взыскании суммы займа. Ищите дело в мировом суде, так как основной долг у вас до 50 тыс рублей, проценты и штрафы в эту сумму не входят. Обжалуйте решение путем направления апелляции через суд, вынесший решение. К жалобе приложите ходатайство о восстановлении срока обжалования. Если остались вопросы пишите в личные сообщения.

5. Супруг брал кредит в Совкомбанке, были трудности с финансовым положением и оплатой по кредиту. Год назад, по решению суда, мы выплатили сумму, указанную в решении. Спустя год, начались звонки, с требованиями погасить задолженность. Звонки поступают ежедневно, на наши с мужем номера, и номера родственников. Говорят, что есть решение суда от 25.12.18., обратились в суд, но там нет даже информации о вообще какой либо задолженности по банкам. Как поступить в такой ситуации?

5.1. Это мошенники. Возьмите в банке выписку из л/ счета и справку о задолженности. А мошенников попробуйте вычислить, разговоры пишите на диктофон и предупредите их об этом. Напишите заявление в полицию.

6. Задолженность по кредиту 2 месяца, банк не дает отсрочку, не рефинансирование, просто звонят знакомым и пишут смс о моей суммы задолженности и присылают мне смс что арестуют мою 1 комн. Квартиру и приедут на работу с полицией т.к. я скрываюсь от банка и не отвечаю на звонки которые звонят по 17 раз на дню. Имеет ли банк разглашать мою задолженность по кредиту и могут ли они приехать на работу?

6.1. Добрый день. Действия незаконны. Нужно жалобы писать.

6.3. Действия банка незаконны. Попробуйте написать жалобу в прокуратуру.

7. Меня достают звонками из банка по поводу задолженности по кредиту, который взяла дочь. Поручителем я не выступала. О том, что оставлены мои контакты не знала. Сейчас звонят и мне на телефон и наши работу в бухгалтерию. Сотруднику банка я всего обьясняла, но продолжают звонить. Могу ли я отозвать свои данные, которые оставила дочь. И что сделать, чтобы прекратить звонки на работу?

7.1. Ольга фиксируйте звонки и пишите жалобу в Центральный банк, либо обращайтесь в полицию.