Что будет если не платить кредит

Не можешь — Не плати! Как не платить кредит законно. 5 уловок

В этой статье все будет коротко, ясно и просто. Есть кредит, но нечем платить? Не плати! Это не просто логично, это еще и законно. Каждый может попасть я тяжелую ситуацию, не надо отчаиваться и кредит это последнее, о чем стоит беспокоиться. Закон на самом деле на вашей стороне, а при правильно разыгранных картах и банк пойдёт на уступки. Как правильно себя вести и что нужно помнить, когда просрочка платежа неминуема:

1. Будьте честны.

На вопросы о выплате кредита отвечайте банку как Березовский: «Деньги были, деньги будут, но сейчас денег нет.» То есть говорите конкретно о своей проблеме с деньгами, обязательно за разговор скажите «Я не отказываюсь платить, как только смогу — сразу внесу очередной платеж.» Это особенно важно, так как тяжелое положение заемщика — плохой повод для банка идти в суд, он будет заведомо проигрышным для кредитора. По телефону с сотрудником банка будьте вежливы, но вдаваться в подробности не обязательно, так как перед сотрудником стоит цель обзвонить и записать конкретные ответы/причины, а не убедить вас срочно погасить задолженность. В моменты, когда мне самому звонили из банка и спрашивали почему происходит просрочка, то разговор длился примерно 15 секунд:

— По какой причине вы задержали очередной платеж?
— Мне задержали зарплату / Был в отъезде / Были незапланированные траты на лечение, платеж внесу тогда-то.
— Мы фиксируем эту дату, не задерживайте платеж, чтобы на него не начислялись пенни.
— Спасибо, всего доброго!

Если вы настроены не отдавать банку лишнего и любыми путями избавиться от долга по кредиту — подписывайтесь и читайте постоянную рубрику » Как не платить по кредиту. «

2. Коллекторы или другие скупщики долгов — никто.

Когда кредит продается коллектору? Когда признается безнадежным для банка. В этом случае коллекторское агентство покупает целый портфель таких кредитов у банка за 1-5% от их реальной стоимости. Почему банк их продает? Потому что ему не выгодно заниматься выбиванием долгов и потому, что чем меньше у него безнадежных кредитов, тем выше его рейтинг. По этому коллекторы — это такой же как и банк кредитор. Ни больше ни меньше. С ними нужно просто правильным образом наладить разговор. Держитесь спокойно, чуть что звоните в полицию, снимайте на видео, пишите заявление о неправомерных действиях. Еще есть антиколлекторы, но им нужно платить. По этому лучше сразу же завязать следующий диалог с коллекторским агентством: объясняете им, что денег у вас нет, взять у вас нечего совершенно, если те не верят — добро пожаловать в суд. После этого можно договориться на некоторую ежемесячную сумму выплаты. Около 500-1500 рублей в зависимости от размера долга. Вероятнее всего это предложение их вполне устроит и до тех пор пока вы не разберетесь с финансовыми сложностями вас и в покое оставят и денег много не потратите.

3. Суд выгоден заемщику

Нет, есть случаи когда это не так. Например если взять в кредит квартиру и машину, имея другое жилье и белую зарплату, а потом не платить вообще из принципа, то суд расправится с вами без колебаний. Для людей у которых финансовые проблемы и нет залогового имущества суд будет милостив и честен. Вероятнее всего решением суда будет назначена конкретная сумма, которую надо выплатить. На эту сумму уже не будут начисляться проценты, а старые пенни, штрафы и тд будут просто отрезаны. Эту сумму нужно будет выплачивать равными частями. Это максимум наказания, которое вас ожидает. При этом если платить нечем, то долг просто останется в ожидание, такой какой и был, не увеличившись.

4. Не позволяйте себя запугивать и знайте свои права.

У меня есть друг, он толковый юрист. В тяжкие безденежные годы, когда он пропускал выплаты по кредиту, у него было такое развлечение, общаться с банковскими работниками, которые пытались его запугать. Разговор был примерно такой:

— Мы будем вынуждены передать дело в суд, если вы не заплатите в этом месяце
— А я тогда подам встречный иск за то, что вы начисляли мне незаконные штрафы и пенни, эту сумму в любом случае мне спишут в суде, это втройне покроет затраты на судопроизводство.
— . тягостное молчание.

Суть в том, чтобы знать свои права и знать чем может вам угрожать банк. По сути — ничем. В суде его кредит с набегающими процентами уменьшится и станет фиксированным. Чтобы научиться правильно общаться с работниками банка по телефону почитайте тематические статьи, а еще можно просто записать то, чем они вам угрожают по телефону и задать вопрос онлайн-юристу. Он расскажет вам в подробностях что реально, а что нет и в следующий раз вы сможете ответить сотрудника банка и сохранить нервы.

Читать еще:  Выплата налогов при увольнении последним днем месяца

5. Страховой случай или исковая давность

Что нужно всегда держать в голове? Правильно! На какие ситуации и имущество у вас оформлена страховка. Это очень важно, так как в случае возникновения финансовых проблем именно с помощью страховки можно расплатиться за кредит. Например: у вас к кредиту шла страховка потеря трудоспособности или увольнения/сокращения. К вам на работе подходит начальник и говорит что вас сокращают, пишите заявление по собственному и тогда мы вам сохраним премии и выплатим зарплату в полном объеме. А вы уже знаете, что соглашаться на это нельзя, так как премия то 50 000 рублей, а страховка автокредита будет в сумму долга — 400 000 рублей.

С другой стороны, если страховой случай не наступил, то практически на любом этапе кредита можно вернуть полную сумму или часть страховки. Подробная инструкция.

Последняя уловка это исковая давность. В народе это называют «залечь на дно», так как долг спишут, если 3 года не иметь никаких контактов с кредитором: не отвечать на звонки, не получать его писем, не заходить в банк, лучше даже не заходить в онлайн банк. Любой контакт может обнулить счетчик. Это тяжело, но достижимо.

Если проблемы возникли с выплатой долга по кредитной карте, предлагаю прочесть статью » Как правильно пользоваться кредиткой (5 лазеек) «.

Далее читайте в следующих статьях, не забывайте ставить «палец вверх» и подписываться, чтобы не пропустить инструкцию по рефинансированию!

Что будет, если не платить кредит? Ситуация, когда заемщик «забывает» о долге и банке

Некоторые граждане по тем или иным причинам принимают решение не платить кредит. Возможно, ссуда изначально оформлялась с такой целью, а может виной этому стала сложная финансовая ситуация. В любом случае человеку, который принимает такое решение, следует знать, как банк будет взыскивать долг, что от него можно ожидать. А может, есть обстоятельства, которые позволят вам вообще избавиться от кредитного долга?

Первые шаги банка

Просрочка наступает с того дня, как в назначенную дату списания ежемесячного платежа деньги не оказались на счету. Банк может подождать еще день-два, но после должнику стоит ждать звонка от представителя службы взыскания.

Обычно должники, которые не намерены рассчитываться с банком, меняют номера телефонов, чтобы их никто не беспокоил. Но в такой ситуации помните, что если менеджер банка до вас не дозвонился, он будет звонить по всем номерам, которые вы указывали в анкете при подаче заявки на кредит.

Представители банка на этом этапе практически никогда не выезжают на дом к должникам, весь диалог ведется путем звонков и отправки писем. Если дог не погашается хотя бы частично в течение 60-90 дней, банк передает дело коллекторам — это действие законное. Если месяц не платить кредит, то у заемщика еще есть шанс одуматься.

В дело вступают коллекторы

Если вы имеете дело с большим и солидным банком, то много неприятностей коллекторы вам не принесут. Такие банки следят за своей репутацией, они работают только с легальными агентствами, которые ведут процедуру взыскания строго в рамках закона.

Чего вам можно ждать от коллекторов:

  • если им известен ваш номер телефона, вам будут звонить. Но это суммарно не больше 8-ми звонков в месяц, двух в неделю и одного в день;
  • СМС, голосовые сообщения, электронные письма не должны поступать должнику чаще 16 раз в месяц, четырех раз в неделю и двух раз за день;
  • коллекторы не могут наносить должнику визиты чаще раза в неделю.

По факту, если сменить номер телефона, то у коллекторов останутся только два канала связи — электронные письма и визиты. Письма можно просто игнорировать или отправлять в спам, а при личных визитах должник может не отрыть дверь — это его личное право.

Должник может заявить о нежелании общаться с коллекторами

В Законе о потребительском кредите есть норма, которая дает возможность должникам избавить себя от внимания коллекторов. Для этого необходимо составить заявление и направить его письмом с уведомлением в банк или по адресу коллекторской фирмы, которая занимается вашим долгом.

Такая процедура возможна, когда заемщик не платит кредит более четырех месяцев. Отсчет ведется с той даты, когда не был списан очередной ежемесячный платеж. Например, если вы должны были внести деньги 4 ноября и не сделали это, просрочка начинается 5 ноября. Соответственно, заявление вы можете послать 5 марта. Бланк документа можно найти в сети, в том числе и на сайте ФССП .

Но после написания этого заявления следует ждать скорого обращения банка в суд. Рычагов давления на должника он больше не имеет, поэтому ничего другого кредитора не остается.

Читать еще:  Законодательство об адвокатуре и адвокатской деятельности

Если коллекторы нарушают ваши права

Все, что могут делать коллекторы в отношении должника, указано выше. Все остальные действия или превышение лимита контактов считается нарушениями. Кроме того, закон указывает, что взыскатели не имеют право разглашать информацию о должнике третьим лицам. То есть если коллектор отправился по вашим соседям, стал звонить вам на работу или вашим близким, рассказывать информацию о долге, это также считается нарушением.

Куда именно подавать жалобу — это зависит от вида нарушения:

  • в полицию, если прослеживается явное преступление или правонарушение: порча имущества, угрозы, применения силы и пр.;
  • в Роскомнадзор, если коллектор распространяет третьим лицам информацию о вас и вашем долге;
  • в ФССП (служба приставов), если коллектор нарушает любые нормы Закона о коллекторах: часто звонит, не представляется при разговоре, звонит со скрытого номера и пр.

Вообще, сейчас ФССП ( официальный сайт ) — это надзорный орган над коллекторами, со всеми жалобами можно обращаться к этой службе. Там уже они будут перенаправлены куда надо.

Люди не платят кредиты — банки обращаются в суд

Если в процессе взыскания должник вносит на счет хоть по чуть-чуть, банк будет тянуть до последнего. Если же гражданин уклоняется от долга, кредитор подает исковое заявление.

Если заемщик год не платил кредит, то его долг к этому времени достиг больших размеров. Но преимущество суда в том, что в итоге часто списывается часть пеней и штрафов, порой вообще оставляют к погашению только основную сумму долга.

После суда долг будет зафиксирован, а делом займутся приставы, про коллекторов можно забыть. У приставов есть всего несколько методов давления на должника:

  1. Арестовать 50% от его заработной платы. Если официальной работы нет, эта мера неактуальна.
  2. Арестовать счета должника. Если счетов нет, мера не актуальная.
  3. Изъять имущество должника. Если он скрывается или у него нет имущества, пристав более ничего не сможет сделать.

В итоге, если ситуация не меняется, через года-два после просрочки долг будет списан. Но на словах это легко, на деле дождаться списание долгов крайне сложно.

Что будет, если не платить кредит?

Можно ли не платить кредит? Что будет если долго не платить кредит? Какие существуют способы решения проблемы?

Оформляя займ в банке, вы берете на себя обязательства по возврату денежных средств в указные в договоре сроки вместе с процентами. Нарушение любого из пунктов договора по проведению выплат кредита предусматривает наложение банком на должника санкций. Далее мы рассмотрим детально, что будет, если не платить кредит в установленные банком сроки и какие могут быть пути решения проблем с просроченным долговым обязательством.

Отсутствие оплаты по кредитным счетам влечет за собой активные действия банка по взысканию долга в виде телефонных звонков, SMS-сообщений или писем. Таким образом банк пытается выяснить причину неуплаты и напомнить об имеющейся задолженности. Если финансовые затруднения временные, лучше пойти с банком на контакт и объяснить, что в ближайшее время выплаты возобновятся. Как правило, до трех месяцев банк может пойти на уступки, но только в случае наличия диалога.

При наступлении временного ухудшения платежеспособности рекомендуется самостоятельно поставить банк в известность о возможной задержке платежей. В таком случае банк предложит скорректировать график ежемесячных платежей и предложит отсрочку, но это может повлечь перерасчет процентной ставки по займу. А можно ли не платить кредит больше трех месяцев и чем это грозит, разберемся детальнее.

Актуальность проблемы с невыплатами по кредитам

Легкая доступность кредитных продуктов и отсутствие требований банков к заемщикам повлекли за собой увеличение процента займов среди населения. Также на ситуацию влияет нестабильная финансово-экономическая обстановка в государстве и снижение уровня доходов, что способствует ухудшению кредитных историй и учащению невыплат по финансовым обязательствам.

Ситуация с просроченными займами имеет массовый характер, поэтому нужно решать возникшую финансовую проблему незамедлительно. Одним из актуальных предложений для решения проблемы с долгом по займу является реструктуризация кредита. Данная процедура позволяет уменьшить проценты по займу и снизить размеры ежемесячных платежей. Это оптимальное решение для погашения задолженности и закрытия кредитов.

Что может сделать банк, если не платить кредит

Работа с должниками в банках четко регламентирована и основана на требованиях и указаниях Центробанка. Каждая финансовая организация придерживается правил работы с просроченными займами и взаимодействия с клиентами, имеющими долги

Банковское учреждение заинтересовано в том, чтобы заемщик погасил долг, поэтому усугублять ситуацию и целенаправленно завышать штрафные санкции банку не выгодно. Это связано с тем, что для погашения проблемных займов банку придется увеличивать объемы резерва, который должен покрывать проблемный долг. Это невыгодно для кредитной организации.

Читать еще:  Споры с участием фитнес-клубов: договор решает все

Чтобы ускорить процесс возврата долга банк может предложить реструктуризацию кредита, но только в том случае, если клиент готов идти на контакт и взаимодействовать с банком. Реструктуризация выгодна банку, так как в таком случае не нужно держать обеспечивающий займ резерв, который влечет за собой финансовые потери.

Если отказаться идти на контакт с банком, тогда финансовое учреждение примет меры:

  • проведет списание денежных средств с имеющегося накопительного счета, открытого в том же банке (если это предусмотрено договором);
  • привлечет к ответственности поручителя кредита;
  • обратится за помощью к коллекторам;
  • использует исполнительную надпись нотариуса;
  • подаст иск в суд для передачи дела судебному приставу по взысканию долга.

Эти меры являются следствием долгосрочного игнорирования должником попыток банка пойти на диалог и мирным путем искать решение по просроченному обязательству. Что из вышеперечисленного использует банк для принуждения клиента к выплате долга, зависит от вида кредита, сроков задолженности, суммы и других индивидуальных факторов.

Принудительное взыскание долга

После рассмотрения дела в суде начинается принудительное взыскание долга исполнительным приставом на основании судебного акта. К должнику применяются стандартные меры:

  • накладывается арест на имущество должника;
  • проводится реализация арестованного имущества на аукционе;
  • выполняется арест банковских счетов и взыскание средств на погашение долга;
  • взыскание доходов заемщика по месту работы;
  • запрет на выезд за границу.

Обратите внимание, что Верховным Судом одобрена процедура взыскания долга путем ареста единственной жилой площади должника. По решению суда пристав имеет право наложить запрет распоряжаться жильем и сдавать его в аренду. Полностью лишить единственного жилья суд не может, но из-за наложения ареста отпадает возможность сдачи его в аренду с целью получения дополнительного дохода.

Банкротство

Объявить себя банкротом с 2015 года может теперь и физическое лицо. Данная процедура позволяет решить вопрос с просроченной задолженностью, для погашения которой отсутствуют финансовые возможности должника. Пока банкротство по кредитам физических лиц оформляется сложно, так как нет отработанного механизма, благодаря которому должник может доказать право на объявление себя банкротом. Существуют прецеденты, когда должники умышленно скрывают имущество, надеясь при помощи суда списать долги. На данный момент существуют также и отказные процессы, когда должнику в праве назвать себя банкротом было отказано судом. Уже к июлю планируются поправки к Федеральному закону, которые помогут более точно идентифицировать банкротство гражданина и избавить процедуру от лишних формальностей.

Процедура банкротства

Чтобы объявить себя банкротом разработана определенная процедура банкротства гражданина, которая заключается в доказательстве отсутствия у должника какого-либо имущества. Для начала потребуется:

  • договор просроченного займа;
  • справка о доходах за последние 3 года;
  • выписка по внесенным платежам;
  • данные о наличии имущества.

Далее рассмотрим, как оформить банкротство физического лица по кредитам поэтапно.

Собрав все документы, нужно обращаться с заявлением в арбитражный суд в своем регионе, чтобы получить признание банкротства. В зависимости от размеров долга объявление себя банкротом может быть обязательной процедурой, но только в том случае, если размер долга превышает 500 тысяч рублей.

Если судом будет установлено, что ваших доходов достаточно, чтобы погасить задолженность в течение 3-х лет, будет утверждена реструктуризация задолженности. В таком случае на период выплаты долга будут сняты банковские проценты и штрафы.

При подтверждении отсутствия средств для закрытия долгов в течение трех лет, будет вынесено решение о признании вас банкротом. Далее все имущество распродается для получения средств на погашение долга перед кредитором. Единственное жилье и мебель не продается. Если вырученных денег недостаточно для покрытия долга, остаток списывается.

Также нужно обратить внимание на то, что на процедуру банкротства можно пойти, не дожидаясь просрочек по кредиту. Процедура банкротства является платной услугой, где кроме затрат на юриста и финансового управляющего, потребуется уплатить госпошлину.

Реструктуризация долга

Одним из вариантов погашения задолженности является ее реструктуризация. Банки повсеместно предлагают эту услугу, обещая уменьшение процентов и ежемесячных платежей. Реструктуризация долга по кредиту предполагает переоформление кредита с новыми более лояльными условиями, позволяющими снизить ежемесячные платежи и финансовую нагрузку на заемщика. Реструктуризацию или рефинансирование можно оформить как в своем банке, так и обратиться в другое финансовое учреждение.

Также реструктуризации долга можно добиться путем признания себя банкротом. В этом случае суд вынесет решение о реструктуризации на период в три года с ключевой ставкой 7,5%. Недостатком такой процедуры являются дополнительные затраты на судебное разбирательство дела о банкротстве, поэтому выгоды нужно просчитывать индивидуально.

Вывод

Оформление любого кредита влечет за собой обязательства по погашению займа, поэтому прежде чем воспользоваться услугами кредитования, просчитайте все возможные затраты на погашение долгов на определенный договором период. В случае возникновения тяжелых финансовых обстоятельств не откладывайте проблему: самостоятельно она не решится, а долговое обязательство будет только расти.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector