Договор займа с обеспечением между физическими лицами

Договор займа с залоговым обеспечением между физ лицами

Вопрос: Договор займа с залоговым обеспечением между физ лицами после составления документа обязательно по закону должен быть отправлен в Росреестр на регистрацию и наложения обременения и где это регламентировано в законе?

Ответы юристов ( 3 )

  • 8,6 рейтинг
  • 1639 отзывов

Договор займа с залоговым обеспечением между физ лицами после составления документа обязательно по закону должен быть отправлен в Росреестр на регистрацию и наложения обременения и где это регламентировано в законе?

Статья 339.1. Государственная регистрация и учет залога
(в ред. Федерального закона от 21.12.2013 N 367-ФЗ)

1. Залог подлежит государственной регистрации и возникает с момента такой регистрации в следующих случаях:
1) если в соответствии с законом права, закрепляющие принадлежность имущества определенному лицу, подлежат государственной регистрации (статья 8.1);
2) если предметом залога являются права участника (учредителя) общества с ограниченной ответственностью (статья 358.15).

Шелковая Наталья Николаевна

Большое спасибо, смотрела информацию, что если договор займа с залоговым обеспечением составлен между физ.лицами, то не обязательно удостоверять данный договор у нотариуса, подскажите, действительно ли это так?

Регламентировано это Гражданским кодексом, а именно следующей статьей:

Статья 339.1. Государственная регистрация и учет залога

1. Залог подлежит государственной регистрации и возникает с момента такой регистрации в следующих случаях:

1) если в соответствии с законом права, закрепляющие принадлежность имущества определенному лицу, подлежат государственной регистрации (статья 8.1);

В соответствии с пунктом 3 статьи 339 ГК РФ и пунктом 1 статьи 19 Закона об ипотеке (в редакции, действовавшей на день заключения договора) ипотека подлежит государственной регистрации в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним (далее – ЕГРП) в порядке, установленном Федеральным законом от 21 июля 1997 г. № 122-ФЗ «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним» (далее – Закон о регистрации).

Как установлено пунктом 1 статьи 11 Закона об ипотеке (в редакции, действовавшей на день заключения договора), государственная регистрация договора, влекущего возникновение ипотеки в силу закона, является основанием для внесения в ЕГРП записи о возникновении ипотеки в силу закона.

При ипотеке в силу закона ипотека как обременение имущества возникает с момента государственной регистрации права собственности на это имущество, если иное не определено договором (пункт 2 статьи 11 Закона об ипотеке).

Предусмотренные Законом об ипотеке и договором об ипотеке права залогодержателя (право залога) на имущество считаются возникшими с момента внесения записи об ипотеке в ЕГРП, если иное не установлено законом. Если обязательство, обеспечиваемое ипотекой, возникло после внесения в ЕГРП записи об ипотеке, права залогодержателя возникают с момента возникновения этого обязательства (пункт 3 статьи 11 Закона об ипотеке).

Читать еще:  Образец письма-ответа на запрос о предоставлении информации в 2020 году

Пунктом 2 статьи 20 Закона об ипотеке предусмотрено, что ипотека в силу закона подлежит государственной регистрации.

Государственная регистрация ипотеки в силу закона осуществляется одновременно с государственной регистрацией права собственности лица, чьи права обременяются ипотекой, если иное не установлено федеральным законом. Права залогодержателя по ипотеке в силу закона могут быть удостоверены закладной.

Договор займа под залог

«……» ……………….. 20…. г., код подразделения …………………………. ………………
(наименование органа выдавшего паспорт)

зарегистрированный по адресу:

именуемого в дальнейшем «Заимодавец», и

«……» ……………….. 20…. г., код подразделения …………………………. ………………
(наименование органа выдавшего паспорт)

зарегистрированный по адресу:

именуемый в дальнейшем «Заемщик» заключили настоящий договор о нижеследующем:

1. Предмет договора

1.1. По настоящему Договору Заимодавец передает заем Заемщику на сумму в размере

а Заемщик обязан вернуть указанную сумму займа в обусловленный настоящим Договором срок.

2. Права и обязанности сторон

(передает сумму займа наличными / перечисляет сумму займа на указанный Заемщиком банковский счет)

2.2. Предоставляемый Заимодавцем заем является беспроцентным. За пользование займом проценты (плата) не взимаются.

2.3. Возврат суммы займа происходит в соответствии со следующим графиком:

Заёмщик обязуется возвратить сумму займа единовременно до «….»………. ……. 20…. г.

2.4. В целях обеспечения надлежащего исполнения своих обязательств по возврату суммы займа в указанный в п.1.1. настоящего договора срок, Заемщик предоставляет в залог следующее имущество:

именуемое в дальнейшем «Имущество».

Договор залога, устанавливающий обеспечение, является приложением к настоящему договору и вступает в действие не позднее …………………. календарных дней с момента подписания настоящего договора.

2.5. Заложенное Имущество, служащее обеспечением надлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств остается у Заемщика.

2.6. Заемщик не вправе распоряжаться Имуществом, служащим обеспечением без согласия Заимодавца.

2.7. При утрате Заемщиком Имущества, являющегося обеспечением обязательств Заемщика по настоящему договору или ухудшения его условий по обстоятельствам, за которые Заимодавец не несет ответственности, Заимодавец вправе требовать от Заемщика досрочного возврата суммы займа.

2.8. Стороны определили, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств по возврату суммы займа Заимодавец удовлетворяет свои требования в полном объеме, определяемом к моменту фактического удовлетворения, за счет Имущества, служащего обеспечением обязательств Заемщика путем его реализации в установленном порядке.

Читать еще:  Бланк свидетельство о праве на наследство

2.9. Стороны договорились, что в случае недостаточной суммы, вырученной при реализации Имущества, Заимодавец получает недостающую сумму из другого имущества Заемщика, на которое может быть обращено взыскание в соответствии с действующим законодательством.

2.10. Если сумма, вырученная при реализации Имущества, превысит сумму предоставленной суммы займа, разница возвращается Заемщику не позднее ………. дней с момента реализации.

2.11. Заемщик имеет право досрочно возвратить денежную сумму, указанную в п.1.1.
настоящего Договора.

2.12. Заемщик обязуется письменно извещать Заимодавца о перемене своего места жительства.

3. Разрешение споров

3.1. Все споры и разногласия, которые могут возникнуть между сторонами, будут разрешаться путем переговоров.

3.2. Если в процессе переговоров спорные вопросы не решены, то споры разрешаются в арбитражном суде в порядке, установленном действующим законодательством.

4. Срок действия договора

4.1. Настоящий Договор вступает в силу с момента передачи Заимодавцем Заемщику суммы займа и действует до исполнения сторонами всех обязательств по нему.

4.2. Настоящий Договор может быть досрочно расторгнут в случаях:

4.2.1. По соглашению сторон.

4.2.2. По иным основаниям, предусмотренным действующим законодательством.

5. Заключительные положения

5.1. Любые изменения и дополнения к настоящему Договору действительны при условии, если они совершены в письменной форме и подписаны сторонами или их надлежаще уполномоченными на то представителями.

5.2. Все уведомления и сообщения должны направляться в письменной форме.

5.3. Настоящий Договор составлен в двух экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу, по одному экземпляру для каждой из сторон.

6. Адреса и реквизиты сторон

«……» …………………. 20….. г. «……» …………………. 20….. г.

Договор займа с залоговым обеспечением

Добавлено в закладки: 0

Наличие договора по займу залогового обеспечения снижает значительно банковские риски и дает возможность предоставлять их на условиях, которые выгодны для заемщика. При этом, чем больше сумма займа или неуверенность в том, что возможно выполнить обязательства по выплате кредита и процентов заемщиком, тем большая необходимость возникает в наличии обеспечения.

Основным способом обеспечения займов на сегодняшний день является залог. Банк, в качестве залога может принять различное имущество, которое находится в собственности заемщика: автомобиль, недвижимость, вклад в банке, оборудование, ценные бумаги, товары и так далее. Список того, что банк готов принимать в качестве залога, составляет каждый банк самостоятельно. Поэтому получив на предоставление займа под залог, согласие, к примеру, речного транспорта в одном банке, заемщик способен наткнуться в другом на отказ. Допустимость определенного вида залога связана с залоговой политикой конкретного банка, и возможного ограничения, который установлен по определенным типам залогов (к примеру, возраст, физическое состояние и износ автомобиля, который предложен в качестве залога или наличие коммуникаций дачи/дома и отдаленность).

Читать еще:  Как исправить ошибку в написании имени свидетельстве о браке

Условия предоставления займа

Условия представления займа и применения залога контролируются договором займа с залоговым обеспечением, который заключен меж сторонами. Договор должен быть обязательно заключен в письменной форме и когда необходимо заверяться нотариально. Нарушение процедуры регистрации или формы договора могут быть причиной признания недействительным договора. Так, к примеру, когда залогом является недвижимое имущество – требуется добавочная государственная регистрация, что закрепляется в Гражданском кодексе РФ. То есть, когда залогом является квартира, то договор необходимо заверить нотариусом, после этого стороны в регистрационную палату обращаются и отмечают обременении имущества в реестре. При несоблюдении данных условий договор является недействительным. При оформлении договора займа на условиях предоставления залога положения меж сторонами контролируется нормами Гражданского кодекса РФ, которые входят в институт залога. Данные нормы предполагают право залогодержателя, при неисполнения залогодателем собственных обязательств, которые обеспечены этим залогом, удовлетворить их благодаря залогу прежде других собственника имущества. Право залогодержателя касается и получения страхового возмещения при утрате или повреждении залога вне зависимости от того, в чью пользу оно застраховано. Исключением бывают случаи, когда повреждения или утрата происходит по вине непосредственно залогодержателя.

Необходимые реквизиты

В договоре займа с залоговым обеспечением должны быть обязательно указаны: денежная стоимость и предмет залога, оговариваются обязательства сторон, порядки и сроки исполнения. В договоре указывается информация в отношении того, где будет располагаться залоговое обеспечение в течение всего срока кредитования. Соответственно с нормами Гражданского кодекса залог у залогодателя остается, когда другое не предусматривается договором. Исключение из правила – собственность, на которое ипотека установлена и товары в обороте, которые предоставлены в качестве залога.

Когда составляется договор займа с залоговым обеспечением, он составляется отдельно, однако является неотъемлемой частью договора займа. Право залога появляется непосредственно после заключения договора о залоге, а когда залог – собственность, которое необходимо передать залогодержателю – от момента передачи данного имущества.

Образец договора займа с залоговым обеспечением

Договор займа с залоговым обеспечением является соглашением, в котором займодавец (одна сторона) в собственность передает заемщику (другой стороне) деньги или прочие вещи, которые определены родовыми признаками.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector